Comment refinancer un prêt automobile en 5 étapes
Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Si votre situation financière a changé ou si vous voulez simplement de meilleures conditions de prêt automobile, le refinancement de votre prêt automobile peut être une bonne décision.
Lorsque vous refinancez votre voiture, vous contractez un nouveau prêt pour rembourser le solde de votre prêt automobile actuel. Peut-être que votre crédit s’est amélioré et que vous pourriez être admissible à un taux d’intérêt plus bas, ou que votre situation financière s’est améliorée et que vous voulez retirer le cosignataire de votre prêt initial. Le refinancement avec un nouveau prêt pourrait signifier l’obtention de meilleures conditions et de meilleurs taux qui correspondent davantage à vos besoins financiers actuels et à vos plans à long terme.
Lisez la suite pour obtenir des conseils qui vous aideront à déterminer si un refinancement vous convient, et pour apprendre comment refinancer un prêt automobile.
Vous payez trop sur votre prêt automobile ?Voir mes options de refinancement
- Étape 1 : Déterminez si le refinancement automobile a du sens pour vous
- Étape 2 : Rassemblez les documents nécessaires
- Étape 3 : Envisagez de demander une préqualification
- Étape 4 : Demandez un prêt de refinancement automobile
- Étape 5 : Remboursez votre ancien prêt et commencez à effectuer de nouveaux paiements mensuels
Déterminer si le refinancement automobile a du sens pour vous
Bien que le refinancement puisse offrir de nombreux avantages, ce n’est pas une solution universelle. Avant d’aller trop loin dans le processus, posez-vous ces questions.
Y a-t-il une pénalité de remboursement anticipé ?
Si votre prêt actuel comporte une pénalité de remboursement anticipé, il ne vaut peut-être pas la peine d’essayer de le refinancer. Une pénalité de remboursement anticipé signifie que vous serez frappé par des frais pour avoir remboursé le prêt de façon anticipée.
Quels sont les frais dont vous serez responsable ?
Il pourrait y avoir des frais nécessaires pour réenregistrer le véhicule et transférer le titre après le refinancement. Ces frais varient selon l’État, il vaut donc la peine de vérifier ce qu’il en coûte dans votre État avant de refinancer.
Le solde de votre prêt est-il supérieur à la valeur de votre véhicule ?
Kelley Blue Book offre des ressources et des outils pour trouver la valeur des voitures d’occasion. Si le montant du prêt non remboursé est supérieur à la valeur marchande de la voiture (on dit que vous êtes en situation de surendettement), vous pourriez avoir de la difficulté à faire approuver un nouveau prêt ou voir peu de différence dans les nouvelles conditions de prêt qui vous sont offertes. Certains prêteurs peuvent vous permettre de faire passer le solde impayé de votre prêt actuel dans votre nouveau prêt, mais n’oubliez pas que cela augmentera votre dette globale.
Quel âge a votre voiture?
Les prêteurs peuvent avoir des restrictions quant au refinancement d’une voiture. Par exemple, certains prêteurs ne permettront pas le refinancement d’une voiture de plus de huit ans ou ayant plus de 100 000 milles au compteur.
Votre crédit s’est-il amélioré?
Si votre crédit s’est amélioré, le refinancement pourrait se traduire par un taux d’intérêt plus bas, ce qui pourrait vous faire économiser de l’argent en intérêts pendant la durée du prêt. Mais si votre crédit ne s’est pas amélioré, il pourrait être difficile d’obtenir un taux plus bas, à moins que les taux d’intérêt aient chuté depuis que vous avez obtenu votre prêt actuel.
Si vous n’êtes pas sûr, vérifiez votre crédit pour avoir une idée de l’état de votre crédit. La vérification de vos rapports de crédit peut également vous aider à identifier toute erreur potentielle qui pourrait avoir un impact sur vos scores de crédit et travailler à les contester.
Quand le refinancement d’un prêt automobile est-il judicieux ?
Recueillir les documents nécessaires
Si vous décidez d’aller de l’avant avec un refinancement, vous devrez rassembler certains documents et informations avant de pouvoir commencer le processus. Voici quelques-unes des informations que vous pourriez avoir besoin d’avoir en main.
Informations personnelles
Vous pourriez avoir besoin d’informations comme votre numéro de sécurité sociale, vos adresses précédentes et le montant de vos paiements mensuels d’hypothèque ou de loyer.
Preuve de revenu
Les prêteurs veulent savoir que vous serez en mesure de rembourser votre prêt. Un talon de chèque de paie ou une déclaration de revenus peuvent être nécessaires. On pourrait aussi vous demander de fournir vos antécédents professionnels.
Preuve d’assurance automobile
Vous devrez peut-être fournir une preuve d’assurance à votre prêteur. Si c’est le cas, vous devrez le prouver à votre prêteur avec une carte d’assurance ou une autre preuve d’assurance.
Information sur votre prêt actuel
Vous pourriez avoir besoin de connaître le solde de votre prêt automobile actuel, ainsi que l’information de ce prêteur. Il sera également utile de connaître votre taux d’intérêt et la durée du prêt lorsque vous magasinez pour vous assurer que vous obtenez de meilleures offres.
Information sur la voiture
Vous voudrez avoir la marque, le modèle, le kilométrage et l’année à portée de main. Le numéro d’identification du véhicule, ou NIV, se trouve souvent dans le coin inférieur du pare-brise, côté conducteur, bien que l’emplacement exact puisse varier en fonction de la marque et du modèle de la voiture.
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3. Envisagez de demander une préqualification
Prenez le temps de magasiner et de voir les offres auxquelles vous pourriez être admissible. Faire une demande de préqualification peut être un bon point de départ. Pour obtenir une préqualification, le prêteur examinera certaines informations, comme votre crédit et le type de véhicule. La préqualification est généralement considérée comme une enquête discrète, qui ne nuit pas à votre crédit en soi. Mais la préqualification n’est pas une garantie d’approbation, et si vous décidez de demander le prêt, vous devrez finalement le demander – et faire face à l’enquête difficile qui l’accompagne.
Vérifiez auprès de plusieurs prêteurs et comparez les taux d’intérêt, les conditions de prêt et le coût total de l’emprunt qui vous sont proposés. Vérifiez si l’un de ces prêts donne droit à une réduction pour paiement automatique. Le fait d’opter pour cette fonction peut réduire votre taux d’intérêt et vous aider à vous assurer que vous n’oubliez pas un paiement – un gagnant-gagnant pour vous.
Vous pouvez être tenté de choisir une offre avec une durée de prêt plus longue, ce qui pourrait entraîner un paiement mensuel plus faible. Mais gardez à l’esprit que vous finirez par payer plus d’intérêts et que vous augmenterez votre risque de vous retrouver en situation d’endettement.
Avant tout, considérez la principale raison pour laquelle vous voulez refinancer et si les conditions de chaque prêt répondent à ce besoin.
En faisant vos recherches, vous pouvez être plus confiant que lorsque vous choisissez un prêt, vous sélectionnez la meilleure offre disponible pour vous.
4. Demandez un prêt de refinancement automobile
Une fois que vous avez magasiné, recueilli toutes vos informations et pris une décision, vous êtes prêt à faire une demande.
Vous devrez remplir une demande de prêt pour le prêteur que vous choisissez. C’est là que les documents que vous avez rassemblés peuvent être utiles, car vous devrez peut-être les fournir dans la demande. Cette demande comptera comme une enquête difficile, ce qui peut faire baisser vos scores de crédit de quelques points.
Si votre prêt est approuvé et que vous signez les documents de prêt fournis par le prêteur, vous devriez obtenir un document de votre prêteur avec toutes les conditions de votre nouveau prêt. Gardez une copie pour vos dossiers, car il comprendra des détails sur la date d’échéance de votre paiement, le montant minimum que vous devrez payer chaque mois et vos options pour effectuer des paiements de prêt.
5. Remboursez votre ancien prêt et commencez à faire de nouveaux paiements mensuels
Selon votre prêteur, une grande partie de la transition de votre ancien prêt à votre nouveau prêt peut être prise en charge par le prêteur. Par exemple, votre nouveau prêteur pourrait rembourser votre ancien prêt. Mais assurez-vous de communiquer avec votre ancien prêteur pour obtenir la confirmation qu’il a été payé en entier avant de cesser d’effectuer des paiements sur ce prêt.
Une fois que votre prêt initial est remboursé, vous pouvez vous concentrer sur le paiement à temps de votre nouveau prêt chaque mois, ce qui peut aider à stimuler votre crédit.
Que faire ensuite ? En prenant le temps de recueillir les informations clés et de faire vos recherches, vous pouvez obtenir de meilleures conditions de prêt qui peuvent vous faire économiser de l’argent en vous offrant un taux plus bas. Pour en savoir plus sur les avantages et les considérations lors du refinancement, consultez le guide Credit Karma sur le refinancement de votre prêt automobile.
Si vous n’êtes pas sûr qu’un refinancement de prêt automobile vous convienne, envisagez d’autres façons de réduire votre paiement automobile.
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Coronavirus auto finance relief
COVID-19 a fait mal aux finances de beaucoup de gens. Si vous vous inquiétez de pouvoir conserver votre voiture, vous pouvez peut-être obtenir de l’aide. Credit Karma a rassemblé une liste de constructeurs automobiles et de prêteurs qui offrent des options d’aide. Nous avons également d’autres ressources si vous cherchez une aide financière.
Mais vous cherchez peut-être à refinancer pour profiter des taux d’intérêt plus bas qui ont résulté de la baisse des taux de la Fed en raison de la pandémie. Si c’est le cas, vous voudrez considérer les conseils de l’article ci-dessus.
En outre, certains concessionnaires offrent des offres de financement extrêmes pour les nouveaux véhicules, ce qui peut avoir du sens pour vous si vous envisagiez déjà d’échanger votre voiture.