Edward Jonesin IRA-arvostelu
Aloitetaan itsestäänselvyydestä: Jos et koe tarvitsevasi rahoitusneuvojaa, ei ole mitään syytä pitää tiliä Edward Jonesissa. Voit mennä muualle ja löytää edullisempia rahastoja, edullisempia osakekauppoja ja alhaisempia tilimaksuja.
Jos kuitenkin tarvitset finanssineuvojaa, pitäisikö Ed Jonesin olla yksi niistä paikoista, joita kannattaa harkita?
Katsotaanpa asiaa.
Edward Jonesin edut
Edward Jonesin tärkein myyntivaltti on sen laaja paikallistoimistojen verkosto. Suurimmassa osassa Yhdysvaltoja Jonesin toimisto ei ole liian kaukana asuinpaikastasi. Jos kasvokkain tapahtuva vuorovaikutus meklariyrityksen kanssa on sinulle tärkeää, Jonesia on vaikea päihittää mukavuuden suhteen.
Edward Jonesin toinen ensisijainen etu on se, että sinulla ei ole vaikeuksia ymmärtää neuvonantajasi suosituksia. Jonesin sijoitusfilosofia on suoraviivainen. He suosittelevat, että ostat ja pidät hallussasi salkkua, joka koostuu:
- sinisistä osakkeista,
- obligaatioista ja
- aktiivisesti hallinnoiduista sijoitusrahastoista (ts, rahastot, jotka pyrkivät saamaan markkinoita parempaa tuottoa).
Edward Jonesin palkkiot ja kulut
Edward Jonesin asiakaspalvelulinjalle soitetun puhelun mukaan heidän palkkionsa osakekauppaa kohden perustuvat kaupan kokoon ja jakaantuvat seuraavasti:
- 2.5 % alle 6 000 dollarin kaupoista
- 2 % + 30 % 6 000 ja 10 000 dollarin välisistä kaupoista
- 1,5 % + 80 % 10 000 ja 25 000 dollarin välisistä kaupoista
- 1 % + 205 % 25 000 ja 100 000 dollarin välisistä kaupoista
Tämähän on luultavasti satoja dollareita enemmän kaupasta kuin mitä maksaisit tyypilliseltä halpameklariyritykseltä. Tämän ja 40 dollarin vuotuisen IRA-maksun lisäksi Edward Jones ei ole aivan kustannustehokkaiden sijoituspaikkojen listalla.
Edward Jonesin eturistiriidat
Suurimpana haittapuolena Edward Jonesin (ja muiden ”täyden palvelun” välitysfirmojen, kuten Merrill Lynchin ja Wachovian) tilien pitämisessä on se, että rahoitusneuvonantajallesi maksetaan palkkio. Tarkemmin sanottuna Edward Jonesin rahoitusneuvojat ansaitsevat rahaa, kun:
- Ostat tai myyt osakkeen,
- Ostat joukkovelkakirjalainan tai
- Ostat sijoitusrahaston, josta veloitetaan myyntipalkkio.
Tämä maksujärjestelmä johtaa siihen, että Edward Jonesin asiakkaat saavat neuvontaa, joka on monella tapaa puolueellista. Edward Jonesin rahoitusneuvoja ei esimerkiksi koskaan suosittele sijoitusrahastoa, jossa ei ole veloitusta (vaikka se olisikin asiakkaalle paras vaihtoehto), koska hän ei saa palkkiota, jos ostat tällaisen rahaston.
Lisäksi eturistiriitaa aiheuttaa se, että Edward Jones saa ”tulonjakomaksuja” muutamalta rahastoyhtiöltä.
Tietyt rahastoyhtiöt eli tietyt rahastoyhtiöt maksavat Edward Jonesille saadakseen etuoikeutetun kohtelun. Jos siis olet Jonesin asiakas, voit odottaa, että neuvojasi suositukset koostuvat lähes yksinomaan seuraavista rahastoperheistä:
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
Ei verkkokauppaa
Vaikka on helppoa tarkistaa omistuksesi ja tilisi saldot Edward Jonesin verkkosivuilla, he eivät itse asiassa tarjoa minkäänlaisia online-kaupankäyntimahdollisuuksia. Jos haluat suorittaa kauppoja, sinun on soitettava välittäjällesi.
Jonesin virallinen kanta on, että verkkokaupan puuttumisen tarkoituksena on estää hätiköityjä sijoituspäätöksiä. Jossain määrin siinä on järkeä. Henkilökohtaisesti pidän sitä kuitenkin turhauttavana. Haluan voida tehdä rahoillani mitä haluan ilman, että minun tarvitsee keskustella asiasta jonkun kanssa.
Yhteenveto
Pros:
- Paikalliset konttorit,
- Henkilökohtainen asiakaspalvelu,
- Helppo ymmärrettävä sijoitusfilosofia.
Miinukset:
- Merkittäviä eturistiriitoja sinun ja neuvonantajasi välillä,
- Korkeat kustannukset.
Useimmissa tapauksissa, jos tunnet tarvitsevasi rahoitusneuvonantajaa, suosittelen valitsemaan neuvonantajan, joka veloittaa pelkän tunti- tai vuosipalkkion sen sijaan, että maksaisi palkkiopalkkion kautta. Käyttämällä vain maksullista neuvonantajaa saat puolueettomia neuvoja ja todennäköisesti vähennät sijoitussalkkusi kokonaiskustannuksia.
Jos haluat verrata Edward Jonesia muihin meklariyrityksiin, tässä on vertailu IRA-rahastoista eri alennusmeklariyrityksissä.