Cómo costear la vida de las personas mayores: ¿Quién paga cuando se le acaba el dinero?
Este blog se publicó el 16 de marzo de 2017 y se actualizó el 15 de enero de 2020.
El 49% de las personas mayores están preocupadas por si sobreviven a sus ahorros, según la Encuesta de Estados Unidos sobre el Envejecimiento. A otro 64% le preocupa que los costes sanitarios aumenten en los próximos cinco a diez años. El 40% de los ancianos tienen ingresos bajos o moderados, y muchos viven con escasos ahorros o con pagos fijos de la Seguridad Social. Un reciente informe de Health Affairs reveló que muchos ancianos con ingresos medios no podrán costear los cuidados de larga duración. Dado que los mayores viven más tiempo que nunca -y desean una jubilación más significativa y aventurera que las generaciones anteriores- estas cifras suponen un grave problema. La respuesta es que depende del tipo de residencia que se elija, de los recursos complementarios de que se disponga, de la salud y el pronóstico, y de muchos otros factores.
Cómo costear la vida de los mayores: Identificar la asistencia gubernamental disponible
Medicare no cubre los costes de la vida de la tercera edad. Sin embargo, muchos programas estatales de Medicaid proporcionan asistencia financiera para la vida asistida cuando los residentes agotan sus recursos. Entender los términos de los beneficios de Medicaid en su estado es una parte clave de la planificación financiera y el pago de la vida de la tercera edad.
Además, los veteranos pueden tener acceso a beneficios gubernamentales adicionales para la vida asistida a través del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). El VA no paga el alquiler, pero sí proporciona financiación para los servicios de atención adicional que los veteranos pueden necesitar en las comunidades de vida asistida.
No entender la asistencia gubernamental para la vida de la tercera edad es uno de los errores más comunes que comete la gente. Entender cuándo entran en vigor los beneficios y qué cubren es fundamental, pero la mejor estrategia es hacer planes a largo plazo para asegurarse de que su dinero no se agote en primer lugar.
Cómo costear la vida de los mayores: Fuentes de financiación adicionales
Los programas gubernamentales no son la única opción para costear el cuidado de los mayores. El seguro de atención a largo plazo es una gran inversión que puede financiar la totalidad o una parte de los gastos de la vida de los mayores. Cuanto antes invierta en cuidados de larga duración, más asequible será y menos condiciones excluirá.
Algunas otras estrategias que pueden ayudar incluyen:
- Vender su casa. Si es propietario de su casa, venderla e invertir los beneficios puede ofrecerle una importante suma de dinero que puede utilizar para financiar sus necesidades de atención. Además, se ahorrará dinero en los numerosos gastos que conlleva ser propietario de una vivienda.
- Pólizas de seguro de vida. Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen programas de recompra que le permiten acceder a una gran suma, especialmente si ha pagado la póliza a lo largo del tiempo.
- Un segundo trabajo: Un trabajo a tiempo parcial durante la jubilación significa tener un dinero extra que reservar. Hable con un planificador financiero acerca de cómo el empleo podría afectar a la elegibilidad de la Seguridad Social o a su capacidad para disponer de sus ahorros para la jubilación.
Cómo afrontar la vida de los mayores: Planifique el aumento de los costes
Según informa Fidelity Investments, una pareja que se jubile a los 65 años necesitará unos 240.000 dólares para cubrir los costes médicos durante el resto de su vida. Para algunas personas mayores, la cifra puede ser significativamente mayor. El coste total de los cuidados de una persona con demencia supera los 340.000 dólares de media.
La clave para costear la vida de los mayores es planificar los costes de hoy y de mañana. Los planificadores financieros utilizan una serie de estrategias comunes para lograrlo:
- Inversiones: La elección de inversiones que sigan el ritmo de la inflación garantiza que los ahorros no se reduzcan con el paso del tiempo; los valores protegidos contra la inflación del Tesoro, las rentas vitalicias inmediatas indexadas a la inflación, los fondos de bonos protegidos contra la inflación y los fondos de tipo flotante son sólo algunos ejemplos de inversiones seguras y de riesgo moderado que deben tenerse en cuenta.
- Reducir los gastos: Encontrar formas de limitar los gastos de manutención – prescindir de las vacaciones, renunciar a las caras afiliaciones a clubes de golf privados – tras la jubilación ayudará a ralentizar la disminución de los ahorros.
- Seguridad Social: Aprovechar al máximo las prestaciones de la Seguridad Social generará más ingresos para destinarlos a la vida de la tercera edad cada mes; trabajar durante 35 años antes de la jubilación, obtener créditos de jubilación retrasados esperando hasta los 70 años y cobrar una prestación del cónyuge ahora y retrasar una prestación principal para más adelante son sólo algunos ejemplos.
El primer paso para calcular cuánto dinero necesitará en el futuro para permitirse la vida de la tercera edad es utilizar una calculadora de costes de vida de la tercera edad en línea. Esto utilizará sus ingresos y los gastos de vida actuales para enfocar los gastos proyectados de la vida de la tercera edad.
Affording Senior Living: Buscando apoyo adicional
La planificación financiera para la vida de la tercera edad no debe terminar cuando alguien se muda a una comunidad de la tercera edad. A medida que cambian las circunstancias, las necesidades de atención y los gastos mensuales, es importante volver a revisar los planes financieros para asegurarse de que siguen siendo viables antes de que surja cualquier problema financiero.
Aprovechar las pólizas de seguro, los programas de apoyo de la comunidad y otras formas de asistencia puede ayudar a hacer frente a los crecientes costos de la vida de la tercera edad con el tiempo:
- Coordinadores de atención de la tercera edad: Las comunidades de personas mayores ofrecen a los residentes acceso a coordinadores de atención a personas mayores, profesionales capacitados que ayudan a encontrar respuestas y a encajar los rompecabezas financieros. También puede contratar a un coordinador de atención independiente para que le ayude a explorar sus opciones.
- Asistencia legal: La planificación financiera con la ayuda de un abogado es clave para el bienestar financiero de todas las personas mayores, no sólo de las adineradas. Un abogado puede ayudarle a preservar sus activos, a planificar el futuro y a determinar cuándo y si puede ser elegible para Medicaid.
- Agencias de Área sobre Envejecimiento: Las Agencias de Área sobre el Envejecimiento proporcionan información sobre los programas de cuidado de la comunidad, programas de apoyo nutricional y de comidas, y asesoramiento sobre los beneficios del seguro cuando se trata de la planificación del cuidado a largo plazo.
- Otros beneficios: Se pueden encontrar beneficios y recursos adicionales que podrían estar disponibles para cubrir los costos de los cuidadores y de la vida de los ancianos utilizando una herramienta de localización de asistencia financiera para el cuidado de los ancianos en línea.
Revisar los planes financieros con frecuencia y explorar continuamente los recursos externos disponibles para ayudar a compensar los costos del cuidado y de la vida de los ancianos puede ayudar a prevenir los problemas financieros antes de que surjan.
Affordar la vida de los ancianos: Próximos pasos
La comunidad de vida para mayores adecuada preserva y protege su salud a largo plazo a la vez que le sirve de andamiaje para lograr una mayor independencia, especialmente si padece una enfermedad crónica. Una vida segura y confortable para la tercera edad puede transformar su jubilación de una época de estrés a un período de generatividad y alegría. The Arbor Company lleva tres décadas trabajando con personas mayores. Entendemos lo que se necesita para planificar la jubilación, y nos encantaría ponerle en contacto con los recursos de su comunidad. Llámenos hoy mismo para obtener más información.