L’assurance automobile personnelle couvre-t-elle les voitures de location ?
Vous êtes au comptoir de l’agence de location de voitures – prêt pour ce voyage d’été que vous attendiez, et le préposé au comptoir vous demande si vous voulez souscrire une assurance pour votre location. Votre première réponse pourrait être : « Dois-je souscrire une assurance supplémentaire lorsque je loue une voiture ? »
Selon les circonstances entourant votre situation de location, il pourrait être judicieux d’obtenir une couverture supplémentaire pour la voiture de location. Examinons de plus près les facteurs qui influent sur vos décisions en matière d’assurance pour les voitures de location.
L’assurance automobile personnelle couvre-t-elle les voitures de location ? «
Avant même de vous rendre au comptoir des voitures de location, examinez votre propre police d’assurance automobile personnelle. Dans de nombreux cas (mais pas tous), vous constaterez que les voitures de location sont couvertes dans la mesure des limites de votre police. State Farm, par exemple, étend la couverture au véhicule de location d’un titulaire de police.
Mais lisez attentivement les petits caractères ; il peut y avoir des franchises plus élevées pour les voitures de location ou des exclusions pour les véhicules de luxe, les grandes fourgonnettes, les U-Hauls ou d’autres types de véhicules. Votre assureur peut également inclure des limites de responsabilité inférieures qui pourraient vous laisser responsable des dépenses après un accident coûteux.
Si vous avez une couverture collision et complète sur votre police personnelle, vérifiez qu’elle s’applique aux voitures de location, car c’est un autre domaine où votre assureur peut faire une exception qui pourrait vous coûter à long terme.
Savoir si votre police d’assurance automobile vous couvre est une bonne information, mais considérez ce scénario : vous êtes couvert par votre propre police et un accrochage laisse une petite bosse sur le pare-chocs avant de votre voiture de location. Il ne vaut peut-être pas la peine de déposer une demande d’indemnisation sur votre police. Le coût des réparations pourrait de toute façon être à votre charge s’il est inférieur ou égal à votre franchise, et vous ajouteriez une demande d’indemnisation à votre police, ce qui pourrait avoir une incidence sur vos primes. Cela pourrait être particulièrement préjudiciable si vous êtes déjà considéré comme un conducteur à risque ou si vous payez des primes élevées en raison de sinistres ou d’infractions antérieurs.
Couverture de responsabilité
Si vous avez une police d’assurance automobile, l’assurance responsabilité est incluse – elle est obligatoire dans presque tous les États. Mais si vous avez les exigences minimales de votre État, qui peuvent être aussi faibles que 10 000 $, envisagez d’acheter une couverture supplémentaire auprès de l’agence de location.
Nous recommandons d’avoir au moins 25 000 $ de responsabilité civile pour les blessures corporelles par personne, 50 000 $ pour les blessures corporelles par accident et 25 000 $ pour la responsabilité civile des biens, souvent écrite comme 25/50/25. Cela fournira une couverture plus complète pour les frais médicaux ou les dommages matériels à l’autre conducteur et aux passagers dans un accident dans lequel vous êtes responsable.
Couverture de collision
L’agence de location vous offrira quelque chose appelé une renonciation aux dommages par collision (CDW) ou une renonciation aux dommages par perte (LDW), qui coûte généralement moins de 20 $ par jour. Si votre propre police d’assurance vous offre une couverture solide pour les collisions, vous pouvez envisager de refuser cette offre. Mais si la voiture de location vaut beaucoup plus que votre propre voiture, il vaut la peine d’envisager d’opter.
Par exemple, si votre propre voiture est une Ford Escort de 10 ans, qui ne vaut qu’environ 1 000 $, et que vous avez décidé de faire des folies avec une Lexus pour vos vacances, la collision de votre police personnelle ne couvrira pas autant que les coûts que vous auriez à supporter si la Lexus était endommagée ou totalisée.
La couverture globale
La couverture globale vous protège contre les périls non liés à un accident, comme le vol et le vandalisme. Comme dans le cas de la garantie collision, si votre police personnelle comporte un niveau élevé de garantie multirisque, vous pouvez probablement refuser l’EDC et l’EDC. Si votre propre couverture plafonne en dessous de la valeur de la voiture que vous louez, il pourrait être dans votre intérêt d’acheter cette renonciation supplémentaire auprès de la compagnie de location.
Quand devriez-vous acheter une assurance supplémentaire pour voiture de location?
Il existe quelques autres scénarios où vous pourriez envisager d’acheter une assurance supplémentaire pour votre voiture de location. Il s’agit notamment :
- Si vous n’avez que les limites minimales de responsabilité de l’État sur votre police d’assurance automobile personnelle. Comme nous l’avons noté ci-dessus, ces minimums peuvent ne pas être suffisants pour couvrir les dommages ou les blessures lors d’un accident coûteux.
- Si vous avez uniquement une assurance responsabilité civile et non une couverture collision ou complète. La responsabilité civile couvrira les paiements médicaux et les dommages matériels à la voiture de l’autre conducteur, mais pas à votre propre location. Si vous n’avez pas de couverture collision ou complète, vous devrez payer vous-même les dommages à moins d’avoir une couverture complémentaire.
- Si vous n’avez pas actuellement une police d’assurance automobile personnelle active. Si vous n’avez pas acheté ou loué votre propre voiture, vous vous mettez dans une situation potentiellement dangereuse parce que vous n’avez pas de couverture propre – financièrement, la couverture complémentaire offerte par l’agence pourrait vous sauver la vie.
- Si vous n’avez qu’une police nommée de non-propriétaire. Ces polices n’incluent pas de couverture collision ou complète, seulement la responsabilité civile, donc vous pourriez être aux prises avec les dommages causés à la voiture de location.
- Si vous êtes déjà tenu de souscrire une assurance automobile à risque élevé et que vous devez limiter au maximum les réclamations ou les infractions. Pour éviter de faire une réclamation sur votre police personnelle, une assurance complémentaire est indispensable.
La couverture de l’assurance de location par les cartes de crédit
Vous pouvez avoir une couverture si vous utilisez une carte de crédit pour payer. La plupart des principales cartes de crédit, comme Visa, Discover, MasterCard et American Express, proposent une forme d’assurance pour les locations de voitures. Certaines cartes, comme AmEx, offrent une couverture primaire pour environ 25 $ par location, et paieront les dommages avant même que l’assurance complémentaire de location ou l’assurance automobile personnelle n’intervienne, ce qui signifie que vous n’avez pas à déposer de réclamations.
A part les coûts de réparation, l’agence de location pourrait également facturer la » perte d’usage « , qui peut être un coût important associé aux dommages de location. Peu importe la gravité des dommages, vous pourriez être facturé ce que les agences « perdent » du fait de ne pas pouvoir louer la voiture. Certaines cartes de crédit l’excluent, comme Discover. Certaines sociétés, comme AmEx, Mastercard et Visa exigent que les sociétés de location prouvent que leur flotte est louée à plus de 80 % pendant que la voiture est réparée.
L’essentiel
- Les polices d’assurance automobile personnelle couvrent souvent (mais pas universellement) les voitures de location.
- La couverture automobile personnelle pour les locations peut être moins complète que pour votre propre voiture.
- Compter pour la collision et l’ensemble, ainsi que la responsabilité civile.
- Votre société de carte de crédit peut également offrir une assurance pour les voitures de location.
Lorsque vous louez une voiture, vous voudrez répondre à la question : mon assurance automobile couvre-t-elle les voitures de location ? Certains fournisseurs le font, mais vous devrez lire les petits caractères pour le savoir. Assurez-vous d’avoir une assurance responsabilité civile ainsi qu’une assurance collision. Sinon, envisagez d’acheter une renonciation à l’agence de location qui vous couvre adéquatement. Vous pouvez également bénéficier d’une certaine protection par le biais de votre carte de crédit, si vous l’utilisez pour payer la location.