Cele mai bune fonduri mutuale pentru copii

Cele mai bune fonduri mutuale pentru copii

Cele mai bune fonduri mutuale pentru copii nu sunt diferite de cele mai bune tipuri de fonduri pentru orice alt investitor începător. Pașii de bază pentru a-i face pe copii să înceapă să investească includ deschiderea unui cont minor și alegerea fondului potrivit pentru obiectivul de investiții al copilului. În acest articol, vom aborda cele mai bune tipuri de conturi și tipurile de fonduri mutuale ideale pentru copiii minori.

Care sunt cele mai bune tipuri de conturi de investiții pentru copii?

În cazul în care copilul nu a împlinit vârsta de 18 ani, va trebui, în general, să deschidă un cont minor pentru a începe să investească. În unele cazuri, minorii pot deschide un cont individual de pensii (IRA). Adulții, cum ar fi un părinte, pot deschide, de asemenea, conturi de investiții în numele copilului lor minor. De obicei, aceste conturi sunt destinate economiilor pentru educație sau altor obiective pe termen lung.

Iată care sunt principalele tipuri de conturi pe care minorii le pot folosi pentru investiții:

• UGMA/UTMA: Conturile înființate în temeiul Uniform Gift to Minors Act (UGMA) sau Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) pot fi folosite pentru a investi în valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale, în numele unui minor. Deschiderea unui UGMA sau a unui UTMA depinde de statul în care locuiți.
• Roth IRA: Copiii se pot califica pentru a deschide un cont de pensie individual (IRA) dacă au venituri obținute. De exemplu, dacă muncesc în curte sau fac pe babysitterul pentru o slujbă de vară și declară acest venit într-o declarație de impozit, ei ar putea să își deschidă propriul IRA și să înceapă să economisească pentru pensie.
• Education Savings Account: Denumit și Coverdell Education Savings Account sau ESA, acest cont este utilizat pentru a economisi și investi pentru cheltuielile de colegiu sau alte anumite cheltuieli calificate pentru educație. Câștigurile cresc cu impozit amânat, iar retragerile sunt scutite de impozit, dacă sunt utilizate pentru cheltuieli calificate. Un custode adult deschide contul în numele copilului. Limita anuală de contribuție pentru un ESA este de 2.000 de dolari.
• Secțiunea 529 Plan: Aceste planuri calificate de școlarizare sunt sponsorizate de către state și sunt autorizate de secțiunea 529 din Internal Revenue Code. Multe dintre planurile 529 permit investiții în fonduri mutuale. Aceste planuri pot oferi beneficii fiscale care variază în funcție de stat.

Investițiile pentru copii pot începe cu un singur fond mutual

Dacă doriți să urmați calea cea mai simplă și să investiți cu un singur fond, există câteva opțiuni care funcționează cel mai bine în ceea ce privește menținerea costurilor la un nivel scăzut și a unei diversificări largi:

• Fonduri indexate: Fondurile indexate gestionate pasiv care urmăresc un indice de piață larg, cum ar fi fondurile indexate S&P 500, pot fi un loc excelent pentru a începe construirea unui portofoliu de fonduri mutuale. Acest lucru se datorează faptului că cele mai multe dintre aceste fonduri au rate de cheltuieli extrem de scăzute și oferă expunere la zeci sau sute de acțiuni, reprezentând diverse industrii, toate într-un singur fond. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price și Charles Schwab sunt unele dintre cele mai cunoscute societăți de investiții pentru fondurile indexate.
• Fonduri echilibrate: Numite și fonduri hibride sau fonduri de alocare a activelor, sunt fonduri mutuale care investesc într-o alocare echilibrată a activelor constând în acțiuni, obligațiuni și numerar. Alocarea rămâne de obicei fixă și investește în conformitate cu un obiectiv sau un stil de investiții declarat. Acest echilibru între acțiuni și obligațiuni asigură o bună diversificare într-un singur fond.
• Target Date Mutual Funds: Denumite, de asemenea, fonduri de ciclu de viață sau fonduri țintă de pensionare. Fondurile mutuale cu dată-țintă investesc într-o combinație de acțiuni, obligațiuni și numerar care este adecvată pentru o persoană care investește până într-un anumit an sau deceniu. Pe măsură ce se apropie data țintă, administratorul fondului va diminua treptat riscul de piață prin transferarea activelor din acțiuni în obligațiuni și numerar, ceea ce ar face un investitor individual manual. De exemplu, un copil în vârstă de 15 ani, care investește la Vanguard și se așteaptă să se pensioneze în aproximativ 45 de ani, ar putea investi în Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Cum pot începe copiii să investească cu 50 de dolari sau mai puțin

Un dezavantaj al unor fonduri mutuale este că acestea necesită o investiție inițială minimă de până la 1.000 de dolari sau mai mult pentru a începe.

Iată câteva fonduri mutuale diversificate cu o investiție minimă de 50 de dolari sau mai puțin:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Fond echilibrat care investește într-un mix de acțiuni și obligațiuni. Nu este necesară o investiție minimă.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): Fond indexat S&P 500 care investește în aproximativ 500 dintre cele mai mari companii americane. Nu este necesară o investiție minimă.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Fond de pensii țintă pentru persoanele care se așteaptă să se pensioneze în aproximativ 45 de ani. Alocarea va începe cu o alocare preponderent de acțiuni și se va îndrepta treptat către obligațiuni pe măsură ce se apropie anul țintă. Investiția inițială minimă este de 50 de dolari atunci când se stabilește un plan de investiții sistematice.

The Bottom Line

Există mai multe opțiuni de cont și tipuri de fonduri mutuale care pot fi folosite pentru a le permite copiilor să înceapă să investească. De la conturi de economii pentru educație sponsorizate de un adult până la IRA-uri pe numele copilului, copiii pot profita de dobânda compusă și pot construi o avere în timp. Asigurați-vă că alegeți tipul de cont și tipul de fond mutual adecvat pentru obiectivele copilului dumneavoastră.