Verzekeringsindustrie hanteert “ontkennen, uitstellen, verdedigen” strategie, stelt winst boven polishouders
Denk je “in goede handen” te zijn met Allstate? Een diepgaand, allesomvattend onderzoek naar verzekeringsmaatschappijen door de American Association for Justice (AAJ) laat een verontrustende en consistente trend zien: enkele van de grootste namen in de Amerikaanse verzekeringsindustrie snijden herhaaldelijk in de bochten, weigeren claims uit te betalen en kiezen voor een strategie van hebzucht boven consumentenvoordeel.
“Terwijl Allstate publiekelijk zijn ‘goede handen’ aanpak aanprijst, heeft het in plaats daarvan privé zijn agenten geïnstrueerd om een ‘bokshandschoenen’ strategie te hanteren tegen zijn polishouders,” zei AAJ CEO Jon Haber. “Allstate ducks, bobs and weaves om het betalen van claims te vermijden om zijn winst te verhogen.”
In zijn rapport onthult de AAJ de 10 slechtste verzekeringsmaatschappijen.
Met een onderzoek dat duizenden rechtbankdocumenten omvat, waaronder SEC en FBI; financiële informatie en getuigenissen die zijn blootgelegd uit juridische geschillen en ontdekking; nieuws en mediaberichten; evenals klachten van consumenten die zijn ingediend bij staatsverzekeringsagentschappen, onthullen de ranglijsten en statistieken de vuile kant van de verzekeringssector, en de 10 ergste overtredende bedrijven in het land.
10 verzekeringsmaatschappijen gekenmerkt door hebzucht, fraude, ontkenning van claims en misleidende polissen
Een samenvatting van de bevindingen van de AAJ zijn:
AllState
(NYSE ALL) – Allstate staat bovenaan de lijst op nummer één voor hebzucht en het plaatsen van winst boven polishouders. Een van zijn snode strategieën is het contracteren met het consultancybedrijf McKinsey & Company in het midden van de jaren 1990. McKinsey & Co. hielp Allstate om consumenten te dwingen laag geboekte claims te accepteren. Consumenten die niet aan deze methode voldeden, werden geconfronteerd met de “bokshandschoenen” van de verzekeraar – een strijdlustige strategie om verzekeringsclaims tegen elke prijs te weigeren. Het AAJ-rapport bracht een verslag van een Allstate-werknemer aan het licht waarin gedetailleerd werd beschreven hoe supervisors agenten instrueerden om te liegen en branden aan brandstichting te wijten. Allstate-agenten die hieraan voldeden, ontvingen een draagbare koelkast als beloning voor hun werk.
Unum
(NYSE: UNM) – Unum, dat arbeidsongeschiktheidsverzekeringen verkoopt, heeft een verhaal dat het gedrag en de minachting voor gehandicapten belichaamt: drie jaar lang weigerde het de claim van een vrouw met multiple sclerose en oordeelde het dat haar aandoeningen “zelf gerapporteerd” waren, ondanks doktersbeoordelingen die het tegendeel beweerden. In 2005 stemde Unum in met een schikking met verzekeringscommissarissen uit 48 staten over hun praktijken.
AIG
(NYSE: AIG) – AIG is ’s werelds grootste verzekeraar. AIG wordt nu bestempeld als “het nieuwe Enron” vanwege miljarden dollars aan bedrijfsfraude. De praktijken van AIG omvatten prijsverhogingen tijdens grote rampen en een uitbetaling van 68 miljoen dollar aan de ex-CEO. In 2008 stemde het bedrijf ermee in om verschillende staten 12,5 miljoen dollar te betalen nadat uit onderzoek was gebleken dat het bedrijf met andere verzekeringsmakelaars had samengespannen om nepoffertes te maken die de illusie van een “concurrerende” markt creëerden.
State Farm
Bekend om het feit dat het bedrijf koste wat het kost probeert te voorkomen dat claims worden betaald, ontkent en vertraagt State Farm voortdurend claims, zozeer zelfs dat het handtekeningen op verklaringen van afstand vervalst en technische schaderapporten na de orkaan Katrina wijzigt.
Conseco
(NYSE: CNO) – Langetermijnverzekeraar Conseco richt zich vooral op ouderen. De praktijken van Conseco omvatten het uitstellen van de beoordeling van claims in de mate dat “mensen ofwel stierven of het opgaven,” volgens de getuigenis van een voormalige Conseco-agent. 39 staten en het District Columbia hebben een schikking getroffen met Conseco voor het herhaaldelijk misbruiken van de verzekeringswetgeving in de langdurige-zorgsector. Enkele miljoenen dollars aan boetes en restitutie aan klanten werden uitbetaald, en Conseco wordt geconfronteerd met nog eens 10 miljoen dollar aan boetes als het er niet in slaagt zijn service en praktijken te verbeteren.
WellPoint
(NYSE: WLP) – WellPoint’s CEO Angela Braly verdiende in 2007 meer dan 9 miljoen dollar. De geschiedenis van het bedrijf stelt voortdurend de bottom line en winst boven service en uitbetalingen aan polishouders. WellPoint kreeg in 2007 een boete van $1 miljoen van het Department of Managed Health Care van de staat Californië voor het routinematig opzeggen van de polissen van zwangere vrouwen en chronisch zieke patiënten. Het Openbaar Ministerie van Los Angeles heeft Wellpoint onlangs voor 1 miljard dollar aangeklaagd wegens illegale marketing en het opzeggen van polissen.
Farmers
Zowel particulieren als Amerikaanse bedrijven werden het slachtoffer van de Farmers Insurance Group, die in Zwitserse handen is. Farmers spande samen met andere verzekeringsmaatschappijen om prijzen vast te stellen en bedrijven te misleiden die dachten dat zij een concurrerende prijs kregen voor hun polissen. Farmers heeft bijna een half miljard dollar betaald om gevallen van prijsafspraken en offertevervalsing te schikken. Eén zaak in het bijzonder onthult de aard van Farmers’ houding ten opzichte van het uitbetalen van claims: De 60-jarige Ethel Adams uit de staat Washington was betrokken bij een ongeval met meerdere auto’s waardoor ze in coma raakte en uiteindelijk in een rolstoel terecht kwam. Farmers weigerde de claim van Adams uit te betalen en verklaarde dat de schuldige bestuurder zich schuldig had gemaakt aan “verkeersagressie” en dat het ongeval dus geen ongeluk was. De zaak Adams en de publieke opinie die hierover ontstond, hebben geleid tot een wijziging van de verzekeringswetgeving in de staat Washington.
UnitedHealth
(NYSE: UNH) – Terwijl de voormalige CEO van UnitedHealth, William McGuire, $900 miljoen aan aandelenopties en $530 miljoen aan compensatie ontving, werden de polishouders van UnitedHealth hiervan de dupe. McGuire bezuinigde op behandelingen en onderhandelde met artsen over lagere betalingen – ten koste van de gezondheid van patiënten – zo blijkt uit de getuigenissen van artsen. De geschiedenis van het bedrijf wordt ontsierd door boetes en rechtszaken in tal van staten, waaronder heffingen in de staat Texas van 4 miljoen dollar voor UnitedHealth’s voortdurende praktijken van te late betaling van claims.
Torchmark
(NYSE: TMK) – Racisme tekent het verhaal van verzekeringsmaatschappij Torchmark, die, zoals het bedrijf zelf toegeeft, werd opgericht als een oplichterij. In het verleden rekende het bedrijf zwarten en andere minderheden meer dan blanken aan voor begrafenispolissen. Het bedrijf richt zich op Zuid-Amerikanen met een laag inkomen en weigert onder meer niet-Engelssprekende Amerikanen te verzekeren en verkoopt frauduleuze Medicare-polissen aan senioren.
Liberty Mutual
Liberty Mutual heeft, net als de eerder genoemde verzekeraars Allstate en State Farm, de adviesgigant McKinsey ingehuurd om agressieve tactieken te helpen toepassen. Berucht om het niet-verlengen van polissen van mensen die wonen in orkaangevoelige staten en noordelijke staten, waaronder Connecticut, Maryland, Massachusets, Rhode Island en het grootste deel van New York, heeft Liberty Mutual meer dan 3 miljoen huiseigenaren gestrand zonder dekking.
Consumers Can Hold Insurance Companies Accountable
AAJ heeft een diepgaande studie vrijgegeven die meer informatie onthult over de bovengenoemde bedrijven en tips over hoe consumenten de verzekeringssector ter verantwoording kunnen roepen. U kunt een volledig exemplaar van dit rapport (in PDF-formaat) bekijken door op deze link naar het verzekeringsrapport te klikken.
Als u het slachtoffer bent geworden van verzekeringskwade trouw, neem dan contact op met onze ervaren verzekeringskwade trouw advocaten bij Bachus & Schanker, LLC voor een gratis eerste evaluatie van een zaak.