Det slutgiltiga godkännandet från kreditvärderingsföretaget: Vad händer härnäst?
Vad händer efter granskningen?
Att få ett slutgiltigt godkännande från underwritern är en stor sak – men det är inte riktigt dags att fira.
Du kommer att gå igenom ytterligare några steg innan du får nycklarna till din nya bostad.
Långivaren måste dubbelkontrollera din inkomst och sysselsättning. Och du har fortfarande de sista dokumenten att skriva under och slutkostnader att betala.
Lär dig exakt vad som behöver hända efter det slutliga godkännandet för att få din bostadsförsäljning över mållinjen.
Är du redo att köpa en bostad? Börja här. (Mar 25th, 2021)
Det slutliga godkännandet är inte det sista steget
När din hypoteksförsäkrare har skrivit på lånet finns det bara några fler hinder att ta sig igenom.
- Din långivare kommer att göra en sista granskning, dubbelkontrollera att dina dokument är korrekta
- Långivaren kommer förmodligen att göra en kvalitetskontroll, dra din kreditupplysning och verifiera din anställning en sista gång
- Ideal, får du dina slutdokument några dagar tidigare för att granska dem innan du skriver under (begär detta)
- Du tar in dina kontanter för att stänga och skriver under dina slutdokument
Vissa långivare finansierar ditt lån nästan omedelbart (table funding), medan andra kan ta en dag eller två för att granska det undertecknade paketet först.
Finn ut hur din långivare gör saker och ting för att undvika ovälkomna överraskningar.
Kontakta en hypotekslånare idag (Mar 25th, 2021)
Vad är ”slutligt godkännande”?
”Slutligt godkännande” på ditt hypotekslån kommer från underwritern. Detta är de personer som ansvarar för att granska och analysera allt pappersarbete som långivarna kräver.
Efter en första granskning kommer underwritern att utfärda en lista med krav. Dessa krav kallas ”villkor” eller ”prior-to-document conditions”.
Din lånehandläggare skickar tillbaka alla dina villkor till underwritern, som sedan utfärdar ett ”okej” så att du kan underteckna lånedokumenten. Denna sista verifiering är ditt slutliga godkännande.
Men det är inte slutet på historien. Du måste fortfarande underteckna dokumenten och gå igenom en godkännandeprocess efter undertecknandet. Läs vidare.
Den tysta perioden: Fall inte vid mållinjen
Efter det slutliga godkännandet ska du närvara vid låneavslutningen (undertecknandet) och ta med dig en check eller en bestyrkt check för din cash-to-close eller ordna en banköverföring.
Det är dessutom viktigt att du undviker att ändra på något som skulle kunna få långivaren att återkalla ditt slutliga godkännande.
Relaterat: Kvalitetskontroll (din kredit kommer att kontrolleras vid avslutningen och kan få ditt bostadsköp att spåra ur)
Till exempel kan ett köp av en bil få dig att överskrida gränsen för skuld- och inkomstförhållandet (DTI). Så din låneansökan kan avslås, även efter att du har undertecknat dokumenten. På så sätt är ett slutgiltigt godkännande inte särskilt slutgiltigt.
Detta händer verkligen. Skydda dig själv. När du har ansökt om ett hypotekslån ska du gå in i en ”tyst” period. Spendera inga pengar för något annat än det grundläggande tills lånet är ”finansierat”. Lägg inte till någonting till dina kreditsaldon. Registrera dig inte för några nya konton.
Dokumentgranskning: LE vs CD
När du ansökte om ett hypotekslån tillhandahöll långivaren ett formulär med en lånekalkyl (LE) som beskrev dina hypoteksvillkor. Nu, strax innan du avslutar lånet, får du en blankett med information om avslut (Closing Disclosure, CD). Kontrollera båda. Fick du de utlovade villkoren? Om du har några frågor, tala med långivaren.
Relaterat: Förberedelser inför ditt fastighetsavslut
För att avsluta som köpare måste du nästan alltid ta med dig pengar till avslutningen. Det är okej att använda en check, en check med intyg eller att överföra pengarna. Du kan inte ta med dig kontanter till de flesta äganderättskontor. Var noga med att kontrollera med closing agent om du överför pengar. Bekräfta att överföringsinstruktionerna är korrekta, särskilt mottagarens kontonummer.
Torra respektive våta avräkningar
Det finns en sista uppgift som är ett resultat av hypoteksutredningen. Långivaren måste finansiera transaktionen. Du kan ha en ”våt” avveckling när långivarens pengar betalas ut vid avslutningen. Detta kallas också ”table funding”
Det finns dessutom även ”torra” avvecklingar, där pengarna betalas ut några dagar efter avslutningen. Fråga den avslutande mäklaren hur finansiering från långivaren kommer att hanteras. En betalningsfördröjning kan göra säljarna sura – om inte värre.
Det ”slutliga” slutliga godkännandet
Ditt lån är helt klart först när långivaren finansierar lånet. Detta innebär att långivaren har granskat dina underskrivna dokument, återigen tagit reda på din kreditvärdighet och verifierat att inget har ändrats sedan underwriterns senaste granskning.
När lånet är finansierat kan du hämta nycklarna och njuta av ditt nya hem.
Är du redo att köpa ett hem? Det här är ett utmärkt ställe att börja. (Mar 25th, 2021)