Les taxes maximales de la sécurité sociale augmenteront de 3,7% tandis que les prestations augmenteront de 1,3% en 2021
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L’administration de la sécurité sociale a annoncé des chiffres clés qui affectent les travailleurs et les retraités aujourd’hui – une augmentation substantielle de la base salariale imposable pour les travailleurs et une augmentation dérisoire des prestations pour les retraités.
Première nouvelle concernant la base salariale. Le montant maximum des gains soumis à l’impôt sur la sécurité sociale augmentera de 3,7 % pour atteindre 142 800 dollars, contre 137 700 dollars en 2020. Cela signifie une facture fiscale beaucoup plus importante pour environ 12 millions de travailleurs à haut revenu. Pourquoi cette augmentation substantielle ? L’augmentation de l’assiette salariale reflète toute croissance réelle des salaires. L’impôt maximal sur la sécurité sociale par travailleur s’élèvera à 17 707,20 dollars, soit un maximum de 8 853,60 dollars retenus sur le salaire d’un employé à haut salaire en 2021. Les travailleurs et leurs employeurs paient chacun une taxe de sécurité sociale de 6,2 % ; les travailleurs indépendants paient les deux côtés de la taxe. (L’augmentation des prestations est basée sur l’indice des prix à la consommation, et un indice différent mesurant la croissance des salaires détermine les augmentations annuelles de la base salariale.)
Pour les retraités, le chiffre clé est l’ajustement du coût de la vie (COLA) : Plus de 64 millions de bénéficiaires recevront un coup de pouce de 1,3 % en 2021, contre un COLA de 1,6 % en 2020. Cela signifie que la prestation moyenne de sécurité sociale pour un travailleur retraité augmentera de 20 $ par mois pour atteindre 1 543 $ en 2021, tandis que la prestation moyenne pour un couple de retraités augmentera de 33 $ par mois pour atteindre 2 596 $.
« Jamais dans l’histoire du programme de sécurité sociale, les COLA n’ont été aussi faibles pendant si longtemps ! », déclare Mary Johnson, analyste des politiques de sécurité sociale et de Medicare à la Senior Citizens League. Il s’agit d’un COLA décevant par rapport à l’augmentation de 2,8 % prévue pour 2019. C’est la cinquième fois depuis 2010 qu’il y aura un ajustement annuel à l’inflation extrêmement faible, voire nul. Le COLA a été nul en 2010, 2011 et 2016, et de seulement 0,3 % en 2017. Cela met les retraités dans une situation difficile, d’autant plus qu’ils doivent faire face à des dépenses médicales surdimensionnées qui sont trop peu prises en compte dans la formule de calcul du COLA, dit Johnson.
Les retraités devront tenir compte des primes de la partie B et de la partie D de Medicare et des suppléments liés au revenu – tous ces éléments réduisant leur ensemble de prestations. Ces chiffres officiels pour 2021 ne sont pas encore sortis. Le rapport des administrateurs de Medicare du printemps 2020 a estimé que les primes de la partie B, qui couvrent les services médicaux et ambulatoires, devraient passer de 144,30 dollars en 2020 à 153,30 dollars par mois en 2021. Mais dans le cadre de la récente loi sur le budget à court terme, le Congrès a plafonné toute augmentation de la partie B pour 2021 à 25 % de ce qu’elle serait. Mise à jour : Les primes de la partie B de Medicare augmenteront de 2,7% en 2021, les primes pour les couples aux revenus les plus élevés dépassant 12 000 $ par an.
Les suppléments liés au revenu, qui s’appliquent aux primes de médicaments de la partie B et de la partie D, ont été indexés sur l’inflation pour la première fois en 2020 (sauf pour le palier de revenu de 500 000 $ et plus), offrant un certain soulagement. Pour 2020, ils entrent en vigueur pour les personnes dont le revenu est de 87 000 dollars et les couples déclarant conjointement un revenu de 174 000 dollars. Les couples de personnes âgées les plus riches paient près de 12 000 $ par an en primes de la partie B de Medicare.
L’administration de la sécurité sociale a également annoncé le plafond des gains pour les travailleurs qui sont plus jeunes que l’âge de la retraite « complète » (66 ans pour les personnes nées de 1943 à 1954). Vous pouvez découvrir quel est votre âge de retraite à taux plein et voir de combien votre prestation sera réduite si vous demandez des prestations avant l’âge de retraite à taux plein sur le site Internet de la sécurité sociale. Les bénéficiaires qui n’ont pas atteint l’âge de la retraite à taux plein se verront retirer 1 dollar de prestations pour chaque tranche de 2 dollars de revenus supérieurs à 1 580 dollars par mois, soit 18 960 dollars par an en 2021. Un travailleur qui aura 66 ans et deux mois en 2021 (l’âge de la retraite à taux plein pour les personnes nées en 1955) pourra gagner jusqu’à 4 210 dollars par mois avant son anniversaire, sans perdre ses prestations. Au-delà de ce seuil, le travailleur perdra 1 $ de prestations pour chaque 3 $ gagnés. Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite « complète », vous pouvez gagner autant que vous le souhaitez sans perdre de prestations de sécurité sociale du tout.
Si vous bénéficiez de Medicare, vous ne connaîtrez pas le montant exact de vos prestations de sécurité sociale pour 2021 avant que les montants officiels des primes Medicare ne soient annoncés. Vous pouvez vérifier en décembre si vous avez un compte de sécurité sociale en ligne. Vous devriez créer un compte de sécurité sociale en ligne même si vous n’avez pas l’âge de la retraite pour vérifier que vos salaires enregistrés sont exacts.
Et si vous approchez de la retraite, recherchez soigneusement des stratégies de demande de sécurité sociale. Seuls 4 % des retraités réclament la sécurité sociale au moment optimal, laissant 3,4 trillions de dollars sur la table. Prendre la sécurité sociale plus tôt parce que vous avez été licencié pendant la pandémie de coronavirus pourrait être une grosse erreur, et il existe des alternatives.
Voici un aperçu des augmentations de COLA depuis 2011.
2021 : 1,3%
2020 : 1,6%
2019 : 2,8%
2018 : 2%
2017 : 0.3%
2016 : Pas d’augmentation.
2015 : 1.7%