Qu’est-ce qu’un score automobile FICO® ?
Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La rémunération peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Les scores de créditFICO® sont destinés à aider les prêteurs à déterminer le risque que vous représentez en tant qu’emprunteur. Mais certains scores sont mieux adaptés pour calculer le niveau de risque que vous présentez pour des produits de crédit spécifiques, comme les prêts automobiles.
Pour déterminer les scores automobiles FICO®, FICO calcule d’abord vos scores » de base « , qui sont les scores de crédit traditionnels avec lesquels vous êtes peut-être plus familier (vos scores FICO® de base vont de 300 à 850). Ensuite, FICO ajuste le calcul en fonction du comportement de risque spécifique à l’industrie pour créer des scores automobiles personnalisés. Ces scores aident les créanciers à prédire la probabilité que vous effectuiez les paiements du prêt auto comme convenu. Le résultat est votre score FICO® Auto, qui varie de 250 à 900 points.
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- Qu’est-ce qu’un bon score FICO® Auto?
- Score FICO® Auto vs. autres scores FICO®
- Comment accéder à vos scores FICO® Auto
- Que faire si je ne veux pas payer pour mes scores FICO® Auto ?
- Améliorer votre crédit
Qu’est-ce qu’un bon score FICO® Auto ?
Bien que différents prêteurs utilisent différentes normes pour évaluer les scores de crédit, lorsqu’il s’agit des scores FICO® de base, de nombreux prêteurs considèrent qu’un score de 700 ou plus (sur une échelle de 300 à 850) est un bon score de crédit. Mais à quel point les scores FICO® Auto doivent-ils être élevés pour vous qualifier pour un prêt automobile ?
En ce qui concerne les scores élevés par rapport aux scores faibles, Jim Houston, directeur principal de la pratique de financement automobile chez J.D. Power, dit que ce n’est pas écrit dans la pierre.
« Cela varie selon le prêteur », dit-il. « Il n’y a donc pas de plancher absolu. »
Chaque prêteur a ses propres exigences en matière de score, qui peuvent changer en fonction de divers facteurs, y compris les conditions du marché.
Faits rapides
Pourquoi ai-je plus d’un score de crédit ?
Les sociétés qui calculent vos scores de crédit peuvent utiliser leur propre méthode de calcul unique, appelée modèle de notation. FICO, la société que de nombreux prêteurs utilisent lorsqu’ils tirent vos scores, a un certain nombre de modèles de notation différents. Certains de ses modèles sont spécifiques au type de produit que vous demandez, comme une carte de crédit ou un prêt automobile. Il s’agit de scores FICO® spécifiques à un secteur d’activité.
Score FICO® Auto vs autres scores FICO®
La différence la plus importante entre vos scores FICO® Auto et les scores de base (comme votre score FICO® 8 ou votre score FICO® 9) réside dans la façon dont votre historique de crédit est pondéré. Les scores FICO® de base prennent en compte l’ensemble de vos informations de crédit telles qu’elles sont exposées dans vos rapports de crédit, y compris vos dettes de cartes de crédit, l’historique de vos paiements, vos prêts étudiants, etc.
Le modèle FICO® Auto Score prend également ces éléments en considération, mais attribue plus de poids au comportement à risque spécifique au prêt automobile.
Comment accéder à vos scores FICO® Auto
Alors que certains scores de crédit peuvent être suivis gratuitement, vous devrez peut-être remettre un peu d’argent si vous voulez avoir accès à vos scores FICO® Auto. Lorsque vous payez 39,95 $ par mois par l’intermédiaire de FICO, vous pouvez surveiller une poignée de vos rapports et scores de crédit, y compris vos scores FICO® Auto.
Avant de payer pour la surveillance du crédit cependant, notez qu’il existe plusieurs versions du modèle FICO® Auto Score. La surveillance d’un seul ne garantit pas que vous verrez la même version que celle que votre prêteur tire. Envisagez d’appeler le service de financement de votre prêteur potentiel pour savoir quelle version il utilise, et vérifiez quels scores vous obtiendrez par le service de surveillance, avant de payer pour vos scores.
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Que faire si je ne veux pas payer pour mes scores FICO® Auto ?
Vous pouvez surveiller votre score d’assurance automobile TransUnion gratuitement sur Credit Karma, ainsi que vos rapports de crédit gratuits et vos scores VantageScore 3.0 de TransUnion et Equifax. Rappelez-vous simplement que vos scores d’assurance automobile ne sont pas les mêmes que vos scores de crédit, et qu’un prêteur peut ne pas utiliser vos scores d’assurance automobile.
Même si vous ne pouvez pas voir vos scores FICO® Auto exacts, examiner vos rapports de crédit signifie avoir accès à l’historique de vos prêts automobiles et peut vous aider à déterminer ce que vous pouvez faire pour améliorer votre crédit.
Améliorer votre crédit
Généralement, lorsque vous effectuez des réparations ou ajoutez des antécédents positifs à vos rapports de crédit, vos scores FICO® de base et vos scores FICO® Auto peuvent s’améliorer. Voici quelques-unes des meilleures façons d’améliorer votre crédit.
- Rester à jour dans le paiement de vos factures
- N’utiliser qu’une partie de votre crédit disponible (idéalement moins de 30%)
- Éviter les demandes inutiles de nouveau crédit
Pour des améliorations plus ciblées de vos Scores FICO® Auto, envisagez de regarder vos rapports de crédit pour des détails sur votre historique de prêt automobile.
Si vous avez manqué des paiements de prêts automobiles dans le passé, il n’y a malheureusement pas grand-chose que vous puissiez faire, sinon attendre que cette information disparaisse de vos rapports (ce qui peut prendre sept ans). Mais si vous avez des recouvrements automobiles impayés, les payer peut vous aider à améliorer vos scores et à paraître plus favorable aux prêteurs.
Vous pouvez également rechercher des erreurs dans vos rapports de crédit. Si vos rapports de crédit montrent incorrectement quelque chose de négatif, comme un paiement de prêt automobile que vous avez fait et qui a été signalé comme manqué, vous pouvez contester l’erreur.
Ligne de fond
Si vous êtes comme beaucoup de gens sur le marché pour une nouvelle voiture, vous pouvez avoir besoin de temps pour mettre votre crédit en ordre. Envisagez de regarder vos rapports et scores de crédit au moins quelques mois avant de faire une demande afin d’avoir suffisamment de temps pour apporter des améliorations ou déposer des contestations.
Et même si vous ne voulez pas payer pour accéder à vos scores FICO® Auto, n’oubliez pas que la pratique de saines habitudes de crédit peut aider à améliorer votre santé de crédit.
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