Autolainan jälleenrahoittaminen 5 askeleessa
Meistä on tärkeää, että ymmärrät, miten ansaitsemme rahaa. Se on itse asiassa aika yksinkertaista. Rahoitustuotteiden tarjoukset, joita näet alustallamme, tulevat yrityksiltä, jotka maksavat meille. Tienaamamme rahat auttavat meitä tarjoamaan sinulle pääsyn ilmaisiin luottopisteytyksiin ja -raportteihin ja auttavat meitä luomaan muita loistavia työkalujamme ja koulutusmateriaaleja.
Korvaukset voivat vaikuttaa siihen, miten ja missä tuotteet näkyvät alustallamme (ja missä järjestyksessä). Mutta koska yleensä tienaamme rahaa, kun löydät tarjouksen, josta pidät ja jonka ostat, pyrimme näyttämään sinulle tarjouksia, jotka mielestämme sopivat sinulle hyvin. Siksi tarjoamme ominaisuuksia, kuten hyväksymiskertoimet ja säästöarviot.
Alustallamme olevat tarjoukset eivät tietenkään edusta kaikkia tarjolla olevia rahoitustuotteita, mutta tavoitteenamme on näyttää sinulle mahdollisimman paljon hyviä vaihtoehtoja.
Jos taloudellinen tilanteesi on muuttunut tai haluat vain paremmat autolainaehdot, autolainan uudelleenrahoitus voi olla hyvä siirto.
Kun jälleenrahoitat autosi, otat uuden lainan maksaaksesi nykyisen autolainasi saldon. Ehkä luottokelpoisuutesi on parantunut ja saatat saada alhaisemman koron, tai taloudellinen tilanteesi on parantunut ja haluat poistaa alkuperäisen lainan kanssakirjoittajan. Jälleenrahoitus uudella lainalla voi tarkoittaa parempia ehtoja ja korkoja, jotka vastaavat paremmin nykyisiä taloudellisia tarpeitasi ja pitkän aikavälin suunnitelmiasi.
Lue vinkkejä, jotka auttavat sinua päättämään, sopiiko jälleenrahoitus sinulle, ja opit, miten autolainan jälleenrahoitus tehdään.
Maksatko liikaa autolainaa?Katso jälleenrahoitusvaihtoehtoni
- Vaihe 1: Määritä, onko auton jälleenrahoitus järkevää sinulle
- Vaihe 2: Kerää tarvittavat asiakirjat
- Vaihe 3: Harkitse esikarsinnan hakemista
- Vaihe 4: Hae auton jälleenrahoituslainaa
- Vaihe 5: Maksa vanha lainasi pois ja aloita uusien kuukausimaksujen suorittaminen
Määritä, onko auton jälleenrahoitus järkevää sinulle
Vaikka jälleenrahoituksesta voi olla monia etuja, se ei ole yksiselitteinen ratkaisu. Ennen kuin menet liian pitkälle prosessissa, kysy itseltäsi nämä kysymykset.
Onko lainassa ennakkomaksusakko?
Jos nykyisessä lainassasi on ennakkomaksusakko, uudelleenrahoitusta ei ehkä kannata yrittää. Ennakkomaksusakko tarkoittaa, että sinulle lankeaa maksu siitä, että maksat lainan ennenaikaisesti pois.
Mitä maksuja joudut maksamaan?
Voi tulla maksuja, joita tarvitaan ajoneuvon uudelleenrekisteröintiin ja omistusoikeuden siirtoon jälleenrahoituksen jälkeen. Nämä maksut vaihtelevat osavaltioittain, joten kannattaa tutkia, mitä se maksaa omassa osavaltiossasi ennen jälleenrahoitusta.
Onko lainasaldosi suurempi kuin ajoneuvosi arvo?
Kelley Blue Book tarjoaa resursseja ja työkaluja käytettyjen autojen arvojen löytämiseen. Jos jäljellä oleva lainasumma on suurempi kuin auton markkina-arvo (jota kutsutaan lainan maksamattomuudeksi), sinulla voi olla vaikeuksia saada hyväksyntää uudelle lainalle tai sinulle tarjotuissa uusissa lainaehdoissa voi olla vain vähän eroa. Jotkut lainanantajat voivat sallia, että voit siirtää nykyisen lainan jäljellä olevan saldon uuteen lainaan, mutta muista, että tämä lisää kokonaisvelkaasi.
Minkä ikäinen autosi on?
Lainanantajilla voi olla rajoituksia sen suhteen, suostuvatko ne jälleenrahoittamaan auton. Jotkin lainanantajat eivät esimerkiksi salli jälleenrahoitusta yli kahdeksan vuotta vanhoille autoille tai autoille, joissa on ajettu yli 100 000 kilometriä.
Onko luottokelpoisuutesi parantunut?
Jos luottokelpoisuutesi on parantunut, jälleenrahoitus voi johtaa alhaisempaan korkotasoon, mikä voi säästää rahaa korkoina laina-aikana. Mutta jos luottotietosi eivät ole parantuneet, alhaisemman koron saaminen voi olla vaikeaa, elleivät korot ole laskeneet sen jälkeen, kun sait nykyisen lainasi.
Jos et ole varma, tarkista luottotietosi saadaksesi käsityksen luottotietosi tilasta. Luottotietojesi tarkistaminen voi myös auttaa sinua tunnistamaan mahdolliset virheet, jotka saattavat vaikuttaa luottopisteisiisi, ja työskentelemään niiden kiistämiseksi.
Milloin autolainan jälleenrahoittaminen on järkevää?
Kerää tarvittavat asiakirjat
Jos päätät siirtyä jälleenrahoitukseen, sinun on kerättävä joitakin asiakirjoja ja tietoja, ennen kuin voit aloittaa prosessin. Seuraavassa luetellaan joitakin tietoja, joita saatat tarvita.
Henkilötiedot
Voit tarvita tietoja, kuten sosiaaliturvatunnuksesi, aiemmat osoitteesi ja kuinka paljon maksat kuukausittaisia asuntolainan tai vuokran maksuja.
Tulotodisteet
Lainanantajat haluavat tietää, että pystyt maksamaan lainasi takaisin. Palkkatodistus tai veroilmoitus saatetaan tarvita. Sinulta saatetaan myös pyytää työhistoriaa.
Todisteet autovakuutuksesta
Mahdollisesti sinun on esitettävä todiste vakuutuksesta lainanantajalle. Jos näin on, sinun on todistettava se lainanantajalle vakuutuskortilla tai muulla vakuutustodistuksella.
Tiedot nykyisestä lainastasi
Voit tarvita nykyisen autolainasi saldon sekä kyseisen lainanantajan tiedot. On myös hyödyllistä tietää korko ja lainan pituus, kun teet ostoksia varmistaaksesi, että saat parempia tarjouksia.
Tietoja autosta
Tietoja autosta
Merkin, mallin, ajokilometrimäärän ja vuosiluvun on hyvä olla valmiina. Ajoneuvon tunnusnumero eli VIN-numero löytyy usein kuljettajan puoleisesta tuulilasin alakulmasta, vaikka tarkka sijainti voi vaihdella auton merkin ja mallin mukaan.
Maksat liikaa autolainaa?Katso uudelleenrahoitusvaihtoehtoni
3. Harkitse ennakkovalmennuksen hakemista
Varaa hieman aikaa katsellaksesi, millaisiin tarjouksiin saatat olla oikeutettu. Ennakkokelpoisuuden hakeminen voi olla hyvä paikka aloittaa. Ennakkokelpoisuuden saamiseksi lainanantaja tarkastelee tiettyjä tietoja, kuten luottotietojasi ja ajoneuvotyyppiäsi. Esihyväksyntä katsotaan yleensä pehmeäksi tiedusteluksi, joka ei sinänsä vahingoita luottotietojasi. Esikarsinta ei kuitenkaan takaa hyväksyntää, ja jos päätät hakea lainaa, sinun on viime kädessä haettava sitä – ja kohdattava siihen liittyvä kova tiedustelu.
Katsele useita lainanantajia ja vertaa tarjolla olevia korkoja, lainaehtoja ja lainanoton kokonaiskustannuksia. Ota selvää, onko jokin lainoista oikeutettu automaattiseen maksuun liittyvään alennukseen. Tämän ominaisuuden valitseminen voi alentaa korkoasi ja auttaa varmistamaan, ettet unohda maksua – näin voitat molemmat.
Voit houkutella valitsemaan tarjouksen, jossa on pidempi laina-aika, mikä voi johtaa pienempään kuukausimaksuun. Pidä kuitenkin mielessä, että maksat lopulta enemmän korkoa ja kasvatat riskiäsi joutua maksukyvyttömäksi.
Huomioi ennen kaikkea tärkein syy, jonka vuoksi haluat jälleenrahoittaa lainasi, ja se, vastaavatko kunkin lainan ehdot tätä tarvetta.
Tutkimuksen avulla voit olla varmempi siitä, että lainaa valitessasi valitset parhaan saatavilla olevan tarjouksen.
4. Valitse laina. Hae auton jälleenrahoituslainaa
Kun olet katsellut ympärillesi, kerännyt kaikki tietosi ja tehnyt päätöksen, olet valmis hakemaan lainaa.
Sinun on täytettävä lainahakemus valitsemallesi lainanantajalle. Tässä vaiheessa keräämästäsi dokumentaatiosta voi olla hyötyä, sillä saatat joutua toimittamaan sen hakemuksen yhteydessä. Tämä hakemus lasketaan kovaksi tiedusteluksi, joka voi alentaa luottopisteitäsi muutamalla pisteellä.
Jos lainasi hyväksytään ja allekirjoitat lainanantajan antamat lainapaperit, sinun pitäisi saada lainanantajaltasi asiakirja, jossa on kaikki uuden lainasi ehdot. Pidä kopio tallessa, sillä se sisältää tiedot siitä, milloin maksusi erääntyy, vähimmäismäärä, joka sinun on maksettava joka kuukausi, ja vaihtoehdot lainan maksamiseen.
5. Lainan takaisinmaksuaika. Maksa vanha laina pois ja aloita uusien kuukausimaksujen suorittaminen
Lainanantajasta riippuen lainanantaja voi huolehtia suurelta osin siirtymisestä vanhasta lainasta uuteen lainaan. Uusi lainanantajasi saattaa esimerkiksi maksaa vanhan lainasi pois. Muista kuitenkin ottaa yhteyttä aiempaan lainanantajaasi saadaksesi vahvistuksen siitä, että laina on maksettu kokonaisuudessaan, ennen kuin lopetat maksujen suorittamisen kyseisestä lainasta.
Kun alkuperäinen lainasi on maksettu pois, voit keskittyä maksamaan uuden lainasi maksut ajallaan joka kuukausi, mikä voi auttaa parantamaan luottokelpoisuuttasi.
Mitä seuraavaksi?
Uusi laina voi olla hyvä tapa löytää tarpeisiisi parhaiten sopiva autolaina. Kun käytät aikaa keskeisten tietojen keräämiseen ja tutkimiseen, voit saada paremmat lainaehdot, jotka voivat säästää rahaa tarjoamalla alhaisemman koron. Jos haluat lisätietoja jälleenrahoitukseen liittyvistä eduista ja näkökohdista, tutustu Credit Karma Guide to Refinancing Your Auto Loan.
Jos et ole varma, sopiiko autolainan jälleenrahoitus sinulle, harkitse muita tapoja, joilla voisit alentaa autolainan maksua.
Maksat liikaa autolainaa?Katso jälleenrahoitusvaihtoehtoni
Coronavirus auto finance relief
COVID-19 on vahingoittanut monien ihmisten taloutta. Jos olet huolissasi siitä, voitko pitää autosi, voit ehkä saada apua. Credit Karma on koonnut listan autonvalmistajista ja lainanantajista, jotka tarjoavat helpotusvaihtoehtoja. Meillä on myös muita resursseja, jos etsit taloudellista apua.
Mutta saatat haluta jälleenrahoittaa autosi hyödyntääkseen alhaisemmat korot, jotka johtuivat siitä, että Fed laski korkojaan pandemian vuoksi. Jos näin on, sinun kannattaa harkita edellä olevassa artikkelissa annettuja neuvoja.
Tämän lisäksi jotkut jälleenmyyjät tarjoavat äärimmäisiä rahoitustarjouksia uusille ajoneuvoille, mikä voi olla järkevää sinun kannaltasi, jos olet jo harkinnut autosi vaihtamista.