Industria asigurărilor folosește strategia „Deny, Delay, Defend”, punând profiturile mai presus de deținătorii de polițe
Credeți că „sunteți pe mâini bune” cu Allstate? Mii de documente legale și dosare financiare arată contrariul.
O investigație aprofundată și cuprinzătoare a companiilor de asigurări realizată de Asociația Americană pentru Justiție (AAJ) arată o tendință tulburătoare și constantă: unele dintre cele mai mari nume din industria americană a asigurărilor taie în mod repetat colțuri, refuză să plătească despăgubirile și aleg o strategie de lăcomie în detrimentul beneficiilor consumatorilor.
„În timp ce Allstate își promovează public abordarea „mâini bune”, în schimb, în privat, și-a instruit agenții să folosească o strategie de „mănuși de box” împotriva deținătorilor de polițe”, a declarat Jon Haber, directorul general al AAJ. „Allstate se eschivează, se agită și se strecoară pentru a evita plata despăgubirilor pentru a-și crește profiturile.”
În raportul său, AAJ dezvăluie cele mai proaste 10 companii de asigurări.
Cu o investigație care se întinde pe mii de documente judiciare, inclusiv SEC și FBI; informații financiare și mărturii descoperite în urma unor litigii și descoperiri juridice; știri și rapoarte media; precum și plângeri ale consumatorilor depuse la agențiile de asigurări de stat, clasamentul și statisticile dezvăluie partea murdară a industriei asigurărilor, precum și cele mai grave 10 companii infractoare din țară.
10 companii de asigurări marcate de lăcomie, fraudă, refuzul cererilor de despăgubire și politici înșelătoare
Un rezumat al constatărilor AAJ include:
AllState
(NYSE ALL) – Allstate se află în fruntea listei, pe primul loc, pentru lăcomie și plasarea profitului mai presus de deținătorii de polițe. Printre strategiile sale nașpa se numără încheierea unui contract cu compania de consultanță McKinsey & Company la mijlocul anilor 1990. McKinsey & Co. a ajutat Allstate să forțeze consumatorii să accepte cereri de despăgubire la prețuri mici. Consumatorii care nu se conformau acestei metode se confruntau cu „mănușile de box” ale asigurătorului – o strategie combativă de respingere a cererilor de despăgubire cu orice preț. Raportul AAJ a scos la iveală un raport al unui angajat al Allstate care a detaliat modul în care supervizorii au instruit agenții să mintă și să dea vina pe incendiile provocate. Agenții Allstate care se conformau primeau frigidere portabile ca recompensă pentru munca lor.
Unum
(NYSE: UNM) – Unum, care vinde asigurări de invaliditate, are o poveste care întruchipează comportamentul și nepăsarea sa față de persoanele cu dizabilități: timp de trei ani a refuzat cererea de despăgubire a unei femei cu scleroză multiplă și a decis că afecțiunile sale au fost „autodeclarate”, în ciuda evaluărilor medicilor care afirmau contrariul. În 2005, Unum a acceptat o înțelegere cu comisarii de asigurări din 48 de state cu privire la practicile sale.
AIG
(NYSE: AIG) – AIG este cel mai mare asigurător din lume. Etichetat acum drept „Noul Enron” din cauza fraudelor corporative de miliarde de dolari, practicile AIG includ creșterea prețurilor în timpul catastrofelor majore și o plată de 68 de milioane de dolari către fostul său director executiv. În 2008, compania a fost de acord să plătească 12,5 milioane de dolari mai multor state, după ce investigațiile au descoperit că firma a conspirat cu alți brokeri de asigurări pentru a falsifica oferte care să creeze iluzia unei piețe „competitive”.
State Farm
Cunoscută pentru faptul că evită să plătească despăgubirile cu orice preț, State Farm refuză și întârzie continuu cererile de despăgubire, până la falsificarea semnăturilor de pe cererile de renunțare și alterarea rapoartelor de daune inginerești după uraganul Katrina.
Conseco
(NYSE: CNO) – Principala bază de consumatori a asigurătorului de polițe pe termen lung Conseco este reprezentată de persoanele în vârstă. Practicile sale includ întârzierea judecării cererilor de despăgubire în așa măsură încât „oamenii fie au murit, fie au renunțat”, potrivit mărturiei unui fost agent Conseco. 39 de state și Districtul Columbia au ajuns la o înțelegere cu Conseco pentru abuzurile repetate ale acesteia în ceea ce privește legea asigurărilor în domeniul îngrijirii pe termen lung. Au fost plătite mai multe milioane de dolari în amenzi și restituiri către clienți, iar Conseco se confruntă cu amenzi suplimentare de 10 milioane de dolari dacă nu reușește să își îmbunătățească serviciile și practicile.
WellPoint
(NYSE: WLP) – Angela Braly, CEO al WellPoint, a câștigat peste 9 milioane de dolari în 2007. Istoria companiei pune în mod constant linia de fund și profiturile mai presus de servicii și de plățile către deținătorii de polițe. În 2007, WellPoint a fost amendată de către Departamentul de Asistență Medicală Gestionată al statului California cu 1 milion de dolari pentru că a anulat în mod obișnuit polițele de asigurare ale femeilor însărcinate și ale pacienților cu boli cronice. Procurorul orașului Los Angeles a dat recent în judecată Wellpoint pentru 1 miliard de dolari, invocând practici ilegale de marketing și de anulare a polițelor de asigurare.
Farmers
Atât persoanele fizice, cât și întreprinderile americane au fost victime ale Farmers Insurance Group, deținut de elvețieni. Farmers a conspirat cu alte companii de asigurări pentru a stabili prețurile și a înșela întreprinderile care credeau că obțin un preț competitiv pentru polițe. Farmers a plătit aproape o jumătate de miliard de dolari pentru a soluționa cazurile de fixare a prețurilor și de trucare a ofertelor. Un caz, în special, dezvăluie natura atitudinii Farmers față de plata despăgubirilor: Ethel Adams, în vârstă de 60 de ani, din statul Washington, a fost implicată într-un accident cu mai multe vehicule care a băgat-o în comă și, în cele din urmă, a imobilizat-o într-un scaun cu rotile. Refuzând să plătească cererea de despăgubire a lui Adams, Farmers a declarat că șoferul vinovat a acționat cu „furie rutieră” și, prin urmare, accidentul nu a fost un accident. Cazul lui Adams și protestele publice care au rezultat au dus la o modificare a legislației în domeniul asigurărilor în statul Washington.
UnitedHealth
(NYSE: UNH) – În timp ce fostul director executiv al UnitedHealth, William McGuire, a primit 900 de milioane de dolari sub formă de opțiuni pe acțiuni și 530 de milioane de dolari sub formă de compensații, asigurații UnitedHealth au avut de suferit. McGuire a redus tratamentele și a negociat cu medicii pentru a reduce plățile – în detrimentul sănătății pacienților – conform mărturiilor medicilor. Istoria companiei este marcată de amenzi și procese în numeroase state, inclusiv taxe în statul Texas de 4 milioane de dolari pentru practicile continue ale UnitedHealth de plată cu întârziere a cererilor de despăgubire.
Torchmark
(NYSE: TMK) – Rasismul marchează povestea companiei de asigurări Torchmark, care a fost fondată, după propria recunoaștere, ca o escrocherie. Istoria sa include taxarea negrilor și a altor minorități mai mult decât a albilor pentru polițele de înmormântare. Compania îi vizează pe sudiștii cu venituri mici și printre infracțiunile sale se numără refuzul de a-i asigura pe americanii care nu vorbesc limba engleză și vânzarea de polițe Medicare frauduloase persoanelor în vârstă.
Liberty Mutual
Liberty Mutual, la fel ca și asigurătorii menționați anterior, Allstate și State Farm, a angajat gigantul de consultanță McKinsey pentru a o ajuta să implementeze tactici agresive. Cunoscută pentru nereînnoirea polițelor deținute de persoanele care locuiesc în statele predispuse la uragane și în statele nordice, inclusiv Connecticut, Maryland, Massachusets, Rhode Island și cea mai mare parte din New York, Liberty Mutual a lăsat peste 3 milioane de proprietari de locuințe fără acoperire.
Consumatorii pot trage la răspundere companiile de asigurări
AAJ a publicat un studiu aprofundat care dezvăluie mai multe informații despre companiile enumerate mai sus și sfaturi despre modul în care consumatorii pot trage la răspundere industria asigurărilor. Puteți vizualiza o copie completă a acestui raport (în format PDF) făcând clic pe acest link către raportul privind asigurările.
Dacă ați fost victima unei asigurări de rea-credință, contactați avocații noștri cu experiență în asigurări de rea-credință de la Bachus & Schanker, LLC pentru o evaluare inițială gratuită a cazului.