Aprobación final del suscriptor: ¿Qué sucede después?
¿Qué sucede después de la suscripción?
Lograr la aprobación final del suscriptor es un gran acontecimiento – pero no es el momento de celebrar.
Tendrá que pasar por unos cuantos pasos más antes de recibir las llaves de su nueva casa.
El prestamista tiene que volver a comprobar sus ingresos y su empleo. Y usted todavía tiene los documentos finales para firmar y los costos de cierre para pagar.
Aprenda exactamente lo que debe suceder después de la aprobación final para poner la venta de su casa sobre la línea de meta.
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La aprobación final no es el último paso
Una vez que el asegurador de su hipoteca ha firmado el préstamo, sólo hay unos pocos obstáculos más que superar.
- Su prestamista llevará a cabo una revisión final, volviendo a comprobar que sus documentos son correctos
- El prestamista probablemente hará una comprobación de control de calidad, sacando su informe de crédito y verificando su empleo una última vez
- En fin, recibirá los documentos de cierre unos días antes para revisarlos antes de firmar (solicítelo)
- Llevará el dinero en efectivo para el cierre y firmará los documentos finales
Algunos prestamistas financiarán su préstamo casi inmediatamente (financiación en mesa), mientras que otros pueden tardar uno o dos días en revisar el paquete firmado primero.
Averigüe cómo hace las cosas su prestamista para evitar sorpresas inoportunas.
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¿Qué es la «aprobación final»?
La «aprobación final» de su préstamo hipotecario proviene del suscriptor. Estos son los individuos responsables de revisar y analizar todo el papeleo que los prestamistas requieren.
Después de una primera revisión, el suscriptor emitirá una lista de requisitos. Estos requisitos se denominan «condiciones» o «condiciones previas a la documentación».
Su agente de préstamos presentará todas sus condiciones de vuelta al suscriptor, quien entonces emite un «visto bueno» para que usted firme los documentos del préstamo. Esta última verificación es su aprobación final.
Pero eso no es el final de la historia. Usted todavía tiene que firmar documentos y pasar por un proceso de aprobación posterior a la firma. Siga leyendo.
El periodo de tranquilidad: No se caiga en la línea de meta
Después de la aprobación final, usted asiste al cierre del préstamo (firma) y lleva un cheque de caja o certificado para su efectivo al cierre o arregla una transferencia bancaria.
Además, debe evitar cambiar cualquier cosa que pueda causar que el prestamista revoque su aprobación final.
Relación: Control de calidad (su crédito será tirado en el cierre y podría descarrilar la compra de su casa)
Por ejemplo, la compra de un coche podría empujarle por encima del límite de la relación deuda-ingresos (DTI). Así que su solicitud de préstamo puede ser denegada, incluso después de firmar los documentos. De este modo, una aprobación final no es muy definitiva.
Esto sucede realmente. Protéjase. Una vez que solicite una hipoteca, entre en un periodo de «tranquilidad». No gaste dinero en nada que no sea lo básico hasta que el préstamo esté «financiado». No añada nada a sus saldos de crédito. No contrate ninguna cuenta nueva.
Revisión de documentos: LE vs CD
Cuando solicitó una hipoteca, el prestamista le proporcionó un formulario de Estimación de Préstamo (LE) en el que se describían las condiciones de su hipoteca. Ahora, justo antes del cierre, recibirá un formulario de Divulgación de Cierre (CD). Compruebe ambos. ¿Recibió las condiciones prometidas? Si tiene alguna duda, hable con el prestamista.
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Para cerrar como un comprador, casi siempre tendrá que llevar fondos al cierre. Está bien usar un cheque de caja, un cheque certificado o transferir el dinero. No puede llevar dinero en efectivo a la mayoría de las oficinas de títulos. Asegúrese de consultar con el agente de cierre si va a transferir dinero. Confirme que las instrucciones de la transferencia son correctas, especialmente el número de cuenta del destinatario.
Las liquidaciones secas frente a las húmedas
Hay una tarea final que resulta de la suscripción de la hipoteca. El prestamista debe financiar la transacción. Usted puede tener una liquidación «húmeda» cuando el dinero del prestamista se desembolsa en el cierre. Esto también se llama «financiación de la mesa»
Además, también hay liquidaciones «secas», en las que el dinero se paga unos días después del cierre. Pregunte al agente de cierre cómo se gestionará la financiación del prestamista. Un retraso en el pago puede hacer que los vendedores se pongan de mal humor – si no peor.
La aprobación final «definitiva»
Su préstamo está totalmente completo sólo cuando el prestamista financia el préstamo. Esto significa que el prestamista ha revisado sus documentos firmados, volvió a extraer su crédito y verificó que nada cambió desde la última revisión del asegurador.
Cuando los fondos del préstamo, puede obtener las llaves y disfrutar de su nuevo hogar.
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