Amerikanska sparobligationer
Vad är amerikanska sparobligationer?
En amerikansk sparobligation är en statsobligation som erbjuds medborgarna för att hjälpa till att finansiera federala utgifter och som ger spararna en garanterad, om än blygsam, avkastning. Dessa obligationer emitteras med nollkupong till rabatterat pris med en underförstådd fast ränta under en bestämd tidsperiod.
Sparobligationer av serie EE säljs till exempel till 50 % av sitt nominella värde och förfaller till fullt värde efter 20 år.
Nyckelresultat
- U.Amerikanska sparobligationer är en form av statsskuld som utfärdas till amerikanska medborgare för att hjälpa till att finansiera federala utgifter.
- Sparobligationer säljs till rabatterat pris och förfaller till fullt nominellt värde och betalar inte regelbunden kupongränta.
- Serie EE-obligationer säljs till halva det nominella värdet och förfaller till betalning om 20 år. Serie I-obligationer justeras för inflation.
Förståelse för amerikanska sparobligationer
En amerikansk sparobligation är en vanlig typ av statsobligation, vilket är en obligation som emitteras av ett statligt organ för att samla in medel från allmänheten för att finansiera sina kapitalprojekt och annan verksamhet som krävs för att hantera ekonomin. När staten säljer obligationer tar den i praktiken ett lån från allmänheten, som den lovar att betala tillbaka vid ett förutbestämt datum i framtiden. Som kompensation för att staten får kapital gör den räntebetalningar till sina obligationsinnehavare.
Många människor finner dessa obligationer attraktiva eftersom de inte omfattas av statlig eller lokal inkomstskatt. Dessa obligationer kan inte lätt överföras och är inte förhandlingsbara.
Den amerikanska sparobligationens historia
Under den stora depressionen 1935 undertecknade president Franklin D. Roosevelt en lag som gjorde det möjligt för det amerikanska finansdepartementet att utfärda federalt garanterade sparobligationer, serie A. 1941 utfärdades obligationer av serie E för första gången för att hjälpa till att finansiera andra världskriget, och de kallades för försvarsobligationer. Efter attacken mot Pearl Harbor kallades de för War Savings Bonds, och de pengar som investerades i dem gick direkt till krigsinsatsen.
Efter krigsslutet uppmuntrades amerikanerna att köpa sparobligationer, vilket var ett sätt för privatpersoner och familjer att få avkastning på sina investeringar samtidigt som de åtnjöt den absoluta garantin från den amerikanska regeringen.
Egenskaper hos amerikanska sparobligationer
- Icke omsättningsbara: Den amerikanska sparobligationen utformades för att inte vara omsättningsbar, vilket innebär att en investerare endast kan köpa obligationen direkt från den amerikanska staten och inte kan sälja den till någon annan investerare. Obligationen kan i praktiken inte överlåtas, eftersom den utgör ett kontrakt mellan investeraren och den amerikanska regeringen. Detta direkta förhållande garanterar att den amerikanska sparobligationen inte fluktuerar i värde. Därför skulle en investerare få tillbaka sin ursprungliga investering om han löste in obligationen. Dessutom kan ett förlorat eller skadat sparobligationsbevis utfärdas på nytt eller ersättas, eftersom obligationen är registrerad hos regeringen.
- Köp: En investerare kan köpa obligationerna i penny-nivåer med ett lägsta investeringsvärde på 25 dollar och ett högsta värde på 10 000 dollar. En obligationsinvesterare kan inte köpa amerikanska sparobligationer till ett nominellt värde av mer än 10 000 dollar under ett kalenderår. Amerikanska sparobligationer kan endast köpas och lösas in elektroniskt via webbplatsen TreasuryDirect som administreras av regeringen. Investeraren måste öppna ett TreasuryDirect-konto och uppge ett socialförsäkringsnummer (SSN), ett check- eller sparkonto och en e-postadress.
- Räntebetalning: Amerikanska sparobligationer är nollkupongobligationer som inte betalar ränta förrän de löses in eller fram till förfallodagen. Räntan beräknas halvårsvis och löper varje år under 30 år. När en obligation har hållits i 30 år genererar den inte längre några räntebetalningar till investeraren. En investerare som köper obligationen i slutet av månaden kommer fortfarande att få den upplupna räntan för hela månaden. Eventuell ränta som betalas vid inlösen eller förfallodag utfärdas elektroniskt till obligationsinnehavarens angivna bankkonto.
- Förtida inlösen: Den tid det tar för en obligation att förfalla varierar, men är ofta mellan 15 och 30 år. En obligationsinnehavare måste vänta minst 12 månader efter det första köpet innan han eller hon löser in sparobligationen och får då det nominella värdet plus ränta. Dessutom kommer investerare som löser in obligationerna inom de första fem åren efter köpet att förlora de tre sista månadernas ränta som en straffavgift. Att lösa in en obligation efter att ha haft den i fem år medför dock ingen straffavgift.
- Skattekonsekvenser: Räntan från sparobligationer är undantagen från statlig och lokal inkomstskatt. Federala skatter tillämpas dock, men endast det år då obligationen förfaller, löses in eller efter 30 år, då obligationen slutar att ge ränta. Om investeraren använder intäkterna från inlösen av obligationen för att betala studieavgifter för högre utbildning kan han undantas från högre skatter.
Typer av amerikanska sparobligationer
Det finns för närvarande två typer av amerikanska sparobligationer som kan köpas elektroniskt, det är serie EE- och serie I-obligationer.
- Serie EE amerikanska sparobligationer: Sparobligationerna av serie EE ersatte serie Eobligationerna år 1980. Dessa obligationer säljs till nominellt värde och är värda sitt fulla värde vid inlösen. Dessa obligationer erbjuder en fast ränta som betalas vid förfall eller inlösen.
- Serie I U.S. Savings Bond: Sparobligationerna i serie I infördes 1998. I likhet med serie EE-obligationen säljs serie I till nominellt värde. Dessa obligationer erbjuder en ränta som justeras för inflationen, vilket gör att räntan är något rörlig. Om inflationen ökar kommer räntan på sparobligationen att justeras uppåt. Under perioder av deflation garanteras obligationerna att aldrig sjunka under 0,00 %.
- Serie HH-obligationer kan inte längre köpas. Den amerikanska regeringen upphörde med dessa obligationer från och med den 31 augusti 2004. Obligationer som inte förfallit fortsatte att få räntebetalningar. Serie HH-obligationerna var 20-åriga, icke omsättningsbara sparobligationer som utfärdades av den amerikanska regeringen.
Andra överväganden
För att köpa eller lösa in en amerikansk sparobligation måste en investerare vara amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare eller officiell amerikansk medborgare, officiell amerikansk medborgare.USA-boende eller anställd i USA:s regering (oavsett medborgarskapsstatus).
U.S. savings bonds är bland de säkraste typerna av investeringar, eftersom de godkänns av den federala regeringen och därför är riskfria. Även om dessa obligationer inte ger mycket ränta jämfört med aktiemarknaden erbjuder de en mindre volatil inkomstkälla. De erbjuder ett sätt att spara för framtida utgifter, eftersom de inte kan lösas in förrän minst 12 månader efter köpet, och ju längre du väntar med att lösa in obligationen, desto mer ränta tillkommer.