5 pasos para pagarse a sí mismo primero y hacer crecer su riqueza
«Simplemente no tengo suficiente dinero para ahorrar un poco cada mes»
Si tuviera un dólar por cada vez que alguien se lamenta de que no puede ahorrar dinero, entonces nunca necesitaría ahorrar dinero de mi propio sueldo.
Desgraciadamente, esta queja tan común significa que el quejoso ha descuidado el consejo más importante de las finanzas personales: pagarse a sí mismo primero.
El ahorro no debería ser una idea de último momento una vez que se han pagado las facturas, los alimentos están en la nevera y el alquiler está cubierto.
En cambio, el ahorro debería ser lo primero. Y sí, esto es realmente posible. Tweet this
Paso nº 1: Haz números
Para pagarte a ti mismo primero, tienes que hacer la a menudo temida tarea de presupuestar. Tweet this
Esto no significa que tengas que tener hojas de cálculo detalladas y notas anotadas de cada compra que hagas – pero ayuda.
En su lugar, anota todos tus gastos principales en un mes: el alquiler, la comida, la factura del teléfono móvil, los servicios públicos, los gastos de transporte, los pagos del préstamo, etc.
Añade un 10 por ciento de reserva para estar seguro. A continuación, resta esta cifra a tus ingresos mensuales.
Por ejemplo: Leslie gana 2.500 dólares al mes (después de impuestos y de su contribución al 401(k)).
Las facturas y los gastos de manutención de Leslie le cuestan 1.550 dólares al mes. Añade un colchón extra de 250 dólares a sus gastos, por si acaso. Leslie resta sus gastos de manutención y sus facturas de sus ingresos mensuales: 2.500 $ – 1.800 $ = 700 $.
Paso nº 2: Fijar una cantidad para ahorrar cada mes
Continuando con el ejemplo de Leslie, le quedan 700 $ después de pagar todas sus facturas y los gastos de transporte y de comprar alimentos.
Leslie decide darse 100 $ a la semana para gastar en compras, entretenimiento o imprevistos que pueda necesitar. Esto le deja un «margen de maniobra» de 300 dólares al mes.
En lugar de dejar este dinero en su cuenta bancaria, Leslie hace un plan para pasar automáticamente 300 dólares al mes a sus ahorros en cuanto cobre.
Leslie cobra dos veces al mes, por lo que tendrá que aportar 150 dólares de cada sueldo a una cuenta de ahorro.
Paso nº 3: Crear una cuenta de ahorro con un tipo de interés decente
Las cuentas corrientes no son el lugar adecuado para ahorrar dinero. ¿Por qué? Porque los tipos de interés de la mayoría de las cuentas corrientes le harán ganar un céntimo al año.
Incluso las cuentas de ahorro de muchos bancos tradicionales son bastante mediocres. En lugar de conformarse con un tipo de interés del 0,01%, asegúrese de buscar las cuentas de ahorro con los tipos de interés más altos.
Los bancos que sólo operan por Internet, como Ally, Barclays, GE Capital Bank y Synchrony Bank Optimizer+, ofrecen tipos del 0,90% y superiores.
Esto puede parecer insignificante, pero en 4.000 dólares de ahorros, es la diferencia entre 40 céntimos de interés y 38 dólares al año.
Paso nº 4: Automatizar los ahorros
Si no puedes confiar en ti mismo para pagarte primero, entonces es mejor automatizar los ahorros. Tuitea esto
De esta manera, el dinero que entre en tu cuenta será sólo el que se destine al pago de facturas y a los gastos. No tendrá que preocuparse por la tentación de gastar el dinero que debería estar ahorrando.
Las nóminas que se pagan a través del depósito directo pueden dividirse fácilmente para enviar un porcentaje a una cuenta de ahorro.
Hable con su empleador para que difiera una cantidad fija de cada nómina a una cuenta de ahorro.
O puede automatizar la transacción desde su banco. Sólo asegúrate de no terminar accidentalmente en una situación de sobregiro porque se automatiza para ahorrar dinero que aún no está en tu cuenta.
Paso #5: Ajusta cuánto ahorras
No todos pueden ser como Leslie y ahorrar 300 dólares cada mes. De hecho, puede que hagas tus números y te des cuenta de que sólo puedes ahorrar 2 dólares de cada sueldo.
No te desanimes.
La parte importante de pagarte a ti mismo primero es pasar a la acción. Tuitea esto
Es mucho más fácil crear el hábito de ahorrar pronto en lugar de adquirir el hábito de gastar todo tu dinero y tratar de recalibrarlo más tarde en la vida.
Si todo lo que puedes permitirte durante el primer año son 2 dólares al mes, entonces sigue ahorrando diligentemente esos 2 dólares al mes.
Muchas cuentas de ahorro en línea no tienen un requisito mínimo para abrir una cuenta, por lo que es factible ahorrar 2 dólares al mes sin penalizaciones por falta de fondos.
A medida que aumenten sus ingresos (o disminuyan las deudas), ajuste la cantidad que difiere a los ahorros.
Trate de ahorrar al menos un 15%.
En última instancia, todo el mundo debería tratar de ahorrar alrededor del 15% de su sueldo después de sus contribuciones a un fondo de jubilación.
Este dinero puede utilizarse para crear un fondo de emergencia y para ahorrar para grandes compras en el futuro.
El camino para convertirse en ahorrador puede ser difícil al principio, pero la experiencia de un gasto inesperado sin ningún ahorro será aún más dolorosa.