60 ans et pas d’épargne-retraite
Vous entrez peut-être dans la soixantaine et commencez à envisager la retraite et commencez à réaliser que vous n’avez pas d’épargne importante ou de compte de placement pour vous aider à payer ces années. Heureusement, un plan financier solide peut remédier à cette situation.
Une bonne planification est essentielle pour créer une sécurité financière à la retraite. Mais selon une enquête de septembre 2019 de « GoBankingRates.com », 64 % des Américains risquent d’atteindre l’âge de la retraite avec moins de 10 000 $ d’économies. La même enquête a révélé que près de la moitié des Américains interrogés n’avaient pas d’argent mis de côté pour leurs années ultérieures à l’heure actuelle.
Faites le point sur vos actifs de retraite
Créer un plan de retraite exige d’abord d’évaluer soigneusement vos actifs existants, y compris l’épargne en espèces, les fonds de pension de l’employeur, les rentes et les comptes de retraite comme les 401(k)s ou les comptes de retraite individuels. Il est également important d’évaluer vos actifs physiques, tels que les maisons, les voitures, les antiquités, les objets de collection, les terrains et tout ce que vous pourriez vendre pour générer un revenu de retraite.
Réduire les dépenses et rationaliser votre budget
Si vous approchez de l’âge de la retraite, avec de maigres économies, un budget détaillé peut vous aider à rester hors de l’eau. Mais il est important de concevoir un plan financier, avec le plus de temps d’avance possible. En plus de la vente de possessions physiques et de la réduction de la taille de votre maison, les mesures de réduction des coûts suivantes peuvent vous aider à créer des perspectives de retraite plus roses :
- Vendez votre voiture et utilisez des services de covoiturage, pour éliminer les paiements de voiture et les factures d’assurance.
- Décrochez votre téléphone fixe et acquérez le plan de téléphone cellulaire le moins cher possible.
- Augmentez la franchise de votre police d’assurance habitation pour réduire le coût des primes.
- Profitez des rabais accordés aux personnes âgées.
- Inscrivez-vous à Medicare dès que vous êtes admissible pour réduire les frais de santé que vous devez débourser.
- Choisissez des produits génériques plutôt que des produits de marque.
- Améliorez votre maison à peu de frais pour augmenter l’efficacité énergétique et réduire les factures. Par exemple, achetez un thermostat programmable ou remplacez l’isolation du grenier.
Vous pouvez également être admissible à divers programmes d’aide étatiques et fédéraux. Les retraités et les personnes à charge de l’armée peuvent également bénéficier de programmes supplémentaires. La plupart des services publics travailleront avec les personnes âgées pour offrir une réduction des factures ou une aide à l’intempérisation. Il peut également exister des programmes d’aide à l’alimentation et à la nutrition. Vérifiez auprès de votre conseil local sur le vieillissement, qui peut avoir une liste de programmes et peut vous aider à contacter ces administrateurs.
Remboursement des dettes
Si vous vous dirigez vers la retraite avec des dettes, soyez stratégique pour les rembourser lorsque vous avez quelques dollars supplémentaires. Mais s’il peut être tentant de canaliser tout l’argent supplémentaire vers le désendettement, il est tout aussi important de maintenir un coussin financier pour les urgences. Pour cette raison, la meilleure option peut être de diviser votre argent entre l’épargne-retraite et le remboursement de la dette.
Si vous avez aidé financièrement des enfants ou petits-enfants adultes dans le passé, pensez à freiner cette impulsion généreuse. La communication contribuera grandement à aider vos proches à comprendre votre changement de priorité à l’égard de votre avenir financier.
Concentrez-vous sur la création de sources de revenus
Si vous prenez votre retraite sans épargne substantielle, la sécurité sociale sera probablement votre principale source de revenus de retraite. Vous pouvez recevoir des prestations dès l’âge de 62 ans. Cependant, cela déclenche une réduction du montant de vos prestations.
Si vous choisissez de prendre des prestations plus tôt, envisagez de gagner un revenu complémentaire en travaillant à temps partiel. Sachez simplement que travailler tout en demandant la sécurité sociale peut entraîner une réduction temporaire de vos prestations si vos gains dépassent le seuil autorisé.
Si vous avez accumulé une valeur nette importante dans votre maison, vous pouvez créer un revenu grâce à un prêt sur valeur nette immobilière ou une ligne de crédit (HELOC). Cependant, il s’agit toujours de prêts et vous devez les rembourser ultérieurement.
Alternativement, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire inversé, qui ne nécessite généralement pas de paiements, à moins que vous ne viviez plus dans la maison. À votre décès, vos héritiers seraient responsables de rembourser le prêt hypothécaire inversé intégralement s’ils souhaitent conserver la maison ou de la vendre et d’utiliser le produit pour rembourser le solde du prêt hypothécaire inversé.
Envisagez de louer une pièce ou une partie de votre maison sur Airbnb. Pensez simplement à vérifier les lois de zonage locales pour vous assurer que cela est autorisé. N’oubliez pas non plus de prendre en compte les implications fiscales de la réclamation des revenus locatifs d’Airbnb.
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