Cartes de crédit PayPal : Faut-il s’en procurer une ?
PayPal est surtout connu pour être l’une des premières plateformes d’envoi et de réception d’argent via sa propre application. Cependant, en plus de permettre les paiements, il dispose également de deux cartes de crédit et de plusieurs cartes de débit que les consommateurs peuvent utiliser.
Vous devez avoir un compte PayPal afin de demander une carte PayPal. Lorsque vous cliquez sur « Apply Now » ci-dessous, vous serez invité à vous connecter à PayPal ou à créer un compte avant de faire votre demande.
Voici un aperçu rapide des différentes cartes de crédit PayPal, suivi des cartes de débit disponibles.
Cartes de crédit PayPal
| PayPal Cashback Mastercard® (Critique) | PayPal Extras Mastercard®. (Critique) | |
|---|---|---|
| Ce que vous obtenez |
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| Détails de l’échange | Redistribution des récompenses en espèces directement sur votre compte PayPal ou votre compte bancaire | Redistribution des points pour les cartes-cadeaux, des bons de voyage, et de l’argent liquide sur votre compte PayPal ou votre compte bancaire |
| Frais annuels | 0$ | 0$ |
| Frais de transaction étrangère. Frais | Aucun | 3% |
| Issuer | Synchrony Bank | Synchrony Bank |
| Pour qui ? | Les utilisateurs de PayPal qui veulent des récompenses directes | Les utilisateurs de PayPal qui cherchent à obtenir des points supplémentaires sur l’essence et les restaurants |
La carte Mastercard Cashback de PayPal
PayPal Cashback Mastercard®
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Gagnez 2 % de remise en argent* chaque jour, chaque fois que vous effectuez un achat avec votre carte. Aucune exception. Pas de catégories tournantes à suivre.
- Reduisez les récompenses en espèces directement sur votre solde PayPal^ et utilisez-les comme vous le souhaitez. Aucun seuil d’échange.
- Utilisez votre carte Mastercard Cashback PayPal pour faire des achats partout où la carte Mastercard est acceptée. Aucune restriction d’achat.
- Aucun frais annuel**
*Les achats sont soumis à l’approbation du crédit. Voir les conditions du programme de récompenses pour plus de détails. Pour obtenir des récompenses en espèces, vous devez avoir un compte PayPal ouvert et en règle auquel votre compte de carte est lié. Si votre compte PayPal est fermé pour quelque raison que ce soit, ou si votre compte carte n’est plus lié à votre compte PayPal, votre compte carte sera fermé et les récompenses en espèces gagnées, mais non échangées, seront perdues.
**Voir les taux et les frais pour plus de détails.
^Information importante sur l’échange de récompenses en espèces contre votre solde PayPal : Vous devez disposer d’un compte PayPal Cash ou PayPal Cash Plus pour avoir un solde. Si vous n’avez pas l’un de ces comptes, vous ne pouvez transférer vos récompenses en espèces que sur votre compte bancaire ou votre carte de débit liée à votre compte PayPal.
La carte Mastercard Cashback PayPal est émise par Synchrony Bank conformément à une licence de Mastercard International Incorporated. Mastercard est une marque déposée, et le design des cercles est une marque de Mastercard International Incorporated.
Pros
- La carte de cash back de PayPal offre une structure de récompenses simple avec des récompenses de 2% de cash back sur chaque achat.
- Il n’y a pas de frais annuels.
- Vous pouvez échanger les remises en argent directement sur votre solde PayPal ou votre compte bancaire.
- Vous pouvez l’utiliser partout où la carte Mastercard est acceptée.
Cons
- Il n’y a pas de bonus de bienvenue, comme vous pouvez en obtenir avec de nombreuses autres cartes de crédit à récompenses.
- Emise par Synchrony Bank, qui est notoirement connue pour les plaintes des titulaires de cartes
Conseil d’initié
2% de remise en espèces sur tous les achats est une trouvaille rare, et à peu près aussi bonne que possible pour les achats hors catégorie. Vous trouverez une offre similaire auprès de la carte Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois (Review), qui fournit 2 % de retour également (1 % lorsque vous effectuez des achats, et 1 % lorsque vous payez des achats).
Bottom Line
La PayPal Cashback Mastercard est une bonne carte pour les dépenses générales. Sa structure simple est facile à suivre et elle offre des récompenses constantes, ce qui est idéal pour tous ceux qui veulent une carte de crédit peu compliquée, sans catégories de bonus à se préoccuper.
La carte PayPal Extras Mastercard
PayPal Extras Mastercard®
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Gagnez 3X les points par dollar dépensé dans les stations-service et les restaurants
- Gagnez 2X les points par dollar dépensé chez PayPal et eBay®
- Gagnez 1X point par dollar dépensé sur tous les autres achats effectués avec la Mastercard®
- Aucun frais annuel
Pros
- Les achats dans les restaurants et les stations-service rapportent 3X points par dollar.
- Si vous dépensez régulièrement sur PayPal et eBay, obtenir 2X les points par dollar est une valeur intéressante que vous n’obtiendrez pas avec de nombreuses cartes
- Les points peuvent être facilement échangés sur un compte PayPal ou bancaire, avec d’autres options d’échange également.
- Il n’y a pas de frais annuels.
- Utilisable partout où la carte Mastercard est acceptée.
Cons
- Pas de bonus de bienvenue
- Emise par Synchrony Bank, qui est connue pour les plaintes des titulaires de cartes
Conseil d’initié
Vous voulez gagner beaucoup de récompenses rapidement ? Pour obtenir un excellent bonus de bienvenue, consultez notre liste des meilleures offres de bonus de signature de cartes de crédit.
Bottom Line
Si vous dépensez régulièrement beaucoup dans les restaurants et les stations-service, cette carte de récompenses peut vous rapporter de bonnes récompenses. Cependant, vous pouvez probablement obtenir plus de valeur globale d’une autre carte qui offre des points de bonus de lancement ou des remises en espèces en plus des récompenses de dépenses.
Cartes de débit PayPal
| Mastercard prépayée PayPal® (revue) | Carte de paiement PayPal (revue) | |
|---|---|---|
| Ce que vous obtenez | Transferts gratuits par dépôt direct pour accéder à des fonds plus rapidement, plus 130 000 emplacements pour ajouter des fonds à travers les États-Unis. | Une carte de débit Mastercard liée à votre compte Cash Plus, avec un accès à votre argent dans 33 000 guichets automatiques MoneyPass sans frais. |
| Avantages supplémentaires |
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| Frais mensuels |
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| Frais de transaction étrangère | Non | 2.5% |
| Issuer | Bancorp Bank | Bancorp Bank |
| À qui s’adresse-t-elle ? | Les utilisateurs de PayPal ayant un historique de crédit faible ou inexistant, qui peuvent avoir besoin d’une option de paiement en dehors des cartes de crédit | Les utilisateurs de PayPal Cash Plus qui veulent une carte de débit à utiliser là où Mastercard est acceptée. |
La carte Mastercard prépayée PayPal
PayPal Prepaid Mastercard®
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Versez de l’argent à partir de votre compte PayPal.
- Profitez des récompenses PayPal Payback et gagnez sur les achats admissibles chez certains marchands.
- Avec le dépôt direct, vous pouvez être payé plus rapidement qu’avec un chèque papier.
- Carte émise par la Bancorp Bank, membre de la FDIC. La carte peut être utilisée partout où la carte Mastercard de débit est acceptée.
- Cliquez sur PayPal Prepaid Mastercard® pour des caractéristiques supplémentaires & détails du programme, et pour demander une carte.
Pros
- Aucune vérification de crédit n’est nécessaire pour l’approbation. Si vous n’avez pas de crédit ou que vous êtes en train de reconstruire votre crédit, vous pouvez obtenir cette carte à utiliser partout où les cartes de débit Mastercard sont acceptées.
- Vous pouvez gagner des récompenses en recommandant des amis.
- Cette carte vous rend éligible à un compte d’épargne à plusieurs niveaux, de sorte que vous pouvez travailler à mettre de l’argent de côté pour un fonds d’urgence.
Cons
- Frais mensuels variables
- Frais de retrait ATM jusqu’à 1,95 $, et frais de retrait OTC jusqu’à 4,00 $
- Comme les autres cartes de débit, les cartes prépayées ne vous aident pas à construire un historique de crédit. En savoir plus sur la façon de construire un crédit avec des cartes de crédit.
- Parce qu’il s’agit d’une carte de débit, vous aurez probablement à payer des frais ou à subir une retenue lorsque vous l’utiliserez pour louer une voiture ou dans certains hôtels.
Bottom Line
Si vous craignez que votre solvabilité entraîne des refus de carte de crédit, vous pouvez utiliser cette carte prépayée pour acheter des choses partout où les cartes de débit Mastercard sont acceptées. Cependant, vous pouvez envisager une carte sécurisée ou une autre carte de crédit de démarrage pour construire un historique de crédit.
Insider tip
Si vous êtes un entrepreneur, un propriétaire d’entreprise ou un pigiste, vous pouvez également vérifier la carte Mastercard PayPal Business Debit.
La carte de paiement PayPal
Carte de paiement PayPal
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Carte de débit
- Paiements sans contact
- Acceptés partout où Mastercard est acceptée
- Pas de frais aux guichets automatiques MoneyPass aux U.S.
- Politique de responsabilité zéro de Mastercard
Pros
- Accéder immédiatement aux fonds de votre compte PayPal Cash Plus dans les endroits éligibles.
- Pas de frais annuels ou mensuels
- Pas de frais de retrait aux distributeurs automatiques MoneyPass
- Pas de vérification de crédit nécessaire pour l’approbation
Cons
- Requiert un compte Cash Plus
- Les retraits aux distributeurs automatiques non MoneyPass ont des frais de 2 $.50 $, et les retraits OTC coûtent 3,00 $.
- Elle ne vous aidera pas à construire un historique de crédit car c’est une carte de débit.
- Comme la carte Mastercard prépayée, vous aurez probablement des frais ou une retenue lorsque vous l’utiliserez pour des locations de voitures ou dans certains hôtels.
Bottom Line
La carte PayPal Cash est similaire à la carte Mastercard prépayée, mais elle ne comporte pas de frais mensuels et nécessite un compte PayPal Cash Plus. Si vous avez un compte Cash Plus, c’est une meilleure option que la carte Mastercard prépayée, et elle pourrait être utile si vous avez juste besoin d’un moyen de faire des achats mais que vous ne voulez pas que votre crédit soit un facteur pour obtenir une carte.
Cartes de crédit PayPal vs. Crédit PayPal
A part les cartes de crédit, PayPal offre une autre option de crédit sous la forme d’une ligne de crédit pour les achats.
Crédit PayPal
Le crédit PayPal n’est pas une carte, mais plutôt une ligne de crédit numérique qui offre six mois de financement à intérêt différé sur les achats de 99 $ ou plus partout où PayPal est accepté pour le paiement. Vous devez effectuer des paiements minimums chaque mois (qui varient en fonction du montant de l’achat).
Les intérêts ne seront pas facturés si vous payez le montant total dans les six mois. Mais si vous ne remboursez pas le solde à temps, des intérêts seront facturés sur le solde total pendant toute la période de six mois. Il en va de même si vous manquez un paiement ou si vous effectuez un paiement tardif.
Vous pouvez donc utiliser le crédit PayPal pour obtenir un délai supplémentaire pour payer. Mais vous voudrez être particulièrement sûr que si vous utilisez cette ligne de crédit, vous payez tout avant la date limite, car vous accumulerez beaucoup de frais d’intérêts supplémentaires si vous la ratez.
À la date de publication, les nouveaux comptes ont un taux d’intérêt de 25,99 % de TAEG variable.
Une bonne alternative au financement à intérêt différé est une carte à taux d’intérêt de lancement de 0 % qui peut vous donner plus de flexibilité en même temps qu’un faible taux d’intérêt. Avec les offres de carte de crédit à 0 % comme celles-ci, vous ne courez pas le même risque d’encourir des intérêts sur le solde total pendant toute la durée. Si vous n’avez pas de carte avec un taux de 0 %, votre meilleur pari est de toujours payer le solde de votre relevé en entier chaque mois pour éviter d’encourir des intérêts.
Vous pouvez également utiliser le crédit PayPal pour les achats de 98,99 $ ou moins pour obtenir un peu plus de temps pour payer – tant que vous payez le montant en entier avant la date d’échéance du relevé.
Alternatives aux cartes de crédit PayPal
Il existe des cartes avec des offres similaires que vous pouvez envisager à la place des options PayPal. Voici quelques-unes de nos préférées, y compris ce à quoi elles sont bonnes et pourquoi nous les aimons.
| Bien pour | Carte | Pourquoi nous l’aimons |
|---|---|---|
| Achats en ligne | Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards (Review) |
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| Récompenses pour les repas et l’essence | Carte Wells Fargo Propel American Express® (Review) |
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| Récompenses forfaitaires, prime de bienvenue | Chase Freedom Unlimited® (Review) |
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| Valeur globale, récompenses flexibles | Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards (revue) |
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Alternatives aux cartes de débit PayPal
Il n’y a pas de pénurie de cartes de débit prépayées, provenant d’une variété d’institutions financières. Voici quelques-unes des meilleures :
Carte de débit Venmo
Carte de débit Venmo
Détails
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- Paiements sans contact
- Liens à votre compte Venmo
- Retraits gratuits aux guichets automatiques à l’échelle nationale dans plus de 32,000 distributeurs automatiques MoneyPass
- Pas de frais mensuels/annuels
- Pas de frais de transaction à l’étranger
- Choisissez la couleur de votre carte
- Demandez dans l’application Venmo
Venmo propose une carte de débit qui vous permet de payer avec votre solde Venmo partout où les cartes de débit Mastercard sont acceptées. Il n’y a pas de frais mensuels, mais des frais de retrait.
Carte prépayée American Express Serve
American Express® Serve®
Détails
de façon sécuritaire sur le site Web de l’émetteur
- Votre compte prépayé rechargeable à service complet. (American Express Serve n’est pas une carte de crédit.)
- Pas de vérification de la solvabilité. Pas de solde minimum. Pas de frais cachés.
- Le dépôt direct GRATUIT vous permet d’accéder à votre argent jusqu’à 2 jours plus vite.
- Des retraits gratuits à plus de 24 000 guichets automatiques dans tout le pays.
- Des outils gratuits de paiement de factures en ligne et de gestion de l’argent.
- Profitez du service et de la sécurité American Express 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Faites des achats en ligne ou hors ligne et accédez aux avantages de l’adhésion à la carte comme la protection des achats.*
Les informations relatives à American Express® Serve® ont été recueillies par Credit Card Insider et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit.
L’American Express® Serve® (Review) est une carte de débit prépayée rechargeable qui peut être utilisée partout où les cartes American Express sont acceptées. Elle donne accès aux Amex Offers pour gagner des récompenses, à une protection des achats jusqu’à 90 jours pour les articles admissibles et à une protection contre la fraude. Il y a des frais mensuels (6,95 $), mais ils sont supprimés si vous utilisez un dépôt direct admissible pour financer la carte ou si vous vivez au Texas, dans l’État de New York ou dans le Vermont.
Lisez notre critique de la carte prépayée Amex Serve.
American Express Bluebird
American Express® Bluebird®
Détails
en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Capture de chèque mobile
- Accédez à votre argent jusqu’à deux jours plus rapidement grâce au dépôt direct
- Retraits gratuits aux guichets automatiques MoneyPass ; $2.50 $ aux autres guichets automatiques
- Chargement gratuit d’argent liquide à Walmart
- Frais mensuels/annuels de 0 $
- Pas de frais de transaction à l’étranger
Bluebird est l’offre de type bancaire d’Amex qui vous permet d’envoyer et de recevoir facilement de l’argent, et c’est également une carte de débit acceptée partout où American Express peut être utilisée. Un compte Bluebird n’a pratiquement pas de frais, notamment pas de frais mensuels, de frais de découvert ou de frais de paiement de factures.
Comme la carte Mastercard prépayée PayPal, vous pouvez vous inscrire au dépôt direct pour accéder à vos fonds plus rapidement, également. Vous pouvez également ajouter des fonds avec des espèces ou un débit gratuitement dans la plupart des magasins Walmart.
Cartes prépayées Visa
Cartes prépayées Visa
Détails
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en toute sécurité sur le site Web de l’émetteur
- Payez vos factures en ligne au lieu d’émettre un chèque
- Acceptée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées
- Dépôt direct gratuit
- Dépôt de chèque mobile
- Protection de la responsabilité zéro de Visa
- Des frais peuvent s’appliquer
Visa offre diverses cartes de débit prépayées pour payer facilement les factures et faire des achats partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Les cartes prépayées Visa comportent généralement des frais d’initiation lorsqu’elles sont achetées en magasin, mais certaines sont disponibles en ligne sans frais. Comme pour les autres cartes prépayées, il n’y a pas de vérification de la solvabilité. Visa fournit également des cartes-cadeaux et des cartes de soins de santé à utiliser avec les programmes HSA, FSA ou HRA.
Conseil d’initié
N’oubliez pas que si vous cherchez à construire ou reconstruire votre crédit, les cartes de débit prépayées n’auront généralement pas d’impact sur vos scores de crédit car elles ne sont pas rapportées aux bureaux de crédit.
La ligne de fond sur les cartes PayPal
Les cartes de crédit et de débit PayPal peuvent certainement être utiles, et les taux de récompense pour les cartes de crédit sont compétitifs. Mais avec plus de méthodes de paiement sur le marché que jamais, vous pouvez trouver d’autres options qui vous donnent plus de valeur que les cartes PayPal (même si vous n’avez pas un grand crédit).
Vous pouvez souvent obtenir des taux d’intérêt d’introduction (0% intro APR pour les achats ou les transferts de solde) avec les cartes de crédit. Ou vous pouvez vouloir marquer un bonus d’inscription doux après avoir été approuvé, mais les cartes PayPal ne viennent pas avec quelque chose comme ça. Selon ce que vous recherchez, peut-être préféreriez-vous simplement opter pour un autre émetteur de cartes de crédit.
Prenez donc le temps d’étudier vos choix et ne faites pas de demande avant d’avoir trouvé une carte qui s’adapte parfaitement à vos habitudes de dépenses et à votre style de vie.