Les meilleures cartes de crédit sans limites de dépenses prédéfinies

Pourquoi c’est la meilleure carte pour l’accès aux salons, les billets d’avion et le statut élite des hôtels : L’Amex Platinum donne accès à l’American Express Global Lounge Collection, qui comprend les salons Centurion, Priority Pass, Airspace et Escape, ainsi que les Delta Sky Clubs (sur les vols Delta le jour même). Aucune autre carte (à l’exception de la version Business) ne propose ce type d’accès. La carte offre également cinq points par dollar, un record dans le secteur, sur les billets d’avion réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou d’Amex Travel, et un statut d’élite Gold automatique auprès de Marriott Bonvoy et de Hilton Honors.

Offre de bienvenue actuelle : Obtenez 75 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 5 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte (évalués par TPG à 1 500 $). De plus, obtenez 10x les points pour les achats admissibles effectués avec votre nouvelle carte dans les stations-service et les supermarchés américains, jusqu’à concurrence de 15 000 $ d’achats combinés, au cours de vos six premiers mois d’adhésion à la carte. Cependant, assurez-vous de vérifier l’outil CardMatch pour voir si vous êtes ciblé pour un bonus de bienvenue plus élevé (offre sujette à changement à tout moment), y compris une offre de 100 000 points avec la même exigence de dépenses.

Taux de récompense : Gagnez 5 points sur les billets d’avion achetés directement auprès des compagnies aériennes ou par l’intermédiaire d’Amex Travel (sur un maximum de 500 000 $ sur ces achats par année civile) et 5 points sur les hôtels prépayés réservés par Amex.

Petits plus : L’Amex Platinum se démarque lorsqu’il s’agit d’avantages liés aux voyages de luxe. Les titulaires de la carte obtiennent jusqu’à 200 $ de crédits annuels pour les frais aériens, jusqu’à 200 $ de crédits Uber, jusqu’à 100 $ de crédit chez Saks Fifth Avenue et jusqu’à 100 $ de crédit pour vos frais de demande Global Entry ou TSA PreCheck une fois tous les quatre à quatre ans et demi. De plus, vous obtiendrez un accès inégalé aux salons, le statut automatique Gold avec Hilton et le statut automatique Gold Elite avec Marriott.

Frais annuels : 550 $ (voir les tarifs et les frais)

Pourquoi cela en vaut la peine : Le bonus massif suffirait à lui seul à faire atterrir cette carte près du sommet de notre liste, surtout si vous êtes ciblé pour une offre de 100 000 points par CardMatch, mais cela ne s’arrête pas là. Les titulaires de la carte Platinum reçoivent plus de 500 $ en crédits de relevé annuels pour compenser les frais annuels de la carte, en plus de profiter d’une expérience de voyage luxueuse avec un accès complet aux salons d’aéroport et un statut d’élite auprès de deux des plus grandes chaînes hôtelières.

Parmi les partenaires de voyage du programme Membership Rewards figure Singapore Airlines KrisFlyer, qui est le seul moyen de réserver les suites ultra-premium Singapore Suites en utilisant des miles. Parmi les autres points forts de la carte, citons l’incroyable nombre de 5x points par dollar dépensé sur les billets d’avion achetés directement auprès de la compagnie aérienne ou par l’intermédiaire d’Amex Travel (ce qui équivaut à un rendement de 10% sur ces achats) et la possibilité d’ajouter trois utilisateurs autorisés pour un total de 175 $ (voir les tarifs et les frais).

Lecture complémentaire : Examen de la carte American Express Platinum

Pourquoi c’est la meilleure carte pour les gros achats : Bien que la Business Platinum n’ait pas tout à fait autant de catégories de bonification que la version personnelle, elle offre 1,5 point-privilège par dollar dépensé pour les achats de plus de 5 000 $, jusqu’à concurrence d’un million de points de bonification par année.

Offre de bienvenue actuelle : Obtenez 85 000 points-privilèges après avoir dépensé 15 000 $ en achats admissibles avec votre carte au cours des trois premiers mois. De plus, obtenez 5x les points sur les achats admissibles aux États-Unis pour l’expédition, les services de téléphonie sans fil, la publicité dans certains médias, les fournitures de bureau et les stations-service, avec la carte au cours des trois premiers mois, jusqu’à 80 000 points en prime par catégorie.

Taux de récompense : Gagnez 5 points sur les billets d’avion et les hôtels prépayés réservés par Amex Travel et 1,5 points sur les achats de plus de 5 000 $.

Prix et avantages : L’Amex Business Platinum comporte l’un des frais annuels les plus élevés de toutes les cartes disponibles dans le public. Il est également livré avec une longue liste d’avantages pour correspondre. Vous bénéficierez d’un grand nombre des mêmes avantages que la carte Platinum personnelle, notamment le crédit annuel de frais accessoires de compagnie aérienne pouvant atteindre 200 $, l’accès complet aux salons d’aéroport (y compris une adhésion à Priority Pass et l’accès au salon Centurion) et le statut d’élite Gold avec Hilton et Marriott.

La carte Business Platinum offre également plusieurs avantages uniques pour se démarquer. Au lieu de crédits Uber et Saks Fifth Avenue comme la Platinum personnelle, les titulaires de carte obtiennent jusqu’à 200 $ de crédits de relevé annuels pour les achats américains de technologie Dell (répartis en 100 $ chacun pour le premier et le dernier semestre de l’année). La Business Platinum offre également un rabais de 35 % sur les vols admissibles lorsque vous payez avec des points pour réserver des billets d’avion sur le portail Amex Travel (jusqu’à 500 000 points de retour par année civile).

Frais annuels : 595 $ (voir les taux et les frais)

Pourquoi cela en vaut la peine : Le bonus de 85 000 points sur la Business Platinum est le plus grand bonus de bienvenue Amex disponible publiquement, ce qui fait de cette carte un excellent choix pour rembourrer votre solde de points Membership Rewards. Alors qu’Amex possède déjà l’une des meilleures collections de partenaires de transfert de compagnies aériennes, le rabais de 35 % lorsque vous utilisez vos points pour payer des vols en première classe, en classe affaires ou en classe économique avec la compagnie aérienne sélectionnée ajoute une autre couche précieuse de flexibilité à votre stratégie d’échange.

Lecture complémentaire : Examen de la carte Business Platinum d’American Express

Pourquoi c’est la meilleure carte pour les repas dans le monde entier : Lorsqu’Amex a rebaptisé la carte Gold il y a quelques années, elle l’a fait en mettant l’accent sur les repas à l’intérieur et à l’extérieur. Vous le voyez reflété dans les catégories de bonus de la carte, qui comprennent 4x les points dans les restaurants du monde entier et les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ par année civile ; ensuite 1x) et le crédit de relevé mensuel de la carte pouvant atteindre 10 $ chez les partenaires de restauration admissibles (jusqu’à 120 $ de crédit annuel).

Offre de bienvenue actuelle : Obtenez 60 000 points-privilèges après avoir dépensé 4 000 $ au cours des six premiers mois.

Taux de récompense : Gagnez 4x points par dollar sur les repas dans les restaurants du monde entier et dans les supermarchés américains (supermarchés américains plafonnés à 25 000 $ par année civile, puis 1x), 3x sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou d’Amex Travel et 1x partout ailleurs

Perks and benefits : Si vous pouvez maximiser les deux crédits de relevé annuels de la carte Amex Gold, vous pouvez réduire votre débours effectif à seulement 130 $ par an. La carte offre un crédit mensuel de 10 $ maximum pour les repas, valable chez les commerçants suivants : Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, certains établissements Shake Shack et Boxed.

Les titulaires de la carte bénéficient également d’une assurance bagages, du remboursement des retards de voyage et d’avantages, notamment des points doubles et un crédit de propriété pouvant atteindre 100 $ sur les séjours d’hôtel admissibles réservés par The Hotel Collection.

Frais annuels : 250 $ (voir les taux et les frais)

Pourquoi cela en vaut la peine : Alors que de nombreuses cartes offrent des bonus d’épicerie pour une durée limitée pendant la pandémie de coronavirus, l’Amex Gold est depuis longtemps la carte reine des gourmands et des chefs. Les points 4x par dollar dans les restaurants du monde entier et dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 $ par année civile ; ensuite 1x) en font l’une des cartes les plus régulièrement récompensées pour les personnes qui aiment manger, et les deux crédits annuels sur relevé peuvent faire baisser votre débours à un montant très gérable de 30 $ par an.

Lecture complémentaire : Examen de la carte American Express Gold

Pourquoi c’est la meilleure carte pour les entreprises à fortes dépenses : L’Amex Business Gold est l’une des cartes les plus uniques en ce qui concerne les taux de gain. Au lieu d’offrir des catégories de bonus fixes, Amex vous accordera 4x des points par dollar dans vos deux principales catégories de dépenses chaque mois à partir d’une liste établie, de sorte que vos catégories de bonus peuvent changer d’un mois à l’autre pour refléter les besoins changeants de vos entreprises.

Offre de bienvenue actuelle : Gagnez 70 000 points bonus après avoir dépensé 10 000 $ en achats admissibles au cours des trois premiers mois d’ouverture du compte.

Taux de récompense : Gagnez 4x les points par dollar sur vos deux principales catégories de dépenses chaque mois parmi la liste suivante, jusqu’à 150 000 $ par année civile (puis 1x) :

• Billets d’avion achetés directement auprès des compagnies aériennes
• Achats aux États-Unis pour la publicité dans des médias sélectionnés
• U.S. pour l’expédition
• Achats aux États-Unis dans les stations-service
• Achats aux États-Unis dans les restaurants
• Achats aux États-Unis effectués auprès de certains fournisseurs de technologie de matériel informatique, de logiciels et de solutions en nuage

Avantages et avantages : La carte Business Gold est relativement légère en termes d’avantages, ses principaux avantages étant des outils de gestion des dépenses, l’accès à la réservation d’hôtels par le biais de la collection d’hôtels et un bonus de 25 % sur certains vols réservés par Amex Travel en utilisant Membership Rewards Pay with Points. Obtenez jusqu’à 300 $ en crédits de relevé : obtenez jusqu’à 150 $ de remise à la fois sur la publicité américaine dans certains médias et sur l’expédition aux États-Unis, pour un total de 300 $ sur les achats admissibles dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. L’offre se termine le 4/7/21

Frais annuels : 295 $ (voir les taux et les frais)

Pourquoi ça vaut la peine : L’absence de tout crédit de relevé rend la cotisation annuelle de la carte Business Gold un peu plus difficile à avaler. Pourtant, les catégories de bonus 4x flexibles sont très tentantes pour toute grande entreprise. Amex supprime l’effort de gagner des récompenses, vous permettant de glisser une seule carte et de faire confiance aux points bonus qui suivront afin que vous puissiez vous concentrer davantage sur la croissance de votre entreprise et moins sur quelle carte de crédit utiliser pour quel achat.

Demandez ici : Carte Business Gold American Express

Pourquoi c’est la meilleure carte pour les catégories de bonus largement définies : Une plainte fréquente des titulaires de cartes Amex est que les catégories de bonus des cartes Platinum et Gold (ainsi que d’autres produits cobrandés) ont trop de restrictions, ce qui fait que les clients manquent des points bonus qu’ils pensaient avoir dû gagner. L’Amex Green est une réponse parfaite à cette plainte, offrant 3x points par dollar sur des catégories de voyage, de restauration et de transit largement définies.

Offre de bienvenue actuelle : Gagnez 45 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 2 000 $ au cours des six premiers mois.

Taux de récompense : Obtenez 3x points par dollar sur les repas, les voyages et les transports en commun et 1x partout ailleurs. Il est important de noter que ces catégories sont définies de manière beaucoup plus large que sur les autres cartes Amex.

Préférences et avantages : La carte Amex Green essaie clairement de trouver sa propre niche dans un domaine autrement encombré, offrant un crédit de relevé annuel allant jusqu’à 100 $ pour la sécurité accélérée Clear à la place du crédit de frais de demande TSA PreCheck/Global Entry désormais omniprésent. Ce crédit fait baisser le coût de la poche pour une adhésion Clear à 79 $ par an, mais les lecteurs de TPG peuvent utiliser le code promo TPG149 pour obtenir une adhésion à prix réduit de 149 $ pour la première année ou le code promo TPG2M pour obtenir une adhésion d’essai gratuite de deux mois.

L’Amex Green offre également un crédit de relevé annuel LoungeBuddy jusqu’à 100 $, vous permettant d’acheter l’accès à trois salons par an. Cela peut être une excellente option si vous voyagez par un aéroport avec des options Priority Pass limitées ou si vous n’avez pas déjà une carte de crédit qui offre une adhésion gratuite à Priority Pass.

Frais annuels : 150 $ (voir les taux et les frais)

Pourquoi cela en vaut la peine : La carte Amex Green donne à la Chase Sapphire Reserve une course pour son argent sur les taux de gain, offrant le même 3x sur les voyages et les restaurants, mais tirant en avant avec 3x sur le transit aussi. Elle fait tout cela en facturant des frais annuels inférieurs de 400 $ à ceux de la Sapphire Reserve, avant même de prendre en compte les 200 $ de crédits annuels. Pour beaucoup de gens, l’Amex Green est un excellent moyen de débloquer des taux de gain puissants sans payer une cotisation annuelle premium.

Demandez ici : Carte verte American Express

Pourquoi c’est la meilleure carte pour une faible cotisation annuelle : La carte Amex Business Green est l’une des seules cartes Amex sans limites de dépenses prédéfinies à renoncer à sa cotisation annuelle la première année, et les années suivantes, les clients apprécieront que la cotisation annuelle soit d’un montant très raisonnable de 95 $ par an.

Offre de bienvenue actuelle : Obtenez 15 000 points-privilèges après avoir dépensé 3 000 $ en achats admissibles sur la carte au cours de vos trois premiers mois d’adhésion à la carte.

Taux de récompense : Obtenez 2x les points par dollar pour les achats effectués par l’intermédiaire d’Amex Travel et 1x partout ailleurs.

Perks &avantages : N/A

Frais annuels : 95 $, exonérés la première année

Pourquoi cela vaut la peine : Avec un faible taux de gain et aucun avantage significatif à proprement parler, la carte Amex Business Green est difficile à vendre. Pourtant, c’est le moyen le moins cher de mettre la main sur une carte sans limite de dépenses actuelle et les avantages inhérents à la gestion des dépenses qu’elle offre. Si vous cherchez à augmenter le pouvoir d’achat de votre entreprise sans vous engager dans une carte premium plus chère, cela pourrait être une bonne option pour vous.

Lecture complémentaire : Examen de la carte American Express Business Green

Pourquoi c’est la meilleure carte pour payer vos factures en avance : Alors que de nombreuses personnes utilisent des cartes sans limites de dépenses prédéfinies pour augmenter leur pouvoir d’achat, la carte Amex Plum vous récompensera avec 1,5 % de remise en argent lorsque vous payez votre facture dans les 10 jours suivant la date de clôture du relevé.

Offre de bienvenue actuelle : N/A

Taux de récompenses : Aucune récompense sur les achats. Obtenez une remise en argent de 1,5 % lorsque vous payez votre facture dans les 10 jours suivant la date de clôture du relevé.

Avantages et bénéfices : N/A

Frais annuels : 250 $, annulés la première année (voir les taux et les frais)

Pourquoi cela en vaut la peine : Les frais annuels de 250 $ de la carte Amex Plum (annulés la première année, voir les taux et les frais) en font une carte assez chère, compte tenu du fait qu’elle n’offre pas de récompenses sur les achats normaux. Au mieux, vous aurez un taux de gain de 1,5 % sur tous les achats si vous payez votre facture dans les 10 jours suivant la clôture de votre relevé, mais il y a beaucoup de cartes sans frais annuels et de cash-back qui offrent de meilleurs taux de gain sans avoir à franchir des obstacles.

Lecture complémentaire : La carte Plum d’American Express : revue

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