6 tips för att öka oddsen för godkännande av Capital One-kreditkort

6 tips för att öka oddsen för godkännande av Capital One-kreditkort

När du registrerar dig för kreditkort via partnerlänkar tjänar vi en provision. Villkoren gäller för de erbjudanden som listas på den här sidan. Här finns vår fullständiga annonspolicy.

Uppdatering: Ett eller flera korterbjudanden i det här inlägget är inte längre tillgängliga. Kolla våra heta erbjudanden för de senaste erbjudandena.

Capital One är känt för att ha flera utmärkta cash back rewards kreditkort om du är intresserad av att tjäna enkla belöningar dessa är bra kort att ha:

• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card – 300 dollar i kontantbonus efter att ha spenderat 3 000 dollar på inköp under de tre första månaderna efter öppnandet av kontot
• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card – Ingen årsavgift
• Capital One Spark Cash for Business – Upp till 2 000 dollar tillbaka: 500 dollar kontantbonus när du spenderar 5 000 dollar under de första tre månaderna och tjäna 1 500 dollar när du spenderar 50 dollar,000 på köp under de första sex månaderna efter att du öppnat ditt konto
• Capital One Spark Cash Select for Business – Ingen årsavgift
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – Ingen årsavgift & en-gång 200 dollar kontantbonus efter att ha spenderat 500 dollar under de första tre månaderna
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card – Bra alternativ om du har mindre än perfekt kredit

Informationen för Capital One Savor Cash Rewards-kortet har samlats in oberoende av Million Mile Secrets. Kortinformationen på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

Och alldeles nyligen lade Capital One till flygbolagsöverföringspartners för dessa kort:

• Capital One Spark Miles for Business – Upp till 200 000 bonusmil: 50 000 bonusmil när du spenderar 5 000 dollar under de första tre månaderna och tjäna 150 000 bonusmil när du spenderar 50 000 dollar på inköp under de första sex månaderna efter att kontot öppnats
• Capital One Spark Miles Select for Business – Ingen årsavgift
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Tjäna upp till 100,000 bonus miles när du spenderar 20 000 dollar på köp under de första 12 månaderna från kontoöppning, eller tjäna fortfarande 50 000 miles om du spenderar 3 000 dollar på köp under de första 3 månaderna från kontoöppning.
• Capital One VentureOne Rewards Credit Card – Ingen årsavgift

Anslutningen av Capital One transferpartners är bra, eftersom du nu med dessa kort har möjlighet att boka en bonusresa eller bara lösa in dina Capital One miles för att radera en resekostnad. Att ha den flexibiliteten är trevligt.

Men alla dessa bonuserbjudanden betyder ingenting om du inte kan bli godkänd för kortet. Jag har upptäckt att det inte alltid är lätt att bli godkänd för ett Capital One-kort (även om jag har utmärkt kreditvärdighet). Det finns några enkla steg du kan ta för att förbättra dina chanser.

När du blir godkänd för ditt nya Capital One-kort, se till att prenumerera på vårt nyhetsbrev så skickar vi dig alla tips &tricks du behöver för att få ut det mesta av dina belöningar.

Öka oddsen för godkännande av ditt Capital One-kreditkort

Alla situationer är olika – det finns inget du kan göra för att garantera 100 % framgång. Men du kan åtminstone veta i förväg vilket kort som är mest vettigt för dig att ansöka om. Det hjälper att veta vad man ska göra om man får avslag eftersom ett första avslag inte alltid är slutet på vägen.

Jag har fått avslag på flera kreditkort, men har blivit godkänd efter att ha ringt till bankens linje för omprövning (mer om hur man gör det nedan).

Vissa vad som finns i din kreditupplysning och känn till ditt kreditbetyg

För att bli godkänd för de bästa Capital One-kreditkorten vill du ha ett kreditbetyg på 700 eller högre (750+ är att föredra). Det betyder inte att du inte kan bli godkänd med en lägre kreditvärdighet, det är bara inte lika vanligt att det händer.

Notera: Capital One har specifika kreditkort som är inriktade på personer med mindre än perfekt kreditvärdighet, som Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. Dessa kort kan vara ett bra sätt att börja förbättra din kreditvärdighet och ibland till och med få belöningar samtidigt.

När Capital One kontrollerar din kreditvärdighet hämtar de dessutom uppgifter från alla tre stora kreditbyråer (de flesta banker hämtar uppgifter från en eller två). Se till att granska alla dina kreditupplysningar innan du skickar in din ansökan. På så sätt kan du vara säker på att det inte finns några fel som kan försämra dina chanser till godkännande.

Förra året granskade jag min frus kreditupplysning och såg ett studielånskonto som felaktigt angavs som öppet. Vi hade betalat av det för några år sedan så jag skickade in ett klagomål och efter några veckor var det borttaget. Kontot fanns bara felaktigt i en av hennes kreditupplysningar, inte i alla tre, och det var därför jag visste att det var ett fel.

Det här felet påverkade visserligen inte hennes kreditvärdighet negativt, men det hade kunnat göra det om kontot felaktigt hade visats som betalningsoförmöget. Därför är det viktigt att kontrollera dina TransUnion-, Equifax- och Experian-rapporter regelbundet. Enligt lag kan du se dina kreditupplysningar gratis var 12:e månad.

Ansök om rätt kreditkort för din situation

Det finns inget kreditkort som är perfekt för alla.

Om du har god kreditvärdighet (inga nyligen inträffade konkurser eller försenade betalningar, kreditvärdighet på 700+ etc.) är Capital One Venture-kortet vettigt för de flesta. Men återigen, Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-kortet är perfekt om du har haft några problem och arbetar för att förbättra din kredit.

I samma anda kan du kanske bli godkänd för ett företagskort utan att du ens inser det. Kreditkort för småföretag är inte bara för heltidsföretagare. Min fru är frilansande konstnär och kvalificerar sig därför för små företagskort. När hon fyller i en ansökan (okej, jag gör det åt henne, hon hatar att hantera ekonomiska saker) använder hon sitt namn som företagsnamn och sitt socialförsäkringsnummer som företagsskatte-ID.

Om du är frilansare av något slag (dvs. du tjänar 1099 inkomst inte W-2 inkomst) är det troligt att du kan kvalificera dig för ett småföretagskort. Det gäller även personer som kör för Uber eller Lyft och alla som arbetar för en petting sitting service, till exempel Rover. Nu mer än någonsin tidigare är det lätt att vara frilansare.

Innan du ansöker om ett kort ska du ha en plan för hur du ska uppfylla kravet på minimiutgifter och se till att det är en realistisk plan för dig som inte kräver att du spenderar mer än vad du skulle ha gjort, annars kan det sluta med att du går miste om introbonusen eller att du belastar din budget i onödan.

Använd ditt nuvarande Capital One-kort

Jag har haft ett Capital One Platinum-kreditkort i över 11 år, men jag använder det sällan. Detta kom tillbaka för att bita mig förra året när min kreditkortsansökan avslogs. Ett av skälen som angavs var något i stil med att jag inte använde mitt nuvarande Capital One-kort tillräckligt mycket. Meghan hade en liknande erfarenhet, förutom att orsaken till att hon nekades var att hon hade ”för få eller inga revolverande konton med saldo” hos någon bank.

Det finns ett enkelt sätt att lösa dessa problem – använd ditt Capital One-kort under de månader som föregår din ansökan. Jag använder samma strategi innan jag gör en Barclays-kreditkortsansökan.

Om du vill undvika att få samma skäl till avslag som Meghan, bör du kunna ha ett kortsaldo som visas i din kreditupplysning och samtidigt inte betala någon ränta på det saldot. Så länge du inte betalar av din kreditkortsräkning före slutdatumet för kontoutdraget bör saldot visas på din kreditupplysning den månaden. Och du kan fortfarande betala av den före förfallodagen så att du inte drabbas av ränta.

Jag har aldrig gått så långt för att få ett godkännande och jag tvivlar på att du behöver göra det heller. Men om det är något du vill prova, kom ihåg att en stor del av hur ditt kreditbetyg beräknas baseras på det som kallas din ”kreditanvändningsgrad”, vilket är en procentsats baserad på hur mycket av din tillgängliga kredit du använder. Om du har en massa stora saldon på dina kreditkortskonton kan det sänka din poängsumma en aning. Så det är en balansgång. Personligen skulle jag nästan alltid rekommendera att man ska välja att ha ett högre kreditbetyg.

Minska antalet ansökningar om andra kreditkort

Den andra stora anledningen till att jag fick avslag på min tidigare kortansökan hos Capital One var att jag hade för många nyligen gjorda kreditkortsansökningar eller -konton. Vad kan jag säga? Jag är skyldig.

Jag öppnar vanligtvis tre till fem kort per år. Förutom att bromsa upp kortansökningarna hos andra banker, vilket är vettigt för många människor, kan du kringgå detta genom att öppna småföretagskort från vissa banker. Återigen måste du kvalificera dig för små företagskort, men som jag redan förklarat är det lättare än vad de flesta tror.

Anledningen till att små företagskort är ett sätt att komma runt är att de flesta banker inte rapporterar företagskreditkort till din personliga kreditupplysning. Jag har öppnat företagskort hos dessa banker och de har inte dykt upp på någon av mina personliga kreditupplysningar:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Notera: Om du har ansökt om ett företagskort hos Discover, TD Bank eller Capital One kommer kortkontot att dyka upp på din personliga kreditupplysning.

Det är också känt att Capital One nekar ansökningar om personliga kort om du redan har två eller fler kreditkort hos banken. Detta är inte en fast regel, men om du redan har två personliga Capital One-kort är det mycket mindre sannolikt att du blir godkänd för ett nytt.

Notera: Capital One är känt för att automatiskt avslå folk om de har mer än två personliga kort hos banken.

Se till att du inte har en frysning på din Equifax-rapport

Då Capital One hämtar uppgifter från alla de tre största kreditbyråerna när de behandlar din ansökan, kommer det att vara till nackdel för din ansökan om du har en frysning på din kredit. Jag vet att vissa människor placerar en säkerhetsfrysning på sina kreditupplysningar för att förhindra identitetsstöld, men läsare säger mig att du inte kommer att bli godkänd om du har en frysning på din Equifax-rapport. Det är en bra idé att ta bort frysningen innan du ansöker.

Ringa om du blir nekad eller inte omedelbart godkänd

Om du får ett nekande kan det inte skada dina Capital One-godkännandekurser att kontakta ansökningstjänsten på 800-625-7866. Jag har gjort detta tidigare med andra banker när min ansökan var under behandling och lyckades svara på några få frågor och få ansökan godkänd.

Personligen har jag inte lyckats få Capital One att upphäva ett avslag, men å andra sidan har jag bara försökt en gång. Så det är ett litet urval. Om du har haft framgång eller misslyckats med att få Capital One att ändra sitt beslut om en kortansökan låt mig veta i kommentarerna.

Om du ansöker om ett företagskort ska du vara förberedd med dokumentation som kan omfatta adressbevis, fakturor eller skattedeklarationer. För fler tips om hur du hanterar ett samtal om omprövning av bankens kreditkort, läs vårt inlägg om omprövning av kreditkort.

Har du haft problem (eller framgång) med att bli godkänd för ett kreditkort från Capital One? Om så är fallet vill jag gärna höra om dina erfarenheter i kommentarerna.

Om du vill ha fler tips & tricks för att tjäna miles och poäng? Prenumerera då på vårt dagliga nyhetsbrev och få dem skickade direkt till din inkorg.