The Smart Way to Buy Cheap Health Insurance

The Smart Way to Buy Cheap Health Insurance

Is het vinden van een goedkope ziektekostenverzekering net zo onwaarschijnlijk als het tegenkomen van een eenhoorn in het bezit van de Heilige Graal? Dat hoeft het niet te zijn. Hier zijn zeven stappen die u kunt nemen om uw kosten te verlagen.

1. Begrijp uw alternatieven voor het kopen van individuele ziektekostenverzekering
De goedkoopste aankoop die u ooit zult doen, is degene die u niet doet. Het is heel goed mogelijk dat u helemaal geen individuele ziektekostenverzekering hoeft te kopen. Afhankelijk van in welke staat u woont en wat uw inkomen is, komt u misschien in aanmerking voor Medicaid. U kunt contact opnemen met het dichtstbijzijnde Medicaid-kantoor, of naar Healthcare.gov gaan om te bepalen of u in aanmerking komt (zie stap drie hieronder voor de laatste route).

Als u kinderen hebt, zijn er een paar mogelijkheden om te verkennen. Ten eerste hebben veel staten de dekking voor kinderen uitgebreid via het Children’s Health Insurance Program (CHIP). Om erachter te komen of uw kinderen in aanmerking komen voor CHIP, gaat u naar de CHIP-website van Medicaid en beantwoordt u de vragen onder “Can I Get It?”.

Tweede, controleer of uw kinderen misschien in aanmerking komen voor de dekking van hun andere ouder. Zelfs als u gescheiden bent, als uw voormalige echtgenoot een door de werkgever verstrekte ziektekostenverzekering heeft, kunnen uw kinderen mogelijk onder hun dekking vallen.

2. Weet wat u nodig hebt en kunt veroorloven
Aannemende dat stap één niet op u van toepassing is, is de belangrijkste stap bij het vinden van een goedkope ziektekostenverzekering om precies te bepalen wat u nodig hebt in termen van dekking en wat u zich kunt veroorloven. Als je meer dekking koopt dan je nodig hebt, zul je meer uitgeven dan nodig is. En wat betreft het weten wat je je kunt veroorloven, je kunt geen geld uitgeven dat je niet hebt.

Onder de Affordable Care Act, moet elk individueel ziektekostenverzekeringsplan 10 essentiële gezondheidsvoordelen dekken. Deze voordelen zijn:

• Uitgaande zorg (vereist geen opname in een ziekenhuis)
• Poedeisende hulp
• Interne zorg in een ziekenhuis
• Zorg voor en na de geboorte van uw baby
• Geestelijke gezondheidszorg en stoornis in het gebruik van middelen
• Verplichte geneesmiddelen
• Diensten/apparaten om u te helpen herstellen van een verwonding of om te gaan met een handicap of chronische aandoening (inclusief fysiotherapie en ergotherapie)
• Labonderzoeken
• Preventieve diensten
• Tandheelkundige zorg en gezichtszorg voor kinderen

Hoewel dit een vrij uitgebreide lijst lijkt, verschillende ziektekostenverzekeraars kunnen verschillen in hoe ze deze voordelen precies dekken. Denk na over eventuele specifieke behoeften die u zou kunnen hebben.

3. Ga naar Healthcare.gov
De eenvoudigste stap van allemaal is misschien wel om naar de website Healthcare.gov te gaan en een aanvraag in te vullen. Het is gemakkelijk, dat wil zeggen, als u dit doet tijdens een open inschrijvingsperiode (de volgende begint op 1 november) of als u een in aanmerking komende levensverandering hebt. Deze levensveranderingen zijn bijvoorbeeld trouwen, een baby krijgen, of het verliezen van een andere dekking. De website, door de manier, zal u helpen erachter te komen of je hebt gehad een levensverandering die in aanmerking komt.

U moet eerst uw e-mailadres opgeven om een account aan te maken. De website Healthcare.gov zal u een e-mail sturen zodat u uw e-mailadres kunt verifiëren. Zodra u uw e-mailadres hebt geverifieerd, kunt u inloggen op de website om uw aanvraag te voltooien. U zult ook worden geïnformeerd of u mogelijk in aanmerking komt voor Medicaid.

4. Vergelijk de kosten – allemaal
Healthcare.gov toont de beschikbare opties voor ziektekostenverzekeringen in uw staat, samen met de premies en hoeveel (indien van toepassing) federale subsidies u zou kunnen ontvangen. Het aantal beschikbare keuzes hangt af van waar u woont. Ervan uitgaande dat genoeg verzekeraars deelnamen in uw staat, zult u in staat zijn om te kiezen tussen brons, zilver, goud, en platina plannen.

Nu komt het moeilijke gedeelte. Je moet de kosten van elk plan te vergelijken – en niet alleen de premie prijzen. De bronzen plannen zullen zeker de goedkoopste premies hebben, maar ze betalen slechts 60% van de medische kosten versus 90% voor platina plannen. Wanneer bedrijven kopen producten en diensten, ze kijken naar iets genaamd “total cost of ownership”, die alle kosten in verband met de aankoop omvat. Om echt een goedkope ziektekostenverzekering te vinden, moet u deze zelfde aanpak hanteren.

Trek uw medische kosten van de afgelopen paar jaar (ballpark schattingen zijn beter dan niets als je niet beschikt over deze informatie direct beschikbaar). Bereken vervolgens hoeveel u out-of-pocket zou hebben uitgegeven op basis van de aftrekposten, co-betalingen en medeverzekering, plus wat u zou besteden aan maandelijkse premies met elk plan. Je zou gewoon kunnen vinden dat het goedkoopste ziektekostenverzekeringsplan in termen van totale kosten eigenlijk geen bronzen plan is – of zelfs een zilveren plan.

Wat als je een aanzienlijke verandering in de medische uitgaven voorziet? Pas gewoon uw berekeningen aan om uw beste schatting weer te geven van wat uw medische kosten in het komende jaar zouden kunnen zijn. Zelfs als u geen grote verandering verwacht, kan het heel nuttig zijn om enkele “wat als”-scenario’s uit te voeren om de impact te evalueren van veel hogere of veel lagere medische kosten dan u in het verleden hebt gehad.

5. Ga elders winkelen
Stel u voor dat u een auto koopt. Zou u stoppen met winkelen bij de eerste de beste dealer? Natuurlijk niet — althans, niet als u probeert de beste prijs te krijgen. Deze zelfde mentaliteit is van toepassing op het kopen van goedkope ziektekostenverzekering. Healthcare.gov is gewoon de eerste “dealer” om te bezoeken.

Uw volgende slimme zet is om naar een online zorgverzekeringsmakelaar te gaan. Een van de grootste is eHealth (NASDAQ: EHTH). Het bedrijf ziekteverzekering website beschikt over meer dan 13.000 plannen van meer dan 180 vervoerders. eHealth is niet het enige spel in de stad, dat wel: GetInsured.com en GoHealth, samen met tal van anderen, bieden soortgelijke functionaliteit.

Een ander alternatief is om rechtstreeks naar de websites van zorgverzekeraars te gaan. Velen bieden u de mogelijkheid om online offertes te verkrijgen. Dit kan het meest nuttig zijn als u weet van verzekeraars in uw staat die niet te zien op de online ziektekostenverzekering makelaar websites. Je zou ook contact kunnen opnemen met een gerenommeerde ziektekostenverzekering agent in uw omgeving om individuele verzekering quotes te krijgen.

Er is echter één belangrijk ding om in gedachten te houden – u kunt alleen een federale subsidie ontvangen als u via een overheidsuitwisseling gaat (Healthcare.gov of de uitwisseling van uw staat), gelicentieerde agenten met de juiste certificering, of gekwalificeerde online verzekeringsmarktplaatsen die samenwerken met een overheidsuitwisseling (klik hier om te zien welke online sites in aanmerking komen).

6. Vergelijk de kosten (opnieuw)
Hoe pijnlijk het ook is om dit te doen, u moet de kosten opnieuw vergelijken met behulp van de informatie die u in stap vijf hebt verkregen. Onthoud echter het oude gezegde: “No pain, no gain.”

Kan de goedkoopste ziektekostenverzekering voor u er een zijn waarvoor u geen federale subsidie kunt krijgen? Dat is mogelijk. De “total cost of ownership”-benadering die in stap vier wordt genoemd, kan verrassend zijn. Afhankelijk van uw medische kosten, kan een plan buiten de uitwisseling met een zeer hoog eigen risico het minst dure alternatief voor u zijn.

7. Kies het plan dat het beste aan uw behoeften voldoet
Uiteindelijk zult u stap twee zeker opnieuw willen bekijken. Een goedkope ziektekostenverzekering die niet aan uw behoeften voldoet, zal niet zo waardevol zijn als een iets duurder plan dat wel aan uw behoeften voldoet.

Ook, houd in gedachten dat de kosten van alles, met inbegrip van ziektekostenverzekering, verder gaat dan alleen monetaire gevolgen. Bijvoorbeeld, blijven gaan naar de dokter die je al jaren hebt, kan de moeite waard zijn om meer te betalen op uw maandelijkse premies. Zorg ervoor dat u zorgvuldig kijkt naar de providernetwerken voor elk ziektekostenverzekeringsplan dat u overweegt als de keuze van de provider belangrijk voor u is.

Het vinden van een goedkope ziektekostenverzekering is niet zo moeilijk als het vinden van een eenhoorn of de Heilige Graal (of beide tegelijk). Het kan een beetje tijd en moeite kosten, maar het is een investering die na verloop van tijd solide rendementen zou moeten opleveren.

Trending

• { headline }}

Keith Speights heeft geen positie in de genoemde aandelen. The Motley Fool heeft geen positie in een van de genoemde aandelen. Probeer een van onze Foolish nieuwsbrief diensten gratis voor 30 dagen. Wij Fools houden er misschien niet allemaal dezelfde meningen op na, maar we geloven allemaal dat het overwegen van een diverse waaier van inzichten ons betere beleggers maakt. The Motley Fool heeft een openbaarmakingsbeleid.