Hur man startar en investeringsklubb (och andra alternativ)
Fördelarna med en investeringsklubb
Det finns flera anledningar till varför du vill starta en investeringsklubb. Det största är gemenskap och utbildning. Med en investeringsklubb arbetar du tillsammans med andra för att identifiera investeringsidéer, och du kommer förmodligen att lära dig ett och annat.
Olika klubbar har olika regler, men ett gemensamt tema är att varje medlem identifierar investeringar och sedan delar sina tankar med gruppen för kritik.
En annan anledning till varför människor (förr) startade investeringsklubbar var för att spara på kostnader som provisioner. Låt oss säga att du hade 20 medlemmar i din klubb. Om ni skulle köpa aktien individuellt kunde det lätt kosta varje medlem 10 dollar i provisioner. Så varje handel skulle kosta 200 dollar sammanlagt. Men om ni samlade era pengar som en klubb och placerade en handel skulle det bara kosta 10 dollar – vilket sparar 190 dollar per handel. Det är en stor sak – eftersom utgifter är en av de största orsakerna till att investeringar inte presterar tillräckligt bra.
Hitta och organisera potentiella medlemmar
Det första du behöver göra är att hitta och organisera potentiella medlemmar. Detta är det svåraste steget, eftersom förutsättningen för en investeringsklubb är att du måste bidra med pengar, och tid, till den pott som delas av en grupp människor.
Det viktigaste du vill hitta är människor som kommer att vara villiga att bidra till klubbens framgång, och inte snyltare. Enligt allt jag har läst är den ideala storleken på en grupp 5-20 personer.
Och kom ihåg att om ni har för få medlemmar måste ni alla bidra med mer pengar för att få tillräckligt med kapital. Om ni har för många medlemmar kan det bli mycket svårt att hantera och ha ett effektivt möte. Eller, ännu värre, ni kommer inte överens och har en mycket splittrad portfölj.
En del klubbar har till och med en startavgift som är mycket högre än månadsbidraget, säg 1 000 dollar till att börja med, sedan 50 dollar per månad. Anledningen är att bara få medlemmar som är dedikerade till att hjälpa till, och genom att ha en hög inträdesavgift gallrar du bort potentiella loafers.
När du har identifierat potentiella medlemmar, fråga dig själv följande:
- Litar du på dem med dina pengar?
- Litar du på att de betalar i tid?
- Gör de egna efterforskningar?
- Bidrar de till konversationer?
- Är oorganiserad och för inte bokföring?
- Har problem med att trycka på avtryckaren – antingen för att köpa eller sälja?
Och även om ingen av dessa individer är en ”deal-breaker” bör du fråga dig själv och bekräfta det.
Inrättar en organisationsstruktur
När du väl har hittat några potentiella medlemmar måste du inrätta en organisationsstruktur för din investeringsklubb. Ju mindre klubben är, desto mer informell kan strukturen vara. Men oavsett hur många eller hur få medlemmar ni har är det alltid bäst att ha en fördefinierad struktur när det gäller att hantera pengar.
För grunderna bör ni komma överens om följande:
- Klubbdirektörer: Ordförande, vice ordförande, kassör, biträdande kassör och sekreterare. Återigen, eftersom ni har att göra med pengar är det alltid bra att ha två personer som ser efter dem. Tillsammans med positionerna ska du bestämma hur de väljs och hur länge de stannar på posten. Många klubbar gör en ettårig mandatperiod, men vissa gör det längre. Bestäm också vad varje person gör. Vem placerar faktiskt den fysiska handeln? Vem sköter utbildningsaspekten? Vem sköter skatterna? Detta är alla logistiska saker som är viktiga att tänka på i ett tidigt skede.
- Tid och plats: Bestäm tid och plats för mötet. Ju mindre klubben är, desto lättare är det att träffas i ett hem. Många klubbar träffas varje månad, vissa oftare, andra mer sällan. En av de mest kända investeringsklubbarna, Beardstown Ladies, träffas och investerar till exempel varje månad.
- Klubbregler: Du bör också fastställa grundläggande regler för klubben. Du bör till exempel ha halvt definierade regler för köp och försäljning, hur man hanterar utbetalningar och utdelningar, hur man betalar ut en medlem om denne slutar, hur man lägger till en medlem som vill gå med, hur man avslutar klubben. Kom ihåg att saker och ting händer, livet förändras. Du måste planera för dessa saker i ett tidigt skede så att klubben kan fortsätta att segla smidigt när de inträffar.
- Bokföring: Varje medlem kommer alltid att vilja veta hur stor deras andel av det egna kapitalet är, så det är viktigt att du alltid håller noggranna register. Bestäm hur du ska göra detta och hur du ska kommunicera det till klubbens medlemmar. Det enklaste sättet att göra detta är att ha ett Google-kalkylblad där allas bidrag är synliga. Du kan även dela detta med gruppen.
Inrätta en juridisk struktur
Nästan måste du inrätta en juridisk struktur för din klubb. Det finns två viktiga skäl till detta:
- De små investeringsbelopp som du bidrar med kommer att växa till en stor hög med pengar
- Det går inte att öppna ett mäklarkonto som klubb utan en juridisk struktur
Den vanligaste juridiska strukturen för en investeringsklubb är ett partnerskap. I det fallet behöver du ett partnerskapsavtal och operativa avtal. Det finns många billiga onlinealternativ som kan göra detta åt dig, till exempel RocketLawyer eller Nolo, men du kanske också vill överväga att ta professionell hjälp för att sätta upp det till en början. Att spendera lite pengar på en advokat för att skriva några dokument kan göra saker och ting mycket enklare i framtiden. Kolla in vår fullständiga guide för att inrätta en LLC för investeringar.
Du måste också registrera din klubb för att få ett EIN (Employer Identification Number) från IRS. Detta är faktiskt det enklaste steget och du kan snabbt göra det här: När du väl har en definierad juridisk struktur måste du öppna ett konto hos en mäklare. Många fullservicemäklarfirmor erbjuder konton för investeringsklubbar, men de tenderar att ta ut högre avgifter för att handla. Jag är ett fan av TD Ameritrade, och de erbjuder konton och hjälp till investeringsklubbar. Oavsett var du öppnar ett konto måste du tillhandahålla kopior av dina juridiska avtal och din EIN.
Avhängigt av företaget kan de vara villiga att hjälpa dig att komma igång med att investera, eller till och med komma till ditt klubbmöte för att ge grundläggande information och utbildning. Det skadar aldrig att fråga, till och med hos ett lågprismäklarföretag som TD Ameritrade.
Bygg en gemensam agenda
Nu när alla juridiska strukturer är på plats för din klubb måste du bygga upp en gemensam agenda för varje möte. Det är här magin sker!
Typiskt sett vill du vid varje möte gå igenom din ekonomi och dina resultat. Större klubbar gör ibland detta endast med styrelseledamöterna och skickar sedan ut kontoutdrag till medlemmarna via e-post. Typiskt sett går man också igenom investeringspositioner, så att dåligt presterande investeringar kan identifieras och åtgärdas.
När du har täckt de juridiska frågorna gör varje klubb saker och ting på olika sätt, men du har några gemensamma syften:
- Diskutera/Besluta om hur du ska investera
- Utbildning och/eller presentationer
- Forskning och diskussioner
Många klubbar har ”läxor” eller delegerar ut forskning som medlemmarna ska utföra. Vanligtvis identifierar klubben en målsektor eller en typ av investering och delegerar sedan ut företag att undersöka. Vid nästa möte omgrupperar sig klubben och diskuterar sina resultat.
När presentationerna och forskningen är gjorda måste klubben bestämma sig för hur de ska investera. Förhoppningsvis hjälper de regler som ni fastställt tidigt i processen (dvs. 2/3-omröstning eller något liknande).
Förhoppningsvis får ni inte glömma utbildningsdelen. Även om du inte behöver göra det varje möte är det en bra idé att låta presentatörer utbilda medlemmarna i olika ämnen. Många klubbar bjuder till och med in talare som delar med sig av historier och information till klubben. Detta är ett bra sätt att blanda upp det (så att det inte blir tråkigt), samtidigt som det är nyttigt och lärorikt.
Har lite kul
Slutligen måste du ha lite kul! Om du inte gör det kan medlemmarna lätt bli uttråkade. Det börjar med att välja ett roligt namn, och kanske till och med roliga direktörstitlar.
Du bör också tänka på mat eller snacks till dina möten. Om ni träffas hemma hos någon, lagar de mat varje gång? Vad sägs om att träffas på en restaurang varje vecka? Vad ni än väljer, se till att ni ger era medlemmar mat!
Slutligt kan ni till och med använda en del av vinsten till roliga utflykter. Jag har hört talas om vissa grupper som åtar sig att göra semestrar med sina investeringsvinster – resor till Hawaii eller andra roliga resmål. Även om det inte är vanligt, blandar det verkligen upp saker och ting och gör det roligt.
Alternativ till investeringsklubbar
I dag har tekniken gjort handel gratis. Vi har tidigare pratat om gratisappar för investeringar. Som sådan, om minskade kostnader var ett av dina främsta bekymmer för att starta en investeringsklubb, kan du kanske titta på att använda en tjänst som M1 Finance. M1 Finance låter dig bygga upp en portfölj av aktier och värdepappersfonder provisionsfritt. Detta är enormt viktigt för investeringsklubbar.
Nu kan du fortfarande ha en ”klubb” som diskuterar investeringsidéer, men varje medlem kan ha ett eget konto och handla i det gratis. På så sätt slipper du kostnaden för att skapa en LLC, och du behöver inte oroa dig för en massa efterlevnadsfrågor. Du kan då helt enkelt ha investeringsdiskussioner, och varje medlem går och utför det själv.
Kolla in M1 Finance här och se hur det kan vara ett bra alternativ till ett investeringskonto.
Vad är dina tankar om hur man startar en investeringsklubb? Är det något du har övervägt?