Las mejores inversiones para un adolescente: En qué invertir siendo adolescente
Nunca es demasiado pronto para empezar a invertir. De hecho, nos gustaría que los estudiantes de secundaria invirtieran aunque fuera un poco. Así que aquí tienes algunos consejos sobre cómo invertir siendo adolescente.
No está de más empezar a hablar con los niños, aunque sean pequeños, sobre la inversión. Pero cuando son adolescentes, pueden -y deben- adquirir experiencia práctica.
Como muchos otros niños de los años 80, jugué al Juego de la Bolsa en la escuela primaria. No aprendí nada sobre inversiones, pero sí aprendí que los adultos miraban el periódico todos los días y se preocupaban porque IBM había bajado un octavo. No fue una gran introducción a la inversión a largo plazo. De hecho, no fue ninguna introducción.
Una escuela secundaria privada cree que está haciendo lo correcto al dar a sus estudiantes adolescentes 100.000 dólares para que jueguen al Juego de la Bolsa utilizando dinero real de otras personas. Dicen que es la preparación para una vida en una carrera potencialmente lucrativa en la gestión del dinero. Y si tus ingresos anuales se sitúan en torno a las seis cifras, ahorrar para el futuro es técnicamente fácil, incluso llevando un estilo de vida flagrante. Pero esa no es una buena manera de que los adolescentes de clase media o con problemas socioeconómicos aprendan a gestionar su propio dinero.
No se aprende mucho sobre la gestión del dinero si el dinero que se gestiona no es escaso. No hay escasez cuando una escuela privada recauda 100.000 dólares para que juegues con ellos.
Entonces, ¿qué puede hacer un padre o educador? Tengo algunas ideas.
En este artículo:
Ganar su propio dinero
Los padres que tienen en cuenta el futuro financiero de sus hijos suelen querer que empiecen a trabajar pronto. Así, podrán ganar dinero por sí mismos. El trabajo, en sí mismo, es una experiencia importante que adquirir.
Por supuesto, la educación es el trabajo más importante para cualquier adolescente. Así que sólo deberían trabajar mientras no interfiera con su educación. (Desgraciadamente, las realidades de la pobreza pueden favorecer el ganar dinero para el hogar en lugar de hacerlo bien en la escuela. Pero siempre que sea posible, los padres deben dar prioridad a la educación de los adolescentes sobre el trabajo para ganar dinero.)
Aún así, las vacaciones escolares ofrecen excelentes oportunidades para realizar diferentes tipos de trabajo. Y si un adolescente no muestra ninguna inclinación por las actividades extraescolares, un trabajo después del colegio es una buena alternativa.
En mi primer día de trabajo en mi primer empleo durante el instituto, aprendí lo que otros podrían considerar una lección obvia. Tras ser contratado, debía comenzar mi primer día en Radio Shack, en el centro de Nueva Jersey, con una orientación con un supervisor regional. Me presenté en vaqueros con una camiseta y el gerente me mandó a casa. Debería haber sabido que se esperaba que llevara algo más bonito, como pantalones y una camisa abotonada. Pero, por alguna razón, no me di cuenta. Así que volví al día siguiente con una mejor comprensión de las expectativas sobre mi aspecto.
Hoy en día, trabajo desde casa con ropa cómoda, así que después de veinte años, acabé saliéndome con la mía. Pero la cuestión es que trabajar de adolescente puede proporcionar experiencias y conocimientos que ayudan más adelante en la vida a la hora de asimilar una cultura profesional.
Una de esas lecciones es qué hacer con el dinero que se gana en ese primer trabajo. Ahorré una parte, pero no hice lo que debería haber hecho: invertir una parte que no tocaría durante años. Una parte acabó ayudándome a pagar la universidad, pero fue una cantidad pequeña. Probablemente habría sido mejor invertirlo a largo plazo.
Aprendiendo a invertir
Para tener experiencia práctica en el manejo del dinero, los padres pueden ayudar a sus hijos adolescentes a crear diversas cuentas financieras. Éstas son las mejores opciones a tener en cuenta:
Aplicaciones de microahorro
Una reciente revelación en el mundo de las finanzas personales, las aplicaciones de microahorro son la puerta perfecta para introducir suavemente a sus hijos en el mundo de la responsabilidad financiera. Por lo general, estas aplicaciones redondean las compras que realizas e invierten automáticamente la diferencia. Así, la próxima vez que su hijo adolescente compre un té de burbujas por 4,50 dólares, la aplicación de microahorro lo redondeará a 5 dólares e invertirá los 0,50 dólares extra en el mercado de valores.
Nuestra aplicación de microahorro favorita en la actualidad es Webull, que básicamente no tiene un depósito mínimo y tiene unas cuotas mensuales muy bajas. Aprenda más con nuestra revisión completa de Webull.
Una IRA Roth.
Todo adolescente con un trabajo debería comenzar una IRA Roth. Usted invierte en una IRA Roth con los ingresos después de impuestos. Dado que el tipo impositivo marginal de los adolescentes nunca será tan bajo como cuando se dedican a hacer hamburguesas a tiempo parcial, una cuenta Roth IRA es un vehículo perfecto para invertir. La inversión mínima para abrir una Roth IRA en Vanguard es de 1.000 dólares y en Fidelity de 2.500 dólares. Por lo tanto, hasta que el adolescente haya ahorrado esa cantidad, depositar el dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una buena opción.
Algunas cuentas renuncian al importe mínimo de apertura cuando se establece una transferencia automática mensual desde una cuenta de ahorro o corriente. Compruebe esta opción, siempre que sea posible.
El mejor lugar para abrir una cuenta Roth IRA para un adolescente, en mi opinión, es Betterment. Es muy fácil de usar. Puedes empezar con tan solo 25 dólares. Y es una gran manera de aprender a invertir.
Cuentas de ahorro y cuentas corrientes
Algunos bancos online ofrecen tipos de interés más altos que los bancos tradicionales. Pero con el dinero que un adolescente gana con un trabajo a tiempo parcial, los tipos de interés no son una gran preocupación. El objetivo de estas cuentas no es ganar intereses, sino ayudar al adolescente a aprender habilidades financieras básicas. Es posible obtener una cuenta a nombre del adolescente. Pero la mayoría de los bancos harán que el padre o el tutor firme la cuenta, por si acaso.
Cuenta de cheques recomendada para adolescentes (de más de 13 años)
La mejor manera de enseñar a sus hijos a administrar el dinero es dándoles las herramientas para que puedan gestionar su propio dinero. Con la cuenta First Checking™ de Axos Bank, sus hijos adquieren experiencia de primera mano en la gestión de su propio dinero, pero acompañada de la seguridad de una cuenta corriente conjunta. Lo mejor es que esta cuenta está orientada a los adolescentes. Las cuentas First Checking™ ofrecen funciones bancarias que «darán vida» a conceptos como los depósitos, los tipos de interés, los gastos, la gestión del saldo y mucho más.
Si sus hijos son mayores de 13 años, abra una cuenta First Checking™ hoy mismo y póngales en el camino de la libertad y los conocimientos financieros. Para más información, consulte nuestra reseña completa de Axos Bank.
Otra opción es una cuenta de mercado monetario – básicamente lo mejor de ambos mundos entre las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes. Aquí está nuestro favorito en este momento:
Un fondo de inversión indexado
Una vez que el adolescente ha ahorrado suficiente dinero para abrir una Roth IRA con una inversión mínima, puede elegir la inversión. Una Roth IRA no es una inversión en sí misma; es una cuenta para mantener inversiones. Un fondo de inversión indexado es una buena primera opción. Y una cartera compuesta completamente por fondos de inversión indexados es una buena idea también para los adultos. Los fondos de inversión indexados son de bajo coste y no intentan batir al mercado, un esfuerzo costoso que nunca ha demostrado funcionar durante periodos de tiempo moderados.
Una de las formas más baratas de comprar un fondo de inversión indexado es a través de Stockpile. Con un registro gratuito, sólo 0,99 dólares por operación y sin cuotas mensuales, es una gran vía a considerar cuando introduzca a sus hijos en la inversión.
Invertir en un negocio
Si al adolescente le sobra dinero después de cumplir los objetivos anteriores y gastar en cualquier deseo o necesidad, un enfoque interesante es darle la oportunidad de invertir directamente en un negocio. Pero hay que tener cuidado. Estas inversiones directas son una forma de aprovecharse de los jóvenes e impresionables adolescentes.
A lo largo de los años, he oído muchos casos en los que los padres piden dinero prestado a sus hijos para iniciar un negocio destinado a fracasar. No se podría pensar que a los adolescentes les cuesta decir que no a sus padres, dada la naturaleza rebelde de la adolescencia. Pero cuando un padre parece estar necesitado, incluso los adolescentes más angustiados quieren ayudar a sus padres.
Invertir directamente en un negocio es siempre una opción peligrosa. Es cierto que el fracaso puede enseñar una fuerte lección. Pero el coste también puede ser alto, especialmente si el negocio es propiedad de uno de los padres o de otra persona a la que el adolescente está unido.
Así que la mejor opción en este caso podría ser permitir al adolescente invertir directamente en una oportunidad de negocio propia. No todos los adolescentes querrán dirigir su propio negocio a largo plazo. Pero darles la oportunidad de intentarlo puede ser útil.
El plan con esta opción es tomar parte del dinero ganado de ese trabajo a tiempo parcial durante la escuela o durante las vacaciones escolares y utilizar una parte de los fondos para establecer un negocio que se alinee con las pasiones e intereses del adolescente. Si el adolescente está interesado en cortar el césped de los vecinos para ganar dinero, haz que invierta en su propio equipo. Si quiere cuidar casas, debería plantearse hacer algo más que ofrecer servicios a amigos y familiares. Invierta en publicidad, y tal vez forme una organización local que pueda enviar a cualquiera de un equipo de cuidadores.
De este modo, los adolescentes pueden aprovechar su propia experiencia para ganar más dinero. Luego, pueden seguir invirtiendo una parte en su creciente negocio mientras destinan el resto a los objetivos mencionados anteriormente.
¿Qué tipo de inversiones deberían hacer los adolescentes con el dinero que ganan con sus trabajos mientras estudian?