Bonos de ahorro de Estados Unidos
¿Qué son los bonos de ahorro de Estados Unidos?
Un bono de ahorro de Estados Unidos es un bono gubernamental que se ofrece a sus ciudadanos para ayudar a financiar el gasto federal, y que proporciona a los ahorradores una rentabilidad garantizada, aunque modesta. Estos bonos se emiten con cupón cero al descuento con un tipo de interés fijo implícito durante un periodo de tiempo fijo.
Por ejemplo, los bonos de ahorro de la serie EE se venden al 50% de su valor nominal, y vencen a su valor total al cabo de 20 años.
Consecuencias principales
- Los bonos de ahorro de EE.S. savings bonds are a form of government debt issued to American citizens to help fund federal expenditures.
- Los bonos de ahorro se venden con descuento y vencen a su valor nominal completo, y no pagan un interés de cupón regular.
- Los bonos de la serie EE se venden a la mitad de su valor nominal y vencen en 20 años. Los bonos de la serie I se ajustan a la inflación.
Entender los bonos de ahorro de Estados Unidos
Un bono de ahorro de Estados Unidos es un tipo común de bono gubernamental, que es un bono emitido por un organismo gubernamental para recaudar fondos del público para financiar sus proyectos de capital y otras operaciones necesarias para gestionar la economía. Cuando el gobierno vende bonos, en realidad está tomando un préstamo del público, que promete devolver en una fecha predeterminada en el futuro. Como compensación por proporcionarle capital, el gobierno realiza pagos de intereses a sus tenedores de bonos.
Mucha gente encuentra estos bonos atractivos porque no están sujetos a los impuestos estatales o locales sobre la renta. Estos bonos no se pueden transferir fácilmente y no son negociables.
Historia de los bonos de ahorro de EE.UU.
En 1935, durante la Gran Depresión, el presidente Franklin D. Roosevelt firmó una ley que permitía al Departamento del Tesoro de EE.UU. emitir bonos de ahorro con respaldo federal, la Serie A. En 1941, el bono de la Serie E se emitió por primera vez para ayudar a financiar la Segunda Guerra Mundial y se llamaron Bonos Defensivos. Tras el ataque a Pearl Harbor, pasaron a llamarse Bonos de Ahorro de Guerra, y el dinero invertido en ellos se destinó directamente al esfuerzo bélico.
Tras el fin de la guerra, se animó a los estadounidenses a comprar bonos de ahorro, lo que supuso una forma de que los individuos y las familias obtuvieran rendimientos de sus inversiones mientras disfrutaban de la garantía absoluta del gobierno de los Estados Unidos.
Características de los bonos de ahorro estadounidenses
- No comercializables: El bono de ahorro de EE.UU. fue diseñado para ser no comercializable, lo que significa que un inversor sólo puede comprar el bono directamente al gobierno de EE.UU. y no puede venderlo a ningún otro inversor. El bono, en efecto, no puede ser transferido, ya que representa un contrato entre el inversor y el gobierno de Estados Unidos. Esta relación directa garantiza que el bono de ahorro estadounidense no fluctúe en su valor. Por lo tanto, un inversor recibiría su inversión original si rescatara el bono. Además, cualquier certificado de bono de ahorro perdido o dañado puede volver a emitirse o sustituirse, ya que el bono está registrado en el gobierno.
- Compra: Un inversor puede comprar los bonos en incrementos de un céntimo con un valor mínimo de inversión de 25 dólares y un valor máximo de 10.000 dólares. Un inversor de bonos no puede comprar más de 10.000 dólares de valor nominal de bonos de ahorro estadounidenses en un año natural. Los bonos de ahorro estadounidenses sólo pueden comprarse y canjearse electrónicamente a través del sitio web TreasuryDirect, administrado por el gobierno. El inversor debe abrir una cuenta en TreasuryDirect y proporcionar un número de la Seguridad Social (SSN), una cuenta corriente o de ahorro y una dirección de correo electrónico.
- Pago de intereses: Los bonos de ahorro estadounidenses son bonos de cupón cero que no pagan intereses hasta que se amortizan o hasta la fecha de vencimiento. El interés se compone semestralmente y se acumula cada año durante 30 años. Después de que un bono se haya mantenido durante 30 años, ya no generará pagos de intereses para el inversor. Un inversor que compre el bono a final de mes seguirá recibiendo los intereses acumulados durante todo el mes. Cualquier interés pagado en la fecha de amortización o de vencimiento se emite electrónicamente a la cuenta bancaria designada por el titular del bono.
- Amortización anticipada: El tiempo que tarda un bono en vencer varía, pero suele ser entre 15 y 30 años. Un tenedor de bonos debe esperar al menos 12 meses después de la compra inicial antes de rescatar el bono de ahorro, momento en el que recibirá el valor nominal más los intereses. Además, los inversores que rescaten los bonos dentro de los primeros cinco años de la compra perderán los últimos tres meses de intereses como penalización. Sin embargo, rescatar un bono después de mantenerlo durante cinco años no conlleva ninguna penalización.
- Consecuencias fiscales: Los intereses obtenidos de los bonos de ahorro están exentos de impuestos sobre la renta estatales y locales. Sin embargo, los impuestos federales se aplican, pero sólo en el año en que el bono vence, es redimido, o después de 30 años, cuando el bono deja de ganar intereses. Si el inversor utiliza el producto del rescate del bono para pagar la matrícula de la educación superior, puede estar exento de impuestos más altos.
Tipos de bonos de ahorro de EE.UU.
Actualmente hay dos tipos de bonos de ahorro de EE.UU. que pueden comprarse electrónicamente: los bonos de la serie EE y los de la serie I.
- Bono de ahorro de EE.UU. de la serie EE: El bono de ahorro de la serie EE sustituyó al bono de la serie E en 1980. Estos bonos se venden a su valor nominal y valen todo su valor al ser redimidos. Estos bonos ofrecen un tipo de interés fijo, que se paga al vencimiento o al rescate.
- Bono de ahorro estadounidense de la Serie I: El bono de ahorro de la Serie I se introdujo en 1998. Al igual que el bono de la serie EE, la serie I se vende a su valor nominal. Estos bonos ofrecen un tipo de interés ajustado a la inflación, lo que hace que el tipo de interés sea algo variable. Si la inflación aumenta, el tipo de interés del bono de ahorro se ajustará al alza. Durante los periodos de deflación, se garantiza que los bonos nunca caerán por debajo del 0,00%.
- Los bonos de la serie HH ya no están disponibles para su compra. El gobierno de Estados Unidos dejó de emitir estos bonos a partir del 31 de agosto de 2004. Los bonos que no vencieron siguieron recibiendo pagos de intereses. Los bonos de la serie HH eran bonos de ahorro no comercializables a 20 años emitidos por el gobierno de EE.UU.
Otras consideraciones
Para poder comprar o reembolsar un bono de ahorro de EE.UU., el inversor debe ser ciudadano estadounidense, residente oficial de EE.El inversor debe ser un ciudadano estadounidense, un residente oficial de los Estados Unidos o un empleado del gobierno de los Estados Unidos (independientemente de su estatus de ciudadanía).
Los bonos de ahorro de los Estados Unidos se encuentran entre los tipos de inversión más seguros, ya que están respaldados por el gobierno federal y, por lo tanto, están libres de riesgo. Aunque estos bonos no generan muchos intereses en comparación con el mercado de valores, ofrecen una fuente de ingresos menos volátil. Ofrecen una forma de ahorrar para gastos futuros, ya que no se pueden cobrar hasta al menos 12 meses después de la compra, y cuanto más tiempo se espere para cobrar el bono, más intereses se acumulan.