Siga este proceso si se ha producido una transacción no autorizada en su tarjeta
Todos oímos a los bancos y a los emisores de tarjetas de crédito recordarnos constantemente que tengamos cuidado al utilizar las tarjetas de débito y de crédito. Sin embargo, las personas que cometen este tipo de fraudes aprenden igual de rápido y encuentran formas innovadoras de defraudarle. A menudo uno se da cuenta de que el débito de una transacción no fue autorizado por usted en absoluto, ni tampoco pasó la tarjeta. ¿Qué hacer en estos casos?
Informar inmediatamente al centro de llamadas del banco
En el momento en que descubras una transacción no autorizada en tu tarjeta, informa inmediatamente al centro de llamadas sin demora. Cuando llamas al centro de llamadas del banco y registras la reclamación, se te asigna un número de expediente de reclamación y se envía un SMS de confirmación. Guárdalo para tus archivos, ya que debes mencionar ese número de expediente en toda tu correspondencia futura. Estos centros de atención telefónica funcionan las 24 horas del día. Un método más sencillo es utilizar la función de bloqueo de la tarjeta en la aplicación móvil de su teléfono inteligente. Esto se hace efectivo inmediatamente y puede seguir con una queja al centro de llamadas para recuperar el importe de la transacción no autorizada.
Responsabilidad en caso de transacción no autorizada en tarjetas de crédito
Hay dos escenarios aquí. Si la transacción se ha producido por falta de diligencia o fraude de algún empleado del banco, su responsabilidad es nula. Una forma de probar este tipo de cargos es asegurarse de que todas las transacciones con tarjeta de crédito en línea sólo se aprueban en base a la OTP recibida en el móvil. Esa puede ser una buena manera de evitar estos fraudes.
El otro escenario es cuando la transacción ha ocurrido debido a su propia negligencia. Puede que no te hayas dado cuenta de que hay un skimmer en el cajero automático o que hayas respondido a correos de phishing. En estos casos, tu responsabilidad es nula si avisas al banco en los 3 días siguientes a la transacción. Esto es algo que debes cumplir estrictamente.
En caso de que informes de la transacción no autorizada entre 4 y 7 días desde la transacción real, tu responsabilidad será la que decida el banco o el valor de la transacción, lo que sea menor. Los emisores de tarjetas como HDFC Bank y SBI incluso llaman al cliente antes de autorizar grandes transacciones internacionales en Internet. AMEX le ofrece una facilidad en la que puede solicitar la aprobación de cada transacción y no se permitirá nada más. Estos son controles de seguridad adicionales que puede utilizar.
Responsabilidad en caso de transacción no autorizada en la tarjeta de débito
En el caso de las tarjetas de crédito, Visa y Master Card le permiten cancelar la transacción tras lo cual se lleva al tribunal de disputas. Estas transacciones se anulan inmediatamente. Pero el problema en una tarjeta de débito es que la transacción se carga en tu cuenta bancaria.
En la India las tarjetas de débito se han hecho populares debido a la aversión natural al crédito. ¿Cómo se gestiona un fraude con tarjeta de débito? Como en el caso anterior, lo primero que hay que hacer es informar al banco. Si tienes una aplicación online en tu teléfono inteligente, primero puedes bloquear la tarjeta o cambiar el PIN antes de reclamar al banco.
El RBI ha establecido límites de responsabilidad en caso de diferentes cuentas bancarias. Por ejemplo, la responsabilidad máxima en una cuenta bancaria básica con saldo cero es de 5.000 rupias. La responsabilidad por ese uso fraudulento puede llegar a 10.000 rupias en los casos de otras cuentas bancarias. En el caso de las cuentas corrientes de mayor valor, la responsabilidad puede llegar a 25.000 rupias.
Cuando se informa inmediatamente al banco de una transacción fraudulenta, la carga de la prueba recae en el banco. El banco sólo queda absuelto si puede demostrar que usted fue cómplice de la transacción fraudulenta. En caso de que veas que el banco retrasa innecesariamente la resolución, puedes acudir al defensor del pueblo bancario. Si no estás contento con la decisión del defensor del pueblo, puedes acudir a la autoridad de apelación en un plazo de 30 días. Normalmente, los fondos le serán devueltos si realmente estaban fuera de su control.
Puede tomar algunas precauciones para estar más seguro
En la mayoría de los casos, los cargos no autorizados se revierten en 7-10 días. Sin embargo, hay pasos sencillos para hacer más seguro el uso de su tarjeta.