Cum să refinanțezi un împrumut auto în 5 pași
Credeam că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.
Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este de a vă arăta cât mai multe opțiuni excelente.
Dacă situația dvs. financiară s-a schimbat sau pur și simplu doriți condiții mai bune de împrumut auto, refinanțarea împrumutului auto poate fi o mișcare bună.
Când vă refinanțați mașina, luați un nou împrumut pentru a achita soldul împrumutului auto actual. Poate că creditul dvs. s-a îmbunătățit și v-ați putea califica pentru o rată a dobânzii mai mică, sau situația dvs. financiară s-a îmbunătățit și doriți să eliminați cosemnatarul din împrumutul inițial. Refinanțarea cu un nou împrumut ar putea însemna obținerea unor condiții și rate mai bune, care sunt mai în concordanță cu nevoile dvs. financiare actuale și cu planurile dvs. pe termen lung.
Citește mai departe pentru sfaturi care să te ajute să determini dacă o refinanțare este potrivită pentru tine și pentru a afla cum să refinanțezi un împrumut auto.
Plătiți prea mult la împrumutul auto?Vedeți opțiunile mele de refinanțare
- Pasul 1: Determinați dacă refinanțarea auto are sens pentru dumneavoastră
- Pasul 2: Strângeți documentele necesare
- Pasul 3: Luați în considerare aplicarea pentru precalificare
- Pasul 4: Aplicați pentru un împrumut de refinanțare auto
Etapa 5: Achitați vechiul împrumut și începeți să efectuați noi plăți lunare
Determinați dacă refinanțarea auto are sens pentru dumneavoastră
În timp ce refinanțarea poate oferi multe beneficii, nu este o soluție universală. Înainte de a merge prea departe în proces, puneți-vă aceste întrebări.
Există o penalitate de rambursare anticipată?
Dacă împrumutul dvs. actual are o penalitate de rambursare anticipată, este posibil să nu merite să încercați să refinanțați. O penalitate de rambursare anticipată înseamnă că veți fi lovit de o taxă pentru achitarea anticipată a împrumutului.
Ce taxe veți fi responsabil pentru?
Pot fi taxe necesare pentru reînregistrarea vehiculului și transferul titlului după refinanțare. Aceste taxe variază în funcție de stat, așa că merită să verificați cât costă în statul dvs. înainte de refinanțare.
Soluția împrumutului dvs. este mai mare decât valoarea vehiculului?
Kelley Blue Book oferă resurse și instrumente pentru a găsi valorile mașinilor de ocazie. În cazul în care suma restantă a împrumutului este mai mare decât valoarea de piață a autovehiculului (la care se face referire ca fiind upside down la un împrumut), este posibil să aveți probleme în obținerea aprobării pentru un nou împrumut sau să vedeți o diferență mică în noile condiții de împrumut care vă sunt oferite. Unii creditori vă pot permite să transferați soldul restant al împrumutului actual în noul dvs. împrumut, dar rețineți că acest lucru se va adăuga la datoria dvs. totală.
Cât de veche este mașina dvs.?
Cei care acordă împrumuturi pot avea restricții cu privire la refinanțarea unei mașini. De exemplu, unii creditori nu vor permite o refinanțare pentru mașinile cu o vechime mai mare de opt ani sau cu mai mult de 100.000 de mile pe mașină.
V-ați îmbunătățit creditul?
Dacă creditul dvs. s-a îmbunătățit, refinanțarea ar putea avea ca rezultat o rată a dobânzii mai mică, ceea ce v-ar putea economisi bani în dobânzi pe toată durata împrumutului. Dar dacă creditul dvs. nu s-a îmbunătățit, obținerea unei rate mai mici ar putea fi dificilă, cu excepția cazului în care ratele dobânzilor au scăzut de când ați obținut împrumutul actual.
Dacă nu sunteți sigur, verificați-vă creditul pentru a vă face o idee despre situația creditului dvs. Verificarea rapoartelor dvs. de credit vă poate ajuta, de asemenea, să identificați orice erori potențiale care ar putea avea un impact asupra scorurilor dvs. de credit și să lucrați pentru a le contesta.
Când are sens refinanțarea unui împrumut auto?
Colectați documentele necesare
Dacă decideți să mergeți mai departe cu o refinanțare, va trebui să colectați unele documente și informații înainte de a putea începe procesul. Iată câteva dintre informațiile pe care este posibil să trebuiască să le aveți la îndemână.
Informații personale
Este posibil să aveți nevoie de informații cum ar fi numărul de asigurare socială, adresele anterioare și cât de mult plătiți în rate lunare de ipotecă sau chirie.
Dovada venitului
Creditorii vor să știe că veți putea să vă rambursați împrumutul. Este posibil să fie nevoie de un talon de salariu sau de o declarație fiscală. De asemenea, s-ar putea să vi se ceară să furnizați istoricul locurilor de muncă.
Dovada asigurării auto
S-ar putea să trebuiască să prezentați creditorului dumneavoastră dovada asigurării. În acest caz, va trebui să dovediți acest lucru creditorului dumneavoastră cu un card de asigurare sau o altă dovadă de asigurare.
Informații despre împrumutul dumneavoastră actual
Puteți avea nevoie să cunoașteți soldul împrumutului dumneavoastră auto actual, precum și informații despre acel creditor. De asemenea, va fi util să cunoașteți rata dobânzii și durata împrumutului atunci când faceți cumpărături, pentru a vă asigura că primiți oferte mai bune.
Informații despre mașină
Voi dori să aveți la îndemână marca, modelul, kilometrajul și anul. Numărul de identificare al vehiculului, sau VIN, se găsește adesea în colțul inferior al parbrizului din partea șoferului, deși locația exactă poate varia în funcție de marca și modelul mașinii.
Plată în plus la creditul auto? Vedeți opțiunile mele de refinanțare
3. Luați în considerare aplicarea pentru precalificare
Astăzi, acordați-vă ceva timp pentru a căuta și a vedea pentru ce oferte vă puteți califica. Solicitarea unei precalificări poate fi un bun punct de plecare. Pentru a obține precalificarea, creditorul se va uita la anumite informații, cum ar fi creditul dvs. și tipul de vehicul. Precalificarea este de obicei considerată o anchetă ușoară, care nu vă va afecta creditul în sine. Dar precalificarea nu este o garanție a aprobării și, dacă decideți să solicitați împrumutul, va trebui în cele din urmă să îl solicitați – și să vă confruntați cu ancheta dură care o însoțește.
Verificați la mai mulți creditori și comparați ratele dobânzii, condițiile de împrumut și costul total al împrumutului care vă sunt disponibile. Aflați dacă vreunul dintre împrumuturi se califică pentru o reducere de plată automată. Faptul de a opta pentru această caracteristică poate reduce rata dobânzii și vă poate ajuta să vă asigurați că nu uitați o plată – un câștig pentru dumneavoastră.
Ați putea fi tentat să alegeți o ofertă cu un termen de împrumut mai lung, ceea ce ar putea duce la o plată lunară mai mică. Dar nu uitați că veți sfârși prin a plăti o dobândă mai mare și veți crește riscul de a deveni cu fundul în sus.
Peste toate, luați în considerare motivul principal pentru care doriți să vă refinanțați și dacă termenii fiecărui împrumut răspund acestei nevoi.
Făcându-vă cercetările, puteți fi mai încrezător că atunci când alegeți un împrumut selectați cea mai bună ofertă disponibilă.
4. Aplicați pentru un împrumut de refinanțare auto
După ce ați făcut cercetări, ați colectat toate informațiile și ați luat o decizie, sunteți gata să aplicați.
Vă trebui să completați o cerere de împrumut pentru creditorul pe care l-ați ales. Aici este momentul în care documentația pe care ați adunat-o poate fi utilă, deoarece este posibil să trebuiască să o furnizați în cerere. Această cerere va fi socotită ca o anchetă dură, care vă poate scădea scorul de credit cu câteva puncte.
Dacă împrumutul dvs. este aprobat și semnați actele de împrumut furnizate de creditor, ar trebui să primiți un document de la creditor cu toți termenii noului dvs. împrumut. Păstrați o copie pentru dosarele dvs., deoarece acesta va include detalii despre data scadenței plății, suma minimă pe care va trebui să o plătiți în fiecare lună și opțiunile dvs. pentru efectuarea plăților pentru împrumut.
5. Achitați vechiul împrumut și începeți să efectuați noile plăți lunare
În funcție de creditor, o mare parte din tranziția de la vechiul împrumut la cel nou poate fi asigurată de către creditor. De exemplu, noul dvs. creditor ar putea să vă achite vechiul împrumut. Dar asigurați-vă că luați legătura cu creditorul anterior pentru a obține confirmarea că acesta a fost achitat integral înainte de a înceta să mai faceți plăți pentru acel împrumut.
După ce împrumutul inițial este achitat, vă puteți concentra pe efectuarea de plăți la timp pentru noul împrumut în fiecare lună, ceea ce poate ajuta la creșterea creditului dumneavoastră.
Ce urmează?
Refinanțarea poate fi o modalitate excelentă de a găsi un împrumut auto care să se potrivească cel mai bine nevoilor dumneavoastră. Făcându-vă timp pentru a colecta informații cheie și pentru a vă documenta, puteți obține condiții de împrumut mai bune care vă pot economisi bani prin oferirea unei rate mai mici. Pentru a afla mai multe despre beneficiile și considerațiile atunci când refinanțați, consultați Ghidul Credit Karma pentru refinanțarea împrumutului auto.
Dacă nu sunteți sigur dacă o refinanțare a împrumutului auto este potrivită pentru dvs., luați în considerare alte modalități prin care ați putea fi capabil să vă reduceți plata mașinii.
Plătiți prea mult la împrumutul auto?Vedeți opțiunile mele de refinanțare
Coronavirusul de ajutor financiar auto
COVID-19 a afectat finanțele multor oameni. Dacă vă faceți griji cu privire la posibilitatea de a vă păstra mașina, este posibil să puteți obține ajutor. Credit Karma a adunat o listă de producători auto și creditori care oferă opțiuni de ușurare. De asemenea, avem și alte resurse dacă sunteți în căutarea de asistență financiară.
Dar poate că vreți să refinanțați pentru a profita de ratele mai mici ale dobânzilor care au rezultat ca urmare a faptului că Fed a scăzut ratele din cauza pandemiei. Dacă acesta este cazul, veți dori să luați în considerare sfaturile din articolul de mai sus.
În plus, unii dealeri oferă oferte extreme de finanțare pentru vehicule noi, ceea ce ar putea avea sens pentru dvs. dacă vă gândeați deja să vă schimbați mașina.