Scrisori de bunăvoință: O notă poate face ca o pată de credit să fie ștearsă
Citește esențialul, livrat săptămânal
Subscrieți-vă pentru a primi cele mai importante știri ale săptămânii în căsuța dvs. de e-mail în fiecare săptămână.
Călătoria ta cu cardurile de credit a început oficial.
Supraveghează-ți căsuța de primire – îți vom trimite primul mesaj în curând.
Dacă istoricul dvs. de credit este imaculat, cu excepția unei scăpări, este posibil să o puteți șterge cu o scrisoare către creditor.
O scrisoare de bunăvoință este o cerere adresată unei bănci, unui creditor sau altui creditor de a elimina o plată neefectuată sau o altă greșeală din raportul dvs. de credit – o acțiune cunoscută sub numele de ajustare de bunăvoință. După cum sugerează și numele, creditorul nu este obligat să se conformeze sau chiar să ia în considerare cererea dumneavoastră. Sunteți în totalitate la mila emitentului cardului dvs. de credit.
Scrisorile de bunăvoință nu sunt probabil o opțiune dacă dosarul dvs. de credit este dezordonat și căutați o creștere a scorului de credit. Dar dacă sunteți un debitor responsabil care a ratat o dată o plată din cauza unei urgențe medicale sau financiare sau a unei greșeli cinstite, o scrisoare de bunăvoință poate avea succes și vă poate ajuta să vă recuperați rapid scorul după daune. (Ratarea unei plăți vă poate scădea scorul cu până la 110 puncte conform modelului de scorare a creditului FICO.)
„Aceste lucruri funcționează cel mai bine dacă într-adevăr pare a fi o întâmplare”, a declarat Thomas Nitzsche, un purtător de cuvânt al Money Management International. „Dacă aveți un istoric de credit cu adevărat pătat, în care ați ratat o lună aici și o lună acolo \u2026, asta nu va fi de bun augur pentru șansele dvs.”
Șansele dvs. de succes depind, de asemenea, de capacitatea dvs. de a construi un caz convingător. Puțină perseverență ajută, de asemenea – creditorul dvs. poate fi lent în a răspunde sau vă poate ignora complet. Cu toate acestea, există povești de succes care dovedesc că o scrisoare de bunăvoință poate merita timpul și efortul depus.
Întoarcerea datoriei, furnizarea de dovezi sunt mari plusuri
Brynne Conroy, autoarea blogului de finanțe personale Femme Frugality, a folosit odată o scrisoare de bunăvoință pentru a obține ștergerea unei datorii neplătite de 10.000 de dolari la facultate din raportul său de credit.
„Părinții mei divorțau la acea vreme și a existat o neînțelegere cu privire la cine se va ocupa de facturile fiecărui semestru”, a spus Conroy. „Eram tânără și aveam impresia că altcineva o va plăti.”
Ani mai târziu, după ce Conroy s-a căsătorit și s-a mutat departe de casă, a fost contactată de o agenție de recuperare a creanțelor în legătură cu factura. Ea a rambursat-o în termen de șase luni de la apelul de colectare, dar elementul negativ a rămas în raportul său de credit.
După ce a aflat despre scrisorile de bunăvoință online, Conroy a decis să trimită una fostei sale școli.
„Le-am explicat ce s-a întâmplat – că eram tânără și nu am înțeles complet procesul și că, imediat ce am fost conștientă de datorie, am plătit-o destul de repede”, a spus ea. „Le-am spus că acest lucru îmi va afecta capacitatea de a-mi întemeia propria familie.”
Conroy a inclus, de asemenea, documente atât de la colegiu, cât și de la agenția de colectare, ca dovadă că a achitat datoria. În câteva luni, a primit un răspuns din partea școlii prin care era înștiințată că elementul de colectare va fi eliminat din raportul său de credit.
„Am fost norocoasă prin faptul că cuiva din biroul de asistență financiară i s-a făcut milă de mine și a decis să elimine acel element”, a spus Conroy.
Când este o idee bună să scrieți o scrisoare de bunăvoință?
Celebrele de bunăvoință vă pot ajuta să obțineți ștergerea unei greșeli atipice de credit. Iată câteva cazuri speciale în care creditorul dvs. v-ar putea acorda o pauză.
Ați ratat o plată din cauza unei urgențe
În momente de urgență, responsabilitățile dvs. zilnice pot cădea temporar deoparte. Dacă sunteți rănit într-un accident de circulație sau dacă locuința dvs. este avariată în urma unei inundații sau a unui incendiu, există șanse ca plata facturii la cardul de credit să nu fie o prioritate absolută. Iar o cheltuială bruscă, cum ar fi o factură medicală sau o reparație urgentă a mașinii, vă poate lăsa fără fondurile necesare pentru a efectua următoarea plată.
Plata dvs. nu a reușit să se transmită
Plățile online sunt, de obicei, fără probleme și sigure – în special în rândul băncilor și emitenților majori – dar, ocazional, apar și erori. Poate că serverele băncii nu au funcționat în momentul în care ați efectuat plata și, fără să știți, aceasta nu a fost transmisă niciodată.
Poate că a existat o scurtă întrerupere în propria dvs. conexiune la internet care a blocat plata, iar dvs. nu ați observat acest lucru. Oricum ar fi, ați putea fi iertat pentru că ați fost agățat de tehnologie.
V-ați mutat, iar factura a fost trimisă la vechea dvs. adresă
Mutarea vă poate da temporar viața peste cap, iar lucrurile pot scăpa de sub control. Poate că nu ați reușit să obțineți expedierea promptă a întregii corespondențe la noua adresă sau o factură de card de credit a ajuns în vechea dvs. cutie poștală.
5 sfaturi pentru redactarea și transmiterea unei scrisori de bunăvoință
Cele ce urmează sunt câteva sfaturi care vă pot ajuta să vă creșteți șansele de a obține o ajustare de bunăvoință. De asemenea, puteți găsi online mai multe modele de scrisori de bunăvoință și puteți vizualiza un exemplu mai jos.
Să fiți politicos
Nu folosiți niciodată un ton negativ atunci când scrieți o scrisoare de bunăvoință. Amintiți-vă – emitentul sau creditorul nu are nicio obligație de a șterge un pas greșit din raportul dvs. de credit, indiferent de circumstanțele care au dus la acesta.
Nu scrieți un roman
Când explicați de ce ați ratat o plată, includeți toate faptele relevante. De exemplu, dacă locuința dvs. a fost avariată în urma unei inundații, explicați de ce nu ați reușit să găsiți o modalitate de a face plata (de exemplu, a fost o pană de curent în masă și, prin urmare, nu ați avut cum să vă accesați contul online sau ați fost prea ocupat să vă evacuați locuința pentru a vă plăti factura).
Cu toate acestea, includerea a prea multe detalii sau explicarea excesivă a situației dvs. poate fi contraproductivă. Mike Sullivan, un consultant în finanțe personale din Phoenix, recomandă să fiți direct și concis.
„Nu cred că vreun agent de la serviciul clienți vrea să petreacă ore întregi citind o poveste lungă, așa că eu aș trece la subiect”, a spus Sullivan.
Includeți dovezi justificative
Cazul lui Conroy ilustrează importanța furnizării de dovezi care să vă susțină cazul. Ar putea fi la fel de simplu ca o notă de la o agenție de colectare care să ateste că datoria dvs. a fost plătită integral. Sau dacă nu ați reușit să plătiți pentru că ați fost grav rănit într-un accident de mașină, ați putea furniza copii ale raportului de poliție și ale facturii de la spital.
„Orice lucru care vă poate susține cererea și poate oferi dovezi că a fost în afara controlului dumneavoastră vă va ajuta cu siguranță”, a spus Nitzsche.
Asigurați-vă că ajunge la persoana potrivită
Sullivan recomandă să trimiteți scrisoarea de bunăvoință unui agent de la serviciul de relații cu clienții din cadrul băncii dumneavoastră, mai degrabă decât departamentelor de facturare sau financiar. Ați putea chiar să înmânați o copie a scrisorii dumneavoastră managerului sucursalei locale a băncii dumneavoastră.
„Când trimiteți scrisoarea, este important ca aceasta să fie citită de cineva care poate face ceva în acest sens”, a spus Sullivan.
Follow up
Sunt șanse ca scrisoarea dumneavoastră de bunăvoință să nu primească un răspuns imediat. Dacă nu auziți nimic după aproximativ 30 de zile, continuați cu un apel telefonic sau un e-mail.
„Cred că este necesară în majoritatea cazurilor, cu excepția cazului în care situația dvs. este atât de simplă încât vor acționa în consecință”, a spus Sullivan. „Există o șansă bună ca aceasta să stea într-o grămadă, așa că urmărirea este importantă.”
Nu strică să încerci
O singură plată neefectuată poate păta un raport de credit altfel curat și vă poate afecta grav scorul de credit. Dacă aveți o pată de credit ieșită din comun și vă pregătiți să solicitați un împrumut pentru o locuință sau un card de credit cu recompense de top, o scrisoare de bunăvoință ar putea merita efortul.
Dacă funcționează și scorul dumneavoastră FICO sare de la 600 la mijlocul anilor 700, ați putea în cele din urmă să economisiți mii de dolari în taxe de dobândă ipotecară sau să câștigați un bonus mare de înscriere pe un card de credit.
Inclusiv dacă nu sunteți pe piața pentru o casă nouă sau un card de credit, o creștere a scorului de la o ajustare de bunăvoință poate zugrăvi o imagine mai precisă a împrumutatului responsabil care sunteți cu adevărat.
Exemplu de scrisoare de bunăvoință
Goodwill Letter Templates, de Dan Ponjican, este licențiat sub BY-NC.
Vezi înrudite: Pot repara daunele cauzate de întârzierea plății cardului după eșecul plății automate?, Cât de repede se poate recupera scorul meu în urma unei plăți întârziate?
Denegare de responsabilitate editorială
Conținutul editorial de pe această pagină se bazează exclusiv pe evaluarea obiectivă a scriitorilor noștri și nu este condus de dolari publicitari. Acesta nu a fost furnizat sau comandat de către emitenții de carduri de credit. Cu toate acestea, este posibil să primim compensații atunci când faceți clic pe linkuri către produse ale partenerilor noștri.
.