Goodwillbrev: En anteckning kan få en kreditfläck bortplånad – CreditCards.com Goodwillbrev: En anteckning kan få en kreditfläck bortplånad:
Väsentlig läsning, levererad varje vecka
Prenumerera för att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.
Din resa med kreditkort är officiellt igång.
Håll ett öga på din inkorg – vi kommer snart att skicka över ditt första meddelande.
Om din kredithistorik är fläckfri med undantag för ett misstag kan du kanske utplåna det med ett brev till din fordringsägare.
Ett goodwillbrev är en begäran till en bank, långivare eller annan fordringsägare om att ta bort en utebliven betalning eller ett annat misstag från din kreditupplysning – en åtgärd som kallas goodwilljustering. Som namnet antyder har kreditgivaren ingen skyldighet att följa eller ens överväga din begäran. Du är helt utlämnad till kortutgivaren.
Goodwillbrev är förmodligen inte ett alternativ om din kreditfil är rörig och du är ute efter att öka din kreditvärdighet. Men om du är en ansvarsfull låntagare som en gång missat en betalning på grund av en medicinsk eller ekonomisk nödsituation eller ett ärligt misstag, kan ett goodwillbrev lyckas och hjälpa ditt kreditbetyg att snabbt återhämta sig från skadan. (Att missa en betalning kan sänka din poäng med så mycket som 110 poäng enligt FICO:s kreditvärderingsmodell.)
”De här sakerna fungerar bäst om det verkligen ser ut som en tillfällighet”, säger Thomas Nitzsche, talesman för Money Management International. ”Om du har en riktigt fläckig kredithistoria där du missat en månad här och du missat en månad där \u2026 så kommer det inte att bådar gott för dina chanser.”
Dina chanser att lyckas beror också på din förmåga att bygga upp ett övertygande fall. Lite uthållighet hjälper också – din borgenär kan vara långsam att svara eller ignorera dig helt och hållet. Det finns dock framgångshistorier som bevisar att ett goodwillbrev kan vara värt tiden och ansträngningen.
Betala tillbaka din skuld, ge bevis är stora plus
Brynne Conroy, författare till bloggen Femme Frugality om privatekonomi, använde sig en gång av ett goodwillbrev för att få en obetald högskoleskuld på 10 000 dollar borttagen från sin kreditupplysning.
”Mina föräldrar höll på att skilja sig vid den tiden, och det blev lite missförstånd om vem som skulle sköta räkningarna för vilken termin”, säger Conroy. ”Jag var ung och hade intrycket att någon annan skulle betala den.”
År senare, efter att Conroy hade gift sig och flyttat hemifrån, kontaktades hon av ett inkassobolag om räkningen. Hon betalade tillbaka den inom sex månader efter samtalet, men den negativa posten fanns kvar i hennes kreditupplysning.
Efter att ha lärt sig om goodwillbrev på nätet bestämde sig Conroy för att lämna in ett sådant till sin tidigare skola.
”Jag förklarade för dem vad som hänt – att jag var ung och inte helt förstod processen, och att så fort jag fick kännedom om skulden betalade jag av den i ganska snabb takt”, säger hon. ”Jag sa till dem att detta kommer att påverka min förmåga att bilda en egen familj.”
Conroy bifogade också dokumentation både från högskolan och inkassobyrån som bevis för att hon hade betalat tillbaka skulden. Inom några månader fick hon ett svar från skolan där hon meddelade att inkassoposten skulle tas bort från hennes kreditupplysning.
”Jag hade tur i det faktum att någon på kontoret för ekonomiskt bistånd förbarmade sig över mig och bestämde sig för att ta bort den posten”, säger Conroy.
När är det en bra idé att skriva ett goodwillbrev?
Goodwillbrev kan hjälpa dig att få ett atypiskt kreditfel bortrensat. Här är några specialfall där din fordringsägare kan ge dig en paus.
Du missade en betalning på grund av en nödsituation
I nödsituationer kan ditt dagliga ansvar tillfälligt falla bort. Om du skadas i en trafikolycka eller om ditt hem skadas i en översvämning eller brand är det troligt att betalningen av din kreditkortsräkning inte har högsta prioritet. Och en plötslig utgift som en läkarräkning eller en brådskande bilreparation kan göra att du inte har tillräckligt med pengar för att göra nästa betalning.
Din betalning överfördes inte
Internetbetalningar är vanligtvis smidiga och säkra – särskilt bland större banker och utfärdare – men det händer att det uppstår problem. Kanske var bankens servrar nere när du gjorde betalningen och utan att du visste om det överfördes den aldrig.
Kanske var det ett kort glapp i din egen internetuppkoppling som blockerade betalningen och du märkte det inte. Hur som helst kan man förlåta dig för att du har blivit hängiven av tekniken.
Du flyttade och räkningen skickades till din gamla adress
En flytt kan tillfälligt vända upp och ner på ditt liv, och saker och ting kan hamna mellan stolarna. Kanske lyckades du inte få all din post snabbt vidarebefordrad till din nya adress, eller så hittade en kreditkortsräkning sin väg till din gamla brevlåda.
5 tips för att skriva och skicka in ett goodwillbrev
Följande är några tips som kan bidra till att öka dina chanser att få en goodwilljustering. Du kan också hitta flera mallar för goodwillbrev på nätet och se ett exempel nedan.
Var artig
Använd aldrig en negativ ton när du skriver ett goodwillbrev. Kom ihåg – utfärdaren eller långivaren har ingen skyldighet att radera ett felsteg från din kreditupplysning, oavsett vilka omständigheter som ledde till det.
Skriv inte en roman
När du förklarar varför du missade en betalning, inkludera alla relevanta fakta. Om ditt hem till exempel skadades i en översvämning, förklara varför du inte kunde hitta ett sätt att göra din betalning (det vill säga att det var ett omfattande strömavbrott och därmed inget sätt att komma åt ditt onlinekonto, eller att du var för upptagen med att evakuera ditt hem för att betala din räkning).
Hur som helst kan det vara kontraproduktivt att inkludera för många detaljer eller att överexplicitera din situation. Mike Sullivan, en konsult inom privatekonomi i Phoenix, rekommenderar att man är direkt och kortfattad.
”Jag tror inte att någon kundtjänstmedarbetare vill tillbringa timmar med att läsa en lång berättelse, så jag skulle gå rakt på sak”, säger Sullivan.
Inkludera stödjande bevis
Conroys fall illustrerar vikten av att tillhandahålla bevis för att stödja ditt fall. Det kan vara så enkelt som en anteckning från ett inkassobolag om att din skuld har betalats i sin helhet. Eller om du inte betalade för att du blev allvarligt skadad i en bilolycka kan du tillhandahålla kopior av polisrapporten och sjukhusräkningen.
”Allt som kan backa upp ditt påstående och ge bevis för att det låg utanför din kontroll kommer definitivt att hjälpa dig”, säger Nitzsche.
Säkra dig att det kommer till rätt person
Sullivan rekommenderar att du skickar ditt goodwillbrev till en kundtjänstmedarbetare på din bank, snarare än till fakturerings- eller ekonomiavdelningen. Du kan till och med lämna en kopia av brevet till chefen för bankens lokala filial.
”När du skickar brevet är det viktigt att det blir läst av någon som kan göra något åt saken”, säger Sullivan.
Följ upp
Chansen är stor att ditt goodwillbrev inte får ett omedelbart svar. Om du inte hör något efter cirka 30 dagar ska du följa upp med ett telefonsamtal eller ett e-postmeddelande.
”Jag tror att det krävs i de flesta fall om inte din situation är så enkel att de kommer att agera på det”, sade Sullivan. ”Det finns en god chans att det kommer att sitta i en hög, så uppföljning är viktigt.”
Det skadar inte att försöka
En enda utebliven betalning kan fläckar en annars ren kreditupplysning och allvarligt skada ditt kreditbetyg. Om du har en kreditfläck som inte är av god karaktär och förbereder dig för att ansöka om ett bostadslån eller ett högklassigt belöningskreditkort kan ett goodwillbrev vara värt besväret.
Om det fungerar och din FICO-poäng hoppar från höga 600 till mitten av 700, kan du i slutändan spara tusentals dollar i räntekostnader för bostadslån eller tjäna en stor bonus för att registrera dig på ett kreditkort.
Även om du inte är på marknaden för ett nytt hem eller ett kreditkort kan en poängförbättring från en goodwilljustering ge en mer korrekt bild av den ansvarstagande låntagare du verkligen är.
Goodwill letter example
Goodwill Letter Templates, av Dan Ponjican, är licensierat under BY-NC.
See related: Hur snabbt kan min poäng återhämta sig från en sen betalning?
Redaktionell ansvarsfriskrivning
Det redaktionella innehållet på den här sidan baseras enbart på objektiv bedömning av våra skribenter och styrs inte av reklampengar. Det har inte tillhandahållits eller beställts av kreditkortsutgivarna. Vi kan dock få ersättning när du klickar på länkar till produkter från våra samarbetspartners.