Parhaat sijoitukset teini-ikäiselle: Mihin sijoittaa teini-ikäisenä
Sijoittamisen aloittaminen ei ole koskaan liian aikaista. Itse asiassa toivomme, että lukiolaiset sijoittaisivat edes vähän. Tässä siis muutamia vinkkejä siitä, miten sijoittaa teininä.
Ei ole pahitteeksi alkaa puhua jo nuorille lapsille sijoittamisesta. Mutta kun he ovat teini-ikäisiä, he voivat – ja heidän pitäisi – saada käytännön kokemusta.
Kuten monet muutkin 1980-luvun lapset, pelasin ala-asteella pörssipeliä. En oppinut mitään sijoittamisesta, mutta opin, että aikuiset tarkistivat sanomalehden joka päivä ja murehtivat IBM:n laskua kahdeksasosalla. Se ei ollut hyvä johdatus pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Itse asiassa se ei ollut lainkaan johdatus.
Eräs yksityinen lukio luulee tekevänsä oikein antaessaan teini-ikäisille oppilailleen 100 000 dollaria, jotta he voivat pelata Pörssipeliä toisten ihmisten oikeilla rahoilla. He sanovat, että se on valmistautumista elämään mahdollisesti tuottoisalla uralla rahanhallinnan parissa. Ja jos vuosiansiot ovat kuusinumeroisia, säästäminen tulevaisuutta varten on teknisesti helppoa, vaikka elätkin räikeää elämäntapaa. Mutta se ei ole hyvä tapa keskiluokkaisille tai sosioekonomisesti heikossa asemassa oleville teini-ikäisille oppia omien rahojensa hallinnasta.
Rahan hallinnasta ei opi paljoakaan, jos hallinnoimasi rahat eivät ole niukkoja. Niukkuutta ei ole, kun yksityiskoulu kerää 100 000 dollaria leikkiä varten.
Mitä vanhemman tai kasvattajan on siis tehtävä? Minulla on ideoita.
Tässä artikkelissa:
Oman rahan ansaitseminen
Vanhemmat, jotka pitävät silmällä lastensa taloudellista tulevaisuutta, haluavat usein, että he aloittavat työnteon varhain. Silloin he voivat ansaita itse rahaa. Työnteko itsessään on tärkeä kokemus hankittavaksi.
Koulutus on tietysti jokaisen teini-ikäisen tärkein työ. Heidän pitäisi siis tehdä töitä vain niin kauan kuin se ei haittaa heidän koulutustaan. (Valitettavasti köyhyyden realiteetit saattavat suosia rahan ansaitsemista kotitaloutta varten koulumenestyksen sijaan. Vanhempien tulisi kuitenkin aina kun mahdollista asettaa teini-ikäisten koulutus etusijalle rahan ansaitsemiseen tähtäävän työn sijasta.)
Koulujen välitunnit tarjoavat silti erinomaisia mahdollisuuksia erilaisiin töihin. Ja jos teini ei osoita taipumusta koulun ulkopuoliseen toimintaan, koulun jälkeinen työ on hyvä vaihtoehto.
Ensimmäisenä työpäivänäni ensimmäisessä työpaikassani lukioaikana opin sen, mitä muut saattavat pitää itsestään selvänä opetuksena. Kun minut oli palkattu, minun piti aloittaa ensimmäinen päiväni Radio Shackilla New Jerseyn keskiosassa sijaitsevassa työpaikassa perehdytyksellä alueellisen esimiehen kanssa. Ilmestyin paikalle farkuissa ja t-paidassa, ja johtaja lähetti minut kotiin. Minun olisi pitänyt tietää, että minun olisi pitänyt pukeutua johonkin hienompaan, kuten housuihin ja napitettavaan paitaan. Mutta jostain syystä en tajunnut tätä yhteyttä. Niinpä tulin seuraavana päivänä takaisin ymmärtäen paremmin ulkonäkööni kohdistuvat odotukset.
Tänä päivänä teen töitä kotoa käsin mukavissa vaatteissa, joten kahdenkymmenen vuoden jälkeen päädyin lopulta siihen, mitä halusin. Pointtina on kuitenkin se, että työskentely teini-ikäisenä voi tarjota kokemuksia ja tietoja, jotka auttavat myöhemmin elämässä, kun on kyse urakulttuuriin sopeutumisesta.
Yksi näistä opetuksista on se, mitä tehdä ensimmäisestä työpaikasta ansaituilla rahoilla. Säästin osan niistä, mutta en tehnyt sitä, mitä olisi pitänyt tehdä – sijoitin osan, johon en koskisi vuosiin. Osa niistä auttoi minua lopulta maksamaan yliopiston, mutta se oli pieni summa. Minun olisi luultavasti kannattanut sijoittaa se pidemmällä aikavälillä.
Sijoittamaan oppiminen
Vanhemmat voivat auttaa teini-ikäisiä perustamaan erilaisia rahoitustilejä, jotta he saisivat käytännön kokemusta rahan käsittelystä. Tässä ovat parhaat vaihtoehdot, joita kannattaa harkita:
Mikrosäästösovellukset
Mikrosäästösovellukset ovat viimeaikainen ilmestys henkilökohtaisen talouden maailmassa, ja ne ovat täydellinen portti, jonka kautta lapset voidaan varovasti johdattaa taloudellisen vastuun maailmaan. Nämä sovellukset yleensä pyöristävät tekemäsi ostokset ja sijoittavat erotuksen automaattisesti. Kun teinisi ostaa seuraavan kerran kuplateetä 4,50 dollarilla, mikrosäästösovellus pyöristää sen 5 dollariin ja sijoittaa ylimääräiset 0,50 dollaria osakemarkkinoille.
Tämänhetkinen suosikkimme mikrosäästösovelluksista on Webull – niillä ei ole käytännössä mitään vähimmäistalletusta ja kuukausimaksut ovat hyvin alhaiset. Lue lisää täydellisestä Webull-arvostelustamme.
Roth IRA.
Jokaisen teinin, jolla on työpaikka, pitäisi aloittaa Roth IRA. Sijoitat Roth IRA:han verojen jälkeisillä tuloilla. Koska teini-ikäisten marginaaliveroprosentti ei tule koskaan olemaan yhtä alhainen kuin osa-aikaisesti hampurilaisia pyöritellessä, Roth IRA on täydellinen väline sijoittamiseen. Vähimmäissijoitus Roth IRA:n avaamiseksi Vanguardilla on 1 000 dollaria ja Fidelityllä 2 500 dollaria. Joten ennen kuin teini-ikäinen on säästänyt niin paljon, rahojen sijoittaminen korkeatuottoiselle säästötilille on hyvä valinta.
Jotkut tilit luopuvat avaamisen vähimmäismäärästä, kun teet kuukausittaisen automaattisen siirron säästö- tai sekkitililtä. Tarkista tämä vaihtoehto mahdollisuuksien mukaan.
Paras paikka avata Roth IRA teini-ikäiselle on mielestäni Betterment. Se on erittäin helppokäyttöinen. Voit aloittaa niinkin pienellä summalla kuin 25 dollarilla. Ja se on hyvä tapa oppia sijoittamaan.
Säästö- ja sekkitilit
Jotkut verkkopankit tarjoavat korkeampaa korkoa kuin perinteiset kivijalkapankit. Mutta kun teini-ikäinen tienaa rahaa osa-aikatyöstä, korot eivät ole suuri huolenaihe. Näiden tilien tarkoituksena ei ole ansaita korkoa, vaan auttaa teiniä oppimaan taloudellisia perustaitoja. On mahdollista saada tili teini-ikäisen nimiin. Useimmissa pankeissa vanhemman tai huoltajan on kuitenkin varmuuden vuoksi allekirjoitettava tili.
Suositeltu sekkitili teini-ikäisille (ikä +13)
Paras tapa opettaa lapsillesi rahanhallintaa on antaa heille välineet omien rahojensa hallintaan. Axos Bankin First Checking™ -tilillä lapsesi saavat omakohtaista kokemusta omien rahojensa hallinnasta, mutta se on yhdistetty yhteisen sekkitilin turvallisuuteen. Parasta on, että tämä tili on suunnattu teini-ikäisille. First Checking™ -tili tarjoaa pankkiominaisuuksia, jotka ”herättävät henkiin” sellaiset käsitteet kuin talletukset, korot, rahankäyttö, saldonhallinta ja paljon muuta.
Jos lapsesi ovat yli 13-vuotiaita, avaa First Checking™ -tili jo tänään ja johdata heidät taloudellisen vapauden ja lukutaidon tielle. Lisätietoja saat täydellisestä Axos Bank -arvostelustamme.
Toinen vaihtoehto on rahamarkkinatili – periaatteessa paras molemmista maailmoista säästö- ja sekkitilien välillä. Tässä on suosikkimme juuri nyt:
Index-sijoitusrahasto
Kun teini-ikäinen on säästänyt tarpeeksi rahaa avatakseen Roth IRA:n minimisijoituksella, hän voi valita sijoituskohteen. Roth IRA ei ole sijoitus sinänsä; se on tili sijoitusten säilyttämistä varten. Indeksisijoitusrahasto on hyvä ensimmäinen valinta. Täysin indeksisijoitusrahastoista koostuva salkku on hyvä idea myös aikuisille. Indeksiosuusrahastot ovat edullisia, eivätkä ne yritä päihittää markkinoita – kallis yritys, jonka ei ole koskaan osoitettu toimivan kohtuullisen pitkän ajan kuluessa.
Yksi halvimmista tavoista ostaa indeksiosuusrahasto on Stockpile. Koska rekisteröityminen on ilmaista, vain 0,99 dollaria per kauppa eikä kuukausimaksuja peritä, tämä on hyvä vaihtoehto, kun tutustutat lapsesi sijoittamiseen.
Sijoittaminen yritykseen
Jos teini-ikäisellä jää rahaa yli edellä mainittujen tavoitteiden saavuttamisen ja mahdollisiin toiveisiin tai tarpeisiin kuluttamisen jälkeen, yksi mielenkiintoinen lähestymistapa on antaa hänelle mahdollisuus sijoittaa suoraan yritykseen. Mutta ole tässä yhteydessä varovainen. Tällaiset suorat sijoitukset ovat ihmisille keino käyttää nuoria, vaikutuksille alttiita teinejä hyväkseen.
Vuosien varrella olen kuullut monia tapauksia, joissa vanhemmat lainaavat lapsiltaan rahaa aloittaakseen yrityksen, jonka kohtalona on epäonnistua. Ei luulisi, että teini-ikäisten olisi vaikea sanoa vanhemmilleen ei, kun ottaa huomioon nuoruuden kapinallisen luonteen. Mutta kun vanhempi näyttää olevan hädässä, ahdistuneimmatkin teinit haluavat auttaa vanhempiaan.
Sijoittaminen suoraan yritykseen on aina vaarallinen vaihtoehto. On totta, että epäonnistuminen voi antaa vahvan opetuksen. Mutta kustannukset voivat myös olla korkeat, varsinkin jos yrityksen omistaa vanhempi tai joku muu, jolle teini on läheinen.
Tässä tapauksessa paras vaihtoehto voi siis olla se, että teinin annetaan sijoittaa suoraan omaan liiketoimintamahdollisuuteensa. Kaikki teinit eivät halua johtaa omaa yritystä pitkällä aikavälillä. Mutta se, että hänelle annetaan mahdollisuus kokeilla sitä, voi olla hyödyllistä.
Tässä vaihtoehdossa suunnitelmana on ottaa osa osa-aikatyöstä ansaituista rahoista kouluaikana tai koulun loma-aikoina ja käyttää osa varoista sellaisen yrityksen perustamiseen, joka vastaa teini-ikäisen intohimoja ja kiinnostuksen kohteita. Jos teini on kiinnostunut leikkaamaan naapureiden nurmikoita rahasta, anna hänen investoida omaan kalustoonsa. Jos hän haluaa vahtia taloa, hänen pitäisi harkita muutakin kuin palvelujen tarjoamista ystäville ja perheelle. Investoi mainontaan ja muodosta kenties paikallinen järjestö, joka voi lähettää kenen tahansa sitteriryhmästä.
Siten teini voi hyödyntää omaa osaamistaan ansaitakseen enemmän rahaa. Sitten he voivat jatkaa osan sijoittamista takaisin kasvavaan yritykseensä ja laittaa loput edellä mainittuihin tavoitteisiin.
Millaisia investointeja teini-ikäisten tulisi tehdä niillä rahoilla, jotka he ansaitsevat kouluaikaisilla töillään?