Edward Jones IRA Review
Débutons par l’évidence : si vous ne pensez pas avoir besoin d’un conseiller financier, il n’y a absolument aucune raison d’avoir un compte chez Edward Jones. Vous pouvez aller ailleurs et trouver des fonds moins chers, des transactions boursières moins coûteuses et des frais de compte moins élevés.
Si, cependant, vous avez besoin d’un conseiller financier, est-ce que Ed Jones devrait être l’un des endroits à considérer ?
Regardons cela.
Avantages d’Edward Jones
Le principal argument de vente d’Edward Jones est son vaste réseau de bureaux locaux. Dans la plupart des régions des États-Unis, il y aura un bureau Jones pas trop loin de chez vous. Si l’interaction en face à face avec votre société de courtage est importante pour vous, Jones est difficile à battre en termes de commodité.
Le deuxième avantage principal d’Edward Jones est que vous n’aurez aucune difficulté à comprendre les recommandations de votre conseiller. La philosophie d’investissement de Jones est simple. Elle vous suggère d’acheter et de détenir un portefeuille composé de :
- actions de premier ordre,
- obligations et
- fonds communs de placement à gestion active (c’est-à-dire, fonds qui cherchent à obtenir des rendements supérieurs à ceux du marché).
Commissions et coûts d’Edward Jones
Selon un appel téléphonique au service à la clientèle d’Edward Jones, leurs commissions par transaction boursière sont basées sur la taille de la transaction et se décomposent comme suit :
- 2.5 % pour les transactions inférieures à 6 000 $
- 2 % + 30 $ pour les transactions entre 6 000 $ et 10 000 $
- 1,5 % + 80 $ pour les transactions entre 10 000 $ et 25 000 $
- 1 % + 205 $ pour les transactions entre 25 000 $ et 100 000 $
C’est probablement des centaines de dollars de plus par transaction que ce que vous payeriez avec une société de courtage à escompte typique. Entre cela et leurs frais annuels de 40 $ pour les IRA, Edward Jones n’est pas exactement sur la liste des endroits rentables pour investir.
Conflits d’intérêts chez Edward Jones
Le plus grand inconvénient d’avoir un compte chez Edward Jones (et les autres sociétés de courtage « à service complet » comme Merrill Lynch et Wachovia) est que votre conseiller financier est payé à la commission. Plus précisément, les conseillers financiers d’Edward Jones gagnent de l’argent lorsque vous :
- achetez ou vendez une action,
- achetez une obligation, ou
- achetez un fonds commun de placement qui impose des frais d’acquisition.
Ce système de paiement amène les clients d’Edward Jones à recevoir des conseils qui sont biaisés à plusieurs égards. Par exemple, un conseiller financier d’Edward Jones ne recommandera jamais un fonds commun de placement sans frais d’acquisition (même si c’est la meilleure option pour le client) parce qu’il ne recevra pas de commission si vous achetez un tel fonds.
Un conflit d’intérêts supplémentaire est créé par le fait qu’Edward Jones reçoit des paiements de « partage des revenus » d’une poignée de sociétés de fonds.
En d’autres termes, certaines sociétés de fonds paient Edward Jones afin de recevoir un traitement préférentiel. Ainsi, si vous êtes un client de Jones, vous pouvez vous attendre à ce que les recommandations de votre conseiller se composent presque exclusivement des familles de fonds suivantes :
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
No Online Trading
Bien qu’il soit facile de vérifier vos avoirs et le solde de vos comptes sur le site web d’Edward Jones, Edward Jones n’offre aucune possibilité de négociation en ligne. Si vous voulez exécuter des transactions, vous devrez appeler votre courtier.
La position officielle d’Edward Jones est que l’absence de négociation en ligne est destinée à empêcher les décisions d’investissement irréfléchies. Dans une certaine mesure, cela a du sens. Personnellement, cependant, je trouve cela frustrant. Je veux pouvoir faire ce qui me plaît avec mon argent sans avoir à en parler avec quelqu’un.
Résumé
Pros:
- Bureaux locaux,
- Service client personnalisé,
- Philosophie d’investissement facile à comprendre.
Avantages:
- Conflits d’intérêts importants entre vous et votre conseiller,
- Coûts élevés.
Dans la plupart des cas, si vous estimez avoir besoin d’un conseiller financier, je vous suggère d’en choisir un qui facture de simples honoraires horaires ou annuels plutôt qu’un qui est rémunéré par commission. En faisant appel à un conseiller rémunéré uniquement à la commission, vous obtiendrez des conseils impartiaux et vous réduirez probablement les coûts globaux de votre portefeuille d’investissement.
Si vous souhaitez comparer Edward Jones à d’autres sociétés de courtage, voici une comparaison des IRA dans diverses sociétés de courtage à escompte.