Vivir sin puntuación de crédito
Imagínese esto: Usted está en la búsqueda de un coche nuevo a usted. Usted entra en el concesionario sólo para escuchar a Billy Bob decir esas temidas palabras: «Déjeme sacar su informe de crédito». ¿Te suena familiar? Por supuesto que sí.
En cambio, imagínate entrando en ese mismo concesionario con la cabeza alta y los bolsillos llenos de dinero. Cuando Billy Bob menciona la comprobación de su crédito, usted responde con confianza: «No hace falta, voy a pagar en efectivo». Sí, lo haces… porque vives sin crédito.
¡Este «sueño» puede ser tu realidad! En serio, ¿te has parado a pensar cómo podría ser tu vida si tus principales decisiones vitales (y compras) no giraran en torno a tu puntuación de crédito?
Cómo vivir sin crédito
Comprar una casa
¿No tienes puntuación de crédito? Bien. A pesar de lo que dice todo el mundo, ¡no necesitas uno para comprar una casa! Y si nunca se ha endeudado, no debería ser tan difícil, ¿verdad?
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Ahora es el momento de centrarse en una cosa: asegurarse de tener un gran pago inicial para comprar su próxima casa. Sin una puntuación de crédito, su pago inicial es un factor importante (junto con su trabajo y el tiempo que ha estado empleado en esa línea de trabajo). También querrás tener un historial de pagos de alquiler y de servicios públicos. Busque una compañía hipotecaria que utilice un proceso denominado «suscripción manual», a veces llamado «crédito no tradicional» o «sin puntuación de crédito».
Si acaba de empezar su viaje de compra de vivienda, sea paciente. Alquile durante un tiempo si lo necesita y ahorre aún más para el pago inicial. Y hagas lo que hagas, no compres una casa hasta que estés preparado. Eso significa que estás completamente libre de deudas, que tienes entre 3 y 6 meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia y que tienes un buen pago inicial. Por supuesto, si realmente quieres, siempre puedes pagar directamente en efectivo por una casa.
Alquilar un apartamento
La mayoría de los apartamentos le ayudarán si puede proporcionar el primer y el último mes de alquiler, una prueba de que es un buen inquilino (como el pago de los servicios públicos a tiempo) y un depósito de seguridad. Asegúrese de preguntarles por adelantado sobre su proceso y qué tipo de información necesitarán para empezar.
Si quieren una puntuación de crédito y usted no la tiene, simplemente dígales que no tiene deudas y que usa dinero en efectivo. Consigue una referencia del historial de alquiler de tu anterior casero. Si es la primera vez que alquilas, puede que tengas que buscar un poco. Pero no se preocupe, podrá encontrar a alguien que trabaje con usted.
Solicitar un trabajo
Esta es una tendencia reciente, pero afecta principalmente a las personas del sector financiero: bancos, agentes hipotecarios, empresas de inversión, etc. Una vez más, la clave aquí es aprender el proceso de contratación de la empresa por adelantado para que pueda explicar por qué no tiene una puntuación de crédito si le preguntan al respecto.
Recuerde, estas respuestas sólo se aplican si no tiene puntuación de crédito. Si tiene una mala puntuación de crédito debido a alguna deuda pendiente, esa es una situación totalmente diferente. Es hora de centrarse en la limpieza de esas viejas deudas con el método de la bola de nieve de la deuda y empezar de nuevo!
Viajar
Los detractores por ahí quieren que usted crea que no se puede viajar sin una tarjeta de crédito. Pero eso no es cierto. La tarjeta de débito (y el dinero en efectivo) funciona tan bien, o mejor, que la tarjeta de crédito. Cuando usas tu tarjeta de débito, utilizas el dinero que te pertenece y por el que has trabajado duro, en lugar de pedirlo prestado con intereses.
Si quieres alquilar una habitación en un hotel, llama con antelación y hazles saber que vas a usar tu tarjeta de débito. Luego, asegúrese de presupuestar la posible retención de seguridad que pondrán en su tarjeta durante su viaje.
También puede alquilar un coche con su tarjeta de débito. Compañías como Dollar Car Rental se lo han puesto fácil a personas como tú que viven sin tarjeta de crédito. Como dijimos antes, sólo tiene que llamar con antelación y preguntar sobre las retenciones que puedan poner en su tarjeta de débito y presupuestar su viaje en consecuencia.
Beneficios de vivir sin crédito
Es hora de medir su éxito (y su valor financiero) de una manera diferente: por lo que hay en su cuenta bancaria. ¿Quién dijo que la puntuación de crédito es la única manera de hacer las cosas?
Ahora que sabemos que puedes comprar y alquilar un coche, pedir una hipoteca e incluso conseguir una habitación de hotel sin una puntuación de crédito, vamos a sumergirnos en otras razones por las que vivir sin tarjetas de crédito es una gran idea:
Ya no estás esclavizado a una vida de deudas.
Cuando usted no está esclavizado a su puntuación de crédito (o sus tarjetas de crédito para el caso), ya no está preocupado por los pagos de las cosas que ha comprado en el pasado-o preocupado por cómo va a pagar por su futuro. No sólo eso, también eres libre. Eres libre de gastar tu dinero en el presente y ahorrar para el futuro.
Tu cuenta bancaria se convierte en tu herramienta de medición.
Por si no lo sabes, la puntuación FICO es sólo otro nombre para la puntuación «amo las deudas». Piensa en ello: Las empresas, los bancos e incluso el gobierno utilizan este pequeño y tonto número para analizar tu relación pasada y presente con las deudas. Pero cuando decides dejar atrás toda preocupación por tu puntuación, consigues medir las cosas por lo que realmente tienes en tu cuenta bancaria (y por lo que te puedes permitir).
Tienes el control total de tus finanzas.
Como hemos dicho antes: El dinero en efectivo es el rey. Cuando empieces a ahorrar para las grandes compras de la vida (para pagar en efectivo), descubrirás que la puntuación de crédito no vale nada. No sólo tendrás el poder de la negociación de tu lado, sino que también descubrirás lo mucho más fácil que es comprar cosas directamente. ¿Quién va a rechazar el dinero en efectivo?
Es menos probable que gastes de más.
Cuando no dependes de una tarjeta de crédito para «emergencias», tienes una opción: pagar las cosas con el dinero que tienes en tu cuenta bancaria. Cuando se acaba el dinero (o se habla de él con tu presupuesto basado en cero), ya has terminado de gastar. Vivir sin crédito significa que sabe exactamente lo que es vivir dentro de sus posibilidades, y se siente bien.
Construirá riqueza y dará generosamente.
Cuando esté libre de deudas y haya alcanzado el Paso del Bebé 7, podrá finalmente empezar a vivir y dar como nadie. El Baby Step 7 se trata de construir riqueza y dar. Sí, esa jubilación de ensueño por la que usted y su cónyuge han estado trabajando tan duro está finalmente al alcance de su mano. Tal vez siempre ha querido viajar al extranjero para ayudar a una organización sin ánimo de lucro o dar el 50% de sus ganancias a la caridad cada año. Las opciones son infinitas, porque no estás atado a hacer pagos cada mes. En su lugar, puedes soñar con lo que puede ser utilizar tu riqueza para ayudar a los demás. ¡Y eso se siente bien.
¡Puedes vivir sin un puntaje de crédito!
Nuestra cultura te dirá lo contrario, pero vivir sin crédito es posible! Claro, a veces puede sentirse un poco incómodo debido a la forma en que nuestra cultura ha abrazado el «todopoderoso» FICO. Pero en serio, vivir sin un puntaje de crédito nunca será tan inconveniente como pagar los intereses de esa elegante cena de bistec que comió… el año pasado.
¿Ya está listo para romper con su puntaje de crédito? Aprenda cómo deshacerse de las deudas, ahorrar para emergencias y construir un futuro financiero sólido, además de obtener todas las herramientas que necesita para lograrlo. ¿Cómo? Con una prueba gratuita de Ramsey+. ¿Por qué? Porque FICO no determina su valor. Usted lo hace.