Pitäisikö minun peruuttaa täyshenkivakuutukseni?
Jos sinulla on vanha täyshenkivakuutus – esimerkiksi sellainen, josta olet maksanut yli 20 vuotta – saatat alkaa miettiä, mitä sinun pitäisi tehdä sille tulevaisuudessa.
Yleisesti ottaen sinulla on muutamia vaihtoehtoja:
- Jatka vakuutusmaksujen maksamista varmistaaksesi, että vakuutus pysyy aktiivisena (ja maksaa kuolemantapauskorvauksen)
- Vähennä sen maksamista, mikä tarkoittaa, että et maksa enää vakuutusmaksuja, mutta säilytät vakuutuksen
- Lopeta vakuutus niin, ettei sinun tarvitse enää maksaa vakuutusmaksua, ja ota käteistä.
- Maksa vakuutus käteisarvolla.
- Myydä henkivakuutuksesi rahasta
Vaikka sinulla on oikeus tehdä kumpi tahansa päätös, kaikissa vaihtoehdoissa on hyvät ja huonot puolensa. Siksi on ehdottoman tärkeää, että ymmärrät tilanteesi, vaihtoehtosi ja sen, miten parhaiten etenet eteenpäin.
Jos haluat pienentää vakuutustasi etkä irtisanoa sitä, jos näin on, sinun kannattaa lukea artikkelimme: Reduce Your Whole Life Policy
Should You Cancel?
Vakuutuksen ”suorasta” irtisanomisesta on vain yksi etu: et ole enää vastuussa vakuutusmaksun maksamisesta.
Jos et pysty maksamaan tätä maksua jostain syystä, ehkä siksi, että sinulla ei ole tarpeeksi rahaa eläkkeellä, sitä voi olla syytä harkita.
Et kuitenkaan halua hätiköidä ennen kuin olet tutkinut muita vaihtoehtojasi.
Sinulla on esimerkiksi mahdollisuus lainata vakuutusmaksut ja pitää vakuutus. Tämän lisäksi voit ottaa käteisarvon ja pitää osan kuolinpesästä. Tämän etu on helppo nähdä: et menetä koko kuolemantapauskorvausta.
Vakuutustyypistä riippuen voit ehkä valita järjestelyn, jossa saat kuukausittaisen maksun ja säilytät samalla vakuutusturvasi.
Harkitse tähänastista sijoitustasi
Pintapuolisesti voi olla järkevää irtisanoa kokohenkivakuutuksesi keinona säästää vuosimaksussa. Näin on varsinkin, jos vakuutusmaksusi on korkea. Tämä pätee usein, jos olet ostanut vakuutuksen myöhemmin elämässäsi tai jos sinulla on ollut jo olemassa oleva terveydentila.
Sinun on harkittava tähänastisia sijoituksiasi ennen kuin annat vakuutuksen raueta.
Esimerkki: 35-vuotias maksaisi yli 3100 dollaria 250 000 dollarin vakuutuksesta.
Pitäisikö sinun peruuttaa koko henkivakuutus
Vaihtoehto 1: Peruuta koko henkivakuutus
Koko henkivakuutuksen peruuttaminen, on ehdottomasti ja vaihtoehto. Se ei kuitenkaan todennäköisesti ole paras valinta tukkijuoksussa.
Jos päätät peruuttaa vakuutuksen 20 vuoden kuluttua, voit saada takaisin yli 88 000 dollaria, mutta menettäisit kuitenkin yli 300 000 dollaria kuolemantapauskorvausta.
Mitä nopeammin peruutat kokohenkivakuutuksesi, sitä huonompi sijoitus se on. Jos katsot edellistä esimerkkiä, niin näet, että kahtena ensimmäisenä vuotena ei ole käteisarvoa. Et siis saisi mitään takaisin.
Vaihtoehto 2: Lainaa vakuutusta
Vakuutuksesta voi ottaa lainaa milloin tahansa. Lisäksi vakuutusmaksut voidaan lainata todellisesta kertyneestä käteisarvosta.
Edellisessä esimerkissämme tämä asiakas voisi pitää kuolemantapaussuorituksen voimassa ikuisesti maksamatta vakuutusmaksuja, jos hän vain antaisi ottaa vakuutusmaksun käteisarvosta.
Vaihtoehto 3: Vähennä Pay It Up
Tämä voi olla tekninen termi, mutta selitämme sen mahdollisimman yksinkertaisella tavalla. Kun vähennät pay up -vakuutusta, kuolemantapauskorvaus pienenee, eikä sinun tarvitse enää koskaan maksaa vakuutusmaksuja, vaan säilytät kuolemantapauskorvauksen.
Edellisessä esimerkissämme kuolemantapauskorvaus olisi yli 200 000 dollaria ja käteisarvo yli 88 000 dollaria, ja vakuutus säilyisi ikuisesti, ilman uusia vakuutusmaksuja. Myös käteisvarat ja kuolemantapauskorvaus kasvaisivat ajan myötä.
Sinun kannattaa myös tutustua tarkemmin termiini- ja universaaliturvaan.
Vaihtoehto 4: Maksaa pienempiä vakuutusmaksuja
Voit itse asiassa alentaa kokovakuutuksen vakuutusmaksuja hyvin helposti. Sinun tarvitsee vain soittaa asiamiehellesi ja kertoa, että voit alentaa vakuutusmaksuja.
Vaihtoehto 5: Myy henkivakuutuksesi rahasta
On olemassa vähän tunnettu vaihtoehto, jonka avulla voit myydä henkivakuutuksesi.
Tämän vaihtoehdon avulla voit saada käteistä rahaa heti.
On olemassa monia yrityksiä, jotka haluavat ostaa henkivakuutuksesi sinulta. Myyt henkivakuutuksesi, he antavat sinulle rahaa ja sinun ei tarvitse huolehtia henkivakuutuksesta, koska se on nyt heidän.
Yhtiöt voivat antaa sinulle ilmaisen tarjouksen ilman velvoitteita.
Jos pidät hinnasta, jolla he ostaisivat sen, voit päättää myydä.