Comment j’ai économisé 5000 $ en 6 mois
Même avec l’augmentation des coûts d’une famille grandissante
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Je veux commencer par dire qu’économiser cette somme d’argent n’a pas été facile car je ne gagne pas beaucoup. Je ne vous dirai pas exactement ce que je gagne, mais disons simplement que sans le revenu de mon conjoint, je serais en terrain glissant. Hubby et moi partageons les factures mensuelles du ménage et, bien que ce ne soit pas tout à fait un partage égal, ma portion avant de commencer mon voyage d’épargne s’élevait à environ 1800 $ / mois.
Mois 1 & 2 – Nouvelles dépenses
Chaque voyage d’épargne commence par la même première étape, pourquoi voulez-vous / avez-vous besoin d’économiser de l’argent ? Pour moi, ce sont les deux lignes roses sur un test de grossesse de première réponse qui m’ont donné un coup de pied au cul en mode épargne.
Nous avons découvert que j’étais enceinte juste avant les vacances, et ma concentration initiale était sur ma santé, la santé du bébé, et juste passer les vacances. Une fois les vacances terminées, il était temps de jeter un regard sévère sur mes finances.
Les bébés ne sont pas bon marché. Ma première et plus immédiate préoccupation financière allait être les factures médicales. Heureusement, une dame très gentille au bureau de mon médecin s’est assise avec moi, a vérifié mon assurance et m’a donné un coût total estimé pour différents scénarios.
Une fois que j’ai eu ces chiffres, j’ai branché le coût mensuel estimé dans mon budget et j’ai rapidement paniqué. Ajouter juste les frais médicaux allait maximiser mon budget, me laissant vivre de chèque de paie en chèque de paie.
Puis, j’ai jeté un coup d’œil aux prestations de maternité, et choquant, je n’en avais pas vraiment. Ni mon entreprise ni mon État n’offraient quoi que ce soit au-delà de 12 semaines de congé sans solde. Puisqu’il n’y avait aucun moyen de faire sortir un bébé et de retourner au travail en quelques jours, j’ai maintenant aussi commencé à regarder les chiffres pour voir combien je devrais économiser chaque mois pour couvrir les dépenses mensuelles pendant mon congé.
Et puis il y avait les articles de bébé. Siège auto, berceau, vêtements, couches, etc. Comment diable allais-je pouvoir me permettre toutes ces choses ? Il était définitivement temps de réévaluer mon budget et de faire passer mon épargne à la vitesse supérieure.
Mois 3 & 4 – Remboursement des dettes
Au mois 3 de mon nouveau crackdown, maintenant que j’avais déterminé mes dépenses, il était temps de constituer mon épargne. Avant cela, j’avais transféré 80 $ dans l’épargne chaque mois. Je l’avais lentement construit jusqu’à un peu plus de 2k $, qui, je le savais maintenant, n’était même pas assez pour couvrir toutes mes dépenses médicales.
La première chose que j’ai faite a été de jeter un regard sévère sur ce que faire avec ma partie du remboursement d’impôt qui était à peu près égal à 1800 $. Mon premier instinct était de le jeter dans mon épargne et de me sentir confiant dans le fait que j’avais couvert au moins un mois de congé sans solde.
Puis j’ai commencé à regarder les postes de mon budget. Je dépensais 270 $/mois pour un prêt automobile qui avait un peu plus de 3 000 $ à rembourser, ce qui m’aurait pris à peu près 1 an de plus pour le rembourser. Si je le remboursais maintenant, je pourrais économiser un peu d’intérêt, ajouter cet argent à mon épargne mensuelle et avoir une facture de moins à me soucier de payer pendant mon congé.
Avec cela en tête, j’ai pris mon remboursement ainsi qu’une grande partie de mon épargne et j’ai remboursé cette note de voiture. J’ai ensuite configuré mon compte bancaire pour qu’il transfère automatiquement cet argent vers mes économies. Cela, plus mon transfert existant de 80 $, m’a permis d’atteindre 340 $ par mois.
Une fois que j’ai éliminé le paiement de ma voiture, j’ai jeté un coup d’œil aux autres sources de dette. Je dépensais actuellement 100 $ par mois sur un transfert de solde à faible taux d’intérêt qui était le résultat des dépenses de vacances de l’année précédente. Il s’agissait d’un voyage familial d’une semaine, unique en son genre, dont nous étions revenus avec un peu plus de dépenses que prévu. Je payais également 50 $/mois pour une prochaine croisière que nous faisions et que j’avais mis sur un crédit Paypal à 0% d’intérêt.
Il me restait assez d’épargne/de remboursement d’impôt pour payer immédiatement une de ces dépenses, mais pas les deux. Comme les 100 $/mois représentaient un total plus élevé et qu’on me facturait des intérêts dessus, j’ai choisi de rembourser celle-ci en premier. J’ai ensuite appliqué cet argent libéré dans mon budget pour payer mon solde Paypal avant la fin du mois suivant.
Mois 5 & 6 – Budget et chance
Maintenant que j’avais ma dette payée, mon budget se présentait un peu mieux. Les 420 $ que j’avais libérés en remboursant ma dette étaient plus que suffisants pour me permettre de payer d’avance mes frais médicaux et d’augmenter mon montant d’épargne, mais il me manquait encore la capacité d’acheter des articles pour le bébé et de couvrir toutes mes dépenses pendant un congé de 12 semaines.
Il était temps de regarder les autres dépenses qui pouvaient être réduites. Les dépenses de divertissement ont été les premières à disparaître. Être enceinte rendait les voyages dans les brasseries et les concerts/festivals en plein air beaucoup moins attrayants. Sans la nécessité d’acheter des billets ou de réserver des chambres d’hôtel, cela a fait chuter mon budget de divertissement de plus de 100 $ par mois à presque 0 $.
Etre enceinte m’a également aidé à réduire les coûts de transport et de restauration. J’étais maintenant un DD permanent, ce qui signifiait qu’il n’y avait pas besoin d’un Uber/Lyft et que boire de l’eau au restaurant était beaucoup moins cher que l’alcool.
J’ai également réduit plusieurs petites dépenses sous la forme de ces petits abonnements embêtants auxquels vous vous inscrivez, que vous prélevez automatiquement sur votre compte bancaire et que vous oubliez rapidement. 5 $ ici, 10 $ là, tout s’additionne.
Avec mes dépenses réduites, je pouvais maintenant appliquer cet argent à l’achat d’articles pour bébé. J’ai eu la chance que la famille et les amis qui avaient de jeunes enfants étaient plus qu’heureux de nous donner des articles qui n’étaient plus utilisés comme des vêtements de bébé, une poussette et des biberons. Pour aider à réduire le coût des articles restants que je devais acheter, j’ai utilisé des rabais de registre, des coupons et des cartes-cadeaux lorsque je le pouvais et j’ai étalé les achats pour qu’ils ne soient pas tous effectués au cours d’une seule période de paie.
Et puis il y a eu COVID-19. Je l’appelle la partie chance de mon budget. Les ordres de mise à l’abri en place ont réduit mes budgets de divertissement, de restauration et de transport à presque 0 $. La croisière que j’ai payée au mois 4 a été annulée, alors j’ai reçu un remboursement pour le prix de la croisière et les excursions. Et ce chèque de relance qui a été envoyé ? Il a aussi été versé directement dans mes économies. Le remboursement de la croisière et le chèque de relance m’ont permis d’augmenter mon épargne de plus de 2k$ instantanément.
Une récapitulation – Les chiffres exacts
Mois 1 & 2
- Solde du compte d’épargne : 2000$
- Contribution mensuelle à l’épargne : 80$
- Remboursement d’impôt : 1800$
Mois 3 & 4
- Remboursement de la dette : -3500$
- Solde du compte d’épargne : 500$
- Contribution mensuelle à l’épargne : 420$
Mois 5 & 6
- Solde du compte d’épargne : 1300$+
- Contribution mensuelle à l’épargne : 750$
- Remboursements &Stimulus : 2000+
Fin du mois 6
- Sol du compte épargne : $5000+
Lorsque j’ai commencé ce voyage, je ne me suis pas fixé un objectif de $5000 d’épargne, au lieu de cela, mon objectif était de pouvoir couvrir mes nouvelles dépenses et d’économiser suffisamment pour couvrir quelques semaines de congé sans solde. Grâce au remboursement de mes dettes, au resserrement de mon budget et à un peu de chance, ma situation financière est bien meilleure qu’il y a six mois. J’ai prépayé mes frais médicaux, acheté tous les articles nécessaires pour le bébé et j’ai suffisamment d’économies pour prendre un congé complet de 12 semaines. Et, depuis que j’ai remboursé ma dette, mes dépenses mensuelles à venir ont considérablement diminué.
C’est un énorme soulagement car j’aurai plus qu’assez de soucis dans les mois à venir avec l’arrivée d’un nouveau-né, sans avoir aussi à me stresser pour les finances.
Cet article est à titre informatif seulement. Il ne doit pas être considéré comme un conseil financier ou juridique. Toutes les informations ne seront pas exactes. Consultez un professionnel de la finance avant de prendre toute décision financière importante.