Money Crashers
Investiția pe piața bursieră este una dintre cele mai bune modalități de a construi avere pe termen lung, dar poate fi complicat și stresant să începi dacă nu ai mai investit niciodată.
Veste bună este că investiția este mai accesibilă ca niciodată. Cu ani în urmă, trebuia să lucrați cu agenții de bursă care percepeau comisioane mari și care puteau să nu aibă în vedere interesul dumneavoastră. Astăzi, oricine poate începe să investească cu doar câțiva dolari și există o multitudine de informații și sfaturi despre investiții pe internet.
Consiliere pentru investiții la bursă
Când unii oameni se gândesc la investiții și la bursă, în special, se gândesc la aceasta ca la un cazinou sau la o schemă de îmbogățire rapidă. Deși există modalități prin care puteți investi pentru a face sume mari de bani în perioade scurte de timp, acestea sunt, de asemenea, incredibil de riscante.
Majoritatea oamenilor care investesc nu folosesc aceste strategii. În schimb, ei folosesc tehnici testate în timp, cum ar fi construirea de portofolii diversificate și metode de investiții cu costuri reduse pentru a-și crește cuibul de-a lungul anilor.
Dacă abia începi să investești, aceste sfaturi te pot ajuta să îți construiești primul portofoliu.
În primul rând, ocupă-te de elementele de bază
Înainte de a începe să investești, ar trebui să te ocupi de elementele de bază ale finanțelor tale de zi cu zi. Asta înseamnă să luați măsuri precum construirea unui fond de urgență și achitarea datoriilor cu dobândă mare.
Mulți experți financiari recomandă ca oamenii să mențină între trei și șase luni de cheltuieli într-un fond de urgență (noi recomandăm un cont Savings Builder de la CIT Bank). Asta înseamnă că, dacă cheltuiți 3.000 de dolari pe lună, ar trebui să aveți undeva între 9.000 și 18.000 de dolari în economii. De obicei, acest lucru este suficient pentru a acoperi cheltuielile neașteptate sau pentru a face față unei perioade de venituri reduse, cum ar fi șomajul.
Ultimul lucru pe care vi-l doriți este să trebuiască să vă vindeți investițiile atunci când acestea sunt scăzute pentru a acoperi cheltuielile de trai, așa că un fond de urgență sănătos este important.
Scăparea de datoriile cu dobândă mare este, de asemenea, esențială. De exemplu, dacă aveți o datorie care percepe o dobândă de 12%, efectuarea de plăți suplimentare pentru această datorie este echivalentă cu investirea acelor bani și obținerea unui randament anual de 12%.
S&P 500, un indice al marilor acțiuni americane, a oferit un randament mediu de 9,8% în ultimul secol sau cam așa ceva. În funcție de toleranța dumneavoastră la risc, ar trebui să urmăriți să achitați orice datorie care percepe o rată a dobânzii apropiată sau mai mare decât aceasta. O regulă de bază obișnuită este de a achita datoria care percepe o dobândă mai mare de aproximativ 6% înainte de a investi.
Desigur, există excepții de la această regulă, cum ar fi să investești suficient pentru a obține echivalentul 401(k) al angajatorului tău, dar este important să te asiguri că plătești datoriile costisitoare și că ai economii de urgență înainte de a începe să investești.
Cunoaște-ți obiectivele și calendarul
Înainte de a începe să investești, trebuie să știi de ce investești. Obiectivele diferite necesită strategii de investiții diferite.
De exemplu, cineva care dorește să își păstreze capitalul și să obțină un anumit venit din acesta poate opta pentru un portofoliu mai conservator, concentrându-se pe companii mai puțin riscante sau investind în obligațiuni.
Cineva care dorește să își crească cuibul pe termen lung, poate pentru a-și constitui economii pentru pensie, va dori probabil să investească în acțiuni care au un potențial de randament mai mare.
Locul dvs. de timp pentru investiții joacă, de asemenea, un rol semnificativ în strategia dvs. de investiții. Dacă sunteți un tânăr profesionist și economisiți pentru pensie, puteți face față volatilității care vine odată cu investirea în acțiuni cu risc ridicat și randament ridicat. Atâta timp cât obțineți randamente puternice și pozitive pe termen lung, nu este o problemă uriașă dacă investițiile dvs. pierd 50% din valoare într-un an prost.
Cineva care economisește pentru un obiectiv pe termen scurt, cum ar fi plata facultății unui copil adolescent, va dori să construiască un portofoliu mai puțin volatil. În loc să investească în companii mici și riscante, ar putea investi în acțiuni blue-chip, obligațiuni sau chiar CD-uri.
În general, investițiile ar trebui să fie un efort pe termen lung. Există trei factori principali care influențează cât de mult va crește portofoliul dumneavoastră:
- Suma pe care o investiți
- Rentumul anual al portofoliului dumneavoastră
- Cât timp vă lăsați banii investiți
Constituirea unui portofoliu diversificat vă poate ajuta să vă reduceți riscul și să vă mențineți portofoliul în creștere de-a lungul anilor. Asta înseamnă că, cu cât vă păstrați banii investiți mai mult timp, cu atât mai mare va crește portofoliul dvs. de investiții.
Cunoașteți-vă toleranța la risc
Un alt factor care va avea un impact asupra portofoliului dvs. este toleranța la risc. Chiar dacă investiți pe termen lung și doriți să creșteți valoarea portofoliului dvs. în timp, toleranța dvs. personală la risc vă poate îndruma către investiții mai puțin riscante.
Cineva cu o toleranță ridicată la risc ar putea fi dispus să construiască un portofoliu compus numai din acțiuni dacă are un orizont de timp lung. Persoanele care nu se simt confortabil cu acest risc ar putea dori să dețină un amestec de acțiuni și obligațiuni, chiar dacă obiectivele lor de investiții sunt pe termen lung.
Alegeți o societate de brokeraj
Există zeci de companii diferite care oferă conturi de brokeraj persoanelor care doresc să înceapă să investească. Alegerea unei case de brokeraj este o parte importantă pentru a începe să investești.
Care casă de brokeraj oferă diferite tipuri de conturi, caracteristici și comisioane, așa că doriți să alegeți una care se potrivește cu nevoile dumneavoastră.
De exemplu, persoanele care doresc să economisească pentru pensie doresc să lucreze cu o companie de brokeraj care oferă IRA-uri. Persoanele care economisesc pentru educația unui copil ar trebui să găsească o agenție de brokeraj care le permite să investească în planurile 529.
Cum intenționați să investiți afectează, de asemenea, agenția de brokeraj pe care o alegeți. Unele case de brokeraj importante, cum ar fi Fidelity, Schwab și Vanguard, au propria linie de fonduri mutuale și nu percep comisioane atunci când investitorii cumpără fondurile lor. Dacă intenționați să investiți în principal în fonduri mutuale și în fonduri tranzacționate la bursă (ETF), utilizarea casei de brokeraj care gestionează și aceste fonduri poate fi o idee bună.
Dacă intenționați să investiți în principal în acțiuni individuale, găsirea unei case de brokeraj cu propria linie de fonduri mutuale este mai puțin importantă. În schimb, concentrați-vă pe evitarea costurilor, cum ar fi taxele de cont și comisioanele de tranzacționare, astfel încât să nu plătiți o sumă uriașă pentru a vă construi portofoliul dorit.
Consiliu profesional: Dacă aveți mai multe obiective de investiții, luați în considerare deschiderea unui cont cu Acorns. Cu Acorns Invest, veți putea să vă investiți mărunțișul într-un portofoliu diversificat. De asemenea, puteți face depozite recurente în funcție de programul dumneavoastră. Dacă doriți să investiți pentru pensie, Acorns Later vă va ajuta să înființați un cont IRA. Aveți copii? Acorns Early este un cont de investiții pentru copii care poate fi deschis în doar 3 minute.
Faceți diligențele necesare
Dacă intenționați să cumpărați acțiuni individuale pe piața bursieră sau să investiți în obligațiuni, fonduri mutuale sau aproape orice alt titlu de valoare, este esențial să faceți diligențele necesare. Aceasta înseamnă să cercetați fiecare investiție înainte de a o cumpăra.
Companii tranzacționate public trebuie să prezinte anumite documente la SEC în fiecare an. Aceste documente includ informații despre veniturile, cheltuielile, soldurile conturilor și multe altele ale companiei. Ar trebui să citiți cu atenție aceste documente și să vă asigurați că înțelegeți ce conțin înainte de a investi. De exemplu, dacă o companie are datorii mari, solduri de numerar scăzute și venituri în scădere, puteți afla acest lucru în raportul anual al companiei. Având în vedere riscul ridicat al unei astfel de companii, este posibil să nu doriți să cumpărați acțiuni decât dacă sunteți dispus să acceptați acest risc.
Câțiva parametri populari pe care investitorii îi analizează atunci când cercetează acțiunile includ raportul preț-beneficiu (P/E), profitul pe acțiune (EPS) și rentabilitatea capitalului propriu (ROE). Acești parametri vă pot ajuta să comparați diferite afaceri în care ați putea investi.
O altă strategie pe care unii investitori o folosesc atunci când cercetează companii este analiza tehnică. Analiștii tehnici se uită la graficele prețurilor acțiunilor și încearcă să identifice tipare, apoi leagă aceste tipare de modul în care prețul acțiunii se va schimba în viitor.
De exemplu, analiștii tehnici consideră că trecerea zilnică a prețului unei acțiuni peste sau sub media mobilă pe termen lung a prețului indică viitoarele câștiguri sau pierderi ale acțiunii, prezentând o bună oportunitate de cumpărare sau de vânzare.
Indiferent de strategia pe care o folosiți pentru a cerceta acțiunile, este esențial să aveți o strategie, să știți cum să o implementați și să vă acordați timpul necesar pentru a face diligențele necesare.
Consiliu profesional: Dacă sunteți în căutarea unui instrument care să vă ajute să cercetați potențialele investiții, înscrieți-vă la Atom Finance. Este gratuit și vă oferă acces la cotații de preț în timp real, știri și analize de calitate profesională despre companii și se integrează perfect cu contul dvs. de brokeraj.
Constituiți un portofoliu diversificat
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le faceți atunci când construiți un portofoliu este să vă diversificați. Nu doriți să vă puneți toate ouăle într-un singur coș, deoarece o singură gaură în acel coș v-ar putea lăsa cu un portofoliu gol.
De exemplu, dacă v-ați pus 100% din bani în acțiunile Enron, ați fi rămas fără nimic atunci când compania a dat faliment. Dacă ați pus 10% din banii dvs. în fiecare dintre cele 10 companii diferite, chiar și o prăbușire la fel de gravă ca cea a Enron v-ar fi costat doar 10% din portofoliu. Diversificarea reduce și mai mult riscul.
Diversificarea pe cont propriu
Strategia cea mai de bază pentru diversificare este cumpărarea de acțiuni în mai multe companii, dar există strategii mai avansate pe care le puteți folosi.
De exemplu, unii oameni urmăresc să își împartă portofoliul între acțiuni cu capitalizări de piață diferite. Capitalizarea de piață măsoară valoarea totală a tuturor acțiunilor unei companii. Companiile cu capitalizare mare – cele care valorează cel mai mult – tind să aibă randamente mai mici, dar o volatilitate mai mică decât companiile cu capitalizare mică. Deținerea unui amestec de companii de diferite mărimi vă permite să vă expuneți la riscul ridicat și randamentul ridicat al companiilor cu capitalizare mică, obținând în același timp o parte din beneficiile companiilor cu capitalizare mare cu volatilitate mai mică.
Alții își diversifică portofoliul prin deținerea de diferite tipuri de investiții. De exemplu, ați putea construi un portofoliu format din 70% acțiuni și 30% obligațiuni. Prețurile acțiunilor pot fi foarte volatile, dar obligațiunile tind să fie mai stabile. Un amestec de acțiuni și obligațiuni vă permite să obțineți cele mai multe beneficii de pe piețele puternice, dar vă reduce pierderile în timpul perioadelor de scădere.
Diversificare cu fonduri mutuale
Una dintre cele mai simple modalități de a construi un portofoliu diversificat este de a investi în fonduri mutuale. Fondurile mutuale adună bani de la mai mulți investitori, apoi folosesc acești bani pentru a cumpăra titluri de valoare. Un singur fond mutual poate deține sute sau mii de acțiuni diferite.
Investitorii pot cumpăra acțiuni la un singur fond mutual pentru a obține expunere la toate acțiunile din portofoliul acelui fond. În loc să fie nevoit să țină evidența a 10, 20 sau mai multe companii pe care le deține în portofoliul său, un investitor individual trebuie să țină evidența doar a fondului mutual în care investește.
Fondurile mutuale pot folosi tot felul de strategii de investiții diferite. Unele urmăresc să urmărească indici bursieri specifici, cum ar fi S&P 500 sau Russell 2000. Altele dețin acțiuni ale unor companii care activează într-o anumită industrie, cum ar fi domeniul sănătății sau al utilităților. Unele folosesc o strategie de tranzacționare activă în care managerii fondului încearcă să găsească oportunități bune de a cumpăra și vinde acțiuni pentru a bate piața.
Câteva fonduri mutuale dețin chiar și un mix de acțiuni și obligațiuni sau își ajustează deținerea în timp pentru a reduce riscul pe măsură ce timpul se apropie de o dată țintă.
Fondurile mutuale percep o taxă pentru comoditatea și serviciile lor de gestionare, dar fondurile gestionate pasiv tind să fie destul de ieftine, iar simplitatea, diversificarea și liniștea pe care le oferă merită acest mic cost.
Diversificați-vă cu robo-consilierii
Un serviciu care a devenit popular în ultima vreme este robo-consilierea.
Robo-consilierii sunt programe care investesc în numele dumneavoastră. Atunci când vă înscrieți la un serviciu de robo-consultanță prin intermediul unei companii precum Acorns, de obicei va trebui să răspundeți la câteva întrebări despre obiectivele dvs. de investiții, toleranța la risc și situația financiară. Programul folosește aceste informații pentru a construi un portofoliu pentru dumneavoastră.
După ce robo-consilierul construiește un portofoliu, tot ce trebuie să faceți este să depuneți și să retrageți fonduri în funcție de necesități. Software-ul se ocupă de toate activitățile zilnice în locul dumneavoastră, cum ar fi cumpărarea și vânzarea de acțiuni sau reechilibrarea portofoliului în cazul în care o clasă de active înregistrează performanțe mai mari sau mai mici decât restul portofoliului dumneavoastră.
Robo-consilierii oferă și alte avantaje. Unul obișnuit este recoltarea pierderilor fiscale, care vinde acțiuni pentru o pierdere și reinvestește banii în titluri similare. Acest lucru vă permite să deduceți pierderile pe hârtie din venitul dvs. atunci când depuneți declarația de impozit, reducându-vă venitul impozabil pe termen scurt. Amânarea acestor impozite pentru mai târziu poate contribui la creșterea dimensiunii portofoliului dumneavoastră.
Robo-consilierii percep un comision pentru serviciile lor, de obicei ca procent din activele dumneavoastră investite. Mulți pretind că beneficiile lor duc la randamente mai mari care compensează comisionul, dar depinde de fiecare persoană să decidă dacă robo-consilierii sunt potriviți pentru dumneavoastră.
Consiliu profesional: Atunci când piața bursieră este atât de volatilă cum a fost, diversificarea este crucială. Companii precum Masterworks vă oferă posibilitatea de a investi în afara pieței bursiere. Cu Masterworks, puteți investi în acțiuni de artă plastică de la unii dintre cei mai renumiți artiști din lume.
Investiți logic, nu emoțional
Dacă alegeți să investiți pe cont propriu sau să lăsați un fond mutual sau un robo-advisor să vă gestioneze investițiile, este important să vă asigurați că nu investiți emoțional.
Poate fi ușor să vă lăsați emoțiile și atașamentele sentimentale față de anumite companii sau mărci să vă facă să doriți să le cumpărați acțiunile. Cu toate acestea, simpatia pentru o companie nu este cel mai bun motiv pentru a cumpăra acțiunile acesteia. Ar trebui să vă bazați investițiile pe o strategie solidă și pe cercetare.
În mod similar, poate fi incredibil de stresant să vedeți cum valoarea portofoliului dvs. se prăbușește pe măsură ce piața bursieră scade, până la punctul în care doriți să vă retrageți banii de pe piață.
Istoria arată că cea mai importantă parte a investițiilor este să vă păstrați banii pe piață. Chiar și cel mai prost cronometror de piață din lume depășește performanța unui investitor care mută în mod regulat banii în și din piață.
Evitați efectul de levier
Pentru noii investitori, poate fi foarte tentant să folosească efectul de levier – bani împrumutați – pentru a investi, mai ales dacă nu aveți mulți bani pentru a începe să investiți. Acest lucru este de două ori mai adevărat, deoarece mulți brokeri au facilitat accesul la efectul de levier mai mult ca niciodată.
Un câștig de 10% la o investiție de 100 de dolari reprezintă doar 10 dolari. Dacă ați împrumutat alți 900 de dolari pentru a investi, aducând soldul total la 1.000 de dolari, același câștig de 10% ar valora 100 de dolari, ceea ce face ca acest câștig să fie mult mai interesant.
Este important de reținut că efectul de pârghie poate fi incredibil de periculos. Investițiile nu sunt niciodată un lucru sigur. Ați putea pierde o parte sau toți banii pe care îi investiți, chiar dacă cumpărați acțiuni într-o afacere incredibil de stabilă.
Dacă investiți 100 de dolari și acțiunile pierd 25%, ați pierdut 25 de dolari, dar încă mai aveți ceilalți 75 de dolari. Dacă ați împrumutat 900 de dolari pentru a vă mări investiția la 1.000 de dolari, o pierdere de 25% înseamnă că ați pierdut 250 de dolari – mai mult decât dublul sumei pe care ați investit-o la început. Dacă se întâmplă acest lucru, trebuie să vindeți acțiunile în pierdere și să găsiți o modalitate de a rambursa restul de 150 de dolari din datoria pe care o aveți acum.
Investitorii avansați folosesc uneori efectul de pârghie atunci când execută strategii de investiții specifice, dar pentru majoritatea persoanelor fizice, și în special pentru începători, este de obicei mai bine să evite efectul de pârghie.
Limbajul final
Investiția pe piața bursieră poate fi interesantă și este o parte importantă a construirii unei averi. Este important să vă asigurați că înțelegeți cum să investiți și să cercetați potențialele investiții înainte de a începe.
De asemenea, ar trebui să vă faceți timp pentru a lua în considerare diferite conturi de investiții. În timp ce investiția într-un 401(k) sau un IRA este bună, mulți oameni ar putea beneficia, de asemenea, de un cont de brokeraj impozabil. Înțelegerea diferitelor tipuri de conturi pe care le puteți folosi vă poate ajuta să profitați la maximum de fiecare dolar pe care îl investiți.
Ați mai investit la bursă înainte? Ce instrumente folosiți pentru a cerceta investițiile?
.