Miksi olen verovelkaa tänä vuonna? Changes in 2020
Huhtikuun 15. päivään mennessä sinun olisi pitänyt jättää verosi.
Nyt se ei ole sama kuin sanoisi, että olet maksanut verosi. Itse asiassa maksat veroja koko ajan – edellyttäen, että tienaat veroilmoituksen tekemiseen vaadittavan vähimmäismäärän. Tämä vaihtelee sen mukaan, minkälainen asema sinulla on (yksinasuva, avioliitossa yhdessä, avioliitossa erikseen tai kotitalouden päämies).
Useimmat amerikkalaiset maksavat tuloveronsa joka toinen viikko automaattisen liittovaltion ja osavaltioiden automaattisen ennakonpidätyksen kautta jokaisesta palkanmaksukerrasta. Ja vaikka monet veronmaksajat saavat osan näistä rahoista takaisin, kaikki, jotka ansaitsevat tuloja, maksavat FICA-veroa, jolla rahoitetaan sosiaaliturva-, Medicare- ja Medicaid-ohjelmia.
Sitten on vielä liikevaihtoverot, kiinteistöverot ja tuontiverot, joita amerikkalaiset maksavat koko ajan. Vaikka pidämme huhtikuun 15. päivää veropäivänä, verojen maksaminen kuuluu nykyaikaisessa taloudessa jokapäiväiseen elämään.
Tämä ei tee huhtikuun 15. päivästä yhtään vähemmän monimutkaista, ja se pätee erityisesti tänä vuonna.
Suuri osa amerikkalaisista saa veronpalautuksen antaessaan veronsa. Järjestelmä on suunniteltu niin. Tänä vuonna veronpalautukset ovat kuitenkin vähentyneet… huomattavasti. Huhtikuun 2019 alkuun mennessä IRS oli myöntänyt noin 1,64 miljoonaa veronpalautusta vähemmän kuin samaan aikaan vuonna 2018. Yksittäiset veronpalautukset ovat laskeneet vain keskimäärin 20 dollaria veronmaksajaa kohti, mutta niitä saa paljon vähemmän ihmisiä. Itse asiassa monet amerikkalaiset ovat itse asiassa velkaa rahaa 15. huhtikuuta ensimmäistä kertaa työelämässään.
Tässä on syy tähän.
Mitä on lähdevero?
Ymmärtääksemme, miksi miljoonat amerikkalaiset eivät saa vuotuista palautustaan, meidän on ensin ymmärrettävä lähdeverotusta.
Amerikassa on käytössä niin sanottu itseraportoiva tuloverojärjestelmä. Tämä tarkoittaa sitä, että jokaisen kansalaisen velvollisuutena on joka vuosi selvittää, kuinka paljon hän on velkaa valtiolle, ja suorittaa nämä maksut itse.
Self-reporting-verotus merkitsee liittovaltion hallitukselle paljon vähemmän yleiskustannuksia, mutta aiheuttaa myös ongelmia. Ensinnäkin se asettaa keskivertokansalaisen verorasituksen etualalle. Joka vuosi me kaikki näemme, kuinka paljon olemme velkaa, mikä tekee veroista poliittisesti vaikeammin kannatettavia. Tämä päti erityisesti vuonna 1943, jolloin ensimmäinen pysyvä tulovero säädettiin laiksi.
Self-reported-verot pakottavat hallituksen myös odottamaan kokonaisen vuoden kerätäkseen pääasiallisen tulonlähteensä. Yhdysvaltain valtiovarainministeriön näkökulmasta tämä tarkoittaisi käytännössä sitä, että jokaiselle amerikkalaiselle annettaisiin korotonta lainaa 11 kuukaudeksi ja 29 päiväksi.
Ratkaisuksi näihin ongelmiin IRS kerää ”ennakonpidätyksen.”
Lähdevero on rahamäärä, joka otetaan jokaisen W-2-työntekijän palkanmaksusta arvioiduksi maksuksi niistä veroista, jotka hän on lopulta velkaa. Vuoden lopussa työntekijä laskee veronsa ja vertaa ennakonpidätyksen määrää siihen määrään, jonka hän on velkaa. Jos IRS on pidättänyt enemmän kuin työntekijän verorasitus, kuten yli 70 prosentilla kaikista veronmaksajista keskimääräisenä vuonna, valtiovarainministeriö lähettää palautusshekin.
Jos IRS. pidätti liian vähän, veronmaksaja on velkaa erotuksen.
Miksi IRS yliarvioi ennakonpidätyksen?
Vakiintuneesti IRS laatii ennakonpidätystaulukkonsa siten, että se yliarvioi keskimääräisen veronmaksajan maksettavaksi jäävän summan. Tämä saa taloustieteilijät ja henkilökohtaisen talouden asiantuntijat tyytymättömiksi, koska, kuten he osuvasti toteavat, liian suurten verojen maksaminen on sama kuin antaisi valtiolle korottoman lainan koko vuodeksi.
Mutta suurin osa amerikkalaisista itse asiassa pitää siitä. Liian korkea ennakonpidätysjärjestelmä toimii useimmille ihmisille eräänlaisena pakkosäästötilinä, joka tuo heille vuosittain satojen, ellei jopa tuhansien dollarien shekin.
Tämäkin oli suunniteltu. Sen sijaan, että veropäivästä olisi tehty ajankohta, jolloin kaikki leikkaavat hallitukselle valtavan shekin, kongressi teki huhtikuun 15. päivästä päivän, jolloin hallitus maksaa heille. Poliittisesta näkökulmasta ei todellakaan ole väliä sillä, että IRS maksaa ihmisille heidän omilla rahoillaan. Veronpalautukset ovat suosittuja.
Miten verouudistus on vaikuttanut ennakonpidätykseen?
Vuonna 2018 IRS kuitenkin systemaattisesti aliarvioi miljoonien veronmaksajien ennakonpidätyksen.
Joulukuussa 2017 kongressi hyväksyi veronleikkaus- ja työllistämislain. Tämä lakiehdotus tuli voimaan ensimmäisen kerran verovuoden 2018 osalta, jotka erääntyvät tämän vuoden huhtikuun 15. päivänä. Vaikka sitä kutsuttiin ”verouudistukseksi”, TCJA keskittyi triljoonan dollarin veronalennukseen. Muiden muutosten ohella tämä lakiehdotus alensi merkittävästi yritysten ja suurituloisten veroja, kaksinkertaisti kaikkien veronmaksajien vakiovähennyksen ja muutti kaikkien veroluokkien verokantoja ja tulorajoja.
Tämän muutoksen huomioon ottamiseksi IRS mukautti ennakonpidätystaulukkojaan vuodelle 2018. Näin tehdessään virasto vähensi keskivertotyöntekijän palkasta pidätettävää määrää. Tämä aiheutti sen, että ihmiset saivat pitää hieman enemmän rahojaan palkkasekkikohtaisesti. Mediaraporttien mukaan IRS:ää ohjattiin tekemään tämä mukautus poliittisista syistä vaalivuonna 2018.
Mutta IRS leikkasi ennakonpidätystä enemmän kuin aiemmin. Tämän seurauksena Government Accounting Office on arvioinut, että jopa 30 miljoonalta veronmaksajalta pidätettiin liian vähän palkasta. Vuoden loppuun mennessä he eivät olleet vielä maksaneet kaikkia verojaan kaksiviikkoisen ennakonpidätyksen kautta.
Jos olet velkaa yllättävän verolaskun vuonna 2019, tämä on syy. Verosi eivät todennäköisesti ole nousseet, vaan IRS vain otti sinulta vähemmän rahaa vuoden aikana.
2017 veronalennus
Vuoden 2017 veronalennus lisäsi useimpien amerikkalaisten verojen jälkeisiä tuloja noin 1 %:lla, jopa niiden joukossa, jotka ovat velkaa tuhansia dollareita tänä huhtikuussa. Ongelma on, että näiden säästöjen jakautuminen vuoden aikana aiheutti sen, että useimmat ihmiset jäivät siitä paitsi. Harva huomasi pienen lisäyksen jokaiseen palkkasekkiin, ja monet todennäköisesti käyttivät rahat pieniin henkilökohtaisiin huvituksiin, jos he huomasivat ylimääräiset 20 dollaria sekkitilillään.
Tuhannen dollarin verolasku ei kuitenkaan jää huomaamatta, kuten ei myöskään odotetun shekin puuttuminen. Jokaiselle, joka ei tajunnut, että hänen olisi pitänyt säästää verolaskua varten huhtikuussa, tämä kaikki voi tulla ikävänä shokkina.
Mitä voit tehdä, jos olet velkaa veroistasi?
Verovirasto tarjoaa useita vaihtoehtoja, kun olet velkaa etkä voi maksaa heti. Jos se olet sinä, aloita seuraavista vaiheista:
- Arkistoi ajoissa: Älä viivyttele veroasi äläkä sekoita pidennyksen hakemista lupaan olla maksamatta. Et tee itsellesi palveluksia lykkäämällä tätä. Arkistoi verosi ajoissa.
- Maksa jotain, jos mahdollista: Maksa niin paljon laskusta kuin pystyt ilman, että joudut vaikeuksiin. Verolaskusi kerryttää jonkin verran maksuja ja korkoja, kunnes se on maksettu pois, joten mitä enemmän voit saada pois tieltä etukäteen, sitä parempi.
- Hae lyhytaikaista maksusuunnitelmaa: I.R.S. tarjoaa useita maksusuunnitelmia veronmaksajille, jotka ovat velkaa alle 50 000 dollaria. (Jos olet velkaa enemmän, kysy neuvoa veroasianajajalta.) Helpoin vaihtoehto on lyhyen aikavälin maksusuunnitelmat. Tämä tarkoittaa 120 päivän pidennystä verojen maksamiseen erissä. Useimmille veronmaksajille hyväksyminen tapahtuu automaattisesti. Maksusuunnitelmasta peritään jonkin verran maksuja ja korkoja, mutta ne tuskin ovat suuria neljän kuukauden aikana.
- Hae pitkäaikaista maksusuunnitelmaa: Jos laskusi on liian suuri maksettavaksi nopeasti, pitkäaikainen maksusuunnitelma on todennäköisesti paras vaihtoehtosi. Verohallinto antaa veronmaksajille mahdollisuuden laatia osamaksusuunnitelmia, jotka voivat kestää vuosia. Tämän suunnitelman laatiminen maksaa pienen kiinteän summan, ja hallitus veloittaa sinulta maksuja ja korkoa ajan myötä, mutta se on parempi kuin mennä vararikkoon etukäteen.
Lisätietoja I.R.S.:n maksuvaihtoehtojen verkkosivuilta täältä.