Avbetalningslån för dålig kredit: Värt att överväga?
Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till kostnadsfria kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Förmåner kan påverka hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandechanser och uppskattningar av sparande.
Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
När du lånar en fast summa pengar som ska återbetalas enligt ett fastställt schema kallas det för ett avbetalningslån.
Handelslån, billån och privatlån är exempel på avbetalningslån. Avbetalningslån innebär en fastställd tidsplan för återbetalning av lånet. Och månadsbetalningarna är beräknade så att du betalar tillbaka lånet enligt tidsplanen.
Som avbetalningslån är vanligt förekommande är det inte alla som har bra villkor. God kreditvärdighet kan göra det lättare för låntagare att kvalificera sig för ett lån och eventuellt få en bättre ränta. Men om du har sämre kreditvärdighet kan du hamna på ett avbetalningslån med högre ränta och dyra avgifter.
När du köper någon form av kredit är det viktigt att du förstår de villkor som du går med på – och även att du vet var din kredit står. I den här artikeln håller vi fokus på privatlån. Här är några saker att vara medveten om när du letar efter denna typ av avbetalningslån.
Vill du prekvalificera dig för ett lån?Se om jag är prekvalificerad nu
- Vad är avbetalningslån för dålig kredit?
- Gemensamma kännetecken för avbetalningslån för dålig kredit
- Avbetalningslån för dålig kredit vs. Payday loans
- Tillstånd till avbetalningslån för dålig kredit
- Alternativ till avbetalningslån för dålig kredit
Vad är avbetalningslån för dålig kredit?
Avbetalningslån för dålig kredit är personliga lån som är särskilt utformade för personer med lägre kreditvärdighet, eller ofullständig eller ingen kredithistorik.
En del online-långivare marknadsför avbetalningslån för låntagare med låg kreditvärdighet. Vissa lokala banker och kreditföreningar kan också överväga ansökningar om personliga lån för dålig kredit.
Personliga lån för låntagare med kreditproblem kan vara säkerställda (vilket innebär att låntagarna måste ställa säkerhet för att få lånet) eller utan säkerhet (ingen säkerhet krävs). Men högre räntor är ett gemensamt kännetecken för både säkerställda och osäkrade avbetalningslån för låntagare med dålig kredit.
Gemensamma egenskaper hos avbetalningslån med dålig kredit
Avbetalningslån med dålig kredit fungerar precis som alla andra avbetalningslån.
- Lånebeloppen varierar från några hundra till flera tusen dollar.
- Återbetalningsplanerna är utformade som en serie betalningar över en fast tidslinje, som sträcker sig från några månader till flera år.
- Fasta eller rörliga räntor kan gälla. Med fast ränta menas en ränta som kan vara densamma under lånets hela löptid. Variabel ränta är bunden till ett finansiellt index, så din ränta (och därmed dina betalningar) kan fluktuera över tiden.
Räntor och villkor kan variera från långivare till långivare, men avbetalningslån med dålig kredit har vanligtvis…
- Högre räntor. Långivare tar ofta ut högre ränta av låntagare med sämre kreditvärdighet än vad de ger till låntagare med stark kreditvärdighet. En långivare kan till exempel skräddarsy specifika lånevillkor beroende på låntagarens kredithistorik och andra faktorer.
- Högre (eller fler) avgifter. Även om alla personliga lån kan komma med avgifter, har avbetalningslån med dålig kredit ofta högre avgifter. Till exempel kan en långivare som specialiserar sig på lån med dålig kredit ta ut en administrativ avgift medan en långivare som erbjuder lån till låntagare med bättre kredit inte tar ut någon administrativ avgift alls.
Vill du prekvalificera dig för ett lån?Se om jag är prekvalificerad nu
Avbetalningslån för dålig kredit jämfört med betalda lån
Men även om avbetalningslån för dålig kredit kan ha högre räntor och mindre låntagarvänliga villkor, är dessa lån inte samma sak som betalda lån. Så här skiljer sig avbetalningslån för dålig kredit och mycket kortfristiga payday-lån åt.
| Avbetalningslån för dålig kredit | Payday loans |
|---|---|
| Räntorna kan vara mycket varierande men når vanligtvis sin topp runt 36% | Räntorna kan i själva verket ligga nära 400% |
| Betalas i en serie fasta betalningar under en viss tidsperiod | Betalas i en enda klumpsumma i samband med nästa lönebesked (vanligtvis två till fyra veckor efter det att du har fått lånet) |
| Lånebeloppen kan variera från flera hundra till flera hundra euro. flera tusen dollar | Lånen är på mycket små belopp (vanligtvis 500 dollar eller mindre) |
| Långivaren gör vanligtvis en hård förfrågan om din kredit | Långivaren gör vanligtvis ingen hård förfrågan om din kredit |
| Lånets återbetalningshistorik kan rapporteras till kreditupplysningsföretag (kan hjälpa dig att bygga upp din kredit) | Typiskt sett rapporteras inte återbetalningshistorik till kreditupplysningsföretag (hjälper dig inte att bygga upp din kredit) |
Var försiktig: Vissa långivare av kortfristiga lån kan sudda ut gränserna mellan ett avbetalningslån och ett lönedagslån. Du kan till exempel se ”avbetalningslån” som annonseras för små belopp med återbetalningsvillkor som sträcker sig från en till tolv avbetalningar och en effektiv ränta på så mycket som 749 %. Och både online-långivare av avbetalningslån och betalningsförmedlare kan lova att pengarna levereras nästa arbetsdag.
Så när du köper ett lån, fokusera inte bara på hur långivaren märker det – titta noga på den effektiva räntan och återbetalningsvillkoren för att veta vilken typ av lån du får och om det är rätt för dig.
Berättigande till avbetalningslån för dålig kredit
Kraven för att vara berättigad till avbetalningslån för dålig kredit varierar från långivare till långivare. Du behöver vanligtvis tillhandahålla åtminstone följande:
- Ditt fullständiga namn
- Din ålder och identitetsbevis
- Ditt personnummer
- Din inkomstuppgifter
- Detaljer om din inkomst
Långivarna kan låta dig ta reda på om det är troligt att du kommer att kvalificera dig och kontrollera dina beräknade räntor utan en hård kreditförfrågan. När du letar efter lån bör du leta efter långivare som tillhandahåller denna information med endast en mjuk kreditförfrågan, eftersom för många förfrågningar kan skada din kreditvärdighet.
Alternativ till avbetalningslån för dålig kredit
Samtidigt som avbetalningslån för dålig kredit nästan alltid kommer att ha bättre villkor än betalda dagslån, kan räntorna fortfarande vara ganska höga.
Innan du ansöker om ett nytt lån kanske du vill utforska några alternativ till att låna – som att söka kreditrådgivning, förhandla med dina nuvarande fordringsägare om mer tid för att betala tillbaka vad du är skyldig, eller att leta efter ett kreditkort med lägre ränta.
Payday-alternativlån, som är lån för små belopp som utfärdas av vissa federala kreditföreningar, kan också vara ett billigare alternativ – men du måste vara medlem i den kreditförening som du ansöker hos. Och du måste fortfarande titta noga på villkoren för dessa lån.
Om räntorna kan vara höga på många avbetalningslån med dålig kredit är det särskilt viktigt att shoppa runt för att hitta rätt långivare om du behöver ett avbetalningslån, eller någon form av kredit, och du har mindre än perfekta kreditpoäng.
Bottom line
I dag har låntagare med dålig kredit många alternativ för avbetalningslån tack vare långivare på nätet. Men innan du bestämmer dig för att ansöka om ett lån med de höga räntor som vanligtvis följer med dessa lån, se till att du utforskar alla potentiella alternativ för att ta reda på vilket som kommer att fungera för dig.
Och var försiktig så att du inte faller för marknadsföring som försöker dölja ett kortfristigt payday-lån med mycket hög ränta som ett avbetalningslån. Kontrollera alltid lånevillkoren och leta efter finansiering med gynnsamma räntor och en återbetalningsplan som fungerar för dig.
Vill du prekvalificera dig för ett lån?Se om jag är prekvalificerad nu