Bästa värdepappersfonder för barn

Bästa värdepappersfonder för barn

De bästa värdepappersfonderna för barn liknar de bästa typerna av fonder för alla andra nyblivna investerare. De grundläggande stegen för att få barn att börja investera inkluderar att öppna ett mindre konto och välja lämplig fond för barnets investeringsmål. I den här artikeln tar vi upp de bästa kontotyperna och de typer av värdepappersfonder som är idealiska för minderåriga barn.

Vilka är de bästa investeringskontotyperna för barn?

Antagen att barnet är under 18 år behöver det i allmänhet öppna ett konto för minderåriga för att börja investera. I vissa fall kan minderåriga öppna ett individuellt pensionskonto (IRA). Vuxna, till exempel en förälder, kan också öppna investeringskonton för sitt minderåriga barns räkning. Vanligtvis är dessa konton avsedda för utbildningssparande eller andra långsiktiga mål.

Här är de viktigaste typerna av konton som minderåriga kan använda för investeringar:

• UGMA/UTMA: Konton som upprättats i enlighet med lagen om enhetlig gåva till minderåriga (Uniform Gift to Minors Act, UGMA) eller lagen om enhetlig överföring till minderåriga (Uniform Transfer to Minors Act, UTMA) kan användas för att investera i värdepapper, t.ex. aktier, obligationer eller värdepappersfonder, på en minderårigs vägnar. Om du öppnar en UGMA eller en UTMA beror på i vilken delstat du är bosatt.
• Roth IRA: Barn kan kvalificera sig för att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) om de har förvärvsinkomster. Om de till exempel gör trädgårdsarbete eller sitter barnvakt på ett sommarjobb och redovisar denna inkomst på en skattedeklaration kan de starta ett eget IRA och börja spara till pensionen.
• Education Savings Account (utbildningssparkonto): Detta konto kallas även Coverdell Education Savings Account eller ESA och används för att spara och investera för collegeutgifter eller andra vissa kvalificerade utbildningsutgifter. Intäkterna växer skattemässigt uppskjutet och uttag är skattefria om de används för kvalificerade utgifter. En vuxen förmyndare öppnar kontot för barnets räkning. Den årliga bidragsgränsen för en ESA är 2 000 dollar.
• Section 529 Plan: Dessa kvalificerade undervisningsplaner sponsras av delstater och godkänns av avsnitt 529 i Internal Revenue Code. Många 529-planer tillåter investeringar i gemensamma fonder. Dessa planer kan erbjuda skatteförmåner som varierar beroende på delstat.

Investering för barn kan börja med en enda värdepappersfond

Om du vill välja den enklaste vägen och investera med en enda fond finns det några alternativ som fungerar bäst när det gäller att hålla kostnaderna nere och diversifieringen bred:

• Indexfonder: Passivt förvaltade indexfonder som följer ett brett marknadsindex, t.ex. S&P 500-indexfonder, kan vara ett bra ställe att börja bygga upp en portfölj av gemensamma fonder. Detta beror på att de flesta av dessa fonder har extremt låga kostnadskvoter och att de ger exponering mot dussintals eller hundratals aktier, som representerar olika branscher, allt i en enda fond. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price och Charles Schwab är några av de mest kända investeringsbolagen för indexfonder.
• Balanserade fonder: Även kallade hybridfonder eller fonder för tillgångsallokering, är värdepappersfonder som investerar i en balanserad tillgångsfördelning av aktier, obligationer och kontanter. Allokeringen förblir vanligtvis fast och investerar i enlighet med ett angivet investeringsmål eller en stil. Denna balans mellan aktier och obligationer ger en god diversifiering i en enda fond.
• Target Date Mutual Funds: Även kallade livscykelfonder eller målpensioneringsfonder. Target-Date Mutual Funds investerar i en blandning av aktier, obligationer och kontanter som är lämplig för en person som investerar fram till ett visst år eller årtionde. När måldatumet närmar sig minskar fondförvaltaren gradvis marknadsrisken genom att flytta tillgångar från aktier till obligationer och kontanter, vilket är vad en enskild investerare skulle göra manuellt själv. Ett 15-årigt barn som investerar hos Vanguard och räknar med att gå i pension om cirka 45 år skulle till exempel kunna investera i Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Hur barn kan komma igång med att investera med 50 dollar eller mindre

En nackdel med vissa värdepappersfonder är att de kräver en minsta startinvestering på upp till 1000 dollar eller mer för att komma igång.

Här är några diversifierade värdepappersfonder med en minsta investering på 50 dollar eller mindre:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Balanserad fond som investerar i en blandning av aktier och obligationer. Ingen minsta investering krävs.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500-indexfond som investerar i cirka 500 av de största amerikanska företagen. Ingen minsta investering krävs.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Målpensioneringsfond för personer som räknar med att gå i pension om cirka 45 år. Allokeringen kommer att börja med en allokering av mestadels aktier och gradvis övergå till obligationer när målåret närmar sig. Minsta initiala investering är 50 dollar när man upprättar en systematisk investeringsplan.

Slutsatsen

Det finns flera olika kontoalternativ och typer av värdepappersfonder som kan användas för att få barnen att börja investera. Från utbildningssparkonton som sponsras av en vuxen till IRA i barnets namn kan barnen dra nytta av sammansatt ränta och bygga upp en förmögenhet med tiden. Var noga med att välja lämplig kontotyp och typ av värdepappersfond som är lämplig för ditt barns mål.