Las 10+ mejores tarjetas de crédito para veteranos militares [2021]
Si usted ha servido, o está sirviendo actualmente en el ejército de los Estados Unidos, es posible que esté familiarizado con la Ley de Alivio Civil para Militares (SCRA). Esta ley, aprobada en 2003, incluía varias protecciones financieras para los militares en activo.
Una de esas protecciones que debían cumplir las entidades financieras era el límite de los tipos de interés que podían aplicarse a los militares. Como la ley se refiere específicamente a las tarjetas de crédito, esta disposición dio lugar a la devolución de las tasas de servicio y los intereses, a la limitación de los tipos de interés de las tarjetas de crédito e incluso a la exención de las tasas anuales de renovación de las tarjetas de crédito.
Con estas protecciones en vigor, es fácil determinar las mejores tarjetas de crédito mientras se está en servicio militar activo (alerta de spoiler, Amex es la más generosa). Desafortunadamente, los beneficios incluidos en la ley desaparecen para los miembros del servicio después de 12 a 15 meses de dejar el servicio, momento en el que la selección de la tarjeta de crédito podría entonces volverse más difícil.
Durante esta transición, los veteranos pueden preguntarse qué tarjetas de crédito todavía ofrecen beneficios que pueden usar mientras mantienen el costo de usar el crédito bajo control.
Ese es nuestro tema elegido para hoy. Vamos a echar un vistazo a algunas de las mejores opciones de tarjetas de crédito disponibles para los veteranos, discutiremos los beneficios asociados, y luego veremos opciones de tarjetas alternativas que podrían ser un ajuste igualmente apropiado.
Comencemos.
El valor de las organizaciones financieras para militares
Es probable que, durante su período de servicio, se haya unido a una institución financiera que atiende las necesidades específicas de los miembros militares y sus familias.
Estas instituciones financieras tienen experiencia en tratar con las circunstancias únicas del servicio militar. Las organizaciones se especializan en ofrecer servicios que los miembros militares activos necesitan, como acceso en línea, ubicaciones en la base, capacidad para lidiar con despliegues y reasignaciones, acceso internacional y más.
Incluso cuando usted deja el servicio activo, estas instituciones pueden seguir ofreciendo servicios que le agregan valor como veterano.
Aquí están algunas de las organizaciones financieras militares más populares y algunos de los servicios que ofrecen a los veteranos:
- USAA – préstamos personales, tarjetas de crédito, seguros, jubilación y opciones de inversión, asesoramiento
- Pentagon Federal Credit Union (PenFed) – cuentas bancarias, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, capitalización hipotecaria y opciones de jubilación
- Navy Federal Credit Union (NFCU) – cuentas bancarias, certificados de depósito, cuentas individuales de jubilación, préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas
Bottom Line: Los veteranos siguen siendo bienvenidos como miembros de organizaciones financieras militares y pueden beneficiarse de los productos y servicios que ofrecen estas instituciones.
Tarjetas de crédito ofrecidas por organizaciones financieras militares
No es necesario ser un miembro militar activo para poder optar a las tarjetas de crédito ofrecidas por las organizaciones financieras mencionadas. Veamos una muestra de las opciones de tarjetas de crédito disponibles para los veteranos a través de estas instituciones y los beneficios que puede esperar.
USAA (United Services Automobile Association)
La USAAA es conocida como una de las principales aseguradoras de los miembros militares. La organización también ofrece una línea completa de productos financieros que incluye tarjetas de crédito, financiación inmobiliaria, banca, productos de jubilación e inversión y préstamos personales.
Unirse a USAA es gratis y los veteranos pueden optar a la afiliación.
Aquí hay sólo 2 de varios productos de tarjeta de crédito ofrecidos por USAA y los beneficios asociados a la tarjeta:
Tarjeta USAA Rewards™ American Express®
- Cuota anual 0
- Puntos 3x en comer fuera
- Puntos 2x en tiendas de comestibles y gasolineras
- Puntos 1x todas las demás compras
- Cobertura de alquiler de coche secundario, cancelación/interrupción del viaje y reembolso por retraso del equipaje
- Sin comisiones por transacciones en el extranjero
- Se aplican los términos
Tarjeta USAA Rewards™ Visa Signature®
- Cuota anual 0
- Gana 2,500 puntos después de la primera compra
- 2x puntos en gasolina y restaurantes
- 1x puntos en el resto de compras
- Beneficios de Visa Signature como cobertura secundaria de alquiler de coches, cancelación/interrupción de viajes y reembolso por retraso de equipaje
- Sin comisiones por transacciones extranjeras
Bottom Line: USAA se especializa en ofrecer productos de seguros a los miembros de las fuerzas armadas estadounidenses, a los veteranos y a sus familias. Incluso las viudas/viudos de los miembros o veteranos pueden ser miembros y tienen acceso a la cartera de productos de USAA que incluye varias opciones de tarjetas de crédito.
Pentagon Federal Credit Union (PenFed)
Si bien PenFed se estableció originalmente sólo para miembros militares activos, en años más recientes la membresía se ha abierto a cualquiera que primero haga una donación a una organización benéfica afiliada descrita en la solicitud.
El enfoque principal de la cooperativa de crédito, sin embargo, sigue siendo en las necesidades financieras únicas de los miembros militares activos y antiguos.
Aquí hay 2 de las muchas tarjetas de crédito con recompensas que ofrece PenFed:
Tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
- Cargo anual de $0
- Bonificación de bienvenida de $100 de crédito en el estado de cuenta después de gastar $1,500 en los primeros 90 días tras la aprobación de la tarjeta
- 5x puntos en compras en gasolineras
- 3x puntos en supermercados
- 1x puntos en el resto de compras
- Beneficios de Visa Signature que incluyen cobertura secundaria de alquiler de coches, garantía extendida y servicios de envío en carretera, y mucho más
Tarjeta PenFed Power Cash Rewards Visa Signature®
- Cargo anual de $0
- Bonificación de bienvenida de $100 después de gastar $1,500 en los primeros 90 días después de la aprobación de la tarjeta
- Devolución del 2% en efectivo en todas las compras (debe tener una cuenta de cheques afiliada)
- Porcentaje anual inicial del 0% en transferencias de saldo durante 12 meses (se aplican cargos)
- Sin cargos por transacciones extranjeras
- Garantía extendida, cobertura secundaria de alquiler de coches y servicios de envío a la carretera, y mucho más
Los puntos obtenidos con sus tarjetas se pueden canjear por viajes, tarjetas regalo o productos.
En resumen: Aunque PenFed se centra en ofrecer soluciones financieras a los militares y ex militares, ha ampliado su membresía para incluir a cualquier persona que contribuya a organizaciones benéficas específicas durante el proceso de solicitud.
Navy Federal Credit Union (NFCU)
Esta institución sin ánimo de lucro, propiedad de sus miembros, cuenta con más de 9 millones de socios. Los veteranos son bienvenidos a afiliarse y a beneficiarse de varios servicios ofrecidos. Los veteranos también pueden solicitar cualquiera de las tarjetas de crédito que ofrece la organización.
Aquí hay 2 de sus más populares:
Tarjeta Federal Naval More Rewards American Express®
- Cuota anual 0
- Generosa bonificación de bienvenida de 25.000 puntos
- 3x puntos en gasolina, restaurantes, supermercados y tránsito
- 1x puntos en todas las demás compras
- Recuperar puntos por dinero en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y mercancías
- Seguro de alquiler de coches
- Se aplican los términos
Tarjeta Visa Signature® Flagship Rewards de Marine Federal Credit Union
- Tarifa anual baja de 49$, exonerada el primer año
- 1 año gratis de Amazon Prime desde la fecha de aprobación de la tarjeta
- 3x puntos para compras de viajes
- 2x puntos todas las demás compras
- Crédito para Global Entry o TSA PreCheck
- Beneficios de Visa Signature como protección de teléfonos celulares y garantía extendida
Bottom Line: Navy Federal Credit Union no es sólo para los alistados en la Marina. Para ser elegible para unirse a NFCU, puede tener vínculos con miembros militares en servicio activo en cualquiera de las fuerzas armadas, incluyendo los miembros civiles del Departamento de Defensa. Los miembros retirados, los veteranos y los miembros de la familia, incluso los menores de edad, también son elegibles. Todos los miembros tienen acceso a los servicios y productos de NFCU, incluyendo varias tarjetas de crédito.
Tarjetas de crédito alternativas para veteranos
Aunque las cooperativas de crédito militares y las instituciones financieras tienen el gran propósito de proporcionar descuentos, préstamos, servicios de transición y ayuda financiera a nuestros veteranos y miembros del servicio activo, siempre es bueno buscar opciones alternativas al seleccionar cualquier producto financiero, incluidas las tarjetas de crédito.
Aquí hay algunas opciones de tarjetas de crédito disponibles para el público que también vienen con beneficios que los veteranos pueden considerar y utilizar para comparar con las tarjetas ofrecidas a través de las organizaciones financieras que sirven a los militares.
Las mejores tarjetas de crédito para veteranos para el gasto diario
Todos, incluidos los veteranos, gastamos diariamente en compras comunes como la gasolina, los comestibles, en las farmacias y en las cenas. Ganar recompensas en sus mayores compras dentro de esas categorías es la clave para maximizar las recompensas en cualquier tarjeta de crédito.
Aquí hay 2 tarjetas populares para gastos diarios que se asegurarán de que esté cubierto cuando se trata de ganar recompensas por esos gastos.
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
American Express hace un excelente trabajo al ofrecer tarjetas que recompensan nuestras compras diarias. Aquí tienes una de las opciones más populares.
| Tarjeta de crédito Amex | Beneficios &Información |
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Nueva oferta de bienvenida
Blue Cash Preferred® de American Express (en el sitio seguro de Amex)
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- Cargo anual de $95, exento el primer año
- Generosa bonificación de bienvenida
- Devolución en efectivo del 6% en supermercados de EE. supermercados (hasta 6.000 $ en compras/año)
- 6% de devolución en efectivo en servicios de streaming
- 3% de devolución en efectivo en tránsito y en gasolineras
- Beneficios de introducción al 0% TAE en compras 12 meses
- Beneficios de viaje como cobertura secundaria de alquiler de coches con la opción de adquirir una protección premium por 1 baja cuota que cubre todo el periodo de alquiler
- Beneficios de compra como 0% TAE en compras durante 12 meses, protección de compras, garantía extendida
- Se aplican términos
Amex también ofrece una excelente tarjeta sin cuota anual igualmente apropiada para algunas de las mismas compras diarias. La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es otra opción de Amex que vale la pena considerar. Hemos comparado las tarjetas Blue Cash Preferred y Blue Cash Everyday por si no se decide.
Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex℠
Tener una relación bancaria con Chase puede suponer un valor añadido para el veterano. Chase exime de las comisiones de la tarjeta a los militares en activo y también amplía las exenciones de las comisiones mensuales de las cuentas corrientes, las cajas de seguridad gratuitas, la exención de un número limitado de transacciones en cajeros automáticos que no sean de Chase, los préstamos especiales para viviendas y mucho más para los veteranos.
Chase también ofrece varias tarjetas para gastos diarios, incluida la tarjeta Freedom Flex.
| Tarjeta de crédito | Beneficios &Información |
|---|---|
Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex℠ Conozca más (en el sitio seguro de Chase)
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- Sin cuota anual
- Bonificación de bienvenida
- Devolución del 5% en categorías de bonificación trimestrales, hasta $1,500 en compras
- Devolución del 5% en tiendas de comestibles durante 1 año, hasta $12,000 dólares como máximo en compras
- 3% de devolución en restaurantes, servicios de entrega de comida a domicilio elegibles y comida para llevar
- 3% de devolución en farmacias
- 1% de devolución en todas las demás compras
- Recuperar recompensas para créditos de estado de cuenta, viajes, o transfiéralas a las tarjetas premium de Chase para obtener un valor de canje aún mayor
- Beneficios de viaje como alquiler de coches secundario, interrupción/cancelación de viaje
- Beneficios de compra como garantía extendida, protección de compras y protección de teléfonos móviles
- Introducción del 0% APR en compras
Chase ofrece la tarjeta Chase Freedom Unlimited® sin cuota anual que también recompensa las compras diarias.
Mejores tarjetas de crédito para veteranos que quieren beneficios de viaje
Las tarjetas de recompensas de viaje premium vienen con cuotas anuales más altas, pero también con una larga lista de beneficios de viaje premium. Aquí hay 2 de las mejores tarjetas de crédito de recompensas de viaje premium que no encontrará en paralelo en las cooperativas de crédito militares.
La Tarjeta Platinum® de American Express
| Tarjeta Amex | Beneficios &Información |
|---|---|
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Nueva oferta de bienvenida
La Tarjeta Platinum® de American Express (en el sitio seguro de Amex)
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Debe leer: Para obtener más información sobre la Amex Platinum, consulte nuestras opiniones sobre sus ventajas &, la cobertura del seguro de viaje y el inmejorable acceso a las salas VIP de los aeropuertos. Consulte aquí nuestra reseña completa. Si es dueño de un negocio, vea nuestra reseña de la tarjeta The Business Platinum de American Express. |
Además de las elevadas ganancias de bonificación, el acceso a las salas VIP de todo el mundo y los valiosos créditos de estado de cuenta para compras específicas, la tarjeta Amex Platinum ofrece los siguientes beneficios de viajes y compras.
- Estado de élite de oro con Hilton Honors y Marriott Bonvoy
- Estado de élite y ventajas del programa de alquiler de coches
- Transferencia de puntos de Membership Rewards a socios de viaje para obtener un valor potencialmente mayor
- Interrupción de viaje, cancelación de viaje,
- Seguro de equipaje
- Seguro de evacuación de emergencia
- Protección de compras y protección de garantía extendida
- Se aplican los términos
Para una revisión completa de los beneficios de la tarjeta Amex Platinum, este artículo resume los detalles muy bien. Si conoce a alguien que esté en el ejército activo, querrá informarle de las ventajas que ofrece la tarjeta Amex Platinum, incluida la exención de la cuota anual.
Tarjeta Chase Sapphire Reserve®
| Tarjeta de crédito | Beneficios principales & Información |
|---|---|
Chase Sapphire Reserve® Solicite ahora (en el sitio seguro de Chase)
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Must Reads: Para obtener más información sobre la Chase Sapphire Reserve, consulte nuestras opiniones sobre sus ventajas, el acceso a las salas VIP de los aeropuertos de todo el mundo y la protección del seguro de viaje. Eche un vistazo aquí para ver nuestra reseña completa. |
Aunque encontrará un enorme valor con créditos de estado de cuenta de viajes fáciles de usar y ganancias 3x, la tarjeta Chase Sapphire Reserve también ofrece un montón de beneficios adicionales para viajes y compras.
- Acceso a las salas VIP de todo el mundo con membresía de cortesía de Priority Pass Select
- Evacuación de emergencia y cobertura médica/dental de emergencia
- Recuperar puntos Ultimate Rewards por 1.5 céntimos cada uno para compras de Pay Yourself Back o viajes a través del portal de viajes de Chase
- Transfiera puntos a socios de viajes para obtener un valor potencial aún mayor
- Cobertura de interrupción, cancelación y retraso del viaje
- Cobertura principal de alquiler de coches y asistencia en carretera
- Protección de compras, garantía extendida, y protección de devolución
- Beneficios de Lyft, DoorDash, y GrubHub
Para más opciones de tarjetas de recompensas de viaje, se puede encontrar más información en nuestro artículo que cubre las mejores tarjetas de recompensas de viaje.
En resumen: Las tarjetas de recompensas de viaje premium tienen cuotas anuales más altas, pero si puede utilizar suficientes beneficios asociados, puede obtener un valor más allá del coste de la cuota anual.
Mejores tarjetas de crédito para veteranos que tienen pequeños negocios
Los propietarios de negocios saben que mantener las transacciones personales y de negocios separadas es imperativo para ejecutar una operación sin problemas. También querrá asegurarse de ganar recompensas en todas esas transacciones comerciales.
Aquí se sugieren 2 tarjetas que le ayudarán a hacer precisamente eso:
Tarjeta American Express® Business Gold
| Tarjeta de crédito | Beneficios principales &Información |
|---|---|
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Oferta por tiempo limitado
Tarjeta American Express® Business Gold (en el sitio seguro de Amex)
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Además de una generosa bonificación de bienvenida, ganancias elevadas en determinadas compras habituales de la empresa y reembolsos en la compra de puntos de las aerolíneas, la tarjeta Amex Business Gold ofrece ventajas adicionales:
- Tarjetas gratuitas para empleados
- Herramientas de gestión de gastos empresariales
- Beneficios in situ de The Hotel Collection, que incluyen mejoras de habitación, créditos de hotel y ganancias 2x
- Garantía ampliada y protección de compras
Otra tarjeta empresarial Amex a tener en cuenta es The Business Platinum Card® de American Express.
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
Con una generosa bonificación de bienvenida, una cuota anual más baja, ganancias de 3 veces en las compras clave de la empresa y un 25% más de valor a la hora de canjearla, ya lleva ventaja con la tarjeta Ink Business Preferred.
| Tarjeta de crédito | Beneficios principales &Información |
|---|---|
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® Solicite ahora (en el sitio seguro de Chase)
|
Debe leer: Para más información sobre la Ink Business Preferred, consulta nuestras guías sobre sus ventajas, 7 cosas que hacer como nuevo titular de la tarjeta y nuestra reseña completa. Esta es nuestra favorita de las tarjetas de crédito para empresas de Chase. |
Sin embargo, hay aún más beneficios de tener la tarjeta.
- Tarjetas gratuitas para empleados
- Transfiera puntos de Ultimate Rewards a socios de viajes para obtener un mayor valor potencial
- Utilice la opción Pay Yourself Back para canjear puntos en compras seleccionadas o viajes a través del portal Chase Travel para obtener un 25% más de valor
- Seguro de alquiler de vehículos, interrupción/cancelación de viaje
- Protección de compras y protección de garantía extendida
- Protección de teléfono celular
Seleccionar la tarjeta de crédito empresarial adecuada para su situación puede requerir mucha investigación. Ahorre tiempo revisando nuestro artículo que presenta varias de las mejores opciones de tarjetas de crédito para empresas que debe considerar.
Mejores tarjetas de crédito para veteranos que no tienen crédito o tienen mal crédito
El servicio militar tiene exigencias y desafíos financieros únicos. Si ha enfrentado estos desafíos y necesita un camino para crear un mejor historial de crédito, hay muchas opciones para construir o reconstruir su crédito.
Las tarjetas aseguradas no requieren un buen historial de crédito, pero normalmente requieren un depósito de seguridad. Compruebe primero las opciones de las instituciones financieras militares y luego compare con otras tarjetas para encontrar una solución que se ajuste a su situación.
- Tarjeta de crédito Navy Federal nRewards® Secured – sin cuota anual, depósito de seguridad mínimo de 200 $, gana 1 punto de recompensa por cada dólar gastado, protección para el teléfono móvil
- Tarjeta de crédito Credit Builder Secured Visa® – límite de crédito de hasta 3.000 $ con depósito de seguridad equivalente, posibilidad de pasar a una tarjeta sin garantía después de crear un buen historial, cuota anual de 35 $
- Secured Mastercard® de Capital One® – sin cuota anual, depósito de seguridad reembolsable de 49 $, 99 $, o $200 de depósito de seguridad reembolsable (cantidad basada en el historial crediticio) para recibir hasta $200 de límite de crédito, aumento potencial del límite de crédito después de 6 meses de buen historial
- Tarjetas aseguradas First Progress Platinum – varias opciones de tarjetas aseguradas que no requieren una verificación de crédito
Para opciones adicionales de tarjetas aseguradas, encontrará información en nuestro artículo sobre tarjetas de crédito aseguradas que ofrecen opciones para aquellos sin crédito o con mal crédito.
Pensamientos finales
Las instituciones financieras que atienden específicamente a los militares y a los ex-militares son siempre un buen punto de partida para la educación y la asistencia financiera. Estas organizaciones tienen experiencia en tratar con las necesidades únicas de sus miembros y ofrecen soluciones específicas.
Como veterano que busca una tarjeta de crédito que se adapte a su situación, querrá determinar primero cuáles son sus mayores gastos, para qué quiere que sirvan las recompensas que gane y examinar los beneficios de cada tarjeta para descubrir los que le parecen más valiosos y que realmente utilizará.
Con la amplia selección de tarjetas disponibles, será más fácil comparar y elegir una tarjeta (o tarjetas) si ha determinado sus prioridades y objetivos de antemano.
Cabe destacar que hemos abreviado la información general de la tarjeta y las descripciones de las ventajas. Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, querrá revisar todo el acuerdo de la tarjeta para determinar los precios/tarifas y la guía de beneficios para obtener detalles adicionales de los beneficios.
La información relativa a la tarjeta USAA Rewards™ American Express®, la tarjeta USAA Rewards™ Visa Signature®, la tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, la tarjeta PenFed Power Cash Rewards Visa Signature®, la tarjeta Navy Federal More Rewards American Express®, Navy Federal Credit Union Visa Signature® Flagship Rewards Card, Chase Freedom Flex℠ Credit Card, Navy Federal nRewards® Secured Credit Card, Credit Builder Secured Visa® Credit Card, y Secured Mastercard® de Capital One® fue recopilada de forma independiente por Upgraded Points y no fue proporcionada ni revisada por el emisor.
Para conocer las tarifas y cuotas de la Blue Cash Preferred® de American Express, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de The Platinum Card® de American Express, haga clic aquí.
Para conocer las tarifas y cuotas de la American Express® Business Gold Card, haga clic aquí.