Användning av ett PayPal-konto i butiker: Kort och PayPal-appen

Användning av ett PayPal-konto i butiker: Kort och PayPal-appen

De två företagen har nått ett slut på en tre år gammal oenighet där First Data inte ville tillåta PayPal-transaktioner. PayPal har också nått överenskommelser med Visa och Mastercard. Detta visar att PayPal är villigt att spela snällt med de kortmärken som man tidigare har drabbat samman med, och att man menar allvar med att undanröja tidigare hinder som har hindrat PayPal från att lätt användas offline.

Detta kommer samtidigt som Apple Pay ökar sin användning vid online-transaktioner, PayPals levebröd, så det är ingen överraskning att företaget tar betalningar i butik på större allvar. Låt oss ta en titt på avtalen och vad de innebär för att acceptera PayPal.

Den här artikeln riktar sig till företag som vill ha information om hur de kan acceptera PayPal-kort i butik eller ta emot PayPal-appbetalningar via en kontaktlös/tapp-till-betal-terminal. Om du är kund och letar efter butiker som accepterar PayPal kan du använda PayPal-kort överallt där Mastercard accepteras och PayPal-plånboken/appen överallt där Discover kontaktlösa betalningar accepteras. Det finns därför inga aktuella listor över vilka som accepterar PayPal. Kontakta den specifika butiken om du är osäker.

Om du letar efter information om hur du tar emot PayPal på din webbplats kan du gå hit.

• Termer att känna till
  • Wallet
  • App
  • Kort
  • PayPal Smart Connect (PayPal-kredit)
• Tilltagande av PayPal-kort In-Store
  • Accepting the PayPal Business Debit Card
• Taking the PayPal Wallet/App In-Store
• Where First Data Fits In
• What’s in it for PayPal?
• Hur gynnas kortmärkena?
• Vad tjänar First Data på det?
• Kostnader för att ta emot PayPal i butik
• Vem accepterar PayPal?
• Måste jag ta emot PayPal i min butik?

Termer att känna till

Det första du kommer att märka är att det finns flera olika sätt att ta emot PayPal, och även flera olika konton. Här är termerna att känna till:

PayPal wallet

PayPal wallet är den allmänna termen för ett PayPal-konto, där du kopplar samman bankkonton eller dina kredit- eller betalkort. Det är en digital plånbok, vilket innebär att du kan använda den för att betala online utan att gräva fram ditt kort ur din fysiska plånbok, eller att du kan betala i butiker med hjälp av kontaktlös (NFC- eller ”tap and pay”-teknik) med PayPal-appen.

PayPal är en så kallad ”stegvis” plånbok, vilket innebär att den behandlar en transaktion i två steg. Först samlar den in pengar från köparen och sedan skickar den dem till företaget, utan att nödvändigtvis överföra kortuppgifter till utgivaren eller kreditkortsnätverket. På grund av detta kan PayPal-transaktioner omfattas av Visas avgift för digitala plånböcker i etapper, som infördes i april 2017.

Läs mer: Visa Staged Digital Wallet Fee.

PayPal App

Med PayPal-appen kan du använda PayPal på din Android- eller Apple-smartphone. Telefoner kan ”knackas” på en kompatibel terminal i butiker för att göra en PayPal-betalning.

PayPal-kort

PayPal erbjuder också kredit- och betalkort av märkesvaror. Korten, som finns som kontantkort, debetkort och kreditkort, är Mastercard.

• PayPal Extras Mastercard
  PayPal Extras Mastercard är det konsumentkreditkort som finns tillgängligt från PayPal. Det är ett ganska nytt erbjudande och är avsett att ersätta PayPal Smart Connect. (Du kan bara ha det ena eller det andra, ett PayPal Smart Connect-konto eller ett PayPal Extras Mastercard). Det utfärdas av Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Som det låter är PayPal Prepaid Mastercard ett förbetalt kreditkort. Det kan laddas med pengar och användas överallt där MasterCard accepteras.
• PayPal Business Debit Mastercard
  PayPal Business Debit Mastercard är, du gissade det, ett betalkort för företag. Det utfärdas av Bancorp Bank, och företag får 1 % cashback för signaturdebiteringstransaktioner som görs med kortet. Business Debit Mastercard betalar från ditt PayPal-kontosaldo.

PayPal Smart Connect (PayPal-kredit)

Smart Connect, även känt som PayPal-kredit, är PayPals kreditlinje. Den kan användas för att betala för varor och tjänster online. Som nämnts ovan kan du bara ha ett PayPal Extras Mastercard eller ett PayPal Smart Connect-konto, inte båda.

Acceptera PayPal-kort i butik

Acceptera PayPal-märkta Mastercards i din butik kräver ingen förändring av hur du gör saker och ting. Eftersom det är ett Mastercard kan PayPal-kortet dras eller doppas i din kreditkortsmaskin eller ditt kassasystem på samma sätt som alla andra Mastercard, och du betalar samma priser och avgifter som din processor tar ut för andra Mastercard-korttransaktioner.

Det betyder dock inte att du inte kan göra bättre ifrån dig när det gäller kostnaderna. Se hur mycket du kan spara genom att prova det här kostnadsfria verktyget för att jämföra kreditkortsbehandling.

Accepting the PayPal Business Debit Card

Accepting the Mastercard/PayPal Business debit card fungerar på samma sätt som att ta emot kreditkort, men du kan lämna pengar på bordet om du inte drar nytta av de lägre ”förbättrade data”-avgifterna för behandling. MasterCard erbjuder särskilda avgifter för företagskort (inklusive debetkort för företag) om du uppfyller vissa krav. Du måste tillhandahålla specifik information (så kallad nivå 2- eller nivå 3-data), men din processor kanske kan samarbeta med dig för att ställa in dig så att de obligatoriska fälten fylls i automatiskt.

Om du tar emot många visitkort kan utökad data spara mellan 0,45 % och 1,15 % per visitkortstransaktion, så det är värt att undersöka det.

Läs mer i vår kompletta guide, B2B-transaktioner: Level 2 and Level 3 Credit Card Processing.

Tillämpning av PayPal-plånboken/appen i butik

PayPal-appen följer samma process som befintliga alternativ för att betala via knacka-till-knappen, till exempel Apple Pay. Kunder som använder PayPal-appen kan koppla sina kort eller bankkonton till appen och använda den för att betala i Discover-kapabla NFC-kreditkortsterminaler (kontaktlösa). Du kan också ha möjlighet att använda PayPal i butik via Samsung Pay.

I fallet med PayPal-plånboken är kostnaderna lite mindre tydliga. Information från First Data, tillsammans med ett FAQ-blad från PayPal, visar att mobila betalningar kommer att debiteras enligt PayPals interbankschema, som är parallellt med Discover:s.

PayPal uppger på sin webbplats att när kunderna aktiverar Tap & Pay-funktionen kommer PayPal att skapa ett virtuellt Discover-konto på deras telefon, som kommer att användas under Tap to pay. I PayPals FAQ-blad om mobila betalningar anges att de kommer att debitera tap to pay-transaktioner enligt Discover:s avgiftstabell.

På webbplatsen anges dock också att kundens PayPal-kontosaldo (om det finns något) kommer att användas först, och att resterande belopp kommer att betalas från den betalningsmetod som de har angett i sin PayPal-plånbok. (Om den metod som de har angett av någon anledning inte godkänns kommer betalningen att gå till en av reservbetalningsmetoderna i PayPal-portföljen). Så om en kund betalar med Visa eller Mastercard som betalningsmetod i sin PayPal-app är det oklart hur detta skulle debiteras, eftersom det normalt sett skulle omfattas av Visa eller Mastercards interbankschema och inte köras i Discover:s nätverk.

En förfrågan till PayPal om mer information har inte besvarats.

Hur First Data passar in

Jag nämnde att PayPal-betalningar i butik har varit möjliga i ett par år, men fram till nyligen saknades en viktig pusselbit: acceptans genom First Data. Det är den största kreditkortsförädlaren i världen och betjänar alla från småföretag till Walmart. Tidigare tillät First Data inte att PayPal användes på deras plattform. Denna vägran går tillbaka till 2013. Då samarbetade Discover och PayPal för att öka acceptansen av PayPal i butiker, men First Data avvisade dem. Trots att PayPal och Discover kunde få stöd från andra stora processorer (bland annat TSYS och Vantiv) var det en enorm begränsning, eftersom First Data står för miljarder dollar i betalningshantering och har cirka 40 % marknadsandel, enligt pymnts.com.

First Datas medgivande att tillåta PayPal-betalningar i butiker är en stor seger för PayPal.

Företag som använder First Data (eller en First Data-återförsäljare) bör ha fått meddelande om möjligheten att ta emot PayPal i butiker. Även om rykten om ett First Data/PayPal-avtal har cirkulerat i flera månader är breven som meddelar det daterade till september 2016. I brevet förklaras att dina kunder kan betala i butik antingen med PayPal-appen (på deras smartphone) eller med ett av de PayPal-kort som diskuterats tidigare i den här artikeln.

Vad får PayPal ut av det?

Avtalen gynnar PayPal genom att de kan konkurrera direkt med andra digitala plånböcker. Konsumenter (av vilka många redan känner till och använder PayPal) kan ladda ner appen eller skaffa ett PayPal-kort och utöka användningen till butiker i stället för att bara använda det för transaktioner på nätet.

Dessutom gick MasterCard med på att inte ta ut en operatörsavgift för digitala plånböcker av PayPal i utbyte mot att PayPal inte styr kunderna till ACH-transaktioner/användning av deras bankkonton. Både Visa och Mastercard uppges erbjuda PayPal volymrabatter, enligt Wall Street Journal.

Hur gynnas kortmärkena?

För det första har PayPal gått med på att sluta främja ACH-transaktioner (banköverföringar) i stället för kopplade kreditkortsbetalningar. För det andra kommer PayPal-ägda Braintree att tillåta Masterpass- och Visa-kassetransaktioner. PayPal kommer att lämna uppgifter till Mastercard om PayPal Mastercard-transaktioner.

Om kunderna använder sina kreditkort i stället för sina bankkonton kommer PayPal att betala Visa och Mastercard, vilket inte var fallet när PayPal styrde kunderna till ACH-betalningar.

Konsumenter och småföretag kommer att kunna ta ut PayPal-pengar direkt till ett debet-Mastercard, vilket också kan uppmuntra fler Mastercard-transaktioner. Du kan läsa mer om avtalet i Mastercards pressmeddelande.

Vad får First Data ut av det?

Det är lite mindre tydligt. Om PayPal betalar First Data har inget av företagen tillkännagivit det offentligt. First Data tjänar visserligen pengar på transaktioner, men företaget verkar inte missa möjligheter på grund av att kunderna söker sig till företag som accepterar PayPal. Eventuella fördelar skulle vara spekulationer i nuläget.

Kostnader för att ta PayPal i butik

I First Datas handelsbrev står det att PayPal-transaktioner i butik kommer att följa ett ”PayPal Interchange”-schema. Det schemat är parallellt med Discover’s interchange. Det är logiskt med tanke på att PayPals webbplats hänvisar till att transaktioner ska gå via ett Discover-kort när kunderna aktiverar funktionen ”Tryck för att betala” i PayPal-appen.

Tabellen nedan visar PayPals växlingssystem.

PayPal betalkort	Avgift	Per-Item
Nyttoeffekter	0%	0$.75
Lager	1.10%	0.05$
Samhällsstyrning	1.35%	0.05$
Supermarknad	1.5%	0.05
Petroleum	1.5%	0.10
Småbiljett	1.7%	0.02
Handelsbutik	1.55%	0.10
Hotell & Biluthyrning	1.9%	0.10
Personbefordran	1.9%	0.10
Restaurang	1.85%	$0.05
Mid Submission	2.4%	$0.10
Maximum Submission	2.9%	$0.10
Refund	1,5 %	–

Också PayPal-utvärderingar debiteras med 0,10 % (av bruttovolymen) med en PayPal-auth-avgift på 0 $.0185 per auktorisationsbegäran.

Håll i minnet att dessa taxor och avgifter endast gäller PayPal-apptransaktioner med en smartphone som ”tappas” mot en NFC-kreditkortsterminal, och inkluderar inte din processors påslag eller andra avgifter. Dessa priser gäller inte heller nödvändigtvis för PayPal-korttransaktioner. De transaktionerna omfattas av Mastercard interchange och bedömningar, tillsammans med din processors tilläggsavgift. Slutligen ingår inte heller möjligheten att transaktioner som omfattas av Visa-avgiften för digitala plånböcker.

Vem accepterar PayPal?

Håll i minnet att bara för att företag som använder First Data (eller en återförsäljare) kan acceptera PayPal betyder det inte att de automatiskt kommer att göra det. För att ta emot mobila PayPal-betalningar måste ett företag fortfarande ha en kompatibel kontaktlös (NFC) kreditkortsmaskin och stöd för NFC-transaktioner. Det är dock värt att notera att många EMV-terminaler (chipkort) också är NFC-kompatibla. Så i takt med att fler företag uppgraderar på grund av chipkorten kan de kanske också acceptera kontaktlösa betalningar.

Se även: Vad är skillnaden mellan EMV och NFC?

Måste jag ta emot PayPal i min butik?

PayPal-kort, ja. I ditt avtal med Mastercard anges att du ska godkänna alla giltiga Mastercards, så du måste acceptera en kunds PayPal Mastercard.

PayPal app/tap-betalningar, kanske. Om du inte har en kompatibel NFC/kontaktlös terminal är du inte skyldig att köpa en sådan eller att acceptera PayPal-betalningstransaktioner med kran. Om du däremot har och använder en NFC-terminal (t.ex. för att acceptera Apple Pay) kan du i allmänhet inte hindra en kund från att använda kranfunktionen med sitt PayPal-konto och PayPal-appen.

Om du ser att kostnaderna ökar till följd av PayPal-transaktioner, jämför din prissättning med andra bearbetningsföretag. Använd CardFellows verktyg för att jämföra offerter för kreditkortsbehandling för att undvika att betala för mycket.