Usar una cuenta PayPal en la tienda: Las tarjetas y la aplicación de PayPal
Ya está aquí: Aceptar PayPal en las tiendas.
De acuerdo, técnicamente ya está aquí desde hace un tiempo, pero el número de tiendas que pueden aceptar PayPal está a punto de dispararse drásticamente con el comienzo oficial de la aceptación de PayPal en las tiendas por parte de First Data.
Las dos empresas han llegado a un acuerdo para poner fin a un desacuerdo de 3 años en el que First Data no permitía las transacciones de PayPal. PayPal también ha llegado a acuerdos con Visa y Mastercard. Esto demuestra que PayPal está dispuesto a jugar limpio con las marcas de tarjetas con las que se ha enfrentado anteriormente, y se toma en serio la eliminación de los obstáculos anteriores que han impedido que se utilice fácilmente fuera de línea.
Esto llega cuando Apple Pay está aumentando su uso en las transacciones en línea, el pan de cada día de PayPal, por lo que no es de extrañar que la empresa se tome más en serio los pagos en las tiendas. Echemos un vistazo a los acuerdos y lo que significa para la aceptación de PayPal.
Este artículo es para las empresas que buscan información sobre la aceptación de las tarjetas de PayPal en la tienda o la aceptación de los pagos de la aplicación de PayPal a través de un terminal sin contacto/tap-to-pay. Si usted es un cliente que busca tiendas que acepten PayPal, puede utilizar las tarjetas de PayPal en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, y la cartera/app de PayPal en cualquier lugar donde se acepten los pagos sin contacto de Discover. Por lo tanto, no hay listas actuales de quiénes aceptan PayPal. Asegúrese de ponerse en contacto con la tienda específica si no está seguro.
Si está buscando información sobre cómo aceptar PayPal en su sitio web, vaya aquí.
- Términos que debe conocer
- Billetera
- App
- Tarjetas
- PayPal Smart Connect (crédito PayPal)
- Aceptar tarjetas PayPal enTienda
- Aceptación de la tarjeta de débito comercial de PayPal
- Aceptación del monedero/la aplicación de PayPal en la tienda
- Dónde encaja First Data
- ¿Qué gana PayPal?
- ¿Cómo se benefician las marcas de tarjetas?
- ¿Qué gana First Data?
- Costes de aceptar PayPal en las tiendas
- ¿Quién acepta PayPal?
- ¿Tengo que aceptar PayPal en mi tienda?
Términos que debe conocer
Lo primero que notará es que hay varias formas de aceptar PayPal, e incluso varias cuentas diferentes. Estos son los términos que debes conocer:
Monedero de PayPal
El monedero de PayPal es el término general para referirse a una cuenta de PayPal, donde vinculas cuentas bancarias o tus tarjetas de crédito o débito. Es un monedero digital, lo que significa que puede utilizarlo para pagar en línea sin sacar su tarjeta de su monedero físico, o puede pagar en las tiendas utilizando la tecnología sin contacto (NFC o «toque y pague») con la aplicación de PayPal.
PayPal es lo que se conoce como un monedero «por etapas», lo que significa que procesa una transacción en dos etapas. Primero, recoge el dinero del comprador y luego lo remite a la empresa, sin pasar necesariamente los datos de la tarjeta al emisor o a la red de tarjetas de crédito. Debido a esto, las transacciones de PayPal pueden estar sujetas a la tarifa de cartera digital escalonada de Visa, implementada en abril de 2017.
Leer más: Tasa de cartera digital escalonada de Visa.
Aplicación de PayPal
La aplicación de PayPal le permite utilizar PayPal en su teléfono inteligente Android o Apple. Los teléfonos pueden «tocar» un terminal compatible en las tiendas para hacer un pago de PayPal.
Tarjetas PayPal
PayPal también ofrece tarjetas de crédito y débito de marca. Las tarjetas, disponibles en prepago, débito y crédito, son Mastercards.
- PayPal Extras Mastercard
La PayPal Extras Mastercard es la tarjeta de crédito para consumidores disponible en PayPal. Es una oferta bastante reciente, y está diseñada para sustituir a PayPal Smart Connect. (Sólo se puede tener una u otra, una cuenta PayPal Smart Connect o una PayPal Extras Mastercard). Está emitida por Synchrony Bank. - Mastercard prepago de PayPal
Como suena, la Mastercard prepago de PayPal es una tarjeta de crédito prepago. Puede cargarse con fondos y utilizarse en cualquier lugar en el que se acepte MasterCard. - PayPal Business Debit Mastercard
La PayPal Business Debit Mastercard es, lo has adivinado, una tarjeta de débito para fines empresariales. Está emitida por Bancorp Bank, y las empresas obtienen un 1% de devolución en efectivo por las transacciones de débito con firma realizadas con la tarjeta. La tarjeta Mastercard de débito para empresas paga con el saldo de su cuenta PayPal.
PayPal Smart Connect (crédito PayPal)
También conocida como crédito PayPal, Smart Connect es la línea de crédito de PayPal. Se puede utilizar para pagar bienes y servicios en línea. Como se mencionó anteriormente, sólo puede tener una tarjeta Mastercard de PayPal Extras o una cuenta de PayPal Smart Connect, no ambas.
Aceptar tarjetas de PayPal en la tienda
Aceptar tarjetas Mastercard de la marca PayPal en su tienda no requiere ningún cambio en la forma de hacer las cosas. Dado que es una tarjeta Mastercard, la tarjeta de PayPal se puede pasar por la máquina de tarjetas de crédito o el sistema de punto de venta igual que cualquier otra tarjeta Mastercard, y pagará las mismas tarifas y tasas que su procesador cobra por otras transacciones con tarjeta Mastercard.
Sin embargo, eso no significa que no pueda mejorar los costes. Compruebe cuánto podría ahorrar probando esta herramienta gratuita de comparación de presupuestos de procesamiento de tarjetas de crédito.
Aceptar la tarjeta de débito PayPal Business
Aceptar la tarjeta de débito Mastercard/PayPal Business funciona igual que aceptar tarjetas de crédito; sin embargo, podría estar dejando dinero sobre la mesa si no está aprovechando las tarifas más bajas de «datos mejorados» para el procesamiento. MasterCard ofrece tarifas especiales para las tarjetas de empresa (incluidas las de débito) si se cumplen ciertos requisitos. Tendrá que proporcionar información específica (conocida como datos de nivel 2 o nivel 3), pero su procesador puede trabajar con usted para que rellene automáticamente los campos requeridos.
Si acepta muchas tarjetas de empresa, los datos mejorados podrían ahorrar entre un 0,45% y un 1,15% por transacción con tarjeta de empresa, por lo que merece la pena estudiarlo.
Lea más en nuestra guía completa, Transacciones B2B: Procesamiento de tarjetas de crédito de nivel 2 y nivel 3.
Tomando el monedero/la aplicación de PayPal en la tienda
La aplicación de PayPal sigue el mismo proceso que las opciones existentes de tocar para pagar, como Apple Pay. Los clientes que utilizan la aplicación de PayPal pueden vincular sus tarjetas o su cuenta bancaria a la aplicación y utilizarla para pagar en los terminales de tarjetas de crédito NFC (sin contacto) compatibles con Discover. También pueden tener la opción de utilizar PayPal en la tienda a través de Samsung Pay.
En el caso del monedero de PayPal, los costes están un poco menos claros. La información de First Data, junto con una hoja de preguntas frecuentes de PayPal, indica que los pagos móviles se cobrarán de acuerdo con un calendario de intercambio de PayPal, que es paralelo al de Discover.
PayPal afirma en su sitio web que cuando los clientes activan la función Tap &Pay, PayPal creará una cuenta Discover virtual en su teléfono, que se utilizará durante el toque para pagar. La hoja de preguntas frecuentes de PayPal sobre los pagos móviles especifica que cobrará las transacciones de Tap to Pay según el programa de tarifas de Discover.
Sin embargo, el sitio web también indica que el saldo de la cuenta de PayPal de su cliente (si lo hay) se utilizará en primer lugar, y los importes restantes que se deban se pagarán con el método de pago que hayan especificado en su cartera de PayPal. (Si el método que han especificado es rechazado por alguna razón, entonces irá a uno de los métodos de pago de respaldo en la cartera de PayPal). Por lo tanto, si un cliente está pagando con una tarjeta Visa o Mastercard como método de pago especificado en su aplicación de PayPal, no está claro cómo se cobraría, ya que normalmente entraría en el programa de intercambio de Visa o Mastercard y no se ejecutaría en la red de Discover.
Una solicitud a PayPal para obtener más información ha quedado sin respuesta.
Donde encaja First Data
He mencionado que los pagos de PayPal en las tiendas han sido posibles durante un par de años, pero hasta hace poco, les faltaba una pieza importante del rompecabezas: la aceptación a través de First Data. Se trata del mayor procesador de tarjetas de crédito del mundo, que da servicio a todo el mundo, desde las pequeñas empresas hasta Walmart. Anteriormente, First Data no permitía el uso de PayPal en su plataforma. Esa negativa se remonta a 2013. En aquel entonces, Discover y PayPal estaban trabajando juntos para impulsar la aceptación de PayPal en las tiendas, sólo para ser rechazado por First Data. A pesar de que PayPal y Discover fueron capaces de asegurar el apoyo de otros grandes procesadores (incluyendo TSYS y Vantiv) eso fue una enorme restricción, ya que First Data representa miles de millones de dólares en el procesamiento de pagos y tiene aproximadamente el 40% de la cuota de mercado, según pymnts.com.
La concesión de First Data para permitir los pagos de PayPal en las tiendas es una gran victoria para PayPal.
Las empresas que utilizan First Data (o un revendedor de First Data) deberían haber recibido una notificación sobre la posibilidad de aceptar PayPal en las tiendas. Aunque los rumores de un acuerdo entre First Data y PayPal llevan varios meses circulando, las cartas que lo anuncian están fechadas en septiembre de 2016. En la carta se explica que sus clientes pueden pagar en las tiendas utilizando la aplicación de PayPal (en su smartphone) o usando una de las tarjetas de PayPal de las que se ha hablado antes en este artículo.
¿Qué gana PayPal?
Los acuerdos benefician a PayPal al permitirle competir directamente con otros monederos digitales. Los consumidores (muchos de los cuales ya conocen y utilizan PayPal) pueden descargarse la aplicación u obtener una tarjeta de PayPal y ampliar su uso a las tiendas en lugar de utilizarla únicamente para las transacciones en línea.
Además, Mastercard acordó no cobrar a PayPal una tarifa de operador de monedero digital a cambio de que PayPal no dirija a los clientes a las transacciones ACH/utilizando sus cuentas bancarias. Tanto Visa como Mastercard habrían ofrecido descuentos por volumen a PayPal, según el Wall Street Journal.
¿Cómo se benefician las marcas de tarjetas?
Por un lado, PayPal ha acordado dejar de impulsar las ACH (transferencias bancarias) en lugar de los pagos con tarjeta de crédito vinculados. Por otro, Braintree, propiedad de PayPal, permitirá las transacciones de pago con Masterpass y Visa. PayPal proporcionará datos a Mastercard sobre las transacciones de PayPal Mastercard.
Si los clientes utilizan sus tarjetas de crédito en lugar de sus cuentas bancarias, PayPal pagará a Visa y Mastercard, lo que no ocurría cuando PayPal dirigía a los clientes hacia los pagos ACH.
Los consumidores y las pequeñas empresas podrán cobrar instantáneamente los fondos de PayPal a una tarjeta Mastercard de débito, lo que también puede fomentar más transacciones con Mastercard. Puede leer más sobre el acuerdo en el comunicado de prensa de Mastercard.
¿Qué gana First Data?
Eso está un poco menos claro. Si PayPal está pagando a First Data, ninguna de las dos empresas lo ha anunciado públicamente. Aunque First Data gana dinero con las transacciones, no parece que la empresa esté perdiendo oportunidades debido a que los clientes busquen empresas que acepten PayPal. Cualquier beneficio sería una especulación en este momento.
Costes por aceptar PayPal en las tiendas
La carta para comerciantes de First Data afirma que las transacciones de PayPal en las tiendas seguirán un programa de «intercambio de PayPal». Este programa es paralelo al intercambio de Discover. Eso tiene sentido, dado que el sitio web de PayPal se refiere a la ruta de las transacciones a través de una tarjeta Discover cuando los clientes habilitan la función de tocar para pagar en su aplicación de PayPal.
La siguiente tabla describe el intercambio de PayPal.
| Tarjeta de pago PayPal | Cargo | Por artículo |
| Utilidades | 0% | 0$.75 |
| Almacén | 1,10% | 0,05 |
| Gobierno | 1,35% | 0,05 |
| Supermercado | 1,5% | 0.05 |
| Petróleo | 1,5% | 0,10 |
| Pequeño Billete | 1,7% | 0,02 |
| Mercado | 1,55% | 0.10 |
| Alquiler de automóviles | 1,9% | 0,10 |
| Transporte de pasajeros | 1,9% | 0,10 |
| Restauración | 1.85% | 0,05$ |
| Subida media | 2,4% | 0,10 |
| Subida máxima | 2,9% | 0$.10 |
| Reembolso | 1,5% | – |
Además, las evaluaciones de PayPal se cobrarán al 0,10% (del volumen bruto) con una tarifa de autorización de PayPal de 0.0185 por solicitud de autorización.
Tenga en cuenta que estas tarifas y tasas se aplican a las transacciones de la aplicación de PayPal utilizando un teléfono inteligente «tocado» a un terminal de tarjeta de crédito NFC solamente, y no incluyen el margen de beneficio de su procesador u otras tasas. Estas tarifas tampoco se aplican necesariamente a las transacciones con tarjeta de PayPal. Estas transacciones están sujetas al intercambio y a las tasas de Mastercard, junto con el recargo de su procesador. Por último, no incluye la posibilidad de transacciones sujetas a la tarifa de cartera digital escalonada de Visa.
¿Quién acepta PayPal?
Recuerde que el hecho de que las empresas que utilizan First Data (o un revendedor) puedan aceptar PayPal no significa que lo hagan automáticamente. Para aceptar los pagos móviles de PayPal, una empresa tendrá que tener una máquina de tarjetas de crédito sin contacto (NFC) compatible y soporte para transacciones NFC. Sin embargo, hay que tener en cuenta que muchos terminales EMV (tarjetas con chip) también son compatibles con NFC. Así que a medida que más comercios se actualicen debido a las tarjetas con chip, también podrán aceptar pagos sin contacto.
Ver también: ¿Cuál es la diferencia entre EMV y NFC?
¿Tengo que aceptar PayPal en mi tienda?
Las tarjetas de PayPal, sí. Su acuerdo con Mastercard especifica que aceptará todas las tarjetas Mastercard válidas, por lo que tendría que aceptar la tarjeta Mastercard de PayPal de un cliente.
Pagos con la app de PayPal/tap, tal vez. Si no tiene un terminal compatible con NFC/sin contacto, no tiene la obligación de comprar uno ni de aceptar las transacciones de tap-to-pay de PayPal. Sin embargo, si tiene y utiliza un terminal NFC (por ejemplo, para aceptar Apple Pay), generalmente no podrá impedir que un cliente utilice la función de toque con su cuenta de PayPal y la aplicación de PayPal.
Si ve que los costes suben como resultado de las transacciones de PayPal, compare sus precios con los de otros procesadores. Utilice las herramientas de comparación de presupuestos de procesamiento de tarjetas de crédito de CardFellow para evitar pagar de más.
