Pentru ce se plătesc taxele de securitate socială?
Mulți oameni se întreabă unde se duc banii din taxele de securitate socială. În general, din fiecare dolar pe care îl plătiți ca impozit de securitate socială:
- 72 de cenți se duc la un fond fiduciar care plătește beneficii lunare pensionarilor și familiilor acestora. Asta înseamnă o prestație lunară medie de 1.369 de dolari sau 16.428 de dolari pe an.
- 16 cenți merg la prestațiile pentru persoanele cu handicap. Plata lunară medie în acest caz a fost de 1.172 de dolari.
- 9 cenți merg la prestațiile pentru supraviețuitori Prestațiile pentru supraviețuitori au suplimentat veniturile soților și copiilor lucrătorilor decedați. Ele vin la îndemână, deoarece SSA estimează că unul din opt adulți de 20 de ani din ziua de azi va muri înainte de a ajunge la vârsta de pensionare.
- Mai puțin de 1 cent merge pentru plata costurilor administrative.
Bani care nu sunt folosiți pentru plata prestațiilor și a cheltuielilor administrative sunt investiți. Guvernul Statelor Unite folosește banii pe care i-a împrumutat de la Securitatea Socială – la fel cum folosește banii pe care poate i-ați investit în obligațiuni de economii – pentru a plăti toate serviciile și proiectele pe care le oferă. Și, la fel cum guvernul vă plătește dobândă pentru obligațiunile dumneavoastră, acesta spune că își va onora obligațiile față de Social Security.
În fiecare an, Consiliul de Administrație al Social Security raportează situația financiară a programului Social Security. Aceste rapoarte sunt instrumente valoroase pentru evaluarea și asigurarea sănătății economice a sistemului de securitate socială.
Va fi disponibilă securitatea socială atunci când mă voi pensiona?
Da, dacă aveți 50 de ani sau mai mult în acest moment. Sub această vârstă? Poate că da, poate că nu.
Oricât de masiv ar fi fondul de securitate socială, nu este suficient de masiv. Tendințele demografice arată că mai mulți oameni vor ieși la pensie și vor lua bani, în timp ce mai puțini vor lucra și vor contribui cu bani.
Fondurile fiduciare sunt prevăzute să crească până în 2021. După aceea, se preconizează că costul total al programului va depăși veniturile sale.
Legislatorii au știut de mult timp că sunt necesare reforme, dar politicienii au fost pietrificați de reacția electorală care ar putea urma dacă ar umbla la program. Dar ceasul ticăie, iar SSA prezice că va bate miezul nopții în 2034.
Atunci când fondurile de rezervă vor fi epuizate și veniturile totale nu vor mai depăși plățile. Singura opțiune atunci va fi reducerea prestațiilor la aproximativ 75% din ceea ce lucrătorii erau programați să primească.
Dacă acest lucru se întâmplă, SSA spune că va putea plăti prestații până în 2090. Așa că asta va fi problema copiilor și nepoților dumneavoastră.
Ce este FICA?
Din momentul în care s-au uitat la primul lor cec de salariu, fiecare american a văzut un acronim din patru litere – FICA – care le ia banii câștigați cu greu. Nu mulți știu ce înseamnă, cu atât mai puțin unde se duc toți banii lor.
FICA este prescurtarea de la Federal Insurance Contributions Act.
Cei mai mulți americani o cunosc pur și simplu ca fiind taxele de asigurări sociale și Medicare, care le iau anual mii de dolari din salariu.
În 2018, angajatorii și angajații vor plăti fiecare 6,2 la sută din salariile de până la 128.400 de dolari. Dacă câștigați suma maximă impozabilă, vi se vor reține 7.960 de dolari din venituri. Angajatorul dvs. egalează această sumă, astfel încât Administrația de Securitate Socială primește 15.920 de dolari.
Mediul lucrătorilor americani câștigă aproximativ 50.000 de dolari în 2018, astfel încât contribuția lor la FICA este de 3.224 de dolari. Cu contribuția angajatorului, securitatea socială încasează 6.448 de dolari.
Unde se duc banii colectați pentru securitatea socială?
Răspunsul rapid este în fondul masiv de pensii al guvernului pentru lucrătorii americani. Cât de masiv este?
De la crearea sa, FICA a colectat 19,9 trilioane de dolari pentru securitatea socială și Medicare.
Congresul a adoptat FICA în 1935. La acea vreme existau diverse fonduri de pensii de stat și locale, dar legiuitorii au decis că lucrătorii aveau nevoie de o plasă de siguranță națională pentru a nu-și petrece pensia mâncând fasole rece în fiecare seară la cină.
Fondul urma să acopere, de asemenea, persoanele care deveneau invalizi înainte de a ajunge la pensie.
Raportul anual al Consiliului de Administrație al Securității Sociale a declarat că în 2017 s-au colectat 957 de miliarde de dolari. Administrația de Securitate Socială (SSA) a plătit 922 de miliarde de dolari în beneficii.
Acest surplus de 35 de miliarde de dolari a fost pus în fonduri fiduciare pentru a acoperi plățile viitoare. Administratorii au raportat că rezervele totale de active din fondurile fiduciare au fost de 2,85 trilioane de dolari, ceea ce pare a fi o mulțime de bani, și este, dar, având în vedere că oamenii trăiesc mai mult, se plătesc mai multe beneficii și există întrebări cu privire la faptul dacă va fi suficient pentru descendenții dvs.
Cum este finanțată securitatea socială?
Se numește „contribuție”, ca ceva ce ați da în mod voluntar pentru caritate, dar cu FICA, nu aveți de ales în această privință. Prin lege, angajatorii trebuie să deducă taxele FICA din salariul lor săptămânal.
De fapt, mai mult de 85% din finanțarea Securității Sociale provine din taxele salariale. Celelalte surse de finanțare sunt dobânzile obținute din activele fondului fiduciar al asigurărilor sociale (11%); impozitele pe prestațiile de asigurări sociale (3%); și rambursările de la Fondul general, care se ridică la zero.
Va avea grijă de mine la pensie doar securitatea socială?
Răspuns scurt – Nu. În primul rând, nu este menită să o facă.
FICA a fost concepută pentru a acoperi 40% din venitul anterior al unui lucrător. Lucrătorul trebuia să vină singur cu restul de 60%.
Problema este că nu suficient de mulți oameni au înțeles cât de puțin din pensia lor acoperă de fapt Securitatea Socială. Mai mult de 74% dintre persoanele în vârstă necăsătorite se bazează pe Securitatea Socială pentru jumătate sau mai mult din venitul lor lunar. Alți 47% se bazează pe aceasta pentru cel puțin 90% din venitul lor lunar.
Aceasta arată cât de important este să aveți un fond de pensii în afara Securității Sociale.
Cât de mult veți primi de la Securitatea Socială?
Depinde de cât de mult ați plătit în taxe FICA, de anul nașterii dvs. și de momentul în care decideți să începeți să primiți beneficii.
Plata lunară maximă în 2018 este de 2.788 de dolari pe lună, sau 33.456 de dolari pe an. Mărimea cecului dvs. va depinde de cât de mult impozit FICA ați plătit, de anul nașterii dvs. și de momentul în care decideți să vă pensionați.
Pentru a vă califica pentru orice plată, trebuie să aveți cel puțin 40 de credite. Americanii primesc un credit pentru fiecare 1.320 de dolari pe care îi câștigă în 2018 și primesc până la patru credite pe an.
Aceasta nu înseamnă că, dacă acumulați patru credite timp de 10 ani, puteți să vă puneți șaua și să vă îndreptați spre apusul pensionării. Cel mai devreme puteți face acest lucru la vârsta de 62 de ani. Deși cu cât așteptați mai mult, cu atât mai mulți bani veți primi.
Vârsta completă de pensionare variază între 65 și 67 de ani, în funcție de anul în care v-ați născut. Dacă v-ați născut între 1943 și 1954, vârsta completă de pensionare este de 66 de ani.
Dacă doriți să vă pensionați la 62 de ani, veți primi 70% din beneficiile complete de pensionare. Penalizarea scade în fiecare an până când ajungeți la vârsta completă de pensionare.
Dacă așteptați până după ce ajungeți la vârsta completă de pensionare pentru a începe să primiți beneficii, acestea vor crește. Dacă așteptați până la vârsta de 70 de ani, veți primi cu 32% mai mult decât ați fi primit dacă ați fi început la vârsta de 67 de ani.
În ceea ce privește suma pe care o veți primi, devine puțin mai complicat. Formula ia cei 35 de ani în care ați câștigat cel mai mult, împarte acel total la 420 de luni (35 de ani) pentru a găsi câștigurile dvs. medii lunare indexate, sau AIME.
Beneficiul dvs. se bazează apoi pe un procent cu trei niveluri din AIME. Am putea explica mai mult, dar probabil că deja vi se învârte capul.
Cel mai simplu mod de a vă calcula viitoarele câștiguri de securitate socială este să vizitați Calculatorul venitului de pensie de securitate socială. Introduceți salariile, vârsta și vârsta planificată de pensionare, pentru dvs. și soțul/soția dvs. și vedeți o estimare a venitului pe care vă puteți aștepta să îl primiți atunci când vă veți pensiona.
În plus față de prezicerea viitorului dvs. venit de securitate socială, ar trebui să determinați câți bani trebuie să economisiți în cadrul conturilor de pensie. Folosiți Calculatorul nostru How Much Will I Need To Save For Retirement Calculator pentru a determina obiectivul dvs. total de economisire.
Datele americane privind economiile pentru pensionare arată că majoritatea oamenilor nu economisesc suficient și trebuie să amâne pensionarea sau să renunțe complet la ea.
Ce se întâmplă dacă Securitatea Socială este planul meu de pensionare?
Faceți tot posibilul pentru ca acest lucru să nu se întâmple. Americanii încearcă, deși există mult loc pentru îmbunătățiri.
Scorul de pensionare al țării a fost de 80, potrivit studiului bienal de evaluare a economiilor pentru pensionare din 2018 al Fidelity Investments. Acest lucru a însemnat că economistul tipic a fost pe drumul cel bun pentru a avea 80% din venitul de care Fidelity a estimat că va avea nevoie pentru pensionare.
Este o creștere de la un scor de 62 în 2005, dar studiul a dezvăluit, de asemenea, că jumătate dintre cele 3.100 de persoane intervievate probabil nu vor avea suficient pentru a acoperi cheltuielile esențiale pentru pensionare.
Un raport din 2017 al Institutului de Politică Economică este chiar mai sumbru. Acesta a constatat că mediana economiilor pentru pensie pentru familiile americane cu unele economii a fost de 60.000 de dolari.
La fel de insuficientă ca această cifră, raportul a spus că jumătate dintre familiile americane au zero economii pentru pensie. Împreună, asta înseamnă că mediana pentru toate familiile americane era de 5.000 de dolari.
Securitatea socială nu poate compensa acest deficit. Singura strategie este să vă puneți casa financiară în ordine și să începeți să economisiți mai mult.
- ND. Unde se duc taxele de securitate socială? Retrieved from https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, January 31. Studiu Fidelity: America’s Retirement Score Improving. Retrieved from https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, July 13. Nici o schimbare pentru anul de epuizare a rezervelor Fondului fiduciar combinat de securitate socială spune Consiliul de administrație. Retrieved from https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm
.