Miten toimia velanperintätoimistojen kanssa silloinkin, kun et pysty maksamaan
Jos olet kuten useimmat ihmiset, olet ollut tekemisissä velanperintätoimistojen kanssa tai olet parhaillaan tekemisissä velanperintätoimistojen kanssa.
Olen saarnaillut velanperintätoimistojen aiheuttamista vaaroista jo vuosia, ja olen saanut lukemattomia sähköpostiviestejä lukijoilta, jotka ovat joutuneet vaikeuksiin, kun he ovat vastanneet puhelimeen velanperintätoimiston soittaessa.
Miten sinun pitäisi siis toimia velkaneuvojien kanssa?
Tässä on joitain erityisiä asioita, jotka sinun pitäisi pitää mielessäsi, jos päädyt puhelimeen velkaneuvojan kanssa.
Miten toimia velkaneuvojien kanssa viidessä vaiheessa
Muista, että velkaneuvojat välittävät vain yhdestä asiasta – siitä, että saat sinut maksamaan heille, jotta he pystyvät ansaitsemaan provisioshekin.
Kokemukseni on kuitenkin ollut, että kun varustat itsesi oikeilla työkaluilla, velanperintätoimistojen kanssa asioiminen voi olla hyvin helppoa.
Tässä on 5 tapaa käsitellä velanperintätoimistoja silloinkin, kun et pysty maksamaan:
Kerro heille, että tunnet liittovaltion laissa säädetyt oikeuksiasi
Riippumatta siitä, mitä velanperintätoimisto saattaa kertoa sinulle, sinulla on paljon oikeuksia siinä, miten velkoja voidaan periä.
Itse asiassa pelkkä maininta siitä, että ymmärrät oikeutesi, pysäyttää velanperijät monesti.
Oikeutesi tulevat Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) -laista. Tässä laissa määritellään säännöt, joita perintätoimistojen on noudatettava, kun ne yrittävät periä sinulta velkaa.
Mutta koska niin monet ihmiset eivät tiedä oikeuksistaan, perintätoimistot jättävät usein nämä säännöt huomiotta. He eivät varmasti kerro sinulle oikeuksistasi.
Siten olet hyvässä asemassa, kun kerrot velanperijälle, että olet tietoinen FDCPA:sta ja että kaikki rikkomukset dokumentoidaan ja toimitetaan Federal Trade Commissionille (FTC) sekä Consumer Financial Protection Bureau:lle (CFPB) ja osavaltiosi yleisen syyttäjän toimistolle.
Jos tämä kuulostaa ylivoimaiselta, sinun kannattaa ehkä ottaa yhteyttä luottoasiantuntijaan.
Lexingtonlaw.comin tiimi on erittäin ammattitaitoinen, ja he tekevät tätä koko ajan.
Se maksaa jonkin verran rahaa, mutta se on edullisempaa kuin luulisi
ottaen huomioon, että saat oman asianajajan taistelemaan puolestasi.
Keskustele Lexington Law’n kanssa
Älä anna heidän provosoida sinua
Toimiston perintäpyrkimysten ei useinkaan tarvitse rikkoa lakia.
Virkailijat voivat yksinkertaisesti vihjata uhkailulla, ja se riittää usein saamaan sinut maksamaan, esimerkiksi uhkaamalla soittaa työnantajallesi ja sopia palkan ulosmittausjärjestelyistä.
Mutta jos tunnet liittovaltion lain mukaiset oikeutesi, laillisen perintätoimiston on ensin menestyksekkäästi haastettava sinut siviilioikeuteen voidakseen ulosmitata palkkasi.
He tekevät tämän leikkimällä tunteillasi ja hyödyntämällä olemassa olevia perintätileihin liittyviä pelkojasi ja leimojasi.
Yleisimmin perintätoimisto yrittää saada sinut tuntemaan olosi syylliseksi, vihjaamalla, että varastat tai et tee osuuttasi vastuullisena kansalaisena, kun et pysty maksamaan sairaalalaskujasi tai luottokorttivelkojasi.
Älä mene lankaan tähän hölynpölyyn. Se on pelkkää teeskentelyä.
Kun tämä ei toimi, asiamies saattaa vaihtaa strategiaa ja yrittää saada sinut niin vihaiseksi, että mieluummin vain maksat kuin jatkat asiointia viraston kanssa.
Pysy siis rauhallisena ja viileänä. Voit olla ammattimainen, vaikka puhelimessa oleva agentti vaikuttaisi olevan huijauksen takana.
Pyydä velan vahvistamista
Saatpa sitten perintäilmoituksen kirjeitse tai puhelinsoiton välityksellä, sinun on varmistettava, että velka ja sen koko summa ovat oikein.
On useita asioita, jotka sinun tulisi tarkistaa, ennen kuin suostut maksamaan mitään.
Ennen kuin teet mitään muuta, sinun tulisi lähettää perintätoimistolle velanvahvistuskirje.
Tämän kirjeen sallii Fair Debt Collection Practices Act. Kirjeessä pyydät perintätoimistoa todistamaan, että olet velkaa.
Kirje on lähetettävä 30 päivän kuluessa ensimmäisestä yhteydenotostasi perintätoimistoon.
Jos velkoja ei voi todistaa, että olet velkaa antamalla täsmällisiä tietoja, mukaan lukien tilinumerot, sinulla on vahvat perusteet saada velka pois luottotiedoistasi.
Luottopistemääräsi voi parantua merkittävästi.
Toinen asia, johon kannattaa kiinnittää huomiota: törkeät viivästysmaksut tai lisäkorot, jotka alkuperäinen lainanantaja tai luottokortin myöntäjä on lisännyt alkuperäiseen velkasummaan.
Muista, että useimmissa tapauksissa voit neuvotella näiden maksujen huomattavasta alentamisesta tai jopa poistamisesta.
Yritä neuvotella vanhemmista veloista
Kun perintätoimisto ottaa sinuun seuraavan kerran yhteyttä 10 vuotta vanhaa velkaa koskevissa asioissa, älä pelkää tarjota heille velkajärjestelyä, jossa velka maksetaan penniäkään dollarista.
Monet perintätoimistot ostavat vanhoja velkoja erilaisilta yrityksiltä sen jälkeen, kun yritys on poistanut velan.
Sentähden, vaikka sovintosumma saattaisikin tuntua pieneltä, pidä mielessä, että niin kauan kuin perintätoimisto saa tuottoa sijoitukselleen, se on tyytyväinen.
Tämä vaatii yleensä kertasumman, mutta perintätoimisto voi suostua maksusuunnitelmaan.
Jos velka on edelleen luottotietoilmoituksessasi, voit pyytää velkojaa poistamaan negatiivisen kohdan luottotietoilmoituksestasi maksun suorittamista vastaan.
Kaikki sopimukset tulisi tehdä kirjallisesti
Velkaiset perintätoimistot ovat tunnettuja siitä, että ne antavat vääriä lupauksia, peruvat sopimuksia ja jopa tyhjentävät ihmisten pankkitilejä, mikä voi pilata henkilökohtaisen taloutesi
Kaikki nämä asiat tapahtuvat, kun olet tekemisissä perintätoimistojen kanssa puhelimitse.
Suojaa itsesi tekemällä koskaan sopimuksia velanperijöiden kanssa puhelimitse.
Kerro heille yksinkertaisesti, että he lähettävät sinulle kaiken kirjallisena, ja katkaise sitten puhelu.
Voit käyttää myös sähköpostia, kunhan kyse ei ole jostain suullisesta sopimuksesta, jota ei voida todistaa oikeudessa.
Jollei sinulla ole sopimuksia kirjallisena, et voi todistaa, että teillä on ollut koskaan sopimusta.
3 asiaa, joita sinun ei pitäisi KOSKAAN sanoa velkaneuvojalle
Käsittelyssäsi velkaneuvojien kanssa on myös erittäin tärkeää pitää muistiinpanoja siitä, mitä sinun ei pitäisi kertoa heille.
Tässä on 3 asiaa, joita sinun ei pitäisi koskaan paljastaa perintätoimistolle:
Ei koskaan anna heille henkilökohtaisia tietojasi
Velallisen perintätoimiston puhelu sisältää joukon kysymyksiä.
Virkailija kysyy henkilökohtaisia tietoja henkilöllisyytesi vahvistamiseksi ja sen vahvistamiseksi, että omistat velkasi.
Sinun ei ole pakko vastata näihin kysymyksiin. Pyydä sen sijaan asiamiestä olemaan yhteydessä sinuun vain kirjallisesti.
Tässä on muutamia muita henkilökohtaisia asioita, joita sinun ei pitäisi antaa velanperijöille:
- Lisäpuhelinnumerot (muut kuin ne, jotka heillä on jo tiedossaan)
- Sähköpostiosoitteet
- Sähköpostiosoite (ellet aio tehdä maksusopimusta)
- Työnantaja tai aiemmat työnantajat
- Sukulaisuuteen liittyviä tietoja (esim. puolison työnantaja tai puhelinnumero)
- Pankkitilin tiedot
- Luottokortin numero
- Sosiaaliturvatunnus
Älä koskaan myönnä, että velka on sinun
Vaikka velka olisikin sinun velkasi, älä myönnä sitä perintätoimistolle.
Ei siihen ole mitään syytä, ja se voi aiheuttaa sinulle ongelmia myöhemmin, jos yrität kiistää velan virheellisenä luottotietoilmoituksessasi.
Monesti vanhoissa veloissa on vilpillisiä korkomaksuja, joita sinun ei ole pakko maksaa, mutta perintätoimisto yrittää periä niitä silti.
Ainakin on parasta pyytää perintätoimistoa lähettämään sinulle tiedot kirjallisesti ja lopettaa puhelu. Sinulla on oikeus tehdä näin, ja puhumme siitä hetken kuluttua.
Hanki ilmainen kopio luottotietoraportistasi
Älä koskaan anna pankkitilitietoja
Perintätoimisto yrittää vakuuttaa sinut maksamaan maksun, jopa pienen maksun, kun olet puhelimessa.
Välittäjä tarvitsee pankkitilisi tai luottokorttisi numeron suorittaakseen maksutapahtuman.
Kuluttajalle se vaikuttaa helpolta ja nopealta tavalta lopettaa keskustelu ja päästä pois puhelimesta.
Mutta tämä maksutapahtuma aiheuttaa muutaman suuren ongelman:
- Menetät vaikutusvaltaa: Maksusi on vipuvaikutuksesi, kun olet myöhemmin tekemisissä perintätoimistojen kanssa. Älä siis suorita maksua ennenaikaisesti ja anna pois parasta neuvotteluvalttiasi. Säästä se myöhemmäksi, kun voit saada jotain vastineeksi, kuten pyytää velkojaa poistamaan negatiiviset kohdat luottotiedoistasi maksua vastaan.
- Jaa tilitiedot: Välittäjä saattaa sanoa, ettei hän tallenna pankkitilisi tai luottokorttisi numeroa. Sinulla ei kuitenkaan ole mitään mahdollisuutta tietää, pitääkö tämä paikkansa. Perintätoimistot ovat myös veloittaneet enemmän kuin olet suostunut maksamaan.
- Nollaat vanhentumisajan: Maksamalla nollaat velan vanhentumisajan. Tämä antaa velkojalle enemmän aikaa haastaa sinut myöhemmin oikeuteen.
Jos haluat maksaa velan pois tai liittyä maksusuunnitelmaan, se on ok, varsinkin jos maksaminen on osa laajempaa velanhoitosuunnitelmaasi. Hanki kuitenkin ensin kirjallinen sopimus.
Käyttäydy perintätoimistojen kanssa asioidessasi perustarpeesi ovat etusijalla
Yleissääntönä on, että sinun ei pitäisi koskaan maksaa perintätoimistolle, jos se vaarantaa mahdollisuutesi maksaa välttämättömyystarvikkeita.
Ei siis kannata maksaa perintätoimistolle silloin, kun tarvitsisit rahoja ruokatarvikkeisiin tai vuokraan.
Tarkemmin sanottuna varmista aina, että vuokrasi/lainasi, ruokaostoksesi, yleishyödylliset palvelut ja muut välttämättömyystarpeet on maksettu, ennen kuin edes harkitset vanhan velan maksamista.
Se ei yksinkertaisesti ole niin tärkeää, riippumatta siitä, mitä velanperijä antaa sinun uskoa.
Mitä tahansa velanperijä uskotteleekin.