Fiksu tapa ostaa halpa sairausvakuutus

Fiksu tapa ostaa halpa sairausvakuutus

Onko halvan sairausvakuutuksen löytäminen yhtä epätodennäköistä kuin yksisarvisen kohtaaminen Graalin maljan kanssa? Sen ei tarvitse olla. Tässä on seitsemän askelta, joilla voit alentaa kustannuksia.

1. Ymmärrä vaihtoehdot yksilöllisen sairausvakuutuksen ostamiselle
Halvin ostos, jonka koskaan teet, on se, jota et tee. On täysin mahdollista, ettei sinun tarvitse ostaa yksilöllistä sairausvakuutusta lainkaan. Riippuen siitä, missä osavaltiossa asut ja mitkä ovat tulosi, saatat olla oikeutettu Medicaidiin. Voit ottaa yhteyttä lähimpään Medicaid-toimistoon tai käydä Healthcare.gov-sivustolla selvittämässä, oletko oikeutettu vakuutukseen (katso jälkimmäinen vaihtoehto alla olevasta kolmannesta vaiheesta).

Jos sinulla on lapsia, on pari vaihtoehtoa, joita voit tutkia. Ensinnäkin monet osavaltiot ovat laajentaneet lasten vakuutusturvaa lasten sairausvakuutusohjelman (Children’s Health Insurance Program, CHIP) kautta. Jos haluat selvittää, ovatko lapsesi oikeutettuja CHIP-ohjelmaan, mene Medicaid CHIP -sivustolle ja vastaa kohdassa ”Can I Get It?” esitettyihin kysymyksiin.

Toisekseen, tarkista, ovatko lapsesi mahdollisesti oikeutettuja toisen vanhemman vakuutusturvaan. Vaikka olisitkin eronnut, jos entisellä puolisollasi on työnantajan tarjoama sairausvakuutus, lapsesi voivat mahdollisesti kuulua hänen vakuutusturvaansa.

2. Tiedä, mitä tarvitset ja mihin sinulla on varaa
Olettaen, että vaihe yksi ei koske sinua, tärkein vaihe halvan sairausvakuutuksen löytämisessä on määritellä tarkalleen, mitä tarvitset vakuutusturvan osalta ja mihin sinulla on varaa. Jos ostat enemmän vakuutusturvaa kuin tarvitset, kulutat enemmän kuin sinun tarvitsee. Ja kun haluat tietää, mihin sinulla on varaa, et voi käyttää rahaa, jota sinulla ei ole.

Affordable Care Act -lain mukaan jokaisen yksittäisen sairausvakuutuksen on katettava 10 keskeistä terveysetuutta. Nämä etuudet ovat:

• Avohoito (ei edellytä sairaalahoitoa)
• Käynnit päivystyspoliklinikalla
• Sairaalahoito sairaalassa
• Hoito ennen vauvan syntymää ja sen jälkeen
• Mielenterveyspalvelut ja mielenterveyspalvelut ja päihdehäiriöpalvelut
• Reseptilääkkeet
• Palvelut/laitteet. jotka auttavat sinua toipumaan vammasta tai selviytymään vammasta tai kroonisesta sairaudesta (mukaan lukien fysio- ja toimintaterapia)
• Laboratoriokokeet
• Torjuntapalvelut
• Hammashoito ja lasten näönhuolto

Nämä saattaa vaikuttaa melko kattavalta listalta, eri sairausvakuutusyhtiöt voivat vaihdella siinä, miten ne kattavat nämä etuudet. Mieti läpi mahdolliset erityistarpeesi.

3. Siirry Healthcare.gov-sivustolle
Periaatteessa kaikkein helpoin vaihe on mennä Healthcare.gov-sivustolle ja täyttää hakemus. Se on helppoa, siis jos teet sen avoimen ilmoittautumisjakson aikana (seuraava alkaa 1. marraskuuta) tai jos sinulla on pätevä elämänmuutos. Tällaisia elämänmuutoksia ovat esimerkiksi naimisiinmeno, lapsen saaminen tai muun vakuutusturvan menettäminen. Verkkosivusto auttaa sinua muuten selvittämään, onko sinulla ollut sellainen elämänmuutos, joka täyttää edellytykset.

Tilin luomista varten sinun on ensin annettava sähköpostiosoitteesi. Healthcare.gov-sivusto lähettää sinulle sähköpostiviestin, jotta voit vahvistaa sähköpostiosoitteesi. Kun olet vahvistanut sähköpostiosoitteesi, voit kirjautua verkkosivustolle ja täydentää hakemuksesi. Saat myös tiedon siitä, oletko mahdollisesti oikeutettu Medicaidiin.

4. Vertaile kustannuksia – kaikkia
Healthcare.gov näyttää osavaltiossasi saatavilla olevat sairausvakuutusvaihtoehdot sekä vakuutusmaksut ja sen, kuinka paljon (jos sellaisia on) voit saada liittovaltion tukea. Käytettävissä olevien vaihtoehtojen määrä riippuu asuinpaikastasi. Jos osavaltiossasi on riittävästi vakuutuksenantajia, voit valita pronssi-, hopea-, kulta- ja platinavaihtoehdoista.

Nyt tulee se vaikein osa. Sinun on verrattava kunkin suunnitelman kustannuksia – eikä vain vakuutusmaksujen hintoja. Pronssisuunnitelmissa on varmasti halvimmat vakuutusmaksut, mutta ne maksavat vain 60 % sairaanhoitokuluista verrattuna 90 %:iin platinasuunnitelmissa. Kun yritykset ostavat tuotteita ja palveluja, ne tarkastelevat niin sanottuja kokonaiskustannuksia, jotka sisältävät kaikki ostoon liittyvät kustannukset. Löytääksesi todella halvan sairausvakuutuksen sinun on omaksuttava sama lähestymistapa.

Kerää sairauskulusi viime vuosilta (pallomaiset arviot ovat parempi kuin ei mitään, jos sinulla ei ole näitä tietoja helposti saatavilla). Laske seuraavaksi, kuinka paljon olisit käyttänyt omavastuuosuuksien, omavastuumaksujen ja omavastuuosuuksien perusteella sekä sen lisäksi, mitä olisit käyttänyt kuukausittaisiin vakuutusmaksuihin kussakin suunnitelmassa. Saatat huomata, että kokonaiskustannuksiltaan halvin sairausvakuutussuunnitelma ei olekaan pronssi- tai edes hopeasuunnitelma.

Entä jos odotat merkittävää muutosta sairauskuluissa? Mukauta yksinkertaisesti laskelmasi vastaamaan parasta arvaustasi siitä, millaisiksi hoitokulusi saattavat muodostua tulevan vuoden aikana. Vaikka et odottaisikaan suurta muutosta, voi olla varsin hyödyllistä tehdä joitakin ”mitä jos” -skenaarioita arvioidaksesi, miten paljon suuremmat tai paljon pienemmät sairaanhoitokulut vaikuttaisivat aiempaan verrattuna.

5. Osta muualta
Kuvittele, että olet ostamassa autoa. Lopettaisitko ostokset ensimmäisestä autoliikkeestä? Et tietenkään — et ainakaan, jos yrität saada parhaan hinnan. Sama mentaliteetti pätee myös halvan sairausvakuutuksen ostamiseen. Healthcare.gov on vain ensimmäinen ”jälleenmyyjäliike”, jossa kannattaa käydä.

Seuraavana viisaana askeleenasi on siirtyä verkossa toimivan sairausvakuutusmeklarin luo. Yksi suurimmista on eHealth (NASDAQ: EHTH). Yrityksen sairausvakuutussivustolla on yli 13 000 suunnitelmaa yli 180 lentoyhtiöltä. eHealth ei kuitenkaan ole kaupungin ainoa peli: GetInsured.com ja GoHealth sekä monet muut tarjoavat samanlaisia toimintoja.

Toinen vaihtoehto on siirtyä suoraan sairausvakuutusyhtiöiden verkkosivuille. Monet antavat mahdollisuuden saada tarjouksia verkossa. Tästä saattaa olla eniten apua, kun tiedät osavaltiossasi toimivia vakuutuksenantajia, jotka eivät näy verkossa toimivien sairausvakuutusmeklarien sivustoilla. Voit myös ottaa yhteyttä alueesi hyvämaineiseen sairausvakuutusasiamieheen saadaksesi yksittäisiä vakuutustarjouksia.

On kuitenkin yksi tärkeä asia, joka on syytä pitää mielessä – voit saada liittovaltion tukea vain, jos asioit hallituksen vaihtopalvelun (Healthcare.gov tai osavaltiosi vaihtopalvelun), asianmukaisen sertifioinnin saaneiden lisensoitujen vakuutusasiamiesten tai hallituksen vaihtopalvelun kanssa yhteistyötä tekevien pätevien online-vakuutusmarkkinapaikkojen kautta (klikkaa tästä nähdäksesi, mitkä online-sivustot täyttävät vaatimukset).

6. Vertaile kustannuksia (uudelleen)
Niin tuskallista kuin se voikin olla, sinun on verrattava kustannuksia vielä kerran käyttäen vaiheessa viisi saatuja tietoja. Muista kuitenkin vanha sanonta: ”Ei kipua, ei hyötyä.”

Voisiko halvin sairausvakuutus olla sinulle sellainen, johon et voi saada liittovaltion tukea? Se on mahdollista. Vaiheessa neljä mainittu ”kokonaiskustannusten” lähestymistapa voi olla yllättävä. Sairauskustannuksistasi riippuen pörssin ulkopuolinen vakuutus, jossa on hyvin korkea omavastuu, voi olla sinulle edullisin vaihtoehto.

7. Valitse suunnitelma, joka vastaa parhaiten tarpeitasi
Lopulta haluat varmasti palata vaiheeseen kaksi. Halpa sairausvakuutus, joka ei vastaa tarpeitasi, ei ole yhtä arvokas kuin hieman kalliimpi sairausvakuutus, joka vastaa tarpeitasi.

Kannattaa myös muistaa, että minkään, myös sairausvakuutuksen, kustannukset ovat muutakin kuin rahallinen vaikutus. Esimerkiksi se, että jatkat lääkärissä, jolla olet käynyt jo vuosia, saattaa olla sen arvoista, että maksat enemmän kuukausimaksuja. Tutustu huolellisesti kunkin harkitsemasi sairausvakuutuksen tarjoajaverkostoihin, jos palveluntarjoajan valinta on sinulle tärkeää.

Halvan sairausvakuutuksen löytäminen ei ole yhtä vaikeaa kuin yksisarvisen tai Graalin maljan (tai molempien samanaikaisesti) löytäminen. Se voi vaatia hieman aikaa ja vaivaa, mutta se on sijoitus, jonka pitäisi maksaa vankkaa tuottoa ajan mittaan.

Trendi

• {{otsikko }}

Keith Speightsilla ei ole asemaa missään mainituista osakkeista. The Motley Foolilla ei ole kantaa missään mainituista osakkeista. Kokeile mitä tahansa Foolish-uutiskirjepalveluita ilmaiseksi 30 päivän ajan. Me Foolit emme ehkä ole kaikki samoilla mielipiteillä, mutta uskomme kaikki, että erilaisten näkemysten huomioon ottaminen tekee meistä parempia sijoittajia. The Motley Foolilla on tiedonantokäytäntö.