Modalitatea inteligentă de a cumpăra o asigurare de sănătate ieftină

Modalitatea inteligentă de a cumpăra o asigurare de sănătate ieftină

Este găsirea unei asigurări de sănătate ieftine la fel de improbabilă ca și întâlnirea cu un unicorn în posesia Sfântului Graal? Nu trebuie să fie așa. Iată șapte pași pe care îi puteți face pentru a vă reduce costurile.

1. Înțelegeți alternativele pe care le aveți la cumpărarea unei asigurări individuale de sănătate
Cea mai ieftină achiziție pe care o veți face vreodată este cea pe care nu o faceți. Este foarte posibil să nu fiți nevoit să cumpărați deloc o asigurare individuală de sănătate. În funcție de statul în care locuiți și de venitul dumneavoastră, este posibil să vă calificați pentru Medicaid. Puteți contacta cel mai apropiat birou Medicaid sau puteți merge la Healthcare.gov pentru a determina dacă sunteți eligibil (vezi pasul trei de mai jos pentru această din urmă cale).

Dacă aveți copii, există câteva căi de explorat. În primul rând, multe state au extins acoperirea pentru copii prin intermediul Programului de asigurare de sănătate pentru copii (CHIP). Pentru a afla dacă copiii dvs. se califică pentru CHIP, accesați site-ul web al Medicaid CHIP și răspundeți la întrebările de la rubrica „Pot să o obțin?”.

În al doilea rând, verificați dacă copiii dvs. ar putea fi eligibili în cadrul asigurării celuilalt părinte. Chiar dacă sunteți divorțat, dacă fostul dvs. soț/soție are o asigurare de sănătate furnizată de angajator, copiii dvs. ar putea fi eventual incluși sub acoperirea acestuia.

2. Știți de ce aveți nevoie și ce vă puteți permite
Să presupunem că pasul unu nu vi se aplică, cel mai important pas pentru a găsi o asigurare de sănătate ieftină este să stabiliți exact de ce aveți nevoie în ceea ce privește acoperirea și ce vă puteți permite. Dacă cumpărați mai multă acoperire decât aveți nevoie, veți cheltui mai mult decât trebuie. Iar în ceea ce privește faptul că știți ce vă puteți permite, nu puteți cheltui bani pe care nu îi aveți.

În conformitate cu Affordable Care Act, fiecare plan individual de asigurare de sănătate trebuie să acopere 10 beneficii esențiale de sănătate. Aceste beneficii sunt:

• Îngrijiri în ambulatoriu (nu necesită internare într-un spital)
• Vizite la camera de urgență
• Îngrijiri în spital
• Îngrijiri înainte și după nașterea copilului dumneavoastră
• Servicii de sănătate mintală și de tratare a tulburărilor legate de consumul de substanțe
• Medicamente pe bază de rețetă
• Servicii/dispozitive pentru a vă ajuta să vă recuperați în urma unei leziuni sau pentru a face față unui handicap sau unei afecțiuni cronice (inclusiv terapie fizică și ocupațională)
• Teste de laborator
• Servicii preventive
• Servicii stomatologice și oftalmologice pentru copii

În timp ce aceasta ar putea părea o listă destul de cuprinzătoare, diferite case de asigurări de sănătate pot varia în ceea ce privește modul exact în care acoperă aceste beneficii. Gândiți-vă la orice nevoi specifice pe care le-ați putea avea.

3. Mergeți la Healthcare.gov
Poate cel mai simplu pas dintre toți este să mergeți pe site-ul Healthcare.gov și să completați o cerere. Este ușor, adică, dacă faceți acest lucru în timpul unei perioade de înscriere deschisă (următoarea începe la 1 noiembrie) sau dacă aveți o schimbare de viață care se califică. Aceste schimbări de viață includ căsătoria, nașterea unui copil sau pierderea unei alte acoperiri. Site-ul web, de altfel, vă va ajuta să aflați dacă ați avut o schimbare de viață care se califică.

Trebuie să furnizați mai întâi adresa dvs. de e-mail pentru a vă crea un cont. Site-ul Healthcare.gov vă va trimite un e-mail pentru a vă putea verifica adresa de e-mail. După ce ați verificat-o, vă puteți conecta la site-ul web pentru a vă completa cererea. De asemenea, veți fi informat dacă sunteți potențial eligibil pentru Medicaid.

4. Comparați costurile – toate
Healthcare.gov va arăta opțiunile de asigurare de sănătate disponibile în statul dumneavoastră, împreună cu primele și cât de mult (dacă există) ați putea primi subvenții federale. Numărul de opțiuni pe care le aveți la dispoziție va depinde de locul în care locuiți. Presupunând că un număr suficient de asigurători au participat în statul dumneavoastră, veți putea alege între planurile de bronz, de argint, de aur și de platină.

Acum vine partea cea mai grea. Trebuie să comparați costurile fiecărui plan – și nu doar prețurile primelor. Planurile de bronz vor avea cu siguranță cele mai ieftine prime, dar ele plătesc doar 60% din costurile medicale, față de 90% pentru planurile de platină. Atunci când întreprinderile cumpără produse și servicii, acestea analizează ceva numit „costul total al proprietății”, care include toate costurile asociate cu achiziția. Pentru a găsi cu adevărat o asigurare de sănătate ieftină, trebuie să adoptați aceeași abordare.

Scoateți-vă costurile medicale din ultimii câțiva ani (estimările aproximative sunt mai bune decât nimic dacă nu aveți aceste informații disponibile imediat). Apoi, calculați cât ați fi cheltuit din buzunar pe baza franșizelor, a coplății și a coasigurării, plus ceea ce ați fi cheltuit pe primele lunare cu fiecare plan. S-ar putea să descoperiți că cel mai ieftin plan de asigurare de sănătate din punct de vedere al costului total nu este de fapt un plan de bronz – sau chiar un plan de argint.

Ce se întâmplă dacă anticipați o schimbare semnificativă a cheltuielilor medicale? Pur și simplu ajustați calculele pentru a reflecta cea mai bună estimare a ceea ce ar putea fi costurile medicale pe parcursul anului viitor. Chiar dacă nu vă așteptați la o schimbare mare, poate fi destul de util să efectuați câteva scenarii „dacă” pentru a evalua impactul unor cheltuieli medicale mult mai mari sau mult mai mici decât cele pe care le-ați avut în trecut.

5. Cumpărați în altă parte
Imaginați-vă că vă cumpărați o mașină. V-ați opri din cumpărături la primul dealer? Bineînțeles că nu – cel puțin, nu dacă încercați să obțineți cel mai bun preț. Aceeași mentalitate se aplică și la cumpărarea unei asigurări de sănătate ieftine. Healthcare.gov este doar prima „reprezentanță” pe care trebuie să o vizitați.

Următoarea mișcare inteligentă este să mergeți la un broker de asigurări de sănătate online. Unul dintre cei mai mari este eHealth (NASDAQ: EHTH). Site-ul de asigurări de sănătate al companiei oferă peste 13.000 de planuri de la mai mult de 180 de operatori. eHealth nu este însă singurul joc din oraș: GetInsured.com și GoHealth, alături de o mulțime de alte companii, oferă funcționalități similare.

O altă alternativă este să mergeți direct pe site-urile web ale asigurătorilor de sănătate. Mulți vă permit să obțineți cotații online. Acest lucru ar putea fi cel mai util atunci când cunoașteți asigurători din statul dvs. care nu apar pe site-urile brokerilor de asigurări de sănătate online. De asemenea, ați putea contacta un agent de asigurări de sănătate de renume din zona dumneavoastră pentru a obține cotații de asigurări individuale.

Există totuși un lucru important de reținut – puteți primi o subvenție federală doar dacă treceți printr-un schimb guvernamental (Healthcare.gov sau schimbul din statul dvs.), prin agenți licențiați cu certificarea corespunzătoare sau prin piețe de asigurări online calificate care colaborează cu un schimb guvernamental (faceți clic aici pentru a vedea care site-uri online se califică).

6. Comparați costurile (din nou)
Oricât de dureros ar fi să faceți acest lucru, va trebui să comparați costurile încă o dată, folosind informațiile obținute la pasul cinci. Amintiți-vă, totuși, vechea zicală: „Dacă nu suferi, nu câștigi.”

Ar putea fi cea mai ieftină asigurare de sănătate pentru dumneavoastră una pentru care nu puteți obține subvenția federală? Este posibil. Abordarea „costului total al proprietății” menționată la pasul patru poate fi surprinzătoare. În funcție de costurile dvs. medicale, un plan în afara programului de schimb cu o deductibilitate foarte mare ar putea fi alternativa cea mai puțin costisitoare pentru dvs.

7. Alegeți planul care vă satisface cel mai bine nevoile
În final, veți dori cu siguranță să reveniți la pasul doi. Un plan de asigurare de sănătate ieftin care nu vă satisface nevoile nu va fi la fel de valoros ca unul puțin mai scump care vă satisface nevoile.

De asemenea, țineți cont de faptul că costul oricărui lucru, inclusiv al asigurării de sănătate, merge dincolo de impactul monetar. De exemplu, dacă veți continua să mergeți la medicul pe care îl aveți de ani de zile, s-ar putea să merite să plătiți mai mult la primele lunare. Asigurați-vă că vă uitați cu atenție la rețelele de furnizori pentru fiecare plan de asigurare de sănătate pe care îl luați în considerare, dacă alegerea furnizorului este importantă pentru dumneavoastră.

Căutarea unei asigurări de sănătate ieftine nu este la fel de dificilă ca și găsirea unui unicorn sau a Sfântului Graal (sau a ambelor simultan). Poate necesita puțin timp și efort, dar este o investiție care ar trebui să dea randamente solide în timp.

Trending

• {{titlu }}

Keith Speights nu are nicio poziție în acțiunile menționate. The Motley Fool nu are nicio poziție în niciuna dintre acțiunile menționate. Încercați gratuit timp de 30 de zile oricare dintre serviciile noastre de buletin informativ Foolish. S-ar putea ca noi, Fools, să nu avem cu toții aceleași opinii, dar credem cu toții că luarea în considerare o gamă diversă de perspective ne face investitori mai buni. The Motley Fool are o politică de dezvăluire a informațiilor.