Hur jag sparade 5000 dollar på 6 månader

Hur jag sparade 5000 dollar på 6 månader

Jag vill börja med att säga att det inte var lätt att spara den här summan pengar eftersom jag inte tjänar mycket. Jag ska inte berätta exakt vad jag tjänar, men låt oss bara säga att om det inte vore för min makes inkomst skulle jag vara på skakig mark. Hubby och jag delar på de månatliga hushållsräkningarna och även om det inte är en helt jämn fördelning, så låg min del innan jag började min besparingsresa på runt 1 800 dollar/månad.

Månad 1 & 2 – Nya utgifter

Alla besparingsresor börjar med samma första steg, varför vill du/behöver du spara pengar? För mig var det de två rosa linjerna på ett graviditetstest som gav mig en spark i baken för att börja spara.

Vi fick reda på att jag var gravid strax före semestern, och mitt initiala fokus låg på min hälsa, bebisens hälsa och att bara ta mig igenom semestern. När semestern var över var det dags att ta en ordentlig titt på min ekonomi.

Bebisar är inte billiga. Mitt första och mest omedelbara ekonomiska bekymmer var läkarräkningarna. Som tur var satte sig en mycket trevlig dam på min läkarmottagning ner med mig, kollade min försäkring och gav mig en uppskattad total kostnad för olika scenarier.

När jag väl hade dessa siffror satte jag in den uppskattade månadskostnaden i min budget och flippade genast ut. Att bara lägga till sjukvårdskostnaden skulle ta ut min budget och göra att jag skulle leva från lön till lön.

Nästan tog jag en titt på moderskapsförmåner, och chockerande nog hade jag egentligen inga sådana. Varken mitt företag eller min stat erbjöd något utöver 12 veckors obetald ledighet. Eftersom det inte fanns något sätt på vilket jag skulle kunna knoppa ut en bebis och vara tillbaka på jobbet på några få dagar, började jag nu också titta på siffrorna för att se hur mycket jag skulle behöva spara varje månad för att täcka de månatliga utgifterna under min ledighet.

Och sedan fanns det babyartiklar. Bilbarnstol, spjälsäng, kläder, blöjor osv. Hur i hela friden skulle jag ha råd med alla dessa saker? Det var definitivt dags att omvärdera min budget och sätta fart på mitt sparande.

Månad 3 & 4 – Betala av skulden

Under månad 3 av min nya krackning var det dags att bygga upp mitt sparande, nu när jag hade koll på mina utgifter. Innan dess hade jag överfört 80 dollar till sparandet varje månad. Jag hade långsamt byggt upp det till drygt 2 000 dollar, vilket jag nu visste inte ens räckte för att täcka alla mina sjukvårdskostnader.

Det första jag gjorde var att ta en hård titt på vad jag skulle göra med min del av skatteåterbäringen som var ungefär lika stor som 1 800 dollar. Min första instinkt var att kasta in den i mitt sparande och känna mig säker på att jag hade täckt minst en månads obetald ledighet.

Därefter började jag titta på posterna i min budget. Jag spenderade 270 dollar/månad på ett billån som hade drygt 3 000 dollar kvar, vilket skulle ha tagit mig ungefär ett år till att betala av. Om jag betalade av det nu kunde jag spara lite ränta, lägga till pengarna till mitt månatliga sparande och ha en räkning mindre att oroa mig för att betala under min ledighet.

Med detta i åtanke tog jag min återbetalning tillsammans med en stor del av mitt sparande och betalade av bilskulden. Jag ställde sedan in mitt bankkonto så att pengarna automatiskt skulle överföras till mitt sparande. Det plus min befintliga överföring på 80 dollar fick mig upp till 340 dollar/månad.

När jag väl hade skurit bort min bilbetalning, tog jag en titt på andra skuldkällor. Jag spenderade för närvarande 100 dollar i månaden på en saldotransfer med låg ränta som var resultatet av föregående års semesterkostnader. Det hade varit en en gång i livet veckolång familjeresa där vi hade kommit tillbaka med lite mer i utgifter än vad vi hade planerat. Jag betalade också 50 dollar/månad till en kommande kryssning som vi skulle åka på och som jag hade satt in på en Paypal-kredit med 0 % ränta.

Jag hade tillräckligt mycket kvar i sparande/skatteåterbäring för att omedelbart betala av en av dessa utgifter men inte båda. Eftersom de 100 dollar/månad var en högre summa och jag debiterades ränta på den, valde jag att betala av den först. Jag använde sedan dessa frigjorda pengar i min budget för att betala av mitt Paypal-saldo i slutet av nästa månad.

Månad 5 & 6 – Budgetering och tur

När jag nu hade betalat av mina skulder såg min budget lite bättre ut. De 420 dollar som jag hade frigjort genom att betala av min skuld var mer än tillräckligt för att jag skulle kunna förskottsbetala mina sjukvårdskostnader och öka mitt sparbelopp, men det gjorde att jag fortfarande saknade möjlighet att köpa babyartiklar och täcka alla mina utgifter under en 12 veckors ledighet.

Det var dags att titta på andra utgifter som kunde skäras ner. Utgifterna för underhållning var de första som skulle bort. Att vara gravid gjorde resor till bryggerier och utomhuskonserter/festivaler mycket mindre lockande. Utan att behöva köpa biljetter eller boka hotellrum minskade detta min nöjesbudget på över 100 dollar/månad till nästan 0 dollar.

Att vara gravid hjälpte mig också att skära ner på transport- och matkostnader. Jag var nu en permanent DD vilket innebar att det inte behövdes någon Uber/Lyft och att dricka vatten på en restaurang var mycket billigare än sprit.

Jag skar också ner på flera små utgifter i form av de där irriterande små prenumerationerna som man registrerar sig för, drar automatiskt från sitt bankkonto och snabbt glömmer bort. Fem dollar här, tio dollar där, det blir allting.

Med mina minskade utgifter kunde jag nu använda dessa pengar till att köpa babyartiklar. Jag hade tur i det avseendet att familj och vänner som hade små barn var mer än glada att ge oss gåvor där inte längre använda saker som babykläder, en barnvagn och flaskor. För att minska kostnaderna för de återstående föremålen som jag behövde köpa använde jag mig av registerrabatter, kuponger och presentkort där jag kunde och spred ut inköpen så att de inte alla kom under en och samma löneperiod.

Då kom COVID-19. Jag kallar detta för lyckodelen av min budget. Orderna om skydd på plats sänkte mina budgetar för underhållning, restaurangbesök och transporter till nästan 0 dollar. Kryssningen som jag betalade tillbaka i månad 4 ställdes in, så jag fick en återbetalning för kryssningspriset och utflykterna. Och den där stimulanschecken som skickades ut? Den gick också direkt till mitt sparande. Återbetalningen av kryssningen och stimulanschecken gjorde att jag kunde öka mitt sparande med över 2 000 dollar direkt.

En sammanfattning – de raka siffrorna

Månad 1 & 2

• Sparkontosaldo: 2 000 dollar
• Månatligt sparbidrag: 80 dollar
• Skatteåterbäring: 1 800 dollar

Månad 3 & 4

• Skuldsättning: -$3500
• Sparkontosaldo: $500
• Månadligt sparbidrag: $420

Månad 5 & 6

• Sparkontosaldo: $1300+
• Månadligt sparbidrag: $750
• Refondering &Stimulans: $2000+

Slut av månad 6

• Sparkontosaldo: $2000+

Sparkontosaldo: $2000+

• 

  När jag startade den här resan satte jag mig inte som mål att spara 5 000 dollar, mitt mål var istället att kunna täcka mina nya utgifter och att spara tillräckligt mycket för att kunna täcka ett par veckors obetald ledighet. Tack vare att jag betalade av mina skulder, stramade upp min budget och lite god gammal tur är jag i en mycket bättre ekonomisk situation nu än där jag började för sex månader sedan. Jag har betalat mina sjukvårdskostnader i förskott, köpt alla nödvändiga babyartiklar och jag har tillräckligt med sparpengar för att kunna ta en hel ledighet på 12 veckor. Och eftersom jag betalat av min skuld har mina månadskostnader framöver minskat dramatiskt.

  Detta är en enorm lättnad eftersom jag kommer att ha mer än nog att oroa mig för under de kommande månaderna med att ha en nyfödd, utan att också behöva stressa över ekonomin.

  Denna artikel är endast avsedd för informationsändamål. Den bör inte betraktas som finansiell eller juridisk rådgivning. All information kommer inte att vara korrekt. Rådgör med en finansiell expert innan du fattar några större ekonomiska beslut.