7 Furnizori de top 401(k) pentru 2021

7 Furnizori de top 401(k) pentru 2021

Indiferent de mărimea afacerii dvs., oferirea unui plan de economii pentru pensie angajaților dvs. este o parte crucială a oricărei operațiuni de resurse umane. Nu numai că oferirea unor beneficii cuprinzătoare pentru angajați va atrage talentele de top, dar îi va face pe angajații dvs. actuali să se simtă apreciați și le va oferi liniștea că iau deciziile financiare corecte pentru viitorul lor – iar angajații mai fericiți sunt, în general, angajați mai buni. În plus, în calitate de angajator și sponsor al planului, vă veți crea, de asemenea, un plan de pensionare.

Cheia este să alegeți un furnizor de 401(k) care este echipat în mod special pentru a oferi întreprinderilor mici planuri de pensionare de calitate, servicii de consultanță pentru investiții și sprijin administrativ.

Există câteva planuri de pensionare disponibile pentru lucrătorii independenți și întreprinderile mici, inclusiv SEP IRA, SIMPLE IRA și planurile individuale 401(k), dar planurile tradiționale 401(k) sunt de departe cea mai comună opțiune. Ca un memento, planurile tradiționale 401(k) permit participanților să facă contribuții înainte de impozitare la un cont individual de pensie până la limita stabilită de IRS. (În 2020, amânarea electivă a salariului este de până la 19.500 de dolari, sau 26.000 de dolari pentru cei peste 50 de ani). Angajatorii pot alege, de asemenea, să facă contribuții în numele angajaților lor, să egaleze contribuțiile angajaților lor sau ambele, tot până la limita stabilită de IRS.

În acest ghid, vom trece în revistă șapte dintre cei mai buni furnizori de 401(k) pentru întreprinderile mici. De asemenea, vă vom explica cum să alegeți cel mai bun furnizor 401(k) pentru dumneavoastră și pentru angajații dumneavoastră.

Cum să alegeți un furnizor 401(k)

Când alegeți un furnizor 401(k) pentru afacerea dumneavoastră, există câteva considerente de care trebuie să țineți cont. Desigur, va trebui mai întâi să alegeți firma care oferă tipul de plan de pensionare pe care doriți cu adevărat să îl oferiți, fie că este vorba de un plan 401(k) tradițional sau de altceva. De asemenea, aruncați o privire la designul planului pentru a vă asigura că cerințele de eligibilitate, programul de dobândire, opțiunile de investiții și alte detalii sunt adecvate pentru angajații dvs. De asemenea, va trebui să evaluați comisioanele atașate planului de pensionare. Adesea, taxele variază în funcție de afacerea dvs. și de numărul de angajați, așa că va trebui să luați legătura direct cu fiecare furnizor pentru a primi o ofertă.

La nivel calitativ, probabil că veți dori să lucrați cu un furnizor de 401(k) cu un serviciu excelent pentru clienți, cu îndrumare individualizată în ceea ce privește investițiile și proiectarea planului și cu o echipă de asistență ușor de contactat – mai ales pentru că peisajul planurilor de pensii poate fi confuz de navigat, atât pentru dvs. cât și pentru angajații dvs.

În plus, ar trebui să luați în considerare un furnizor care acționează ca un consilier fiduciar. Fiduciarii sunt obligați din punct de vedere legal și etic să ofere consultanță de investiții imparțială care se aliniază cu cele mai bune interese ale clienților lor. De asemenea, aceștia gestionează, monitorizează și ajustează planurile de pensii ale clienților lor. Există mai multe tipuri de fiduciari, dar cel mai adesea veți vedea termenul de fiduciar 3(38).

De asemenea, rețineți că câțiva dintre furnizorii de 401(k) pe care i-am inclus în această rundă sunt online, ceea ce reprezintă o opțiune excelentă dacă doriți să raționalizați și să digitalizați cu adevărat acest proces. Anumiți furnizori pot oferi beneficii pentru angajator dincolo de planurile 401(k), de asemenea, ceea ce reprezintă o opțiune bună dacă doriți să integrați toate beneficiile dvs. marginale sub un singur furnizor.

7 Cei mai buni furnizori de 401(k) pentru întreprinderile mici

Iată șapte dintre cei mai buni și mai reputați furnizori de 401(k) pentru întreprinderile mici pe care ar trebui să îi luați în considerare în 2020.

ADP

ADP este unul dintre cele mai respectate nume din domeniul procesării salarizării, dar suita lor cuprinzătoare de servicii de resurse umane și servicii pentru angajatori include planuri de pensii și administrare. Deși pot deservi întreprinderi de toate dimensiunile, ADP este unică prin faptul că își extinde întregul arsenal de servicii și expertiza de zeci de ani la întreprinderile mici (pe care le definesc ca fiind întreprinderi cu unu până la 49 de angajați), în plus față de întreprinderile mari.

Dacă vă înscrieți la serviciul de planificare a pensionării de la ADP, veți avea acces la o echipă de profesioniști care vă pot ajuta să răsfoiți, să alegeți și să personalizați care dintre planurile lor de pensionare disponibile este cel mai bun pentru dumneavoastră și pentru angajații dumneavoastră. În plus față de planurile 401(k), ADP oferă opțiuni SIMPLE și SEP IRA, care sunt alegeri excelente pentru întreprinderile foarte mici. Aceștia oferă, de asemenea, opțiuni de investiții etajate, care sunt potrivite pentru investitori cu toate nivelurile de experiență.

După ce v-au ajutat să concepeți un plan de pensionare, consilierii ADP vă vor ajuta să implementați și să vă gestionați planul pentru a vă asigura că rămâneți în conformitate. Dacă sunteți un client ADP de salarizare, sistemul de evidență a planului dvs. de pensionare se va integra automat cu sistemul dvs. de salarizare.

Începeți cu ADP

Betterment For Business

Betterment for Business este canalul 401(k) al Betterment, un robo-consilier care îi ajută pe consumatori să facă alegeri de investiții mai inteligente folosind o combinație de tehnologie și expertiză umană. Prin acest serviciu, consilierii umani și tehnologia Betterment for Business îi ajută pe proprietarii de afaceri să conceapă planuri 401(k) și să-i consilieze pe angajați cu privire la cele mai inteligente investiții pe care le pot face într-o varietate de ETF-uri pentru a-și optimiza economiile pentru pensie. Betterment for Business este un fiduciar certificat 3(38), deci este obligat din punct de vedere legal și etic să acționeze în interesul companiei dvs. atunci când oferă consultanță în materie de investiții.

Evident, Betterment for Business este o opțiune viabilă doar dacă dvs. și angajații dvs. vă simțiți confortabil să folosiți un robo-consilier și să vă gestionați planul în mod digital. Dacă sunteți interesat, vă recomandăm să aruncați o privire la recenzia noastră despre Betterment for Business pentru afaceri pentru o înțelegere mai aprofundată a acestui furnizor unic de 401(k).

Charles Schwab

Charles Schwab este una dintre cele mai bine stabilite și mai cunoscute firme de investiții și de pensii din țară – o opțiune mai bună dacă vă considerați un pic prea tehnocrat pentru a opta pentru un robo-advisor. Charles Schwab oferă un serviciu de conturi administrate care le oferă angajaților dumneavoastră consultanță personalizată cu privire la o serie de opțiuni de investiții, inclusiv ETF-uri sau fonduri mutuale indexate.

Ei vor oferi, de asemenea, monitorizarea continuă a contului și ajustări automate. Ca alternativă, Charles Schwab oferă, de asemenea, planuri SIMPLE și SEP IRA; sau, dacă lucrați pe cont propriu, puteți opta pentru planul lor Individual 401(k), care este, în esență, un plan tradițional 401(k) conceput în special pentru întreprinderile deținute individual. Este demn de remarcat faptul că acest plan nu are comisioane de instalare sau de întreținere lunară.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k permite persoanelor fizice care desfășoară activități independente și întreprinderilor mici să cumpere și să configureze planuri 401(k) cu costuri reduse complet online. Aceștia acționează, de asemenea, ca fiduciari 3(38), deci sunt certificați pentru a oferi consultanță de investiții, a gestiona portofolii și a se ocupa de administrarea planului.

Cu Sharebuilder 401k, veți avea patru opțiuni de plan de pensii: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k), și Tiered Profit-Sharing 401(k). Toate planurile necesită o taxă unică de instalare, o taxă lunară fixă de administrare și o taxă anuală de fond care variază între 0,04% și 0,39% pe an. Opțiunile de investiții includ ETF-uri indexate și cinci tipuri de portofolii model bazate pe toleranța la risc a investitorului individual.

Fidelity Investments

Un alt nume de încredere în domeniul serviciilor de pensionare, Fidelity are peste 30 de ani de experiență și, în prezent, peste 30 de milioane de participanți la planurile de pensii. Fidelity poate deservi întreprinderi de toate mărimile, dar ei spun că 86% dintre clienții lor de afaceri au mai puțin de 500 de angajați – deci, în ciuda numelui mare, sunt pe deplin echipați pentru a deservi întreprinderile mici.

Planul 401(k) al Fidelity oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv peste 16.000 de fonduri mutuale de la 380 de companii de fonduri. Aceștia oferă, de asemenea, servicii complete de consultanță, precum și asistență administrativă, de raportare și de conformitate, și puteți contacta consilierii lor fie personal, fie online, fie prin telefon. Consilierii lor vă vor ajuta să concepeți un plan sau puteți alege să lucrați cu brokerul dvs. actual. În plus, Fidelity are o aplicație și un tablou de bord online unde dvs. și angajații dvs. puteți vizualiza și gestiona planurile lor și puteți lua legătura cu consilierii ori de câte ori aveți nevoie. Dincolo de planurile de pensii, Fidelity oferă, de asemenea, beneficii integrate pentru angajator, inclusiv planuri de salarizare și de sănătate.

T. Rowe Price

La 83 de ani, T. Rowe Price este cea mai bine stabilită firmă de gestionare a activelor de pe această listă. Aceștia oferă patru planuri de pensii pentru întreprinderile mici: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k), și un 401(k) pentru întreprinderi mici. Primele trei planuri sunt cele mai bune pentru persoanele care desfășoară activități independente sau pentru întreprinderile cu mai puțin de 100 de angajați, în timp ce ultimul plan este cel mai potrivit pentru întreprinderile cu până la 1.000 de angajați.

În cadrul planului 401(k) pentru întreprinderi mici, sponsorii planului pot alege din peste 100 de fonduri mutuale fără costuri suplimentare și peste 5.400 de fonduri neprotejate. T. Rowe Price oferă, de asemenea, participanților la plan asistență telefonică 24 de ore din 24, 7 zile din 7, precum și un portal online unde aceștia își pot gestiona planurile și pot efectua tranzacții.

Merrill Edge

În cadrul planului Merrill Small Business 401(k), consilieri independenți selectează și gestionează fonduri și portofolii model pentru toți participanții. Spre deosebire de ceilalți participanți de pe această listă, prețurile pentru acest plan sunt foarte transparente: costă o taxă unică de instalare de 390 de dolari și o taxă lunară de administrare de 90 de dolari. Apoi, fiecare participant este responsabil pentru un comision lunar de păstrare a evidenței de 4 dolari și un comision anual bazat pe active de 0,52%. Aveți, de asemenea, opțiunea de a converti planul dvs. 401(k) existent într-un Merrill Small Business 401(k), caz în care s-ar putea să economisiți bani.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401(k) este potrivit pentru corporații, parteneriate și organizații non-profit, dar oferă, de asemenea, planuri SEP IRA, SIMPLE IRA și Individual 401(k) pentru întreprinderi individuale și persoane fizice care desfășoară activități independente.

Sfârșitul alegerii unui furnizor de 401(k)

În timp ce toți furnizorii de 401(k) de pe această listă sunt opțiuni excelente pentru întreprinderile mici, este important să alegeți furnizorul de 401(k) care poate funcționa cu adevărat pentru dumneavoastră și pentru angajații dumneavoastră – și cea mai bună modalitate de a afla acest lucru este să contactați direct fiecare furnizor. În acest fel, vă puteți face o idee mai bună despre comisioanele aferente fiecărui plan, despre serviciile pe care le oferă, despre cât de confortabil vă simțiți lucrând cu consilierii și, important, despre cât de mult din povara administrativă își pot asuma pentru dumneavoastră.

.