En djupgående titt på att köpa en bostadsrätt jämfört med att hyra en lägenhet – Simple Condo Advice
Har du letat efter ett nytt hem? Vet du om du vill hyra eller köpa? Känner du till fördelarna med varje alternativ?
Valet mellan att köpa en condo eller hyra en lägenhet kan vara komplext och stressigt. Det finns många ekonomiska och livsstilsrelaterade överväganden som måste tas upp.
Låt oss ta en titt på för- och nackdelarna med varje tillvägagångssätt så att du kan fatta rätt beslut för dig och din familj.
Vad är en bostadsrätt?
Dessa definieras av ett specifikt ägararrangemang snarare än av en typ av bostad. När du köper en bostadsrätt tar du äganderätt till den enskilda enheten tillsammans med rätten att använda de gemensamma utrymmena.
Du äger inte direkt byggnadens exteriör, de gemensamma faciliteterna eller den omgivande marken. Du delar äganderätten med andra ägare.
Den som bor i en bostadsrätt har också underhållsavgifter som betalas varje månad till bostadsrättsföreningen (HOA). Dessa avgifter går till att betala för bekvämligheterna och underhållet av fastigheten.
Condo-ägare måste göra amorteringar. Detta hjälper dem dock att bygga upp ett eget kapital under åren. Condoägare har också möjlighet att skapa passiva inkomster genom att hyra ut sin condo när de flyttar ut.
Vad är en lägenhet?
En lägenhet är en fristående bostadsenhet som utgör en del av en större byggnad eller ett bostadskomplex.
Till skillnad från bostadsrätter kan man inte äga en enskild lägenhet. Dessa enheter definieras av konventionella hyresavtal mellan en ägare och en hyresgäst.
Du kan köpa ett helt lägenhetskomplex, men inte en enskild lägenhet (dessa kan vara dyra).
Lägenhetsboende kan tyckas billigare än att köpa en bostadsrätt. Det finns färre utgifter och inga underhållsavgifter. Tyvärr bygger hyresgäster inte upp något eget kapital och kan inte generera hyresintäkter i framtiden.
Låt oss ta en titt på de kostnader som är förknippade med fastighetsägande och uthyrning, inklusive både de initiala och löpande utgifterna.
Inledande kostnader – äga vs hyra
Valet att köpa en bostadsrätt eller hyra en lägenhet beror på hur mycket kapital du har till förfogande. Att köpa någon form av fastighet kräver en betydande handpenning:
- I USA: 20 % för konventionella lån och mellan 3,5-10 % för icke-konventionella lån.
- I Kanada är den minsta handpenningen 5 %. Men med de nya reglerna för hypotekslån är mer än 5 % idealiskt.
Om du inte har den här typen av pengar till förfogande kan du låna från vänner och familj eller knyta näven i bordet och börja spara.
Du måste också tänka på stängningskostnader för bostadsrätter som kan uppgå till flera tusen dollar.
Å andra sidan, när du hyr en lägenhet, finns det inga initiala kostnader bortsett från en hyresgaranti. Dessa motsvarar vanligtvis en eller två månaders hyra.
Enbart av denna anledning är det mycket mer lättillgängligt för de flesta att hyra en lägenhet. Hyresgäster kan också använda denna livsstil som ett sätt att spara till en hypoteksinsats.
Löpande kostnader – att äga respektive hyra
För att kunna jämföra de löpande kostnaderna förknippade med fastighetsägande och hyra måste du förstå exakt vad du betalar för.
Men även om det kan verka tufft att spara till en insättning finns det ekonomiska fördelar med att äga en bostadsrätt jämfört med att hyra en. Allt beror på vilken marknad du köper på och vilka bekvämligheter din byggnad erbjuder.
Det är därför det är viktigt att du förstår de stora månatliga utgifterna för att äga en bostadsrätt.
Ägna – Bostadsrättsavgifter – Tillsammans med amorteringar utgör bostadsrättsavgifterna den största utgiften för bostadsrättslivsstilen. Avgifterna betalas månadsvis till HOA. Dessa täcker byggnadsunderhåll och andra utgifter som försäkringar, parkering och en fond för oförutsedda utgifter. Du får aldrig tillbaka dessa pengar, så betalningar av lägenhetsavgifter går inte till att öka ditt eget kapital.
Ägna – Fastighetsskatt – När du äger en fastighet är du ansvarig för fastighetsskatten. Om du funderar på att gå den här vägen är det viktigt att kontrollera skattesatser och regler i din lokala jurisdiktion innan du köper en bostadsrätt.
Owning – Fastighetsförsäkring – Att äga en bostadsrätt medför ett antal extra kostnader, inklusive fastighets- eller bostadsrättsförsäkring. Jämfört med hyresgäster kommer egendomsförsäkringen för en condo att vara ungefär lika dyr som en hyresförsäkring.
Hyra – Månatliga hyresbetalningar – Detta är den enda kostnaden som är förknippad med att hyra en lägenhet. Till skillnad från en bostadsrätt går hyresbetalningarna inte till att betala av din egen tillgång. Den är dock förutsägbar och i de flesta städer finns det gränser för hur mycket den kan öka varje år.
Köp av en Condo vs Hyra Ratio
Med alla dessa utgifter undrar du förmodligen när det blir bättre att hyra än att köpa.
Sanningen är att fördelarna med att köpa en bostadsrätt jämfört med att hyra beror mycket på var du vill bo. Medan vissa platser är mer prisvärda att hyra är andra mycket billigare att köpa.
För att kunna fatta detta beslut måste du analysera förhållandet mellan pris och hyra på din ort. Låt oss ta en titt på detta förhållande och se hur du kan använda det till din fördel.
Vad är pris-till-hyra-förhållandet?
Pris-till-hyra-förhållandet är förhållandet mellan det genomsnittliga bostadspriset dividerat med den genomsnittliga hyran på din ort. Beräkningen är enkel: dela det genomsnittliga priset på en bostadsrätt i ditt område med den genomsnittliga årshyran.
När du väl har den siffran kan du använda den för att jämföra med fastställda tröskelvärden:
- 1-10: köp är mycket bättre än hyra
- 10-15: köp är något bättre än hyra, men faktorer som renovering kan leda till att man väljer att hyra
- 16- 20: köp är bara något bättre än hyra
- 21+: hyra är bättre än köp
Och även om detta förhållande är användbart är det viktigt att notera att du genom att köpa en fastighet kan bygga upp ett eget kapital med tiden.
Fördelar med att hyra en lägenhet
Som hyresgäst är det inte idealiskt för alla, men det finns vissa fördelar som är förknippade med att inte vara husägare.
- Hyresgäst är lättare att flytta platser och acceptera nya arbetsmöjligheter. När du äger måste du tänka på att för att flytta måste du gå igenom processen att sälja din bostadsrätt. Detta gör att hyra är tilltalande för vissa millennials som är beroende av rörlighet för sitt arbete.
- Hyra kan vara mindre stressigt än att äga en bostadsrätt, eftersom alla större renoveringar och reparationer är hyresvärdens ansvar.
- Hyra kan vara mer prisvärt på vissa fastighetsmarknader. Detta varierar beroende på stad, och oftare än inte, beroende på enskilda stadsdelar. Du måste kontrollera varje fastighet och plats separat.
- När du hyr en lägenhet är du inte ansvarig för lägenhetsavgifter.
Fördelar med att köpa en bostadsrätt
Köp av en bostadsrätt är ett utmärkt sätt att säkra din ekonomiska framtid och trygga ditt boende under många år framöver. Fördelarna jämfört med att hyra är många:
Finansiella fördelar
- Condos är mer prisvärda än andra boendeformer. Detta gör att de ligger inom räckhåll för förstagångsköpare av bostäder.
- Ett ägande av en bostadsrätt gör det möjligt för dig att bygga upp ett eget kapital och dra nytta av fastighetsmarknadens tillväxt.
- Condos gör det möjligt för dig att generera hyresintäkter genom att själv bli hyresvärd när du bestämmer dig för att flytta ut.
- Förhandsbyggda bostadsrätter kan vara ett ännu bättre alternativ. De innebär lägre condoavgifter och tillgång till nya bekvämligheter. De är också mer prisvärda än bostadsrätter i etablerade stadsdelar.
Fördelar med livsstilen
- Att äga en bostadsrätt gör det möjligt för dig att bo i ett centralt läge nära centrums bekvämligheter och arbetscentra.
- Livsstilen i en bostadsrätt ger dig tillgång till simbassänger, gym, bastur, lounger. Detta är tillgångar som du kanske inte har råd med själv.
- Livsstilen i bostadsrätt är ofta förknippad med ökad socialisering och en känsla av gemenskapsanda.
Hur mycket har du råd med?
Har du bestämt dig för att köpa en bostadsrätt? Grattis, du har gjort ett utmärkt val. Men innan du dyker ner i den djupa änden är det viktigt att ta ett steg tillbaka och räkna ut hur mycket du har råd med som första bostadsköpare.
Notera – Hypotekslånare använder några välkända kvalificeringskvoter för att fastställa bolånegränser. Dessa regler kan hjälpa dig att fastställa en budget så att du undviker att hamna över huvudet. Det sista du vill är trots allt att bli ”house-broke”.
Här är några riktlinjer som du bör ha i åtanke när du fastställer en budget:
- De månatliga amorteringarna bör inte överstiga 28 procent av din bruttomånadsinkomst.
- De totala bostadsavgifterna (fastighetsskatt, försäkringar etc.) bör inte överstiga 32 procent av din bruttomånadsinkomst.
- Alla totala skuldbetalningar (bostadsbetalningar, kreditkort etc.) bör inte överstiga 40 procent av din bruttomånadsinkomst.
Vidare om det här
Samtidigt som köp av en bostadsrätt inte är för alla, är det en mångsidig och prisvärd form av boende.
Istället för att slösa pengar på hyra eller vänta i åratal på att få råd med ett fristående hus kan ett köp av en bostadsrätt fylla gapet mellan det bästa av två världar. När du köper en bostadsrätt säkrar du din långsiktiga ekonomiska framtid.