Edward Jones IRA Review
Empecemos por lo obvio: Si usted no siente que necesita un asesor financiero, no hay absolutamente ninguna razón para tener una cuenta en Edward Jones. Puede ir a otro sitio y encontrar fondos menos costosos, operaciones bursátiles menos caras y comisiones de cuenta más bajas.
Sin embargo, si necesita un asesor financiero, ¿debería ser Ed Jones uno de los lugares a considerar?
Veamos.
Ventajas de Edward Jones
El principal punto de venta de Edward Jones es su amplia red de oficinas locales. En la mayor parte de los Estados Unidos, habrá una oficina de Jones no muy lejos de donde usted vive. Si la interacción cara a cara con su empresa de corretaje es importante para usted, Jones es difícil de superar en términos de comodidad.
La segunda ventaja principal de Edward Jones es que no tendrá ninguna dificultad para entender las recomendaciones de su asesor. La filosofía de inversión de Jones es sencilla. Le sugieren que compre y mantenga una cartera compuesta por:
- acciones de primera categoría,
- bonos y
- fondos de inversión de gestión activa (es decir, fondos que tratan de obtener rendimientos superiores a los del mercado).
Comisiones y costes de Edward Jones
Por una llamada telefónica a la línea de atención al cliente de Edward Jones, sus comisiones por operación bursátil se basan en el tamaño de la operación y se desglosan de la siguiente manera:
- 2.5% para las operaciones de menos de 6.000 dólares
- 2% + 30 dólares para las operaciones de entre 6.000 y 10.000 dólares
- 1,5% + 80 dólares para las operaciones de entre 10.000 y 25.000 dólares
- 1% + 205 dólares para las operaciones de entre 25.000 y 100.000 dólares
Esto supone probablemente cientos de dólares más por operación de lo que pagaría con una típica empresa de corretaje de descuento. Entre eso y su cuota anual de 40 dólares por la cuenta IRA, Edward Jones no está precisamente en la lista de lugares rentables para invertir.
Conflictos de intereses en Edward Jones
El mayor inconveniente de tener una cuenta en Edward Jones (y en otras firmas de corretaje de «servicio completo» como Merrill Lynch y Wachovia) es que su asesor financiero recibe una comisión. En concreto, los asesores financieros de Edward Jones ganan dinero cuando usted:
- compra o vende una acción,
- compra un bono o
- compra un fondo de inversión que cobra una carga de venta.
Este sistema de pago hace que los clientes de Edward Jones reciban un asesoramiento sesgado en varios sentidos. Por ejemplo, un asesor financiero de Edward Jones nunca recomendará un fondo de inversión sin carga (incluso cuando sea la mejor opción para el cliente) porque no recibirá una comisión si usted compra dicho fondo.
Un conflicto de intereses adicional se crea por el hecho de que Edward Jones recibe pagos de «reparto de ingresos» de un puñado de compañías de fondos.
En otras palabras, ciertas compañías de fondos pagan a Edward Jones para recibir un trato preferencial. Así que si usted es un cliente de Jones, puede esperar que las recomendaciones de su asesor consistan casi exclusivamente en las siguientes familias de fondos:
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
No hay operaciones en línea
Aunque es fácil comprobar las participaciones y los saldos de las cuentas en el sitio web de Edward Jones, en realidad no proporcionan ninguna capacidad de negociación en línea en absoluto. Si desea realizar alguna transacción, tendrá que llamar a su agente de bolsa.
La posición oficial de Jones es que la falta de operaciones en línea tiene por objeto evitar decisiones de inversión precipitadas. Hasta cierto punto, eso tiene sentido. Sin embargo, personalmente lo encuentro frustrante. Quiero poder hacer lo que me plazca con mi dinero sin tener que hablarlo con alguien.
Resumen
Pros:
- Oficinas locales,
- Servicio personal al cliente,
- Filosofía de inversión fácil de entender.
Contra:
- Significativos conflictos de intereses entre usted y su asesor,
- Costes elevados.
En la mayoría de los casos, si cree que necesita un asesor financiero, le sugeriría que se decantara por uno que cobre una simple tarifa horaria o anual en lugar de uno al que se le pague mediante una comisión. Si recurre a un asesor que sólo cobra honorarios, obtendrá un asesoramiento imparcial y probablemente reducirá los costos generales de su cartera de inversiones.
Si desea comparar a Edward Jones con otras empresas de corretaje, aquí encontrará una comparación de las cuentas individuales en varias empresas de corretaje de descuento.