Les 7 choses les plus intelligentes que vous pouvez faire pour vos finances – Bright Ideas for Your Money
Vous êtes-vous déjà demandé quelles sont les meilleures choses que vous pouvez faire pour votre argent et votre avenir financier ? Voici notre liste des choses les plus intelligentes que tout le monde peut faire pour ses finances.
Créer un plan de dépenses &Budget
Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous n’arriverez jamais à avancer – en fait, c’est un signe certain que vos finances se dirigent vers des problèmes. La meilleure façon de vous assurer que vos revenus sont supérieurs à vos dépenses est de suivre vos dépenses pendant un mois ou deux, puis de créer un budget. Il peut s’agir d’un budget très simple, mais vous devriez en avoir un.
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Remboursez vos dettes et ne vous endettez pas
L’une des meilleures choses que vous pouvez faire pour vos finances est de rembourser toutes vos dettes. Pour commencer, concentrez-vous sur vos dettes les plus coûteuses – les cartes de crédit et les prêts qui vous font payer les intérêts les plus élevés. Une fois que vous aurez remboursé toutes ces dettes, concentrez-vous sur le remboursement de votre hypothèque. Pour votre prêt hypothécaire, envisagez de diviser votre paiement mensuel en deux et de le payer toutes les deux semaines. Ensuite, payez le supplément lorsque vous pouvez vous le permettre. Cela permettra de raser des années de votre hypothèque et d’économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts.
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Délibérément, ne pas avoir de paiements mensuels de dettes – ou de minimiser vos paiements mensuels de dettes – est une stratégie vraiment intelligente qui peut vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers tant que vous suivez un plan de dépenses et que vous vous assurez d’allouer de l’argent chaque mois pour financer vos priorités. Si vous vous demandez où trouver de l’argent pour financer vos grands objectifs financiers, pensez à ceci : le paiement moyen d’un prêt automobile au Canada est de 570 $ par mois. Si une personne investit cet argent de 25 à 65 ans dans des fonds communs de placement ou un fonds indiciel et obtient un taux de rendement moyen de 11 % (ce qu’a fait le S&P 500 au cours des 70 dernières années), elle aura plus de 4,2 millions de dollars au moment où elle atteindra 65 ans. Nous posons maintenant la question évidente : avoir toujours une nouvelle voiture vaut-il 4 millions de dollars pour vous ? Notre suggestion serait d’envisager l’achat d’une voiture d’occasion de qualité et d’investir le reste. Le paiement de votre ancienne voiture pourrait littéralement finir par financer votre retraite ou tout autre objectif financier que vous avez (d’ailleurs, il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner. Si la personne dans le scénario ci-dessus a épargné ce paiement de voiture de 40 à 70 ans, elle accumulerait quand même plus d’un million de dollars). |
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3. Préparez l’avenir – Fixez des objectifs d’épargne
Economiser de l’argent pour votre avenir est crucial. Si vous ne vous fixez pas d’objectifs d’épargne et ne travaillez pas régulièrement pour les atteindre, vous devrez compter sur le crédit lorsque les temps seront durs. Vous devrez peut-être même travailler pendant vos années de retraite pour compléter votre petite pension gouvernementale. L’entrée à la retraite peut également être retardée ou impossible si vous êtes endetté, car vous avez besoin de suffisamment d’argent pour effectuer tous vos paiements.
- Commencez à épargner régulièrement à l’aide d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou d’un REER, ou des deux
- Planifiez votre retraite. Déterminez combien d’argent vous aurez besoin pour prendre une retraite confortable, puis commencez à épargner. Cet argent constitue également un excellent fonds de secours si vous perdez votre emploi ou si vous subissez un autre revers financier inattendu.
- Veuillez vous assurer que vous avez suffisamment d’assurance. Les accidents arrivent. Une personne sur quatre se blesse au travail. Les catastrophes naturelles peuvent facilement causer des milliers de dollars de dommages à votre maison. Assurez-vous d’avoir une assurance suffisante pour l’endroit où vous vivez et le style de vie que vous menez.
- Écrivez un testament et décidez qui obtiendra vos biens et/ou s’occupera de vos enfants à votre décès. Cela vous permet de décider qui bénéficiera de tout votre travail acharné.
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Commencez à épargner tôt – mais il n’est jamais trop tard pour commencer
Grâce à la magie des intérêts composés, même lorsque les taux sont bas, une personne qui commence à épargner pour sa retraite tôt n’a pas à épargner autant qu’une personne qui commence à épargner plus tard dans sa vie.
Si deux personnes décident d’épargner pour leur retraite, mais que l’une commence à 21 ans et l’autre à 31 ans, la personne de 21 ans peut épargner 100 $ par mois jusqu’à 65 ans et accumuler 253 000 $ pour sa retraite (en supposant un taux de rendement annuel de 6 %). La personne qui commence à 31 ans, par contre, devra épargner 190 $ par mois pour avoir le même montant à 65 ans.
Donc la deuxième personne devra payer presque deux fois plus par mois pour compenser le fait d’avoir attendu 10 ans. Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner, mais plus tôt vous commencerez, mieux vous vous porterez.
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5. Faites vos devoirs avant de prendre des décisions financières ou des achats importants
Beaucoup de gens feront plus de recherches avant d’acheter une télévision qu’avant d’acheter un investissement ou une maison. Assurez-vous que vous n’êtes pas l’un d’entre eux. L’achat d’une maison et l’épargne pour la retraite sont deux des plus grandes décisions financières que la plupart des gens prendront jamais.
Dormez-y – Ne vous précipitez pas sur les grandes décisions financières
Il n’y a pas de grandes décisions financières ou d’achats importants qui doivent être pris sur le champ. En fait, être poussé à prendre une décision financière hâtive est l’un des signes avant-coureurs que l’affaire n’est peut-être pas aussi bonne qu’elle le semble.
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Toutes les opportunités valables seront là un autre jour si vous êtes patient. Il vaut mieux attendre et apprendre une leçon bon marché, que de se précipiter dans quelque chose et apprendre une leçon coûteuse.
Lorsque vous prenez le temps de dormir sur les grandes décisions, vous avez le temps d’envisager des alternatives, d’évaluer si vous avez vraiment besoin de le faire, et probablement d’obtenir d’autres opinions ou informations. Ce sont des choses sages à faire chaque fois que vous prenez une grande décision – mais surtout des décisions financières.
Rester marié
Les études montrent que les personnes mariées gagnent des revenus plus élevés, ont deux fois plus d’actifs à la retraite et vivent avec 25% de moins que ce dont les célibataires comparables auraient besoin pour vivre le même style de vie. Statistiquement parlant, rester marié est bon pour vos finances.