Cómo refinanciar un préstamo de coche en 5 pasos
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Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
Si tu situación financiera ha cambiado o simplemente quieres mejores condiciones de préstamo para el coche, refinanciar tu préstamo para el coche puede ser una buena opción.
Cuando refinancias tu coche, tomas un nuevo préstamo para pagar el saldo de tu préstamo actual. Tal vez su crédito ha mejorado y podría calificar para una tasa de interés más baja, o su situación financiera ha mejorado y desea eliminar el co-firmante de su préstamo original. Refinanciar con un nuevo préstamo podría significar obtener mejores condiciones y tipos de interés que se ajusten más a sus necesidades financieras actuales y a sus planes a largo plazo.
Siga leyendo para obtener consejos que le ayuden a determinar si una refinanciación es adecuada para usted, y para saber cómo refinanciar un préstamo de coche.
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- Paso 1: Determine si la refinanciación de automóviles tiene sentido para usted
- Paso 2: Reúna los documentos necesarios
- Paso 3: Considere la posibilidad de solicitar una precalificación
- Paso 4: Solicite un préstamo de refinanciación de automóviles
- Paso 5: Pague su antiguo préstamo y empiece a hacer los nuevos pagos mensuales
Determine si la refinanciación de automóviles tiene sentido para usted
Aunque la refinanciación puede ofrecer muchos beneficios, no es una solución única. Antes de adentrarse en el proceso, hágase estas preguntas.
¿Hay una penalización por pago anticipado?
Si su préstamo actual tiene una penalización por pago anticipado, puede que no merezca la pena intentar refinanciar. Una penalización por pago anticipado significa que se le cobrará una cuota por pagar el préstamo antes de tiempo.
¿Qué cuotas tendrá que pagar?
Podría haber cuotas necesarias para volver a registrar el vehículo y transferir el título después de la refinanciación. Estos cargos varían según el estado, por lo que vale la pena averiguar lo que cuesta en su estado antes de refinanciar.
¿El saldo de su préstamo es mayor que el valor de su vehículo?
El Libro Azul de Kelley ofrece recursos y herramientas para encontrar valores de autos usados. Si el importe del préstamo pendiente es superior al valor de mercado del coche (lo que se conoce como estar al revés en un préstamo), puede tener problemas para que le aprueben un nuevo préstamo o ver poca diferencia en las nuevas condiciones del préstamo que le ofrecen. Algunos prestamistas pueden permitirle transferir el saldo pendiente de su préstamo actual al nuevo, pero tenga en cuenta que esto aumentará su deuda total.
¿Cuántos años tiene su coche?
Los prestamistas pueden imponer restricciones a la hora de refinanciar un coche. Por ejemplo, algunos prestamistas no permiten la refinanciación de coches con más de ocho años de antigüedad o con más de 100.000 millas.
¿Ha mejorado su crédito?
Si su crédito ha mejorado, la refinanciación podría dar lugar a un tipo de interés más bajo, lo que podría ahorrarle dinero en intereses durante la vida del préstamo. Pero si su crédito no ha mejorado, obtener una tasa más baja puede ser difícil, a menos que las tasas de interés hayan bajado desde que obtuvo su préstamo actual.
Si no está seguro, revise su crédito para tener una idea de dónde está su crédito. La comprobación de sus informes de crédito también puede ayudarle a identificar cualquier error potencial que pueda estar afectando a sus puntuaciones de crédito y a trabajar para disputarlos.
¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo de coche?
Reúne los documentos necesarios
Si decide seguir adelante con una refinanciación, tendrá que reunir algunos documentos e información antes de poder iniciar el proceso. Esta es una parte de la información que puede necesitar tener a mano.
Información personal
Es posible que necesite información como su número de la Seguridad Social, direcciones anteriores y cuánto paga en cuotas mensuales de la hipoteca o el alquiler.
Prueba de ingresos
Los prestamistas quieren saber que podrá devolver el préstamo. Pueden necesitar un talón de la nómina o una declaración de impuestos. También es posible que le pidan su historial de empleo.
Comprobante de seguro de automóvil
Es posible que tenga que presentar un comprobante de seguro a su prestamista. Si es así, tendrá que demostrarlo a su prestamista con una tarjeta de seguro u otra prueba de seguro.
Información sobre su préstamo actual
Es posible que necesite saber el saldo de su préstamo actual para automóviles, así como la información de ese prestamista. También le será útil conocer el tipo de interés y la duración del préstamo cuando vaya a comprar para asegurarse de que recibe las mejores ofertas.
Información sobre el coche
Querrá tener a mano la marca, el modelo, el kilometraje y el año. El número de identificación del vehículo, o VIN, a menudo se puede encontrar en la esquina inferior del lado del conductor del parabrisas, aunque la ubicación exacta puede variar dependiendo de la marca y el modelo del coche.
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3. Considere la posibilidad de solicitar la precalificación
Tómese un tiempo para comparar y ver qué ofertas puede calificar. Solicitar una precalificación puede ser un buen punto de partida. Para obtener la precalificación, el prestamista examinará cierta información, como su crédito y el tipo de vehículo. La precalificación suele considerarse una investigación suave, que no perjudicará su crédito por sí sola. Pero la precalificación no es una garantía de aprobación, y si decide solicitar el préstamo, al final tendrá que solicitarlo, y enfrentarse a la investigación dura que conlleva.
Compruebe con varios prestamistas y compare los tipos de interés, las condiciones del préstamo y el coste total del préstamo disponible para usted. Averigüe si alguno de los préstamos tiene derecho a un descuento por pago automático. Optar por esta opción puede reducir el tipo de interés y ayudar a garantizar que no se olvide de ningún pago: un beneficio para usted.
Puede verse tentado a elegir una oferta con un plazo de préstamo más largo, lo que podría suponer una cuota mensual más baja. Pero tenga en cuenta que terminará pagando más en intereses y aumentará el riesgo de quedar al revés.
Sobre todo, considere la razón principal por la que desea refinanciar y si las condiciones de cada préstamo responden a esa necesidad.
Al hacer su investigación, puede estar más seguro de que cuando elija un préstamo está seleccionando la mejor oferta disponible para usted.
4. Solicite un préstamo de refinanciación de automóviles
Una vez que haya buscado, recopilado toda la información y tomado una decisión, está listo para solicitarlo.
Tendrá que completar una solicitud de préstamo para el prestamista que elija. Aquí es donde la documentación que reunió puede ser útil, ya que puede tener que proporcionar en la aplicación. Esta solicitud contará como una consulta dura, lo que puede reducir su puntuación de crédito en algunos puntos.
Si su préstamo es aprobado y usted firma el papeleo del préstamo proporcionado por el prestamista, debería obtener un documento de su prestamista con todos los términos de su nuevo préstamo. Guarde una copia para sus archivos, ya que incluirá detalles sobre la fecha de vencimiento del pago, la cantidad mínima que tendrá que pagar cada mes y sus opciones para realizar los pagos del préstamo.
5. Dependiendo de su prestamista, el prestamista puede encargarse de gran parte de la transición de su antiguo préstamo al nuevo. Por ejemplo, su nuevo prestamista podría pagar su antiguo préstamo. Pero asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista anterior para obtener la confirmación de que ha sido pagado en su totalidad antes de dejar de hacer los pagos de ese préstamo.
Una vez que su préstamo original está pagado, puede centrarse en hacer los pagos a tiempo en su nuevo préstamo cada mes, lo que puede ayudar a impulsar su crédito.
¿Qué es lo siguiente?
La refinanciación puede ser una gran manera de encontrar un préstamo de auto que mejor se adapte a sus necesidades. Si se toma el tiempo para recopilar información clave y hacer su investigación, puede obtener mejores condiciones de préstamo que pueden ahorrarle dinero al proporcionar una tasa más baja. Para obtener más información sobre los beneficios y las consideraciones al refinanciar, consulte la Guía de Credit Karma para refinanciar su préstamo de auto.
Si no está seguro de que un refinanciamiento de préstamo de auto sea adecuado para usted, considere otras formas en las que podría ser capaz de reducir el pago de su auto.
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Alivio de financiamiento de auto por el Coronavirus
COVID-19 ha dañado las finanzas de muchas personas. Si te preocupa poder conservar tu coche, es posible que puedas obtener alguna ayuda. Credit Karma ha reunido una lista de fabricantes de automóviles y prestamistas que están ofreciendo opciones de alivio. También tenemos algunos otros recursos si usted está buscando ayuda financiera.
Pero usted puede estar buscando para refinanciar para aprovechar las tasas de interés más bajas que resultaron de la Fed bajando sus tasas debido a la pandemia. Si ese es el caso, querrá tener en cuenta los consejos del artículo anterior.
Además, algunos concesionarios están ofreciendo ofertas de financiación extremas para vehículos nuevos, lo que puede tener sentido para usted si ya estaba considerando cambiar su coche.