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Investir en bourse est l’un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine sur le long terme, mais il peut être compliqué et stressant de se lancer si vous n’avez jamais investi auparavant.
La bonne nouvelle est que l’investissement est plus accessible que jamais. Il y a des années, vous deviez travailler avec des courtiers en bourse qui facturaient des frais élevés et n’avaient peut-être pas votre meilleur intérêt en tête. Aujourd’hui, n’importe qui peut commencer à investir avec seulement quelques dollars et il y a une mine d’informations et de conseils sur l’investissement sur Internet.
Conseils pour investir en bourse
Lorsque certaines personnes pensent à l’investissement et au marché boursier en particulier, elles y voient un casino ou un système d’enrichissement rapide. Bien qu’il existe des moyens d’investir pour gagner de grosses sommes d’argent en peu de temps, ils sont aussi incroyablement risqués.
La plupart des gens qui investissent n’utilisent pas ces stratégies. Au lieu de cela, ils utilisent des techniques éprouvées comme la construction de portefeuilles diversifiés et des méthodes d’investissement à faible coût pour faire croître leur pécule au fil des ans.
Si vous commencez tout juste à investir, ces conseils peuvent vous aider à construire votre premier portefeuille.
Gérez d’abord les bases
Avant de commencer à investir, vous devriez couvrir les bases de vos finances quotidiennes. Cela signifie prendre des mesures comme la constitution d’un fonds d’urgence et le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé.
De nombreux experts financiers recommandent aux gens de maintenir entre trois et six mois de dépenses dans un fonds d’urgence (nous recommandons un compte Savings Builder chez CIT Bank). Cela signifie que si vous dépensez 3 000 $ par mois, vous devriez avoir entre 9 000 $ et 18 000 $ d’économies. C’est généralement suffisant pour couvrir les dépenses imprévues ou pour surmonter une période de revenu réduit, comme le chômage.
La dernière chose que vous voulez est de devoir vendre vos investissements lorsqu’ils sont bas pour couvrir les frais de subsistance, donc un fonds d’urgence sain est important.
Se débarrasser des dettes à intérêt élevé est également essentiel. Par exemple, si vous avez une dette dont l’intérêt est de 12 %, effectuer des paiements supplémentaires pour cette dette équivaut à investir cet argent et à obtenir un rendement annuel de 12 %.
Le S&P 500, un indice de grandes actions américaines, a fourni un rendement moyen de 9,8 % au cours du dernier siècle environ. En fonction de votre tolérance au risque, vous devriez chercher à rembourser toute dette dont le taux d’intérêt est proche ou supérieur à ce taux. Une règle empirique commune est de rembourser les dettes facturant plus d’environ 6 % d’intérêt avant d’investir.
Bien sûr, il y a des exceptions à cette règle, comme investir suffisamment pour obtenir la contrepartie 401(k) de votre employeur, mais s’assurer de rembourser les dettes coûteuses et d’avoir une épargne d’urgence avant de commencer à investir sont importants.
Connaître vos objectifs et votre calendrier
Avant de commencer à investir, vous devez savoir pourquoi vous investissez. Des objectifs différents nécessitent des stratégies d’investissement différentes.
Par exemple, une personne qui veut préserver son capital et en tirer un certain revenu peut opter pour un portefeuille plus conservateur, en se concentrant sur des sociétés moins risquées ou en investissant dans des obligations.
Une personne qui veut faire croître son pécule à long terme, peut-être pour se constituer une épargne-retraite, voudra probablement investir dans des actions qui ont un potentiel de rendement plus élevé.
Votre calendrier d’investissement joue également un rôle important dans votre stratégie d’investissement. Si vous êtes un jeune professionnel et que vous épargnez pour la retraite, vous pouvez supporter la volatilité qui accompagne l’investissement dans des actions à haut risque et à haut rendement. Tant que vous obtenez des rendements solides et positifs à long terme, ce n’est pas un énorme problème si vos investissements perdent 50 % de leur valeur au cours d’une mauvaise année.
Quelqu’un qui épargne pour un objectif à court terme, comme payer les études d’un enfant adolescent, voudra construire un portefeuille moins volatil. Au lieu d’investir dans de petites entreprises risquées, elle pourrait investir dans des actions de premier ordre, des obligations ou même des CD.
En général, l’investissement devrait être une entreprise à long terme. Trois facteurs principaux influencent la croissance de votre portefeuille :
- Le montant que vous investissez
- Le rendement annuel de votre portefeuille
- La durée pendant laquelle vous laissez votre argent investi
Constituer un portefeuille diversifié peut aider à réduire votre risque et à maintenir la croissance de votre portefeuille au fil des ans. Cela signifie que plus vous gardez votre argent investi longtemps, plus votre portefeuille de placements augmentera.
Connaissez votre tolérance au risque
Un autre facteur qui aura un impact sur votre portefeuille est votre tolérance au risque. Même si vous investissez à long terme et que vous voulez augmenter la valeur de votre portefeuille au fil du temps, votre tolérance personnelle au risque peut vous conduire à des investissements moins risqués.
Une personne ayant une tolérance au risque élevée pourrait être prête à construire un portefeuille composé uniquement d’actions si elle a un long horizon temporel. Les personnes qui ne se sentent pas à l’aise avec ce risque pourraient vouloir détenir un mélange d’actions et d’obligations, même si leurs objectifs de placement sont à long terme.
Choisir une maison de courtage
Il existe des dizaines de sociétés différentes qui offrent des comptes de courtage aux personnes qui veulent commencer à investir. Le choix d’une société de courtage est une partie importante de commencer à investir.
Chaque société de courtage offre différents types de comptes, de caractéristiques et de frais, vous voulez donc en choisir une qui correspond à vos besoins.
Par exemple, les personnes qui veulent épargner pour la retraite veulent travailler avec une société de courtage qui offre des IRA. Les personnes qui épargnent pour l’éducation d’un enfant devraient trouver une société de courtage qui leur permet d’investir dans des plans 529.
La façon dont vous prévoyez d’investir affecte également la société de courtage que vous choisissez. Certaines grandes maisons de courtage comme Fidelity, Schwab et Vanguard ont leur propre gamme de fonds communs de placement et ne facturent pas de commissions lorsque les investisseurs achètent leurs fonds. Si vous prévoyez d’investir principalement dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB), utiliser la maison de courtage qui gère également ces fonds peut être une bonne idée.
Si vous prévoyez d’investir principalement dans des actions individuelles, trouver une maison de courtage avec sa propre ligne de fonds communs de placement est moins important. Au lieu de cela, concentrez-vous sur l’évitement des coûts tels que les frais de compte et les commissions de transaction afin de ne pas payer un montant énorme pour construire le portefeuille que vous souhaitez.
Conseil du pro : si vous avez plusieurs objectifs d’investissement, envisagez d’ouvrir un compte avec Acorns. Avec Acorns Invest, vous pourrez investir votre petite monnaie dans un portefeuille diversifié. Vous pouvez également effectuer des dépôts récurrents selon votre calendrier. Si vous voulez investir pour la retraite, Acorns Later vous aidera à ouvrir un compte IRA. Vous avez des enfants ? Acorns Early est un compte d’investissement pour les enfants qui peut être ouvert en seulement 3 minutes.
Faire votre diligence raisonnable
Que vous envisagiez d’acheter des actions individuelles sur le marché boursier ou d’investir dans des obligations, des fonds communs de placement ou presque tout autre titre, faire votre diligence raisonnable est essentiel. Cela signifie faire des recherches sur chaque investissement avant de l’acheter.
Les sociétés cotées en bourse sont tenues de soumettre certains documents à la SEC chaque année. Ces documents comprennent des informations sur les revenus de la société, ses dépenses, les soldes des comptes, et plus encore. Vous devez lire ces documents attentivement et vous assurer que vous comprenez ce qu’ils contiennent avant d’investir. Par exemple, si une société a une dette élevée, un faible solde de trésorerie et des revenus en baisse, vous pouvez le découvrir dans le rapport annuel de la société. Étant donné le risque élevé d’une telle entreprise, vous ne voudrez peut-être pas acheter des actions à moins d’être prêt à accepter ce risque.
Certaines mesures populaires que les investisseurs examinent lorsqu’ils recherchent des actions comprennent les ratios cours/bénéfices (P/E), les bénéfices par action (EPS) et le rendement des capitaux propres (ROE). Ces mesures peuvent vous aider à comparer différentes entreprises dans lesquelles vous pourriez investir.
Une autre stratégie que certains investisseurs utilisent lorsqu’ils recherchent des entreprises est l’analyse technique. Les analystes techniques examinent les graphiques des cours des actions et tentent d’identifier des modèles, puis établissent un lien entre ces modèles et la façon dont le cours de l’action évoluera à l’avenir.
Par exemple, les analystes techniques croient que le passage du cours quotidien d’une action au-dessus ou au-dessous de la moyenne mobile à long terme du cours indique des gains ou des pertes futurs pour l’action, ce qui présente une bonne occasion d’achat ou de vente.
Quelle que soit la stratégie que vous utilisez pour rechercher des actions, il est essentiel d’avoir une stratégie, de savoir comment la mettre en œuvre et de prendre le temps de faire preuve de diligence raisonnable.
Conseil de pro : si vous cherchez un outil pour vous aider à rechercher des investissements potentiels, inscrivez-vous à Atom Finance. C’est gratuit et cela vous donne accès à des cotations de prix en temps réel, à des nouvelles et à des analyses de qualité professionnelle sur les entreprises, et cela s’intègre parfaitement à votre compte de courtage.
Constituer un portefeuille diversifié
L’une des choses les plus importantes à faire lors de la constitution d’un portefeuille est de diversifier. Vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier, car un seul trou dans ce panier pourrait vous laisser avec un portefeuille vide.
Par exemple, si vous avez mis 100 % de votre argent dans les actions d’Enron, vous vous seriez retrouvé sans rien lorsque la société a fait faillite. Si vous placez 10 % de votre argent dans chacune de 10 entreprises différentes, même un effondrement aussi grave que celui d’Enron ne coûterait que 10 % de votre portefeuille. En diversifiant davantage, vous réduisez encore plus le risque.
Diversifiez par vous-même
La stratégie la plus basique pour diversifier consiste à acheter des actions dans plusieurs sociétés, mais il existe des stratégies plus avancées que vous pouvez utiliser.
Par exemple, certaines personnes visent à répartir leur portefeuille entre des actions ayant des capitalisations boursières différentes. La capitalisation boursière mesure la valeur totale de toutes les actions d’une société. Les sociétés à grande capitalisation – celles qui valent le plus – ont tendance à avoir des rendements plus faibles mais une volatilité moindre que les sociétés à petite capitalisation. Détenir un mélange d’entreprises de différentes tailles vous permet d’être exposé au risque élevé et au rendement élevé des petites capitalisations tout en bénéficiant d’une partie des avantages des grandes capitalisations à plus faible volatilité.
D’autres diversifient leur portefeuille en détenant différents types d’investissements. Par exemple, vous pouvez constituer un portefeuille composé à 70 % d’actions et à 30 % d’obligations. Les cours des actions peuvent être très volatils, mais les obligations ont tendance à être plus stables. Un mélange d’actions et d’obligations vous permet de bénéficier de la plupart des avantages des marchés forts, mais réduit vos pertes lors des ralentissements.
Diversifiez avec des fonds communs de placement
L’une des façons les plus faciles de construire un portefeuille diversifié est d’investir dans des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement mettent en commun l’argent de plusieurs investisseurs, puis utilisent cet argent pour acheter des titres. Un seul fonds commun de placement peut détenir des centaines ou des milliers d’actions différentes.
Les investisseurs peuvent acheter des actions d’un seul fonds commun de placement pour obtenir une exposition à toutes les actions du portefeuille de ce fonds. Au lieu de devoir suivre 10, 20 ou plus de sociétés qu’il détient dans son portefeuille, un investisseur individuel n’a qu’à suivre le fonds commun de placement dans lequel il investit.
Les fonds communs de placement peuvent utiliser toutes sortes de stratégies d’investissement différentes. Certains visent à suivre des indices boursiers spécifiques, comme le S&P 500 ou le Russell 2000. D’autres détiennent des actions de sociétés qui opèrent dans un secteur spécifique, comme les soins de santé ou les services publics. Certains utilisent une stratégie de négociation active où les gestionnaires du fonds essaient de trouver de bonnes occasions d’acheter et de vendre des actions pour battre le marché.
Certains fonds communs de placement détiennent même un mélange d’actions et d’obligations, ou ajustent leur détention dans le temps pour réduire le risque à mesure que le temps passe plus près d’une date cible.
Les fonds communs de placement facturent des frais pour leur commodité et leurs services de gestion, mais les fonds gérés passivement ont tendance à être assez peu coûteux et la simplicité, la diversification et la tranquillité d’esprit qu’ils offrent valent ce petit coût.
Diversifiez avec les roboconseillers
Un service qui a gagné en popularité récemment est le roboconseiller.
Les roboconseillers sont des programmes qui investissent en votre nom. Lorsque vous vous inscrivez à un service de robo-advisory par le biais d’une société comme Acorns, vous devrez généralement répondre à quelques questions sur vos objectifs d’investissement, votre tolérance au risque et votre situation financière. Le programme utilise ces informations pour construire un portefeuille pour vous.
Une fois que le robo-advisor construit un portefeuille, tout ce que vous avez à faire est de déposer et retirer des fonds selon vos besoins. Le logiciel gère tout le quotidien pour vous, comme l’achat et la vente d’actions ou le rééquilibrage de votre portefeuille si une classe d’actifs surperforme ou sous-performe le reste de votre portefeuille.
Les robo-advisors offrent également d’autres avantages. L’un d’entre eux est la récolte des pertes fiscales, qui consiste à vendre des actions à perte et à réinvestir l’argent dans des titres similaires. Cela vous permet de déduire les pertes de papier de votre revenu lorsque vous remplissez votre déclaration d’impôt, réduisant ainsi votre revenu imposable à court terme. Le report de ces impôts à plus tard peut contribuer à augmenter la taille de votre portefeuille.
Les robo-advisors facturent des frais pour leur service, généralement sous forme de pourcentage de vos actifs investis. Beaucoup prétendent que leurs avantages conduisent à des rendements plus élevés qui compensent les frais, mais c’est à chaque individu de décider si les robo-advisors vous conviennent.
Conseil du pro : Lorsque le marché boursier est aussi volatil qu’il l’a été, être diversifié est crucial. Des sociétés comme Masterworks vous donnent la possibilité d’investir en dehors du marché boursier. Avec Masterworks, vous pouvez investir dans des actions d’œuvres d’art de certains des artistes les plus renommés au monde.
Investissez logiquement, pas émotionnellement
Que vous choisissiez d’investir par vous-même ou de laisser un fonds commun de placement ou un robo-advisor gérer vos investissements, il est important de vous assurer que vous n’investissez pas émotionnellement.
Il peut être facile de laisser vos émotions et vos attachements sentimentaux à certaines entreprises ou marques vous donner envie d’acheter leurs actions. Cependant, aimer une entreprise n’est pas la meilleure raison d’acheter ses actions. Vous devriez fonder vos investissements sur une stratégie solide et sur la recherche.
De même, il peut être incroyablement stressant de voir la valeur de votre portefeuille s’effondrer lorsque le marché boursier baisse, au point de vouloir retirer votre argent du marché.
L’histoire montre que la partie la plus importante de l’investissement est de garder votre argent sur le marché. Même le pire chronométreur de marché au monde surpasse un investisseur qui déplace régulièrement de l’argent dans et hors du marché.
Évitez l’effet de levier
Pour les nouveaux investisseurs, il peut être très tentant d’utiliser l’effet de levier – l’argent emprunté – pour investir, surtout si vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer à investir. C’est d’autant plus vrai que de nombreux courtiers ont rendu l’accès à l’effet de levier plus facile que jamais.
Un gain de 10 % sur un investissement de 100 $ ne représente que 10 $. Si vous empruntez 900 $ de plus pour investir, portant votre solde total à 1 000 $, ce même gain de 10 % vaudrait 100 $, ce qui rend le gain beaucoup plus intéressant.
Le point important à retenir est que l’effet de levier peut être incroyablement dangereux. Investir n’est jamais une valeur sûre. Vous pourriez perdre une partie ou la totalité de l’argent que vous investissez, même si vous achetez des actions dans une entreprise incroyablement stable.
Si vous investissez 100 $ et que votre action perd 25 %, vous avez perdu 25 $, mais vous avez toujours les 75 $ restants. Si vous avez emprunté 900 $ pour porter votre investissement à 1 000 $, une perte de 25 % signifie que vous perdez 250 $, soit plus du double de la somme que vous aviez à investir au départ. Si cela se produit, vous devez vendre les actions à perte et trouver un moyen de rembourser les 150 $ de dette restants que vous devez maintenant.
Les investisseurs avancés utilisent parfois l’effet de levier lorsqu’ils exécutent des stratégies d’investissement spécifiques, mais pour la plupart des individus, et surtout pour les débutants, il est généralement préférable d’éviter l’effet de levier.
Mot final
Investir sur le marché boursier peut être passionnant et constitue une partie importante de la constitution d’un patrimoine. S’assurer que vous comprenez comment investir et rechercher des investissements potentiels avant de commencer est important.
Vous devriez également prendre le temps d’envisager différents comptes d’investissement. Si investir dans un 401(k) ou un IRA est une bonne chose, de nombreuses personnes pourraient également bénéficier d’un compte de courtage imposable. Comprendre les différents types de comptes que vous pouvez utiliser peut vous aider à tirer le meilleur parti de chaque dollar que vous investissez.
Avez-vous déjà investi sur le marché boursier ? Quels outils utilisez-vous pour rechercher des investissements ?
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