Miten sosiaaliturvaetuudet lasketaan?
En español | Koko työelämäsi ajan sinulle kertyy ansiotietoja (joita kutsutaan toisinaan ”työkansioksi”). Sen perusteella sosiaaliturvalaitos laskee etuutesi kolmivaiheisen prosessin avulla.
Ensiksi sosiaaliturvalaitos mukauttaa ansiotietosi Yhdysvaltojen palkkojen historiallisiin muutoksiin, ottaa 35 parhaiten palkattua vuottasi ja saa tulokseksi niin sanotun keskimääräisen indeksoidun kuukausiansiosi (AIME). Ainoastaan tulot, jotka eivät ylitä veronalaisia enimmäisansioita – vuosittain mukautettu yläraja sille, kuinka suuri osa tuloistasi on sosiaaliturvaveron alaista – lasketaan mukaan. (Vuonna 2021 veronalaiset enimmäisansiot ovat 142 800 dollaria.)
Toiseksi sosiaaliturva soveltaa kaavaa tähän kuukausittaiseen keskiarvoon määrittääkseen ensisijaisen vakuutusmäärän (PIA). Tämä on summa, jonka saat kuukausittain sosiaaliturvasta, jos odotat täyteen eläkeikään asti (joka on tällä hetkellä 66 vuotta ja nousee asteittain 67 vuoteen vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneiden osalta) etuuksien hakemista.
Tässä kaavassa kuukausittainen keskipalkkasi jaetaan kolmeen osaan. Vuonna 2021 se on:
- 90 prosenttia ensimmäisestä 996 dollarin AIME-korvauksestasi;
- lisäksi 32 prosenttia 996 dollarin ylittävistä määristä 6,002 dollariin asti;
- lisäksi 15 prosenttia 6,002 dollarin ylittävistä määristä.
Näiden kolmen luvun yhteenlaskettu summa on PIA-korvaus, joka tunnetaan myös nimellä ”täysi eläke-etuutesi”. Liukuva asteikko on suunniteltu painottamaan etuutta pienipalkkaisten auttamiseksi, jotka tarvitsevat eläkerahoja eniten.
Viimeiseksi sosiaaliturva kytkee iän, jolloin haet etuuksia. Jos olet nuorempi kuin täysi eläkeikä, se vähentää koko etuutta – voit menettää yli neljänneksen etuuksistasi, jos aloitat sosiaaliturvan 62-vuotiaana, joka on varhaisin mahdollinen ikä. Mutta ne lisäävät etuutta jokaiselta täyden eläkeiän ja 70 ikävuoden väliseltä kuukaudelta, jonka lykkäät etuuksien hakemista. Voit saada tällä tavoin yli 30 prosenttia lisää etuuksia.
Muista
- Social Security laskee etuutesi vuosittain uudelleen, mukauttaa inflaation ja ottaa huomioon edellisen vuoden tulot.
- Jos edellisen vuoden tulosi ovat 35 parhaan ansaintavuotesi joukossa, sosiaaliturva sysää syrjään alempana ansaitun vuoden. Tämä tarkoittaa, että keskimääräinen kuukausiansiosi nousee.
- Jos olet työskennellyt alle 35 vuotta, Social Security hyvittää sinulle nollatulot jokaiselta vuodelta 35 vuoteen asti.